Как подключить и как работает

Содержание

Какие сейчас основные риски у доллара и евро

Из-за санкций валюта для банков перестала быть средством заработка: ее нельзя инвестировать из-за слишком высоких рисков, а выдавать в виде кредитов не рекомендует ЦБ. Поэтому банки вводят новые условия для валютных счетов.

Какие условия сейчас предлагают банки

Когда вводится комиссия Размер комиссииСколько денег можно держать на счетах без комиссииУсловия ТинькоффУже действует1%До 10 000 у. До 30 июня бесплатно, затем минимальная сумма перевода — 20 000 $. За входящие переводы комиссия будет 3%, но не менее 200 у. и не более суммы перевода«Райффайзенбанк»С 30 июня0,2%До 5000 у. Для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — до 50 000 у. еКомиссия от 2 до 3%«Ситибанк»Уже действуетДолларовые счета доступны только для тарифа «Ситиголд». Плата за обслуживание — 10 000  в месяцБолее 6 000 000  Комиссия на перевод другому лицу — 1%, минимальная — 15 $, максимальная — 150 $ Банк «Санкт-Петербург»С 27 июняКомиссии за хранение нет, но вводится комиссия за пополнение валютного счета Без ограниченийКомиссия при зачислении на счет 3500 $ и более — 5% от суммы зачисления«Уралсиб»Уже действуетДля евро комиссия 0,3% (с 1 июля ее поднимут до 0,9%), для долларов — 0,9%Менее 10 000 $ и менее 10 000 €Комиссия при зачислении денег на счет — 5% от любой суммы «Росбанк»С 4 июля0,5% по действующим счетам. Новые валютные счета открыть нельзя для обычных счетов,. — Комиссии за зачисление на счет нет. За исходящий перевод — 1,5% от суммы перевода

Также валюта перестала быть средством сбережения. Доллары и евро сегодня — один из наиболее рискованных вариантов инвестирования. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала, что хождение доллара запрещать не будут. Но со стороны западных контрагентов риски выросли многократно.

Риски для переводов. Свифт-переводы в долларах проходят через корсчета в американских банках. В последние месяцы западные банки-партнеры ужесточают проверку долларовых платежей российских клиентов и снижают лимиты на объем проходящих через них переводов. Поэтому совершать их все сложнее: банкам приходится повышать пороги доступных к переводу сумм.

Например, Тинькофф установил лимит в 20 000 $, объясняя это тем, что западные партнеры ввели свой жесткий лимит на число свифт-переводов клиентов из России. Кроме того, такие платежи уязвимы к блокировкам.

Аналогичная ситуация сложилась с евро: большая часть банков уже не проводит свифт-переводы в европейской валюте.

Риски хранения долларов на корсчете в американском банке максимальны. Если банк попадет в санкционный список США, SDN, все его корреспондентские счета принудительно закроют, а активы, то есть доллары российских клиентов, заблокируют на неопределенный срок.

Как работает Система быстрых платежей

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.

Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как отключить СМС-оповещение Тинькофф банка и настроить пуш

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р. Но банки могут накладывать собственные ограничения. Например, в Сбербанке — 50 000 Р за раз и столько же за день, в ВТБ — 50 000 Р в день и 300 000 Р в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р.

Как подключить CБП

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:

Шаг 6. Нажмите «Подключить»:

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Оплата по QR-коду через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах. Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Есть два вида QR-кодов:

  • Статические QR-коды не меняются, в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение банка и сам вводит сумму покупки.
  • Динамические QR-коды формируются для каждой покупки — они содержат реквизиты продавца и сумму покупки. Покупатель только сканирует их — ничего вводить самому не надо.

Чтобы считать QR-код:

  • Откройте приложение своего банка.
  • Найдите «Оплата по 
  • Когда откроется камера смартфона, наведите ее на  На экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее.
  • Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить», чтобы провести оплату. Всё, деньги переведены продавцу, а он получил об этом уведомление от своего банка.

Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Что делать с долларами и евро и какие есть риски?

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Недостатки СБП

У СБП есть слабые места:

  • По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
  • Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
  • Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
  • Перевод нельзя отозвать.

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

  • Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
  • За переводы до 100 000  в месяц комиссии нет, свыше — от суммы перевода, но не более 1500 . Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 . Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
  • В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
  • Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
  • Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
  • Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Перевод по номеру телефона через Систему быстрых платежей — СБП

Система быстрых платежей — самый удобный и безопасный способ перевода денег из одного банка в другой. Вам нужен только номер телефона получателя, к которому привязан счет или карта в другом банке. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо, но важно, чтобы ваши родители подключились в своем интернет-банке к Системе быстрых платежей.

В большинстве банков возможность перевода через СБП включена по умолчанию. В приложении «Сбербанк-онлайн» нужно включить эту опцию вручную:

  • Нажмите на иконку в левом верхнем углу экрана.
  • Нажмите шестеренку в правом верхнем углу на странице профиля.
  • Прокрутите список вниз до строчки «Система быстрых платежей» и нажмите ее.
  • Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».
  • Нажмите «Подключить» в строках «Входящие платежи», «Исходящие платежи», «Оплата по QR-коду».

Перевод с карты на карту

В пределах одного банка. Если переводить деньги внутри банка, можно также сделать это по номеру телефона, а дополнительную карту выбрать из списка и не вводить ее номер.

Если переводить деньги с одной карты Tinkoff Black на другую, то они обычно приходят через несколько секунд, но иногда могут быть задержки в пределах суток. Ограничений по сумме бесплатных переводов внутри банка нет.

В других банках могут быть свои ограничения. Например, Сбербанк разрешает клиентам бесплатно переводить друг другу до 50 000 Р в месяц.

На карту другого банка. Деньги в этом случае придут в течение пяти дней, срок зависит от банка-получателя. Чаще всего переводы доходят за несколько минут. Лимит бесплатных переводов с карты Tinkoff Black на карты других банков — 20 000 Р в месяц, а с подпиской Tinkoff Pro — 50 000 Р в месяц.

На дополнительную карту. Для удобства советую открыть дополнительную карту к вашей основной. В личном кабинете или приложении вы можете оформить карту на мать или отца, получить и отправить им в другой город или заказать доставку сразу к ним домой. Карта бесплатная, за обслуживание платить не нужно. У вас будет один общий счет, где можно следить за операциями по картам. На дополнительную карту можно установить лимит на покупки по карте и снятие наличных.

Пополнение с карты другого банка — Card2Card

Пополнять карты разных банков можно с помощью сервиса Card2Card. Через сервис на сайте Тинькофф Банка вы можете бесплатно переводить до 20 000 Р в месяц. Для этого понадобятся номера карт отправителя и получателя.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как узнать CVV карты Тинькофф в приложении? - онлайн-журнал про финансы, банки и кредиты

Метод толкания. Это обычный перевод с карты своего банка в другой по номеру карты получателя. Многие банки проводят такие платежи без комиссии до определенного лимита: например, в Тинькофф Банке он составляет уже упомянутые 20 000 Р в месяц. В ВТБ перевод может быть платным, но по тарифу «Мультикарта» стоимость перевода возвращается в следующем месяце в виде кэшбэка.

Метод стягивания. Этот способ позволяет пополнить карту, указанную в мобильном приложении, с карты другого банка. Сумма, которую можно перевести без комиссии, зависит от условий обоих банков. Для перевода вам нужно знать полные реквизиты карты отправителя, операция выполняется в приложении или личном кабинете на сайте банка получателя.

Стягивать деньги без комиссии разрешают многие банки. Если вы не уверены, что банк карты-донора не берет комиссию, попробуйте перевести с нее все деньги до копейки. Если операция будет отклонена из-за недостатка средств, значит, комиссия за перевод все же будет.

Перевод по реквизитам счета

Если родители не хотят менять свой банк, то вы можете переводить деньги с карты Tinkoff Black на их счет в другом банке. В приложении Тинькофф есть пункт с переводами людям по реквизитам счета в другом банке. Для перевода вам нужны БИК банка и номер расчетного счета. Можно настроить регулярный автоплатеж, чтобы родители получали деньги вовремя.

Перевод через специальные сервисы

Есть и другие способы перевода денег без комиссии, но они не так широко известны.

Через блютус. Этот вариант работает в приложении Тинькофф. Нужно, чтобы телефоны двух клиентов банка лежали рядом и в обоих был включен блютус.

  • В настройках обоих телефонов разрешите приложению Тинькофф доступ к блютусу.
  • В мобильном приложении Тинькофф нажмите «Платежи» — «Переводы» — «Переводы рядом» — «Продолжить».
  • Выберите получателя из списка ближайших устройств.
  • Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

В мобильном приложении «ВТБ-онлайн» аналогичная функция называется «Радар ВТБ». Клиенты ВТБ с Айфонами также могут переводить деньги через AirDrop — беспроводную технологию на базе вайфая.

Через голосового помощника. В приложении «Сбербанк-онлайн» можно сказать «Салют, переведи!» или нажать одноименную иконку в верхней части экрана с вариантами платежей. Доступны переводы между своими счетами или другому клиенту Сбербанка. Перевод другому клиенту будет бесплатным, если вы не превысили лимит переводов внутри банка — 50 000 Р в месяц. Перевести деньги через голосового помощника в другой банк нельзя.

Пополнить кошелек VK Pay без комиссии можно через Систему быстрых платежей в приложении своего банка.

Через «Киви». Киви-кошельки бывают минимальными, основными и профессиональными. Минимальные кошельки не поддерживают переводы. Вот как бесплатно пополнить основной или профессиональный кошелек:

  • Перевести деньги из другого кошелька — до 50 000  за операцию, до 200 000 или 4 млн рублей в месяц в зависимости от статуса кошелька.
  • Пополнить банковской картой — без комиссии от 2000  за операцию.
  • Пополнить через СБП, интернет-банк, по банковским реквизитам, через систему платежей Contact.
  • Пополнить через терминал «Киви» — без комиссии от 1501  за операцию.

Что означают возможные санкции против Национального клирингового центра

Под конец Санкт-Петербургского экономического форума первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что есть риски введения санкций в отношении Национального клирингового центра.

НКЦ — это центральный контрагент для участников сделок на фондовом, срочном и валютном рынках. То есть, по сути, НКЦ обеспечивает все сделки, которые там происходят. Инвесторы взаимодействуют не друг с другом, а с НКЦ, а тот, в свою очередь, гарантирует им безопасность. Кроме того, НКЦ может хранить на своих счетах валюту.

Если проводить аналогию с НРД и блокировками ценных бумаг, то при негативном сценарии долларовые счета клиентов могут заблокировать: если санкции против НКЦ введут, его валютные активы заморозят — и валюта останется на счетах. Будет ли техническая возможность конвертировать ее в рубли и выгодным ли будет курс в этом случае, неизвестно.

Зампред ЦБ Чистюхин заявил, что Банк России рекомендует участникам финансового рынка уменьшать валютные позиции. Для банков это значит принимать меньше валюты от населения и юрлиц.

Что можно сделать с валютой

Продолжать хранить на счете. Но если оставить валюту на российских счетах, то по-прежнему высок риск, что доллары, евро, фунты или швейцарские франки могут оказаться заблокированными при расширении западных санкций.

Снять наличные в банкоматах. Из-за ограничений ЦБ до 9 сентября 2022 года с валютного счета можно снять только доллары или евро, которые были на счете до 9 марта, — не больше 10 000 $ или эквивалента.

Какие есть альтернативы для сбережений

Риски долларов и евро сейчас высоки и не зависят ни от банков, ни от российских регуляторов.

Банки будут и дальше подталкивать своих клиентов уходить от доллара.

Банки начали вводить комиссии за входящие свифт-переводы. Чтобы не терять деньги, уточняйте наличие таких комиссий в колцентрах.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector