Что делать с долларами и евро и какие есть риски?

Какие сейчас основные риски у доллара и евро

Из-за санкций валюта для банков перестала быть средством заработка: ее нельзя инвестировать из-за слишком высоких рисков, а выдавать в виде кредитов не рекомендует ЦБ. Поэтому банки вводят новые условия для валютных счетов.

Какие условия сейчас предлагают банки

Когда вводится комиссия Размер комиссииСколько денег можно держать на счетах без комиссииУсловия ТинькоффУже действует1%До 10 000 у. До 30 июня бесплатно, затем минимальная сумма перевода — 20 000 $. За входящие переводы комиссия будет 3%, но не менее 200 у. и не более суммы перевода«Райффайзенбанк»С 30 июня0,2%До 5000 у. Для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — до 50 000 у. еКомиссия от 2 до 3%«Ситибанк»Уже действуетДолларовые счета доступны только для тарифа «Ситиголд». Плата за обслуживание — 10 000  в месяцБолее 6 000 000  Комиссия на перевод другому лицу — 1%, минимальная — 15 $, максимальная — 150 $ Банк «Санкт-Петербург»С 27 июняКомиссии за хранение нет, но вводится комиссия за пополнение валютного счета Без ограниченийКомиссия при зачислении на счет 3500 $ и более — 5% от суммы зачисления«Уралсиб»Уже действуетДля евро комиссия 0,3% (с 1 июля ее поднимут до 0,9%), для долларов — 0,9%Менее 10 000 $ и менее 10 000 €Комиссия при зачислении денег на счет — 5% от любой суммы «Росбанк»С 4 июля0,5% по действующим счетам. Новые валютные счета открыть нельзя для обычных счетов,. — Комиссии за зачисление на счет нет. За исходящий перевод — 1,5% от суммы перевода

Также валюта перестала быть средством сбережения. Доллары и евро сегодня — один из наиболее рискованных вариантов инвестирования. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала, что хождение доллара запрещать не будут. Но со стороны западных контрагентов риски выросли многократно.

Риски для переводов. Свифт-переводы в долларах проходят через корсчета в американских банках. В последние месяцы западные банки-партнеры ужесточают проверку долларовых платежей российских клиентов и снижают лимиты на объем проходящих через них переводов. Поэтому совершать их все сложнее: банкам приходится повышать пороги доступных к переводу сумм.

Например, Тинькофф установил лимит в 20 000 $, объясняя это тем, что западные партнеры ввели свой жесткий лимит на число свифт-переводов клиентов из России. Кроме того, такие платежи уязвимы к блокировкам.

Аналогичная ситуация сложилась с евро: большая часть банков уже не проводит свифт-переводы в европейской валюте.

Риски хранения долларов на корсчете в американском банке максимальны. Если банк попадет в санкционный список США, SDN, все его корреспондентские счета принудительно закроют, а активы, то есть доллары российских клиентов, заблокируют на неопределенный срок.

Что означают возможные санкции против Национального клирингового центра

Под конец Санкт-Петербургского экономического форума первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что есть риски введения санкций в отношении Национального клирингового центра.

НКЦ — это центральный контрагент для участников сделок на фондовом, срочном и валютном рынках. То есть, по сути, НКЦ обеспечивает все сделки, которые там происходят. Инвесторы взаимодействуют не друг с другом, а с НКЦ, а тот, в свою очередь, гарантирует им безопасность. Кроме того, НКЦ может хранить на своих счетах валюту.

Если проводить аналогию с НРД и блокировками ценных бумаг, то при негативном сценарии долларовые счета клиентов могут заблокировать: если санкции против НКЦ введут, его валютные активы заморозят — и валюта останется на счетах. Будет ли техническая возможность конвертировать ее в рубли и выгодным ли будет курс в этом случае, неизвестно.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Перевод с ВТБ на Тинькофф (онлайн) - комиссия, сроки

Зампред ЦБ Чистюхин заявил, что Банк России рекомендует участникам финансового рынка уменьшать валютные позиции. Для банков это значит принимать меньше валюты от населения и юрлиц.

Что можно сделать с валютой

Продолжать хранить на счете. Но если оставить валюту на российских счетах, то по-прежнему высок риск, что доллары, евро, фунты или швейцарские франки могут оказаться заблокированными при расширении западных санкций.

Снять наличные в банкоматах. Из-за ограничений ЦБ до 9 сентября 2022 года с валютного счета можно снять только доллары или евро, которые были на счете до 9 марта, — не больше 10 000 $ или эквивалента.

Какие есть альтернативы для сбережений

Несмотря на то, что множество магазинов уже поддерживают возможность оплаты банковскими картами, очень часто нам до сих пор требуются наличные.

Рекомендуем к прочтению

Что важно знать о Тинькофф Банке

Отделения. У Тинькофф все так же, как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать куда-то полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло наконец-то загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф столько же полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000 Р в месяц, других банков — 100 000 Р. Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 Р. Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.

Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежных систем «Виза», «Мастеркард» и «Мир». За рубежом работает только «Мир», правда, такие карты принимают не везде — только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99 Р за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

  • Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
  • Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 .
  • Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
  • Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
  • Дети и подростки младше 18 лет.
  • Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199  в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.
  • Те, кто оформит карту по акции до 30 июня 2022 года.

Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Банки-партнеры Тинькофф банка, где снять деньги с Тинькофф банк без комиссии

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000 Р за раз, до 5 000 000 Р в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

Если же хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 Р, если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 Р, если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 Р.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Процент на остаток, счета и вклады

В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:

  • На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
  • Вкладе.
  • Накопительном счете.

Процент на остаток. За то, что вы храните деньги на счете в Тинькофф, банк начисляет проценты. Для тех, у кого подключена подписка Tinkoff Pro, это 7%, без нее — 4%. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.

Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.

Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 Р. Проценты начислят максимум на 300 000 Р. Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.

Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.

Ставки по накопительным счетам в июне 2022 года

Tinkoff Premium или Private 11% годовыхС подпиской Tinkoff Pro10% годовыхБез подписок6% годовых

Вклады в Тинькофф работают так же, как в других банках: открываешь счет в рублях, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты. С 28 мая в банке временно перестали открывать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если валютный вклад уже есть, он будет действовать до конца срока.

Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 Р.

Ставки по вкладам в рублях

Срок вкладаСтандартная ставкаПовышенная ставка — без подпискиПовышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private3 месяца10% с подпиской Tinkoff Pro и 9% без подписки10%11%4—6 месяцев8%9%10%7—12 месяцев7%8%9%13—24 месяца5,5%6,5%7,5%

Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.

Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Платежи за ЖКУ

При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Кэшбэк и спецпредложения

Больше всего денег — 69 890 Р — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как привязать карту Сбера к Тинькофф? - Carnv.ru

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 Р. За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или антиквариат. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.

Спецпредложения. Помимо обычного кэшбэка в Тинькофф Банке есть кэшбэк за покупки по спецпредложениям. Это работает так: банк договаривается с партнерами, и они возвращают часть денег за траты клиентам. Процент обычно выше, чем обычный кэшбэк: деньгами вернут до 30% от покупки.

Партнеров сотни: супермаркеты, бренды одежды, онлайн-сервисы, доставки еды. Когда я пишу эту статью, Тинькофф предлагает мне такие категории:

  • Calzedonia — 10%.
  • «Буквоед» — 5%.
  • Invitro — 10% на покупки от 2000 .
  • «Сбермегамаркет» — 10% на одну покупку.
  • «Эконика» — 7%.
  • Tezenis — 10%.
  • New Balance — 10%.
  • «Самолет» — 20% на сумму бронирования квартиры.

Максимально за расчетный период по спецпредложениям можно получить 6000 Р. Все, что сверх этой суммы, банк начислит в следующем месяце.

Сервисы — еще один раздел в приложении Тинькофф, с помощью которого можно экономить. Для этого нужно купить билет, оплатить товар или услугу через приложение, и часть стоимости вернется на ваш счет. Цены при оплате в Тинькофф такие же, как у партнеров.

В разделе есть несколько категорий:

  • Услуги. За покупки начислят кэшбэк до 50%.
  • Афиша — кино, концерты, театры и спорт — до 40%.
  • Товары — до 30%.
  • Путешествия — авиабилеты, туры, отели. Можно получить обратно до 10% от стоимости покупки.
  • Рестораны — до 10%.
  • Топливо — 2%.

Лимит кэшбэка зависит от категории. Например, в ресторанах он суммируется с кэшбэком за покупки по спецпредложениям — 6000 Р за расчетный период. Если сумма превысит 6000 Р, сумму сверх лимита банк зачислит в следующем периоде.

Заполните заявку и получите карту с вечным бесплатным обслуживанием

Каждый месяц в течение шести лет Тинькофф Банк начислял мне кэшбэк и проценты на остаток. Это были разные суммы, которые зависели от моих трат и количества денег на счете: иногда я получала 100 Р, иногда — 5000 Р.

Если прикладывать усилия, на банке можно зарабатывать еще больше. Например, за приглашение друга в Тинькофф начислят до 5000 Р. Я никогда не следила за такими акциями, но теперь думаю, что зря, — надо попробовать.

Что в итоге

Риски долларов и евро сейчас высоки и не зависят ни от банков, ни от российских регуляторов.

Банки будут и дальше подталкивать своих клиентов уходить от доллара.

Банки начали вводить комиссии за входящие свифт-переводы. Чтобы не терять деньги, уточняйте наличие таких комиссий в колцентрах.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector