Дебетовая карта от Тинькофф-банка — стоит ли открывать + отзывы

Можно ли использовать кредитную карту Тинькофф, как дебетовую?

В представлении многих банковских клиентов дебетовый и кредитный пластик не различаются. Такое заблуждение приводит к финансовым неприятностям, ведь хранить свои деньги на кредитке крайне неразумно. Конечно, кредитная карта может частично заменить вам дебетовый пластик, но предназначена она совсем для другого. Как правильно использовать кредитку Тинькофф Банка, расскажем в нашей статье.

Не храните все деньги на кредитке

Главная ошибка владельца кредитной карточки – получать на нее зарплату. Теоретически на карточном счете могут храниться ваши личные средства, но при попытке снять наличные банк возьмет немалую комиссию. При этом безналичные покупки по терминалу и в интернете будут бесплатны.

К примеру, максимальный лимит кредитки Тинькофф составляет 100 тысяч рублей. Вы положили на нее личные деньги – 20 тысяч рублей. После операции пополнения баланс будет 120 тысяч рублей. Если вы купите бытовую технику на 30 тысяч рублей, 20 тысяч рублей будут взяты из личных средств, а 10 тысяч – из кредитных.

Очень невыгодно снимать с кредитной карты Тинькофф наличные деньги. Несмотря на то, что вы получаете в банкомате собственные средства, льготный период аннулируется. К тому же, вам придется оплатить комиссию в размере 2,9% от суммы снятия и 290 рублей за каждую операцию. Если пока нет возможности получать зарплату на дебетовую карточку, тратьте деньги с кредитки только безналично. При первой же возможности откройте личную карту для перечисления заработной платы.

Получайте бонусы

В представлении большинства клиентов кешбэк ассоциируется с копейками, которые банк возвращает на счет карты в виде баллов. Но только не в Тинькофф Банке – при активном использовании пластика можно получить вполне приличные бонусы премиальными милями или обычными деньгами.

Обратите внимание! Бонусные баллы – вознаграждение клиента за то, что он регулярно расплачивается кредитной картой Тинькофф.

Бонусы можно потратить на разные цели в соответствии с выбранным тарифом – на покупки в магазине, оплату услуг банка или авиабилеты. Важно подобрать правильный вид кредитной карты, чтобы пользоваться всеми ее преимуществами.

• Tinkoff Platinum. Начисляется 1% от всех покупок. Потратить баллы можно на оплату железнодорожных билетов или счета в ресторане.
• AliExpress дает возможность получать 5% кешбэка от покупок в одноименном магазине и 1% от всех остальных. Использовать бонусные баллы можно на торговой площадке AliExpress.
• По карте eBay действует кешбэк 3% от всех покупок в интернете и 1% от остальных трат. Расходовать бонусы можно на аукционе eBay.
• All Games будет интересна любителям компьютерных игр. За определенные виды покупок начисляется 5%, за повседневные траты – 1%. Потратить бонусные баллы разрешено в интернет-магазинах игр и электроники.
• По кредитке Lamoda возвращается 5% от покупок на одноименном сайте и 1 % от других трат. Расходовать деньги можно в том же интернет-магазине.

Если вы поехали в отпуск, старайтесь расплачиваться кредитной картой. Так вы сможете получить максимальный кешбэк, а при возврате денег в льготный период еще и не заплатите банку проценты. Таким образом, использовать кредитку может быть даже выгоднее, чем дебетовый пластик.

Залоговая сумма всегда в кармане

Часто при оформлении проката машины или бронировании номера в гостинице просят оставить залог. Это можно сделать наличными или со счета кредитной карточки. Как им воспользоваться, разберем на примере.

• Вам необходимо взять авто в прокат. При оформлении документов требуют оставить залоговую сумму в размере 15 тысяч рублей.
• Вы расплачиваетесь кредитной картой, но деньги не снимаются со счета, а блокируются.
• После использования машины возвращаете ее в пункт проката.
• Кассир отменяет «заморозку» кредитки, сумма остается на счету.

Важно! Залоговые операции по дебетовому пластику не проводятся.

Предоставление залога при аренде бесплатно, потому как списания с кредитки не было. Вы не платите банку проценты за пользование денежными средствами. Единственный случай, когда деньги могут изыматься из заблокированной суммы – ДТП. Тогда они списываются с кредитной карты, но клиенту по-прежнему доступен льготный период. Вы можете оспорить списание через юриста или вернуть средства на кредитку согласно условиям тарифа.

Как «кредитка» и «дебетовка» приносят доход?

Если в вашем кошельке лежат дебетовая и кредитная карта Тинькофф, можно заработать не только на кешбэке, но и на остатке по счету. Все просто – вы тратите деньги с кредитки, а заработная плата лежит на личной карточке. При этом на остаток средств начисляется процент. Когда подойдет время закрыть кредитную задолженность, перечислите деньги из нового поступления зарплаты. Как пользоваться счетами, чтобы получить дополнительное вознаграждение?

• На дебетовку вам приходит зарплата. Нужно потратить хотя бы 3 тысячи рублей, чтобы она стала активна. Оставьте эту сумму на счету на месяц, тогда к ней добавятся 6% годовых.
• Следующие 30 дней расплачивайтесь только кредиткой. Обязательно контролируйте траты, чтобы сумма расходных операций не превышала остатка по счету дебетового пластика.
• В конце текущего месяца банк пришлет выписку, в которой будет указана дата будущего платежа. С этого момента у вас есть 25 дней для беспроцентного погашения долга.
• На счет дебетовой карты будет новое зачисление заработной платы. Продолжайте расплачиваться кредиткой, пока на ваши деньги банк начисляет проценты.
• Перечислите с дебетового счета сумму долга полностью и закройте его в беспроцентный период. Так вы не переплатите ни копейки по кредитной карте.
• В конце месяца банк начисляет процент на остаток по счету. Сумма его будет невелика, но в пересчете на год вы получите альтернативу обычному банковскому вкладу, 6% годовых. При этом вы используете кредитку для повседневных покупок, а на открытие депозитного счета не нужно копить определенную банком сумму.

Пользоваться кредиткой как дебетовой картой невозможно, потому как это разные виды счетов. Конечно, при желании вы вправе зачислять на нее свою зарплату, но такое решение будет дорого стоить. Если срочно потребуются наличные средства, придется снять их с комиссией, а потом еще и заплатить банку проценты, хотя вы забираете свои деньги. Специалисты рекомендуют использовать одновременно дебетовую и кредитную карточки, зарабатывая процент на остаток и кешбэк за повседневные траты.

Additional information

The access policies of a site define which visits are allowed. Your current visit is not allowed according to those policies.

Only the site owner can change site access policies.

Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитной?

Дебетовая и кредитная карта – неизменные спутницы современного человека. Многие банковские клиенты не видят разницы между этими видами пластика. На самом деле отличия существенны. Чем раньше человек разберется в нюансах использования того и другого вида карточек, тем меньше финансовых ошибок совершит. Чем дебетовая карта отличается от кредитной, разберем на примере продуктов Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум.

Назначение «дебетовки»

Дебетовая карта – это обычный расчетный счет в банке, которым клиент пользуется по своему усмотрению. Он может пополнять его, снимать наличные или расплачиваться в магазине. Некоторые владельцы карточек используют их для накоплений, ведь Тинькофф Банк еще и начисляет процент на остаток по счету.

На дебетовой карте находятся личные денежные средства человека, его сбережения или заработная плата. Кроме возможности совершения приходно-расходных операций карта Тинькофф Блэк имеет и дополнительные функции. При повседневном использовании это довольно выгодный финансовый инструмент.

• Карта оформляется удаленно и доставляется курьером на дом.
• При наличии большой суммы на счете можно получить значительный доход.
• Кешбэк 5% от суммы покупок в выбранных категориях. Владелец карточки устанавливает их в личном кабинете на сайте.
• При покупке по акциям может возвращаться до 30% от стоимости товара.
• Снятие денег от 3 тысяч рублей в банкомате без комиссии.
• Получение дополнительных бонусов по особым акциям от партнеров банка. Посмотреть актуальные предложения можно на сайте Тинькофф или в персональном кабинете. Здесь опубликованы правила участия в программе лояльности.
• При наличии на счете карты от 30 тысяч рублей обслуживание будет бесплатным.

Важно! При грамотном использовании дебетовой карточки можно не только сохранить свои деньги, но и получить дополнительный доход.

По расчетам специалистов банка при наличии на карточном счете 60 тысяч рублей и постоянных тратах в месяц от 20 тысяч рублей, можно заработать около 8 тысяч рублей в год. Тинькофф начисляет процент на остаток по счету и возвращает часть покупок в виде кешбэка. Процентная ставка даже выше, чем по депозитам других банков.

Есть у дебетовой карты Тинькофф Блэк и недостатки, о которых следует упомянуть. Чтобы перечисленные условия действовали, нужно хотя бы раз в месяц проводить одну операцию. Получить существенную выгоду можно только при наличии на счете значительной суммы. К тому же, у Тинькофф Банка малое количество банкоматов, где можно получить наличные деньги (при сопоставлении со Сбербанком или ВТБ).

По сравнению с плюсами использования дебетовой карточки эти пункты кажутся не столь значительными. Держать в кошельке Тинькофф Блэк действительно выгодно, если вы активно ею расплачиваетесь. К тому же банк может предложить индивидуальные условия обслуживания. Для этого вам нужно позвонить в колл-центр Тинькофф и проконсультироваться со специалистом.

Назначение кредитной карты

Теперь разберем условия использования кредитной карты Tinkoff Platinum. Кредиткой можно расплачиваться в магазинах, за услуги – везде, где установлен терминал. Разрешено оплачивать покупки через интернет, переводить средства на другую карту и снимать наличные.

Обратите внимание, что бесплатны только безналичные операции. Вы сможете вернуть деньги без уплаты процентов банку в течение льготного периода. Если вы решите снять наличные в банкомате или сделать перевод на другой счет через онлайн-кабинет, придется заплатить комиссию.

Как и по дебетовой карточке, по Tinkoff Platinum, начисляется кешбэк. Накопленные бонусные баллы возвращаются на счет клиента в денежном выражении. При грамотном использовании кредитки можно не только бесплатно брать деньги в долг у банка, но и получать доход. Плюсы кредитной карты Тинькофф Платинум:

Если вы сняли деньги в банкомате или перевели их на другой счет, беспроцентный период аннулируется.

• оформление онлайн, курьер доставит карточку на дом в течение 2-3 дней после принятия положительного решения;
• быстрое рассмотрение, банк одобряет кредитные карты практически всем клиентам;
• повышенный кешбэк по сравнению с другими банками, при этом возврат осуществляется не баллами или фишками, а деньгами;
• достаточно большой кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
• недорогое обслуживание – 590 рублей в год;
• пополнение счета кредитки без комиссии;
• ежемесячный платеж до 8% от суммы задолженности, но обычно банк устанавливает около 5%;
• снимать деньги можно в любом банкомате, даже стороннего банка, при этом владелец карточки должен оплатить комиссию;
• бесплатный личный кабинет на сайте и удобное мобильное приложение, в них можно совершать любые операции по карте – оплачивать счета, переводить деньги, получить подробную выписку по счету.

Какие недостатки кредитной карты Тинькофф можно выделить? Высокая процентная ставка, окончательное значение которой клиент узнает только после одобрения заявки. На безналичные операции банк устанавливает 12-29,9%, на снятие денег в банкомате – 30-49,9% годовых.

Обналичивание денег будет стоить 2,9% от суммы и еще 290 рублей за проведение операции. Ту же комиссию придется оплатить, если вы решите отправить средства с карточки на другой счет. Услуга СМС-оповещения платная, она обойдется в 59 рублей ежемесячно.

К тому же по кредитным картам Тинькофф очень невыгодно просрочивать ежемесячный платеж. За сам факт невнесения денег последует штраф в размере 590 рублей, а к обычной ставке прибавится 19%. Этот процент будет действовать на всю сумму задолженности по кредитке. К примеру, если вы получили карту под 30% годовых, то при просрочке банк пересчитает ставку до 49%. Если вы не вносите деньги вовремя, будьте готовы, что долг вырастет как снежный ком.

Сопоставим карты

Теперь, когда мы знаем основные отличия дебетовой и кредитной карты Тинькофф, выбрать пластик будет проще. Прежде чем сделать заказ на сайте финансовой организации, внимательно прочитайте условия использования карты. Большинство проблем возникают именно по причине нежелания вникнуть в правила банковского продукта. Сравнение кредитки и дебетовой карты поможет определиться с выбором.

• По кредитке Tinkoff Platinum предусмотрен кредитный лимит до 300 тысяч рублей. На дебетовом пластике содержатся только личные средства клиента.
• Льготный период действует только по кредитной карте, ведь дебетовка не позволяет получить деньги в долг.
• Комиссия за пополнение карточного счета отсутствует.
• По тому и другому виду пластика действует личный кабинет. Им можно пользоваться на сайте Тинькофф и в мобильном приложении.
• Стоимость годового обслуживания: Тинькофф Блэк – 99 рублей в месяц (при соблюдении определенных условий бесплатно), Tinkoff Platinum – 590 рублей в год.
• Срок доставки пластика с момента оформления онлайн-заявки на сайте: Тинькофф Блэк – 1-2 дня, Tinkoff Platinum – до 7 дней.

Обратите внимание! Кредитная карта Тинькофф изготавливается дольше, ведь сначала нужно получить одобрение банка.

• На остаток по счету дебетовой карточки начисляется 6% годовых (если сумма до 300 тысяч рублей). По кредитке такая опция не предусмотрена, даже если вы положите на нее свои деньги.
• Снятие наличных в банкомате: Тинькофф Блэк – бесплатно от 3 тысяч рублей, Tinkoff Platinum – всегда 2,9% от суммы и 290 рублей за проведение операции.

Как узнать, дебетовая или кредитная карта будет выгоднее? Если вы не нуждаетесь в заемных средствах, лучше оформить дебетовую карточку. Она имеет больше преимуществ по сравнению с кредиткой – повышенный кешбэк, процент на остаток по счету, возможность бесплатного обслуживания, обналичивание денег в любом банкомате и переводы без комиссии.

Если для вас важно иметь дополнительный кошелек на непредвиденный случай, закажите кредитную карту Тинькофф. Обратите внимание, что даже если вы ею не пользуетесь, вам придется оплачивать годовое обслуживание. Минимальная просрочка приведет к значительным штрафам и испорченной банковской истории. Только грамотное активное пользование кредитной карточкой будет выгодным для клиента.

Additional information

The access policies of a site define which visits are allowed. Your current visit is not allowed according to those policies.

Only the site owner can change site access policies.