Как и где потратить бонусы по кредитной карте, особенности начисления

Содержание

Бонусные баллы от Тинькофф

За расходные операции начисляют бонусные баллы (1% за повседневные покупки, до 30% в рамках акционных предложений). Актуальная информация об акциях и скидках доступна в разделе «Спецпредложения».

Баллы делятся на:

  • транзакционные;
  • подарочные (за участие в акциях или в качестве персонального поощрения);
  • корректировочные (при возникновении ошибок при расчете, отмене операции или возврате товара).

В любой момент можно перейти с «Браво» на другую программу. Накопления конвертируются только в мили All Airlines в соотношении 1:1. При обратном переходе курс менее выгодный, за 2 мили дают 1 балл. В остальных случаях накопления сгорают.

Продавцы тоже в плюсе, розничная наценка существенно превышает процент возврата. Держатели пластика получают постоянный пассивный доход.

Если банк решает отключить клиента от программы (выявления злоупотребления или мошеннические действия), то повторное подключение к любой программе лояльности невозможно.

Нигде не зафиксировано, что именно подразумевается под нарушениями, у банка остается полная свобода интерпретации действий владельца карты.

Начисление

Система расчета баллов простая, но нечестная. Округление идет не в пользу клиента. За транзакцию в 98 рублей не начислят ничего (98*0,01 = 0,98 = 0 баллов). Если израсходовано 598 рублей, то начислят 5 баллов (598*0,01 = 5,8 = 5). Приходится постоянно отслеживать сумму в чеке, чтобы не терять баллы из-за нескольких рублей или копеек.

За расчетный период начисляют максимум 6000 бонусов. Для особо активных клиентов, блогеров или владельцев тематических сайтов количество могут увеличить, рассмотрение происходит в индивидуальном порядке.

Для получения максимума нужно потратить 600 000 рублей (если не участвовать в спецакциях). Ограничений по подарочным бонусам нет. Сохраняются баллы 36 месяцев. Перевыпуск пластика на сохранность не влияет.

Бонусы не положены:

  • Снятие и пополнение карты любыми способами.
  • Переводы С2С (межбанковские и внутрибанковские), по номеру счета или в электронные платежные системы.
  • Пропуск обязательного минимального платежа.
  • Оплаты через интернет-банк или мобильное приложение. В категории-исключения попадают билеты в театр, кино и на концерты.
  • Покупка финансовых инструментов (акций, облигаций, чеков и пр.).
  • Азартные игры.
  • Оплата телекоммуникационных и жилищно-коммунальных услуг.

При возврате товара или отмене операции начисленный кэшбэк аннулируется. Если прошел частичный возврат, то аннулирование идет пропорционально. Но максимально возможный лимит баллов, которые можно получить за расчетный период, при этом не восстанавливается.

При списании баллов счет может уйти в минус, если недавно была произведена компенсация покупки.

По кредиткам Platinum кэшбэк доступен не ранее, чем через 2 месяца. Если покупка оплачена в июне, то бонусы зафиксируются в июльской выписке. Но доступны они станут только после внесения минимального обязательного платежа, своевременная оплата которого отразится только в августовской выписке.

Если будет допущена просрочка, то баллы сгорят. Начисление возобновится после погашения просроченной задолженности.

Контроль

Отслеживать как накапливаются и тратятся бонусы допустимо несколькими способов:

  • Выписка (видны остаток баллов на начало и конец расчетного периода, поступления и списания).
  • Интернет-банк (виден актуальный баланс и все списания).
  • По телефону 88005501010.

Как потратить баллы Браво?

Списать бонусы в момент покупки или обменять их на деньги нельзя.

Но ими разрешено компенсировать расходы:

  • У партнеров.
  • В спецкатегориях (билеты РЖД, рестораны и фаст-фуд с МСС-кодировкой 4112, 5811-5814). Тинькофф не несет ответственности, если банк-эквайер предоставил ошибочную информацию о транзакции. Заранее МСС можно узнать, только установив нулевой лимит на операции в онлайне и сделав попытку оплаты. В СМС-сообщении с отказом зафиксируется МСС.
  • На банковские услуги.

Накопления конвертируются в рубли в соотношении 1:1 с соблюдением ряда правил:

  • возмещается только полную стоимость приобретения;
  • операция совершена не более 90 дней назад;
  • 1 покупка компенсируется 1 раз;
  • при пропуске минимального обязательного платежа компенсация невозможна.

При компенсации сумма списываемых баллов округляется до целого числа в большую сторону. На счет в рублях поступает сумма, совпадающая с транзакцией до копейки.

При компенсации нужно:

  • Авторизоваться в личном кабинете.
  • Перейти в раздел «Браво».
  • Выбрать операцию из списка доступных.
  • Нажать кнопку «Возместить стоимость покупки за баллы».

Средства переводятся на счет мгновенно. Для списания разрешено использовать любое количество бонусов.

В «Браво» участвуют:

  • интернет-магазины (Samsung, AliExpress, iHerb);
  • обычные магазины (Московский ювелирный завод, Мегафон, Снежная Королева);
  • сайты-агрегаторы (OneTwoTrip, Яндекс.Еда);
  • медицинские центры (Ру.Дента).

Можно компенсировать стоимость приобретенной техники, туристических поездок, одежды и обуви, ювелирных украшений, возместить затраты на развлечения и обучение. Список партнеров постоянно пополняется. Весь перечень доступен в личном кабинете после оформления карточки.

На официальном сайте представлена актуальная редакция программы лояльности, в ней подробно прописано как использовать баллы Браво.

Как начисляются баллы

Тинькофф Банк начисляет бонусы держателям карт в виде процента от каждой совершенной покупки. При оплате картой по специальным предложениям магазинов-партнеров можно получить до 30%. За другие покупки, оплаченные карточкой, начисляется 1%. В конце каждого расчетного периода (месяц) банк присылает клиенту выписку по его карточному счету, в которой будет указано количество полученных бонусов.

Клиенты Тинькофф Банка, оформившие кредитные карты, должны знать условия начисления бонусов по программе «Браво»:

  • Баллы не начисляются на карточный счет и не переводятся в наличные напрямую. Их можно расходовать при оплате покупок, списывать в счет ежемесячного платежа.
  • При использовании 1 балл приравнивается к 1 рублю. В момент начисления бонусов их количество округляется в меньшую сторону. Например, потрачено 393 рубля, на бонусный счет поступит 1% от покупки – 3 балла.
  • В месяц на балансе клиента не может аккумулироваться более 12000 баллов (6000 – по транзакциям, 6000 – призовые бонусы), весь излишек будет автоматически списан банком.
  • Накопленные по транзакциям баллы будут действительны в течение 3 лет, призовые не имеют срока годности.
  • Бонусы начисляются только за конкретные покупки товаров, услуг (ж/д билеты, питание в ресторанах, заказ еды с доставкой). Если расчет проводился не в магазинах-партнерах, то банк не зачислит баллы на счет клиента.
  • При завершении срока действия карты или при ее досрочном закрытии все начисленные бонусы будут потеряны.

Изначально клиент не видит баллы в личном кабинете, так как они попадают на специальный счет. Их автоматическое перечисление на временный счет происходит в момент формирования выписки. Доступными для использования баллы станут только через месяц, когда будет сформирована следующая выписка.

Чтобы заработать больше бонусов владелец карты может:

  • отслеживать все специальные предложения Тинькофф Банка или магазинов-партнеров;
  • активно использовать кредитную карту в расчетах за товары и услуги;
  • привлечь членов семьи в программу, оформить для них дополнительные карты (все покупки будут оплачиваться с общего счета);
  • во время ужина в ресторане, кафе, или при покупке билетов можно рассчитаться за всю компанию, после чего все друзья вернут потраченные на них деньги на карту.

Клиенты Тинькофф Банка могут получать баллы по повышенной ставке, достигающей 30 % от суммы транзакции. Ее предлагают некоторые магазины-партнеры, принимающие участие в программе «Браво»:

Магазины-партнерыЗа какие покупки начисляются баллыРазмер бонусовGoogle Playв этом сервиседо 10,00 %Lamodaна Lamoda. ru5 бонусов за каждые 100 руб. Юлмартв магазинах Юлмартдо 3,00 %Магнитв магазинах Магнитдо 4%All Gamesна Xbox Games, Steam, Origin, PlayStation Storeдо 5,00 %eBayот любых интернет-покупокдо 3,00 %Рандевув магазинах Rendez-Vous10,00 %

Полный список этих компаний можно посмотреть в личном кабинете клиента.

Когда не начисляются баллы

По условиям программы «Браво» бонусы не могут начисляться за такие расходные операции по кредитным картам:

  • снятие денег в кассе банка или через банкоматы;
  • перевод средств с кредитной карты на электронные кошельки, на свои, чужие карты и счета;
  • проведение любых платежей через интернет или мобильный банкинг;
  • переводы, связанные с азартными играми;
  • оплата коммунальных услуг, интернета, мобильной связи и т. д.;
  • расчет картой в других кредитных организациях.

Клиент может потерять баллы, если нарушит условия программы «Браво», например, не внесет минимальный платеж по кредитной карте. Его бонусы могут сгореть из-за технического сбоя в системе, любых ошибочных действий, при возврате приобретенного товара, при наличии просроченной кредитной задолженности.

Проверка баланса

Клиент может в любой момент проверить количество баллов на своем бонусном счете. Для получения информации он может использовать один из этих способов:

  • звонок на горячую линию, оператор сообщит остаток баллов (88003337773);
  • использовать для получения информации интернет-банк;
  • из ежемесячной выписки, в которой указывается вся информация о начисленных и использованных бонусах.

Как использовать баллы

Как только на карте клиента появятся баллы и станут доступными для списания, он может использовать их при оплате покупок в магазинах-партнерах. При проведении расчетов списание бонусов проводится по схеме: 1 балл приравнивается к 1 рублю.

Держатель кредитной карты изначально оплачивает продавцу полную стоимость товара или услуги, а после этого банк из собственных средств выплачивает ему компенсацию, при условии наличия на его счете суммы баллов, равной совершенной покупке. Если их количество будет меньше, чем стоимость товара, услуги, то он не сможет воспользоваться бонусами и получить компенсацию.

Использование бонусов «Браво» возможно при условии отсутствия просроченной задолженности по кредитной карте. Процедура происходит в такой последовательности:

  • После аутентификации нужно отметить в разделе «Браво» операцию, по которой планируется компенсация баллами.
  • Клиент выбирает опцию для возмещения суммы покупки за бонусы.
  • Подтверждает действие.

Клиент имеет возможность оплатить бонусами полную стоимость покупки в магазинах-партнерах, а также сумму годового обслуживания по кредитной карте. Частичное использование баллов (то есть, если сумма покупки больше остатка баллов) по условиям программы не предусмотрено.

По таким операциям срок компенсации составляет 90 дней, с момента оплаты. Например, клиент решил купить товар за 15000 руб. , а на его бонусном счете находится 5000 баллов. Ему не удастся за счет бонусов совершить покупку. В этой ситуации придется ожидать накопления 15000 баллов, или выбрать товар, стоимость которого равна 5000 руб.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Тинькофф Инвестиции - как получить отчет о доходах от иностранных дивидендов

Потратить бонусы «Браво» держатели кредиток могут на покупки в следующих точках:

Где можно использоватьРасчет компенсацииЧто входитКатегорияКоды МСС (специализация компании-партнера)Кассы ж/д1 балл = 1 рубльпокупка билетов на проездж/д билеты4112Заведения общепита1 балл = 1 рубльоплата еды и напитков в барах, кафе, ресторанах, заказ еды
с доставкойкафе, рестораны, фастфуд5811 — 5814

Держатели карт не могут сразу оплачивать покупки накопленными баллами, так как по условиям программы «Браво» клиентам компенсацию выплачивают не продавцы товаров и услуг, а сам Тинькофф Банк из собственных средств. Именно поэтому изначально им придется потратить свои деньги в магазинах-партнерах, а после банк спишет соответствующее количество баллов и сделает возврат на карточный счет.

Например, клиент Тинькофф Банка решил потратить бонусы на обед в ресторане. Ему следует рассчитаться картой, после чего зайти в мобильное приложение или интернет-банкинг и в соответствующем разделе найти опцию «компенсировать покупку». Если количества баллов будет достаточно для использования, сумму компенсации банк зачислит на карточный счет.

Благодаря бонусам можно оплачивать ежемесячный платеж по карте (при условии, что количество баллов равно этой сумме или ее превышает) и быстрее погашать кредитную задолженность. Но, если клиент не внес в установленную дату деньги на карту, то баллы за этот расчетный период сгорят, без возможности восстановления. Если клиент расторгнет кредитный договор, то накопленные баллы не возвращаются, не выплачиваются ни в натуральной, ни в денежной форме.

Предложение банка Тинькофф

Все кредитные и дебетовые карты независимо от тарифа предполагают получение кэшбека. Кобрендовый пластик подразумевают начисление миль, баллов или бонусов. Кредитки использовать выгоднее, но общие условия стандартные.

За обычные покупки возврат составляет от 1 до 10% от стоимости.

В рамках специальных предложений (от банка, партнеров или одновременно от обоих) кэшбэк увеличивается до 30%. Для получения повышенного возврата нужно произвести подключение в личном кабинете, иначе начисления пойдут по стандартным условиям.

Если подключение произвести забыли, то банк может пойти навстречу и начислить повышенный кэшбэк. Рассмотрение происходит индивидуально в течение 5 рабочих дней. Заявка подается через чат. Если платежный период закончен и сформирована выписка, то изменить ничего нельзя.

Раньше разрешалось выбрать 3 любимые категории, по которым давался повышенный до 5% кэшбэк (по картам Tinkoff Black и Tinkoff Platinum). В новых редакциях программ лояльности, вступивших в силу с 19 ноября 2018, об этом не упоминается.

Повышенный категорийный кэшбэк начисляется теперь только по кобрендовым картам.

  • транзакционные (за повседневные покупки);
  • призовые (в рамках индивидуального поощрения или специальных акций);
  • корректировочные (при ошибочном начислении или не доначислении).

Для получения кэшбэка необходимо подключиться к программе в личном кабинете или мобильном приложении.

Посмотреть накопления можно:

  • В ежемесячной выписке. Отображается входящий и исходящий баланс, начисления и траты за период.
  • В интернет-банке и мобильном приложении. Видны текущий баланс и история компенсаций.

Система расчета у банка прозрачная, но не совсем справедливая. Посчитаем на примере Tinkoff Black.

За каждые потраченные 100 рублей начисляется 1 балл. Округление идет в меньшую сторону. За покупку в 99 рублей не положено ничего. Если потрачен 299 рублей, то на счет будет зачислено 2 балла.

С кобрендовыми картами ситуация аналогичная.

Пример: приобретен товар за 2345 рублей. За него начислят 2345 : 100 = 23,45 = 23 балла.

Выплата бонусов по кобрендовым картам идет ежемесячно в день формирования выписки. По Tinkoff Black и Tinkoff Platinum кэшбэк, согласно регламенту, поступает в течение 60 дней.

При расторжении договора сгорают не потраченные бонусы, компенсация не предусмотрена. При смене программы лояльности накопления либо конвертируются при схожести программ (например, S7 и ALL Airlines), либо сгорают.

Когда возврата не будет

Начислений не будет в следующих случаях:

  • Обналичка и приравненные к ней операции.
  • Пополнение счета.
  • Переводы С2С, на банковский счет или электронный кошелек.
  • Просрочка по кредитке. Кешбэк за покупки, попавшие в последнюю выписку, аннулируется.
  • Оплаты в разделах платежей и переводов в мобильном приложении и личном кабинете (кроме кино, театров, концертов).
  • Приобретение ценных бумаг, дорожных чеков и прочих финансовых инструментов.
  • Азартные игры.
  • Оплата телекоммуникационных и жилищно-коммунальных услуг.

При возврате покупки начисленный кэшбэк аннулируется. Если возврат частичный, то аннулирование бонусов происходит пропорционально.

Но максимально возможный лимит баллов, которые можно получить за расчетный период, при этом не восстанавливается.

Особенно остро это проблема обстоит с кредитными и дебетовыми картами AliExpress, налицо упущенная выгода. При списании баллов счет может уйти в минус, если недавно была произведена компенсация покупки.

Если банк заподозрит клиента в злоупотреблении программой лояльности или мошенничестве (в правилах не прописано, что под этим подразумевается), то начисления и списания баллов приостанавливаются до выяснения всех обстоятельств. Если принимается решение об отключении от программы, то повторное подключение невозможно.

Как потратить накопления

В большинстве случаев оплатить приобретение бонусами напрямую нельзя (исключение – программы продуктовых ритейлеров и авиакомпаний, подразумевающие начисление миль). Но ими допустимо компенсировать:

  • покупки у партнеров банка (полный список виден после получения карты на руки);
  • покупки в специальных категориях (билеты на поезд, рестораны с МСС 4112, 5811, 5812, 5813, 5814);
  • стоимость банковских услуг.

Конвертация накоплений в рубли идет в соотношении 1:1. Действует ряд правил:

  • возместить можно только полную стоимость приобретения;
  • операция совершена не более 90 дней назад;
  • по кобрендинговым картам накопления менее 500 баллов потратить невозможно, по Tinkoff Black и Tinkoff Platinum ограничения не установлены;
  • если покупка стоит менее 500 рублей, то списывается 500 баллов (выгоднее делать компенсации, соответствующие размерам накоплений);
  • 1 покупка компенсируется 1 раз;
  • при просрочках по кредитной карте баллы использовать нельзя.

При компенсации баллами сумма списания округляется до целого числа в большую сторону. Но на счет зачисляется сумма, совпадающая с оригинальной транзакцией до копейки.

Процедура выглядит так:

  • Авторизуемся в интернет-банке или мобильном приложении.
  • Выбираем транзакцию.
  • Нажимаем «Возместить стоимость покупки за баллы».
  • Подтверждаем выбор.

Средства поступают на счет карточки, с которой оплачены покупки, мгновенно.

Виды программ лояльности

Все виды кэшбека Тинькофф Банка делятся на 3 группы:

  • программа «Браво» для владельцев кредитных карт Tinkoff Platinum;
  • программа «Таргет» для владельцев дебетовых карт Tinkoff Black и Tinkoff Black Edition;
  • кобрендинговые программы.

Максимальное количество баллов за расчетный период в рамках программы «Браво» – 6000 (может быть изменено индивидуально, но что для этого нужно сделать, в правилах не сказано). Ограничения при начислении призовых баллов не устанавливаются. Остальные условия стандартные.

Максимальное количество баллов за расчетный период в рамках программы «Таргет» – 6000, для All Airlines – 30 000, для Азбуки вкуса – 600 000, для Перекрёстка – 60 000. Если значения превышены, то доплата придет в следующий расчетный период. Дебетовая карта Тинькофф Блэк подразумевает и кешбэк, и начисление процентов на остаток. Остальные условия стандартные.

Банк разработал кобрендинговые программы с самыми популярными партнерами для большей экономии (кэшбэк в профильных категориях достигает 15%). По кредитным картам начисления идут более щедрые. Но если не укладываться в льготный период погашения задолженности, то все преимущества теряются.

При одновременном использовании кредитки и расчетной карты начисление бонусов, баллов или миль идет на общий счет. При компенсации покупки в первую очередь списывается «кредитный» кэшбэк.

Самые популярные программы:

  • ALL Airlines и S7 (накапливаются мили с последующим обменом на авиабилеты и участием в закрытых распродажах);
  • Азбука вкуса и Перекрёсток (копятся баллы, которые можно потратить при приобретении продуктов);
  • узкопрофильные All Games, ПФК ЦСКА, Drive для заядлых игроманов, футбольных болельщиков и автолюбителей (допустимо компенсировать покупки в профильных магазинах, фудкортах, приобретение бензина на АЗС);
  • совместные с крупными интернет-ритейлерами Lamoda, AliExpress, eBay и GooglePlay;
  • OneTwoTrip для заядлых путешественников (бонусы за покупки билетов РЖД и любых авиаперевозчиков, аренда отелей, прокат автомобилей и прочее).

Партнеры Тинькофф

Среди партнеров банка огромное количество оффлайн и интернет-магазинов, сайтов-агрегаторов, провайдеров финансовых услуг, медицинских учреждений и прочее. К самым популярным относятся следующие:

  • онлайн-ритейлеры (AliExpress, eBay, Google Play, Joom, Ozon);
  • рестораны и общепит (Додо Пицца, Яндекс.Еда, Delivery Club);
  • путешествия (OneTwoTrip, TezTour, Gett);
  • техника (Bork, Samsung, Ситилинк, Садовые машины, Мегафон);
  • продукты питания (Перекрёсток);
  • одежда и обувь (Снежная королева, Lamoda, Nike, Otto);
  • развлечения (билеты в кино, театры, на концерты);
  • красота и здоровье (Л’Этуаль, iHerb, Доктор Столетов, РуДента);
  • спорт и здоровый образ жизни (Велосипеды мечты, Велошоп);
  • все для дома (Askona, Пластика окон, Цвет диванов);
  • хобби (Леонардо);
  • ювелирные украшения (Московский ювелирный завод, Pandora);
  • обучение (SkyEng, Puzzle English, Bang Bang Education).

Что собой представляют баллы по Тинькофф Платинум

Многие банки подключают к своим кредитным и дебетовым картам кэшбэк — опцию, по условиям которой часть потраченного на покупки возвращается обратно клиенту. Это популярное поощрение, многие выбирают карточные продукты, опираясь именно на условия и размер кэшбэка.

Тинькофф предлагает аналогичный вариант вознаграждения — по карте Тинькофф клиентам даются баллы Браво. Чем больше расходует заемщик, тем больше бонусов он получает.

Баллы Браво — это не кэшбэк, банк не возвращает часть потраченного обратно на счет. Это собственная программа лояльности, которая применяется к самой популярной кредитке банка — Тинькофф Платинум.

Прежде чем изучать, как тратить баллы по Тинькофф Платинум, рассмотрим, за что банк вообще их начисляет:

  • 1% в виде баллов капает на бонусный счет от всех покупок, совершенных безналично. Обратите внимание, что именно покупок, платежи через банкинг бонусами не облагаются;
  • до 30% по специальным предложениям от партнера банка Тинькофф.

Баллы накапливаются на отдельном счету, который отражается в мобильном приложении и стационарном банкинге. Заемщик может в любой момент воспользоваться баллами Тинькофф Платинум. Теперь рассмотрим, как это сделать.

Как тратить баллы по кредитной карте Тинькофф Платинум

Обратите внимание, что бонусы не начисляются в режиме онлайн. За операции, проведенные по итогу отчетного месяца, баллы даются по итогу формирования выписки. Это день, когда банк подводит итоги месяца пользования кредиткой, выставляет счет с указанием минимального ежемесячного платежа. В этом же отчете указывается, сколько баллов “заработал” заемщик.

Бонусы не выражаются именно в рублях, как в случае с кэшбэком. Это баллы, которые можно задействовать только в двух категориях покупок. На что можно потратить баллы по Тинькофф Платинум:

  • компенсация за покупку ж/д билетов;
  • компенсация на покупки в ресторанах, кафе, заведениях фаст-фуда.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Тинькофф — погашение кредита

Категории магазинов (ММС-код), где можно использовать баллы с Тинькофф Платинум: 4112 (ж/д билеты), 5811, 5812, 5813, 5814. Эти коды обычно указываются в кассовых и электронных чеках.

Компенсация покупки баллами

Баллами можно только компенсировать уже совершенную покупку. То есть, если вы решите использовать баллы с Тинькофф Платинум непосредственно в момент оплаты счета в ресторане, это будет невозможно. Сначала клиент платит, после компенсирует эту покупку.

Как потратить баллы Браво с Тинькофф Платинум:

  • Сначала нужно совершить покупки в предусмотренной правилами программы категории.
  • После заходите в приложение Тинькофф, выбираете там карту Платинум и открываете список проведенных по ней операций.
  • Находите в перечне ту, что можно компенсировать по условиям банка. Нажимаете ее, появится кнопка “Компенсировать покупку”.
  • Если на счету достаточно баллов для полной компенсации, она и выполняется. Если недостаточно, соответственно, возмещение будет частичным.
  • По итогу проведенной операции баллы списываются с бонусного счета и зачисляются на кредитный.

Потратить баллы с Тинькофф Платинум можно на подходящие покупки, которые совершены не позже, чем 90 дней назад. Если прошло больше, операция не будет проведена.

Сколько можно накопить

Если рассмотреть, за что начисляются баллы по Тинькофф Платинум, то особо много бонусов таким образом не накопить. На бонусный счет “капает” всего 1% от покупки. То есть если потратить с кредитного лимита 30000 за месяц именно на покупки, банк даст в виде вознаграждения всего 300 рублей. Не так уж и много.

Более весомые суммы можно получить за покупки у партнеров бонусной программы Браво. Их акционные предложения не располагаются в свободном доступе, клиент видит их только в приложении или личном кабинете банка Тинькофф. Они постоянно меняются, меняются и размеры бонусных начислений.

Партнерами выступаю Алиэкспресс, салоны Связной, Google Play, eBay, Ламода, Бурген Кинг, Летуль, Озон, Эльдорадо, Xiaomi, Lacoste, Ostrovok. ru и многие другие крупные федеральные и региональные торгово-сервисные компании. Полный список партнеров и размер вознаграждений за покупки у них найдете здесь.

Партнеров действительно много. Жать только, что вариантов, куда тратить баллы с Тинькофф Платинум , не так много. Но если, например, вы планируете отпуск с поездкой на поезде, можно копить весь год, а после сделать хорошую компенсацию. В итоге останется больше денег на сам отдых и развлечения.

Зачем Тинькофф вообще дает вознаграждение

Для многих банков поощрять клиентов крайне важно. Подключая к кредитным и дебетовым картам дополнительные опции, кредиторы тем самым привлекают клиентов, делают свои продукты более привлекательными. И больше всего держатели кредиток ценят именно кэшбэк, которым по сути и является программа лояльности Браво.

Выгоды для банка:

  • делает карту Тинькофф Платинум более привлекательной, что ведет к увеличению выданных карт;
  • стимулирует заемщиков совершать безналичные покупки, чтобы заработать больше на эквайринге.

Баллы по Тинькофф Платинум банк платит не совсем из своего кармана. Кредитку обслуживает платежная система Мастеркард, которая дает банку вознаграждения за все проведенные безналичные оплаты. ПС в свою очередь получает комиссию с торговой точки в рамках эквайринга.

Например, за покупку в 1000 рублей торговая точка платит в рамках эквайринга 4%, то есть 40 рублей. Из них 15 идут банку-эквайеру, а 25 — ПС. Платежная система в свою очередь дает обслуживающему карту банку 15 рублей, 10 из которых он дает клиенту в виде бонусов, а 5 забирает себе.

Бонусы по другим кредитным картам Тинькофф

Бонусные баллы даются только по Тинькофф Платинум, все остальные кредитные карты банка обладают другими “фишками”, интересными разным категориям клиентов. Вот несколько примеров:

  • ALL Airlines, карта для путешествий. Банк дает кэшбэк в виде миль в размере 2% от суммы покупок. Милями клиент компенсирует покупку авиабилетов в любых компаниях;
  • Drive. Бонусами даются 1% от всех покупок, 5% за автоуслуги, 10% за покупки на АЗС и страховых полисов;
  • ALL Games, карта геймера. Бонусами даются 2% за траты в категориях развлечения, техника и электроника, 5% — у издателей игр и за покупки в игровых магазинах.

Всего в линейке Тинькофф около десятка кредитных карт, и по каждой есть бонусная опция. Списать накопленные баллы всегда можно в виде компенсации покупки в категории, прописанной в условиях пользования конкретной кредитки.

Частые вопросы

Многие банки создают собственные программы лояльности, «прикрепляя» их к своим кредитным и дебетовым картам. Бонусы Браво — тоже личная разработка банка Тинькофф, причем банк специально создал максимально простую для понимания программу. Путаться тут просто нев чем.

Клиент просто пользуется кредитной картой по назначению и получает за это баллы. По мере накопления баллы можно использовать для оплаты счета в ресторане или на покупку ж/д билетов.

Баллы Браво от Тинькофф начисляются по простому алгоритму:

  • 1% за все покупки, совершенные по кредитной карте банка безналично. Причем не важно, за счет каких средств она совершена. Клиент может хранить на карточке личные средства и тратить их на покупки;
  • до 30% от покупок, совершенных по специальным предложениям банка.

Если клиент совершает просрочку по кредитной карте, Тинькофф баллы Браво аннулирует.

Важные особенности программы лояльности Тинькофф

Самое главное — применяет Тинькофф программу лояльности только к самой востребованной и массово выпускаемой кредитной карте — Тинькофф Платинум. Все остальные карты также сопровождаются бонусным функционалом, но в Браво участие не принимают.

Что нужно знать клиента о программе лояльности Браво:

  • к программе не нужно как-то специально подключаться. Участие в ней автоматическое: вы оформляете кредитку и сразу можете тратить с нее средства и получать баллы Браво;
  • есть перечень операций, за которые бонусы не начисляются. Так, речь о снятии наличных, о любых денежных переводах, об оплате мобильного, коммунальных услуг, интернета, телевидения и других аналогичных платежах. Если вы оплачивает кредиткой участие в азартных играх, такие транзакции тоже не облагаются бонусами;
  • накопленные за месяц баллы начисляются одной суммой в дату формирования выписки. Например, если она дается каждый месяц 7 числа, то баллы за апрель будут начислены 7 мая. При формировании ежемесячно выписки Тинькофф кроме стандартной информации о кредитном счете сообщает и баланс бонусов Браво.

Например, вы используете кредитную карту в апреле, и 7 мая банк начислил вам заработанные бонусы. Но истратить вы их сможете только после формирования еще одной выписки, то есть после 7 июня. И если в течение этого периода клиент совершит просрочку ежемесячного платежа, баллы сгорят. Только после этого можно задаваться вопросом, как потратить баллы Браво. Таким образом банк стимулирует заемщиков исправно выполнять свои обязательства.

Как использовать баллы Тинькофф

Для начала определим, сколько реально может заработать баллов среднестатистический гражданин, который не совершает обороты по кредитке в несколько сотен тысяч рублей ежемесячно.

Если за месяц клиент совершил безналичные покупки на сумму в 30000 рублей, он получит 300 бонусов Браво.

Как видно, особо больших денег на этой программе лояльности не заработать. Но все равно эти средства можно использовать как приятный бонус. Не обязательно тратить сразу все эти усредненные 300 рублей. Если каждый месяц копить по этой сумме, за год можно заработать уже 3600 рублей, а это уже существенно. Кроме того, участие в программе лояльности однозначно окупит цену годового обслуживания.

Если рассмотреть сам механизм того, как потратить Баллы Браво Тинькофф, то речь идет о получении компенсации за бонусные категории, а это ж/д билеты и счета в ресторанах.

Как использовать баллы браво Тинькофф:

  • Сначала клиент совершает оплату в одной из двух бонусных категорий, предусмотренных программой.
  • Далее можно хоть сразу оформлять компенсацию. Для этого вы заходите в мобильное приложение банка Тинькофф и в перечне совершенных платежных операций находите нужную.
  • Нажимаете кнопку «Компенсировать покупку». Если нужное количество баллов доступно для использования, выполняется компенсация, ее сумма зачисляется на карточный счет.

А теперь самое интересное — компенсация может считаться внесением ежемесячного платежа. То есть если ее размер равен или превышает сумму обязательно в текущем месяце платежа, то после обмена можно ничего больше не платить.

Мы разобрались, как потратить баллы Браво на карте Тинькофф, узнали схему их начисления и все особенности программы. Учитывайте, что эта программа лояльности действует только на кредитных картах Тинькофф Платинум. Ко всем остальным кредиткам банк применяет другие бонусные программы.

Бонусные программы по другим картам Тинькофф

Вторая по популярности кредитная карта банка Тинькофф — ALL Airlines. Бонусы Браво Тинькофф по ней не начисляет, зато по этому продукту действует программа начисления бонусных миль. 2% от всех обычных покупок «падают» на карту в виде миль. За покупку авиабилетов в виде миль начисляются 3%, за ж/д билеты и туры — 5%, за отели и бронирование машин можно получать по 10% милями. Алгоритм использования миль такое же, как и при желании потратить бонусы Браво. То есть клиент приобретает авиабилет любой компании и после через мобильное приложение компенсирует его стоимость.

Аналогично работает и карта S7 Airlines, потратить накопленные мили можно только на услуги этой авиакомпании. При использовании кредитки заемщик получает по 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей и до 18 миль за те же 60 рублей, если покупка совершена у партнеров программы.

Также Тинькофф выпускает кобрендовые кредитные карты, выпущенные совместно с торговыми сетями Азбука Вкуса и Перекресток. Клиент пользуется картой и накапливает бонусы, которыми после можно оплатить покупки в указанных сетях. Также Тинькофф выпускает похожие продукты для тех, кто часто совершает покупки на AliExpress, eBay, на Ламоде.

Для геймеров также разработан отдельный продукт — кредитка ALL Games. В виде бонусов держатель получает 1% от всех покупок, 5% за покупки в игровых магазинах, 2% за технику и электронику, а также еще 2% за развлечения. Бонусами можно оплачивать игры и технику.

Условия кэшбэка по Тинькофф Платинум

Классический кэшбэк — это возврат части потраченного безналично реальными рублями. То есть клиент тратит деньги месяц, по итогу обработки операций получает разом заслуженные бонусы за весь отчетный период — они зачисляются на карточный счет обычными деньгами.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как узнать ПИН-код Тинькофф карты и поменять если забыл?

Кэшбэк по кредитной карте Тинькофф Платинум — это программа лояльности Браво, которая актуальна именно для этого продукта. Другие карточки банка Тинькофф также обладают бонусной частью, но у каждой она своя.

Условия и порядок начисления бонусов:

  • 1% за все проведенные безналично покупки;
  • до 30% за покупки, совершенные у партнеров программы Браво.

Если рассматривать, какой кэшбэк у Тинькофф Платинум, то он совсем небольшой — 1%, и нет никаких категорий с повышенным начислением, как это бывает в других банках. За каждые потраченные на покупки 10 000 заемщик будет получать всего 100 рублей. Поэтому, если желаете получать больше, нужно расходовать деньги у партнеров программы Браво.

Партнеры по кэшбэку Тинькофф Платинум

Речь о специальных предложениях от партнеров банка Тинькофф. То есть не устоявшийся перечень конкретных вознаграждений, а динамичный список, который может регулярно меняться и обновляться.

Перечень специальных предложений меняется 1-2 раза в месяц. Поэтому нужно регулярно их отслеживать.

Клиент видит специальные предложения только в мобильном приложении Тинькофф, к которому получает бесплатный доступ при оформлении. Суть в том, что за покупки у этих партнеров держатель карты Платинум получает повышенные вознаграждения, размер которых прописан в приложении.

Для примера рассмотрим, какой кэшбэк по кредитной карте Тинькофф Платинум был ранее актуален по некоторым партнерам:

  • МТС — 3%
  • гипермаркеты Карусель — 7%;
  • магазин Золотой 585 — 10%;
  • Технопарк — 5%;
  • Тезтур — 5%;
  • КупиВип — 10%;
  • Яндекс Заправки — 10%.

Это лишь малая часть партнеров, их несколько десятков. И, как видно, 30% — это максимальный кэшбэк, который по факту редко кем дается. Чаще всего фигурируют цифры до 10%.

Как получить повышенный кэшбэк за покупку у партнера

Допустим, вы планируете приобрести телевизор. Чтобы получить вознаграждение за покупку, необходимо зайти в приложение банка Тинькофф, найти перечень партнеров по части техники и электроники.

Как все проходит:

  • Найдите перечень партнеров и внимательно изучите все условия начисления кэшбэка. Срок действия акции, есть ли какие-то ограничения. Хорошо, если модель того же ТВ уже выбрана, тогда останется только сравнить предложения партнерских магазинов и выбрать то, которое принесет больше выгоды.
  • Активировать выбранное специальное предложение.
  • Совершить покупку в выбранном магазине в рамках срока проведения акции, оплатить ее картой Платинум.
  • В день формирования итоговой выписки по карте за отчетный месяц вы увидите эти бонусы.

Если вы не активировали специальное предложение перед покупкой, банк дает вам на это 17 дней, то есть активацию можно провести задним числом. Главное, чтобы к этому моменту спецпредложение еще действовало.

Еще один важный момент — сумма начисления бонусов по спецпредложениям. Тинькофф устанавливает ограничение в 6000 рублей за месяц. Но если клиент совершил много покупок, и ему положено, например, 7000, то оставшаяся 1000 переносится на следующий месяц. То есть по факту ограничений нет, клиент все равно получит все положенное вознаграждение.

Как тратить кэшбэк

С тем, как начисляется кэшбэк по Тинькофф Платинум, мы разобрались. Теперь рассмотрим, как можно потратить накопленные баллы. Они копятся на отдельном бонусном счету, который отражается в интернет-банке. И эти баллы можно обменять на реальные рубли, компенсировав покупку в выделенной банком категории.

Тинькофф выделил лишь две категории покупок для трат баллов:

  • Ж/д билеты.
  • Кафе, рестораны, точки фаст-фуда.

Все, больше ни на какие цели потратить бонусы нельзя. Расход идет в виде компенсации покупки. То есть сначала заемщик совершает покупку в одной из двух указанных категорий, потом заходит в приложение Тинькофф, находит эту покупку и выполняет компенсацию.

Можно компенсировать как часть потраченного, так и всю сумму сразу, если на счету достаточно бонусов по программе кэшбэка. Но главное, что компенсации полежат только покупки, совершенные не более чем 90 дней назад.

То есть сразу оплатить баллами счет в том же ресторане невозможно. Сначала вы оплачиваете его картой, после заходите в приложение и делаете компенсацию. По итогу деньги с бонусного счета уйдут на карточный.

Как подключить кэшбэк на карту Тинькофф Платинум

Заемщику не нужно выполнять никаких дополнительных действий, банк подключает бонусную программу Браво автоматически после активации кредитной карты. То есть сначала вы заказываете карточку, получаете ее, активируете на сайте или в мобильном приложении и после можете начинать тратить деньги и получать баллы.

Но именно спецпредложения могут появиться не сразу, а через 3 дня после активации (календарных, а не рабочих). В некоторых случаях формирование списка партнеров занимает неделю, поэтому переживать за это не стоит.

И обратите внимание, что предложения формируются для каждого клиента индивидуально. То есть вам банк может дать такой список спецпредложений, а вашему другу — совершенно другой. Вы можете воспользоваться только своими.

Частые вопросы

Чтобы использовать бонусы по картам Тинькофф Платинум или Джуниор, сначала понадобится оплатить покупку, затем компенсировать ее накопленными баллами. Бонусы спишутся со счета, а на карту банк зачислит потраченные деньги. Баллы можно использовать в нескольких категориях:

Тип картыКатегория покупокДжуниорИнтернет-магазины, рестораны, кафе, столовыеПлатинумПокупка билетов на поезд, рестораны, кафе, бары, заказ еды с доставкой

Банк обменяет бонусы по курсу 1 балл = 1 рубль. Ограничений по компенсации на одну покупку нет. Можно списать любую сумму, на которую хватит накопленных баллов. Бонусы по карте Тинькофф Платинум не спишутся, если по кредитке есть просроченная задолженность.

Расплатиться баллами сразу при совершении покупки не получится. Клиент Тинькофф, получая деньги в обмен на баллы, фактически пользуется скидкой, которую предоставляет не продавец, а сам банк. Поэтому сначала следует расплатиться за покупку, и только потом банк возвращает потраченные средства.

Списание бонусов

В мобильном приложении для компенсации покупок баллами следует выбрать раздел «Еще» (в нижнем правом углу экрана), в открывшемся меню выбрать «Баллы». Откроется страница с количеством накопленных баллов.

Второй способ – на главной странице нажать на счет карты. Появится ее изображение, на котором будет указано количество доступных к списанию бонусов. Затем следует нажать на надпись с количеством баллов.

Откроется вкладка с количеством баллов, на которой нужно нажать на «Использовать баллы». Появятся обработанные операции со списком из покупок, которые можно компенсировать баллами.

Можно также списать баллы в личном кабинете на сайте tinkoff. Следует выбрать нужную карту.

для увеличения нажмите на картинку

Затем открыть вкладку «Баллы», после чего появится список операций, которые можно компенсировать бонусами. Сбоку будет указано количество доступных баллов на текущую дату. Следует выбрать нужную операцию и нажать на кнопку «Компенсировать баллами». Бонусы спишутся, а деньги за оплаченную покупку поступят на счет клиента.

для увеличения нажмите на картинку

Важные детали

Компенсировать можно только те покупки, с момента обработки которых прошло не более 90 дней. Вернуть деньги частично не получится, только всю сумму целиком. Если сумма компенсации баллами будет равна сумме минимального платежа по кредитной карте (или превысит ее), она будет засчитана в качестве минимального платежа.

Перевести или передать баллы Тинькофф кому-то другому невозможно. Эта программа лояльности рассчитана только на клиента, подписавшего договор по конкретному продукту банка. Но можно оплатить покупку человека своей картой, а затем самостоятельно компенсировать ее бонусами.

Если не получается компенсировать покупку при достаточном количестве баллов на счете, стоит убедиться, что платеж полностью обработан (рядом с записью операции нет значка часов). Обычно операция становится доступна для компенсации через 24 часа после ее полной обработки. В других случаях следует сообщить о проблеме в чат поддержки в мобильном приложении или позвонив на горячую линию 8(800)555-77-78, звонок бесплатный для всех регионов РФ.

Плюсы и минусы

Карты с кэшбэком Тинькофф обладают следующими достоинствами:

  • стабильность выплат;
  • большой выбор программ;
  • увеличенный до 30% кэшбэк в рамках специальных акций независимо от типа карты;
  • хороший процент возврата по кобрендинговым программам;
  • мгновенное зачисление средств на счет карты, с которой прошла оплата, после завершения процесса компенсации;
  • установлено сотрудничество с большим количеством партнеров, которое постоянно увеличивается.

Tinkoff Cashback имеет ряд недостатков:

  • нечестный расчет с округлением не в пользу клиента при начислении и списании бонусов (банк экономит на выплатах от 20 до 30%);
  • по кобрендовым программа для использования нужно накопить минимум 500 баллов;
  • оплата ЖКХ и телекоммуникационных услуг не бонусируется;
  • идет не реальный рублевый кэшбэк, а начисление бонусов, баллов и миль, которыми нельзя распоряжаться по своему усмотрению, предусмотрена только компенсация понесенных ранее расходов;
  • не по всем программам допустимо списание баллов в момент покупки, чаще приходится компенсировать расходы постфактум;
  • жесткие ограничения при компенсации покупки;
  • ухудшение условий по ряду программ (в первую очередь это коснулось дебетовых карт).

Большинство пользователей о cashback от Тинькофф отзываются в положительном ключе. Система начислений прозрачная, задержек с выплатами не случается, обмен накоплений на рубли происходит мгновенно.

Не устраивает только снижение ставок по дебетовым и кредитным картам по ряду кобрендинговых программ. Больше всего страдают владельцы AliExpress и Drive, продукты по сути изжили себя и не могут конкурировать с cashback-сервисами.

Отзывы о программе

Действующие клиенты в целом положительно отзываются о программе лояльности «Браво», пользоваться картой удобно. Не возникает вопросов с тем, как потратить накопленные баллы Браво на кредитной карте Тинькофф.

Отмечают отсутствие задержек с выплатами вознаграждения и прозрачную схему расчетов. Иногда покупки не бонусируются из-за технических ошибок, поэтому все начисления приходится отслеживать вручную. После подачи заявления в службу поддержки о недоначислении банк идет навстречу клиенту и зачисляет положенные бонусы вручную.

На рассмотрение по регламенту отведено 30 дней. Если банк-эквайер присвоил операции неверный МСС-код, то сделать ничего нельзя.

Всем нравится простой процесс компенсации с мгновенным зачислением средств и большое количество партнеров. Но из-за долгого начисления бонусов можно не успеть компенсировать покупки (отведено 3 месяца). Подключаться к программе лояльности и специальным акциям самостоятельно не нужно.

На любые вопросы сотрудники дают исчерпывающие ответы (при звонке в call-центр или на профильном портале banki. ru). На популярных площадках с отзывами (Irecommend, Отзовик) у Tinkoff Platinum высокие отзывы. В последнее время стало появляться много однотипных отрицательных отзывов, не вызывающих доверия.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector