Пожалуй, ни о каком другом кредитном продукте не говорят так много, как о кредитной карте Тинькофф Платинум. В числе достоинств пластика — удобное оформление, бесплатный выпуск, качественная клиентская поддержка. Но можно ли утверждать, что по своим условиям карта многократно превосходит конкурентов? Попробуем разобраться.
Условия карты Тинькофф Платинум в 2022 году
Из условий обслуживания видно, что по платиновой карте Тинькофф Банк предлагается сбалансированный тариф: средней длительности льготный период, разумная плата за обслуживание и неплохой лимит средств по карте. Имеются и приятные бонусы вроде доставки карты прямо на дом к клиенту, а также возможность оформить некоторые покупки в рассрочку.
Лимит средств по картеДо 300 тыс. руб. 0% в течение грейс-периода, после — до 10%До 120 мес. на оплату товаров и услугРаз в месяц — 8% по текущему долгу, но не меньше 600 рублейЕжегодно — 590 рублейНачисляются баллы от 1 до 30% от суммы операцииОформление покупок в 12-месячную рассрочкуДоставка карты курьером по территории РФВозможно использование собственных средств SMS-информирование — 59 рублей ежемесячно Технология 3D-secure, чип, оплата касанием и через Google Pay/ Samsung Pay/ Apple Pay
Как пользоваться картой?
Как и в случае любой другой кредитной карты, расплачиваться Тинькофф Платинум выгодно в льготный период — время, когда по безналичным операциям не начисляется процент. Как это работает в случае платиновой карты:
- С момента активации пластика начинает действовать его льготный период.
- До момента, когда истечет указанный срок, по карте можно бесплатно совершать покупки в кредит;
- Согласно условиям банка, клиент ежемесячно вносит минимальный платеж — 8% от текущей задолженности или минимум 600 рублей;
- Когда срок льготного периода по кредитке подходит к концу, клиент обязан полностью погасить образовавшийся долг.
Итак, уложившись в льготный период, клиент не переплачивает за пользование кредиткой: он возвращает банку ровно ту сумму, которую потратил на товары и услуги. Если же будут допущены просрочки, банк применит санкции — неустойки, процент и пени.
Снятие наличных
Кредитные карты Тинькофф доступны к обналичиванию в банкоматах любого финучреждения РФ, но у таких операций все равно имеется существенный недостаток — высокая комиссия. Рассмотрим ее размер по карте Платинум:
- Снятие наличных в собственных банкоматах — комиссия 2,9%, от операции плюс 290 рублей;
- В банкоматах и ПВН сторонних банков — комиссия 2,9%, от операции плюс 290 рублей.
Важный нюанс! Кроме самого Банка Тинькофф, процент может взимать банк-владелец устройства. Уточнить это лучше заранее в call-центре (собственного или стороннего учреждения).
Магазины-партнеры Тинькофф Платинум
С 2018 года Тинькофф Банк пытается освоить рынок POS-кредитования, привязав к своим картам возможность рассрочки — оформления товаров в беспроцентный кредит. Приобрести товар или оплатить услугу на таких условиях можно только внутри партнерской сети Тинькофф. Например, сегодня в нее входят:
- Салоны Мегафон;
- Магазины Снежнее Королева;
- Онлайн-сервис OneTwoTrip;
- Аптеки «Доктор Столетов» и «Радуга», «Хорошая Аптека», Аптека №1;
- Сеть автоаксессуаров А-тюнинг;
- И многие другие.
Чтобы взять товар в рассрочку, спецпредложение нужно предварительно активировать. Если этого не сделать, оплата пройдет на обычных условиях.
Как оформить карту?
Если условия премиальной карты Тинькофф заинтересовали, оформить ее в три-четыре щелчка мышью можно на Bankiros. ru — финансовом сервисе со всем необходимым функционалом. Для этого:
- Подайте заявку на карту, нажав на кнопку «Оформить карту».
- Заполните анкету, указав все необходимые данные.
- Дождитесь решения банка.
Отклик следует ожидать в течение нескольких минут: клиентская поддержка в Тинькофф известна оперативностью и качеством. После уточнения условий менеджер предложит время, когда курьер привезет карточку.
Как активировать карту Тинькофф Платинум?
Поскольку у Банка Тинькофф нет отделений, активировать карту «на месте» не получится — существуют только дистанционные способы:
- Через официальный сайт в разделе «Активация кредитных и дебетовых карт»;
- По телефону клиентской поддержки 8 800 555-777-8.
Оба варианта бесплатны. Кредитные средства поступают на карту практически сразу после активации.
Требования и документы
- Российское гражданство;
- Возраст от 18 до 70 лет.
Формально постоянная прописка и факт регистрации не важны, однако лучше, чтобы заявитель подходил и по этим критериям. В числе документов при подаче заявки и подписании договора затребуют только паспорт.
Способы пополнения карты
Погасить задолженность по карте клиенты Тинькофф могут удобным для себя способом (и в каждом последующем платежном периоде — новым):
- Через мобильное приложение;
- В личном кабинете Tinkoff.ru;
- Переводом на р/с Тинькофф.
- В собственных банкоматах;
- В сторонних банкоматах;
- В отделениях сторонних банков.
Наибольшие проблемы рискует вызвать погашение через сторонние банки: с их стороны может вводиться дополнительная комиссия. Со стороны Тинькофф комиссии нет в любом случае.
Как заблокировать карту?
Причин для блокировки существует несколько — утеря или кража пластика, желание отказаться от обслуживания в Тинькофф. В зависимости от ситуации клиенты выбирают удобный (или быстрый) способ блокировки:
- С помощью звонка в службу клиентской поддержки, работающую в режиме 24/7, номер — 8 800 555-777-8;
- Через sms-уведомление на короткий номер 2273 — отправляется слово «блок», пробел и четыре последние цифры номера пластика;
- Через мобильное приложение с последующим расторжением договора.
- Через личный кабинет на официальном сайте.
Если речь идет об отказе в обслуживании, держателю карты нужно погасить все долги перед банком и представить выписку.
В чем подвох карты Тинькофф Платинум?
Судя по многочисленным отзывам людей и народным рейтингам, платиновая карта Тинькофф — самый популярный кредитный продукт на рынке. За счет грамотной рекламы и продвижения пластик оформили тысячи людей, которые отмечают такие его достоинства:
- Бесплатный выпуск и низкую стоимость обслуживания;
- Качественную и оперативную клиентскую поддержку;
- Возможность оформлять товары в рассрочку;
- Курьерскую доставку карты во все уголки РФ;
- Удобные сервисы ДБО в виде приложения и онлайн-банка.
Вместе с тем «премиальность» карты преувеличена: клиентам предлагается далеко не самая крупная сумма кредитного лимита, средней продолжительности грейс-период и бонусная программа вместо cashback. Также встречаются и негативные отзывы, как правило, связанные с большими процентами по карте, наличием штрафов при просрочке.
Поэтому важно перед оформлением карты внимательно читать договор, в котором должны быть прописаны все платежи, ставка и штрафы при просрочке платежей.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
Кредитная карточка — одно из наиболее удобных платежных средств, которое позволяет выгодно оплачивать товары и услуги. Оно рассчитано на безналичный расчет. Но в некоторых случаях банковским клиентам приходится обналичивать средства. Чтобы вы могли сделать это выгодно, давайте выясним, каковы условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф банка, где именно можно снять деньги с такого платежного средства, и какие тарифы на такие транзакции предусмотрены.
Условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф банка
В настоящее время Тинькофф имеет очень скудную сеть банкоматов, которая начала свою работу только в 2017 году. Но это не значит, что обналичить деньги со счета в тех регионах, где таких устройств мало, довольно трудно. Клиенты банка Тинькофф могут снимать наличные средства с карточки различными способами:
- Через пункты выдачи наличных.
- В банкоматах банков-партнеров Тинькофф.
- В банкоматах любых банков, которые работают с той системой, к которой подключена ваша карта (Мир, Виза или же Мастер кард).
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Тинькофф банка рассчитывается таким образом:
Дополнительные комиссии могут насчитываться платёжными системами, а также самими банками, обслуживающими банкоматы или терминалы. Ставки на вывод денег такие организации определяют самостоятельно. О таких комиссиях устройство всегда предупреждает владельца карты еще до проведения операции по обналичиванию.
Необходимо отметить, что лимит снятия наличных с кредитной карты Тинькофф банка у различных организаций может существенно отличаться. Так, в крупных банках, включая ВТБ и Сбербанк, за раз можно снять не более 7,5 тысяч рублей. В то же время в других банках, к примеру, в Росбанке можно получить до 30 тысяч рублей на руки за одну операцию.
Работать же с любыми банкоматами для обналичивания средств не трудно. Для этого нужно:
- Удостовериться в том, что ваша карточка подходит по типу платежной системы.
- Вставить платёжное средство в банкомат, ввести пин-код.
- Ознакомиться с информацией о лимитах и комиссии банка. Если она вас устроит, можно будет подать запрос на снятие средств.
После подтверждения операции вам останется забрать средства и карточку.
Как снять деньги с карты Тинькофф в другой стране?
Обналичивание средств с карт Тинькофф во всех странах проводится по тому же алгоритму, что и в российских банкоматах, не привязанных к сети этого банка. Дополнительные проценты оно обычно не предусматривает. Чтобы ими воспользоваться, вам достаточно удостовериться в том, что кредитка соответствует типу платежной системы, с которой работает банкомат, и провести операцию по снятию наличных.
Нужно обратить внимание на то, что все карты Тинькофф имеют определенный лимит на снятие валюты. Если клиент превысит его, проводя ту или иную транзакцию, он не сможет снять дополнительно деньги ни в том устройстве, с которым работал до этого, ни в других банкоматах. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, рекомендуется ещё перед поездкой за границу обратиться в банк и обязательно увеличить доступный лимит. Если же вы уже попали в такое положение в другой стране, вам нужно оставить заявление на увеличение кредитного лимита на сайте банка. Онлайн-заявка будет рассмотрена сотрудниками организации за несколько часов.
Заполните заявку на дебетовую карту Тинькофф
Как снять деньги с кредитной карты с помощью платежных систем?
Многим клиентам доступна обналичка кредитных карт Тинькофф банка без комиссии. Для ее проведения достаточно иметь кошелек любой виртуальной платёжной системы и дополнительную дебетовую карту, не предусматривающую комиссию за вывод средств. Действовать вам нужно так:
- Для начала нужно перевести нужную сумму на счет платежной системы.
- После этого со счета платёжной системы средства нужно перевести на дебетовую карту.
- Уже через несколько минут после того, как платеж будет подтвержден, вы сможете обналичить средства в любом банкомате.
Нет дебетовой карты Тинькофф? Оставьте заявку на оформление прямо тут:
Насколько выгодным для вас будет такая транзакция, зависит от типа платежной системы, установленных лимитов, а также процентов за вывод средств на банковскую карточку.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
«Самый большой онлайн-банк в мире» начал развитие сети собственных банкоматов в 2017 году. Однако пока что Тинькофф банк банками-партнерами не может похвастать обширностью их распространения, особенно в регионах. Потому держателям карт кредитной организации полезно быть в курсе перечня банков-партнеров, через терминалы которых можно снять наличные без комиссии.
Задолго до установки первого банкомата в ТЦ «Водный» в Москве Тинькофф заключил множество партнерских программ с другими банками, которые обладают мощной инфраструктурой обслуживания по всей России. Теперь клиенты онлайн-банка могут обналичивать денежные средства с дебетовых карт в терминалах 10 кредитных организаций.
Банки-партнеры Тинькофф банка для снятия денег
Полный список банкоматов-партнеров Тинькофф банка выглядит следующим образом:
Стоит заметить, если вы будете снимать сумму менее 3 тысяч рублей, то банк возьмет комиссию в размере 90 рублей. Так же, если снимать более 100 тысяч рублей в месяц для любых банкоматов, кроме банкоматов Тинькофф банка (в данном случае лимит составляет 500 тысяч рублей в месяц), то комиссия будет составлять 2% от суммы снятия (минимуму – 90 рублей).
Что касается снятия наличных по кредитным картам, то в этом случае любой банк, в том числе и Тинькофф, возьмет комиссию (2,9% + 290 рублей) и установит повышенный процент. Беспроцентный период не распространяется на обналичивание денежных средств.
Специалисты Тинькофф не рекомендуют снимать с кредитной карты мелкие суммы. По их словам, лучше снять или перевести на дебетовую карту сразу крупную сумму. Если часто снимать с карты небольшие суммы, то комиссию придется платить каждый раз.
Кроме того, даже если на кредитной карте, помимо заемных средств, лежат и собственные деньги, то за их снятие комиссию так же нужно будет выплатить комиссию в размере 2,9% от снятой суммы + 290 ₽.
Для получения дополнительной информации можете обратиться в горячую линию банка по телефону 8 800 555-77-78.
Оставьте заявку на оформление дебетовой карты Тинькофф прямо тут:
Напомним, что межбанковское партнерство выгодно как клиентам, так и банкам-партнерам, которые сокращают свои затраты на привлечение контрагентов и развитие инфраструктуры. Одному банку не надо вкладываться в установку терминалов, обновления ПО и инкассацию, а другой банк получает новых клиентов и вознаграждение. В это же время пользователь не платит комиссию за операции.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
Как снять деньги с кредитной карты «Тинькофф»
«Тинькофф банк» не запрещает снимать наличность со счетов кредитных карточек. Услуга предполагает удержание комиссии. Льготный период на операцию не распространяется — проценты станут начислять сразу. При обналичивании устанавливается повышенная ставка.
Почему с кредитки невыгодно снимать деньги
Получить наличность будет стоить 2,9%+290 рублей, если на руках карточка:
- Platinum;
- «Нашествие»;
- «ПФК ЦСКА» World.
Автоматически начинается начисление процентов. По указанным продуктам ставка составит от 32,9% до 49,9%.
За операцию обналичивания возьмут 390 рублей, а процент назначат на уровне 29,9%-39,9%, если оформлять карточку:
- AliExpress;
- WWF;
- eBay;
- All Airlines;
- All Games;
- «Рандеву»;
- «ПФК ЦСКА» Black Edition;
- «Перекресток»;
- Google Play;
- Lamoda;
- Tinkoff Drive;
- S7-Tinkoff;
- OneTwoTrip.
Ставка при обналичивании в 30-49,9% и комиссия на уровне в 390 рублей установлены для кредиток «Азбука вкуса» в версии World (за год пользования платят 590 рублей). По продукту уровня Black Edition, где годовое обслуживание стоит 7 990 рублей, цена кредитования составит 25,9-39,9%. Комиссия при получении сумм менее 100 000 рублей составит 390 рублей, а если более, то 2%+390 рублей.
Снимать наличные с такой карточки лучше всего в банкомате «Тинькофф Кредитные Системы», однако для совершения операции подойдет банкомат любого банка.
В некоторых случаях банк, установивший банкомат, может взимать за услугу выдачи наличных дополнительные проценты, не предусмотренные самим банком «Тинькофф». В таком случае при попытке совершить операцию вы увидите соответствующее сообщение и сможете решить, хотите ли вы переплачивать за использование такого банкомата.
Эти проценты списываются с карточки сразу же после того, как будет произведена операция снятия наличных, и они действительны при использовании банкомата любой системы. Проценты останутся таковыми и при использовании любых способов снятия наличных:
- через банкомат;
- при обращении в пункт выдачи наличных;
- при совершении перевода на карту другого банка с их последующим снятием с нее;
- при обналичивании денег за границей (обмен валют будет произведен автоматически).
Получение наличных с сохранением грейс-периода кредитной карты «Тинькофф»
Длительность грейс-периода по кредиткам «Тинькофф банка» составляет 55 суток. Преференция распространяется только на покупки, оплаченные со счета кредитки, но не на получение наличности. Ряд операций приравнивается к обналичиванию. В таком случае льготный период не действует.
Чтобы не платить проценты, нужно гасить долг до того, как наступит дата очередного платежа. Начало льготного периода совпадает с началом расчетного периода. Такой день у каждого клиента свой.
Беспроцентный период действует только при одновременном выполнении 2 условий:
- в предыдущем периоде минимальный платеж внесен в полном объеме;
- в текущем периоде своевременно погашен платеж для беспроцентного периода.
Обналичивание денег без потери грейс-периода
Как снять наличные с кредитной карты «Тинькофф», сохранив грейс-период, — только путем оплаты покупок третьим лицам, которые впоследствии компенсируют траты.
Что будет, если снять наличные с кредитной карты?
Предположим, с карточки «Тинькофф Platinum» сняли наличными 7 000 рублей. Сразу с баланса помимо указанной суммы спишут комиссию – 2,9%+290 рублей, то есть 7 000 х (2,9%/100%) + 290 = 203 + 290 = 493 рубля. Итого долг по карте станет 7 000 + 493 = 7 493 рубля.
Пусть клиенту установлен средний уровень ставки (между 32,9% и 49,9%) – 40% годовых. Начиная с даты обналичивания, он станет платить по 7 493 х (40%/100%) / 365 = 8,21 рубля в сутки.
Итого через 15 дней нужно вернуть:
7 493 + 8,21 х 15 = 7 616,15 рублей.
Пример 2: безналичный расчет и обналичивание
Например, безналичным путем оплачено покупок на 15 000 рублей. Описанное выше обналичивание совершено в конце льготного периода. Учитывая порядок погашения задолженности, клиенту следует сначала рассчитаться по долгу в 15 000 рублей, и только потом банк примет расчет за операцию обналичивания, включая комиссионный сбор и проценты согласно тарифу (в примере – это 40% годовых).
Меры безопасности при снятии наличных с кредитных карт «Тинькофф»
К обналичиванию приравниваются такие операции:
- переводы в системах MasterCard MoneySend и Visa Direct;
- пополнение номера мобильного телефона и оплата интернета в пользу «BEELINE AVTO» и MEGAFON;
- расчет за услуги ЖКХ;
- переводы с упоминанием «Universalnyj Platezh», QIWI, Webmoney, RAPIDA-online, Elecsnet, PRI00, COMEPAY, «ZAO TD PEREKRESTOK», «DO SEVERNIY», «OOO M.VIDEO», COMEPAY;
- покупка ценных бумаг или переводы в пользу дилеров и брокеров ALFAFOREX;
- перечисления средств физическим лицам;
- перемещение денег между собственными счетами;
- переводы на подарочные, расчетные или кредитные карточки, включая счета обслуживания кредитов;
- выплаты по договорам реструктуризации задолженностей, а также приобретенных прав требований;
- транзакции на «Тинькофф Мобильный Кошелек», а также Tinkoff Mobile.
Это значит, что выполнив одну из вышеуказанных операций, нужно готовиться к уплате соответствующей комиссии как за обналичивание, а также к тому, что льготный период действовать не будет.
Если упомянутые операции совершаются с использованием ресурсов иных финансово-кредитных организаций, они также будут расцениваться как обналичивание, соответственно, удержат все сопутствующие комиссии.
Способы снижения комиссионных за снятие наличных
Способа снять деньги с кредитной карты «Тинькофф» без комиссии, увы, не существует. Однако есть методика, позволяющая использовать деньги с карточки без потери льготного периода и с минимальными затратами, так как вышеуказанные проценты действительны только при снятии наличных денег.
Связать профиль ВебМани с картой
Чтобы в WebMoney прикрепить карточку пользуются специальным сервисом. Услуга доступна только тем, кто имеет аттестат не ниже формального.
Сначала осуществляется вход в систему и переход на стартовую страницу сервиса.
- указывается номер кошелька WebMoney;
- печатается сумма пополнения, которая поступит на WMR-кошелек, и данные карточки (ее номер, срок действия, CVV- или CVC-коды);
- активируется кнопка «Продолжить»;
- вводится код подтверждения, что «Тинькофф» направит в СМС;
- выполняется переход в раздел «Мои счета/карты», где можно увидеть новую карточку.
Чтобы перевести средства со счета кредитки на кошелек WebMoney, нужно:
- войти в личный кабинет «Тинькофф банка»;
- пройти в «Платежи и переводы»;
- выбрать «Электронные кошельки»;
- активировать WebMoney;
- указать номер счета, с которого будут списаны деньги;
- задать сумму транзакции;
- ввести номер электронного кошелька;
- подтвердить операцию путем получения в СМС и ввода одноразового пароля.
Вывод наличных через кошелек QIWI
Схема вывода средств с кредитки «Тинькофф» на QIWI-кошелек через личный кабинет аналогична той, что указана для WebMoney. Только в качестве электронного кошелька указывается номер Киви, то есть номер телефона его владельца. Затем также задают сумму перевода и подтверждают операцию. Лимит транзакции – 15 000 рублей.
Еще один способ – воспользоваться личным кабинетом на сайте QIWI. Схема работы такая:
- выполняется авторизация;
- осуществляется переход в «Пополнение кошелька»;
- выбирается меню «С банковской карты»;
- указываются реквизиты карточки;
- задается сумма.
Лимит операции – 50 000 рублей. Комиссия за пополнение на сумму до 3 000 рублей отсутствует. Если платеж больше, то QIWI возьмет 1%.
Вывод средств с ТКС при помощи мобильных операторов
Есть возможность перевода средств с кредитки на счет номера телефона:
- нужно войти в личный кабинет «Тинькофф банка»;
- перейти в «Платежи»;
- выбрать «Мобильная связь»;
- ввести номер телефона;
- указать счет списания и сумму платежа;
- подтвердить транзакцию.
Давай я тебе это оплачу, а ты мне — наличные
Схема оплаты покупок друга со счета кредитки с тем, что потраченные средства будут возвращены наличными, хороша при условии полного доверия к партнеру и уверенности в том, что средства будут возвращены на счет до истечения грейс-периода.
Транзакция выполняется только держателем карточки. Никакие пароли другим людям передавать нельзя.
Система переводов CONTACT
Чтобы перечислить деньги посредством CONTACT, можно воспользоваться:
- личным кабинетом «Тинькофф банка»;
- онлайн-обменником;
- онлайн-сервисом переводов;
- услугами офиса упомянутой платежной системы.
CONTACT берет за обналичивание 1%. Лимит на операцию – 15 000 рублей. Средства получают в представительстве CONTACT при предъявлении паспорта. Обязательно называют сумму операции и ее номер.
Ограничения на снятие наличных с кредитной карты «Тинькофф»
Максимальная сумма наличности, которую можно снять с кредитки «Тинькофф», соответствует лимиту карты за минусом комиссии за обналичивание. Иных ограничений нет.
Однако если пользоваться банкоматами этого банка, то нужно учитывать, что многие из них не предоставляют суммы менее 3 000 рублей. Например, в Москве только несколько аппаратов готовы предоставить суммы от 100 рублей. Максимальная выдача ограничивается объемом наличности, загруженной в банкомат.
Ограничения других банков
Прочие банки устанавливают собственные ограничения на лимиты выдаваемых наличных средств. Но при совершении операции они, как правило, удерживают и свою комиссию.