Какая карта лучше Альфа Банк или Тинькофф

  1. Беспроцентный период до 365 дней при покупках у партнеров и 55 дней в остальных ситуациях.
  2. При рефинансировании – 120 дней на возврат без процентов.
  3. Лимит – 300 тысяч.

Собираясь воспользоваться банковским сервисом, будущий клиент-новичек должен сравнить и принять решение: какая карта выгоднее и лучше — Тинькофф или Альфа Банк. По объемам активов Альфа-Банк лидирует, однако по качеству дистанционного взаимодействия конкуренцию Тинькофф банку составить довольно сложно. Приводим для сравнения основные параметры банковских продуктов обоих банков в этой статье.

Кредит наличными

Рефинансировать ипотеку также выгоднее через Тинькофф. Однако всегда нужно сравнивать предложения разных банков. Возможно, что где-то ставка может быть ещё меньше.

Вклады

Для вкладчиков чуть выгоднее держать деньги в Тинькофф Банке, где ставка с учётом капитализации процентов достигает 7,76% годовых — на 0,26 процентного пункта больше, чем в Альфа-Банке. Но у клиентов Тинькова могут быть сложности — у банка нет касс, в которые можно принести крупную сумму. Счёт можно пополнить такими способами:

переводом со счёта или карты из другого банка (может взиматься комиссия);

через партнёров (бесплатно, без ограничений);

через банкоматы Тинькофф Банка (нужна карта Тинькофф Банка, открыть вклад без карты нельзя).

**За каждые потраченные 10 руб.: в магазинах Перекресток – 3 б.б., за все остальные покупки – 1 б.б.

Преимущества кредитной карты Тинькофф Банка

Банк Тинькофф известен широким выбором кредиток – классических, тематических, премиальных. Финансовая компания с грамотной организацией дистанционного обслуживания имеет много веских преимуществ. Рассмотрим самый известный продукт – карта Platinum:

  1. Легкое оформление и быстрое получение карты с доставкой на дом.
  2. Стоимость годового обслуживания – всего 590 руб. в год – одно из самых выгодных условий на банковском рынке.
  3. Недавно тарифы и условия были обновлены, ставка снизилась до 12% годовых, подключили услугу оплаты в рассрочку у партнерских компаний банка.
  4. Минимальный платеж – не более 8% от кредитной задолженности, включая проценты, страховку и плату за СМС-информирование.

Кредитные карты Тинькофф

Также у банка Тинькофф удобный и понятный онлайн-банкинг. Через него пользователь выбирает категории кэшбэка, контролирует остаток на счете и расходы, а также проводит различные операции.

Обе карты имеют свои очевидные преимущества, каждая удовлетворяет современные тенденции.

Условия по кэшбэкам — где выгоднее

Тинькофф выглядит более привлекательно из-за наличия кэшбэка на основной кредитке. Кэшбэк может составлять до 30% и начисляется в баллах. 1 балл – 1 руб.

Конечно, оба учреждения имеют дополнительно множество специальных узконаправленных кэшбэк карт, вроде кредитки для шоппинга на Алиэкспресс, где кэшбэк не имеет большой разницы.

Единственный минус – это нет функции вывода кэшбэка. Им можно рассчитываться за товар, тогда как у Альфа можно вывести в наличку.

Оба банка предлагают дополнительные услуги, которые можно подключать по своему желанию, например, смс-оповещение. Казалось бы, вот тут услуга точно одна, а цена разная:

С большим интересом наблюдал в последнее время за перипетиями вокруг карт Яндекс.Плюс от Альфы и Тинькофф банка, за тем, как банки меняли условия по ним и как вели баттл друг с другом. Последней каплей стала вчерашняя новость о возможной покупке Яндексом Тинькофф.

Оба банка говорят про кэшбэк, про обслуживание, рассказывают, что их карты по-прежнему выгодны и интересны, особенно Альфа. Тем не менее, у каждого продукта есть много своих нюансов и подводных камней, которые не видны на первый взгляд. А в свете последних событий история с развитием Яндекс.Плюс может вообще получить новый виток. Поэтому уже сейчас я решил покопаться в банковских программах лояльности и сравнить обе карты по всем параметрам.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Кредитная карта Промсвязьбанка: условия

Для удобства использовал балльную систему: за явное преимущество, по моему мнению, давал 1 балл, за небольшое — 0,5 баллов. В тех случаях, когда условия по картам были примерно одинаковые, ставил 0 баллов.

Сразу оговорюсь, я нормально отношусь и к Альфе, и к Тинькофф, поэтому старался быть максимально непредвзятым — чисто факты, взятые из банковских документов.

В июле Тинькофф внес изменения в правила обслуживания карты Яндекс.Плюс и сделал его платным, оставив условия и для бесплатного обслуживания. Меня, как клиента это особо не смутило, я на Тинькофф перевожу зарплатные деньги, поэтому нового обременения особо не почувствовал, но тем не менее этот пункт выглядит вот так:

Оба банка предлагают дополнительные услуги, которые можно подключать по своему желанию, например, смс-оповещение. Казалось бы, вот тут услуга точно одна, а цена разная:

Тинькофф, кстати, предлагает еще одну дополнительную услугу для кредитных карт, которую я не нашел у Альфы — страховая защита. Это фактически обычная страховка – банк возвращает деньги, которые могут быть потрачены в случае мошеннических операций. Стоимость — 0,89% от задолженности в месяц.

А вот так выглядит сравнение процентных ставок по кредитным картам:

Кредитные продукты отличаются по массе параметров, а в обязательном порядке нужно обратить внимание на следующие факторы:

Тинькофф или Альфа-Банк: где выгоднее условия по кредитным картам?

Кредитная Platinum

Перед оформлением карты рекомендуется открыть официальный сайт каждого банка, чтобы изучить условия по кредиткам.

Какая кредитная карта лучше Тинькофф или Альфа Банк?

Кредитные продукты отличаются по массе параметров, а в обязательном порядке нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • Длительность льготного периода.
  • Условия обслуживания.
  • Наличие бонусов и скидок.
  • Формат и способ оформления.
  • Международный статус.

Еще один минус – стоимость СМС и пуш-информирования составляет 59 р. в месяц. Банк может навязывать клиенту страхование и ненужные опции. Поэтому следует внимательно читать договор и проверять деактивацию этих функций в личном кабинете. Пользователи отмечают, что на виртуальном сайте мобильного (!) банка нет полной информации об услугах и сервисах.

Кредитная карта «Платинум» от Тинькофф

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Тинькофф-Банк позиционирует себя как первую компанию на российском рынке банковских услуг, отказавшуюся от офисов. Все операции осуществляются в дистанционном режиме онлайн. Банк предлагает клиентам 25 кредитных карт, которые комфортно открывать для самых разных целей – повседневных трат, интернет-покупок, игр, путешествий, получения бонусов, бизнеса, автомобильного сервиса. Но самая популярная кредитка Тинькофф-Банка – это карта премиум-класса «Платинум».

Преимущества и особенности продукта

В истории мобильного банка зафиксировано рекордное количество заявок на карточки – более 85000 за один день. В чем секрет популярности «Платинум» — в навязчивой рекламе или кредитка действительно такая выгодная?

Денежный лимит по карте ограничен суммой в 300000 рублей. Длительность грейс-периода – 55 дней (в расчетный срок нужно вносить 6-8% в качестве минимального обязательного платежа). Процентная ставка назначается индивидуально и варьируется в диапазоне 12,0-29,9% годовых на безналичные операции и 30-49,9% — за переводы и снятие наличных со счета.

Посмотрим на главные достоинства карты:

Можно устанавливать лимиты на разные виды платежей с кредитки. Банк взимает адекватную комиссию за снятие наличных – 2,9% + 290 р. с транзакции.

Недостатки «Платинум»

Несмотря на несомненные преимущества кредитной карты Тинькофф, у продукта есть некоторые минусы. Первый недостаток банален – в выдаче кредитки могут отказать без пояснения причины или установить небольшой лимит, существенно отличающийся от запрашиваемой суммы.

Еще один минус – стоимость СМС и пуш-информирования составляет 59 р. в месяц. Банк может навязывать клиенту страхование и ненужные опции. Поэтому следует внимательно читать договор и проверять деактивацию этих функций в личном кабинете. Пользователи отмечают, что на виртуальном сайте мобильного (!) банка нет полной информации об услугах и сервисах.

Кроме того, Тинькофф «не различает» на карте кредитные средства и личные сбережения, взимая одинаковую комиссию за обналичивание и переводы. Ради объективности, стоит отметить, что пользоваться картой «Платинум» невыгодно за границей из-за применяемого обменного курса.

Как оформить карту

Дистанционный банк максимально упростил порядок выдачи кредиток. Чтобы получить карточку, нужно иметь российское гражданство с постоянной или временной регистрацией в стране. Возраст заемщика – от 18 до 69 лет. Не требуется справка о доходах, нужен только паспорт. Как подать заявку:

  • перейти на сайт компании;
  • корректно ввести сведения в онлайн-форму;
  • получить положительное решение;
  • заказать доставку платежного инструмента.

Карта «Платинум» Тинькофф-Банка – бесспорно выгодный и нужный продукт. В компании безупречный сервис, комфортное мобильное приложение и интернет-банк. Предложены адекватные тарифы, есть возможность рефинансировать кредиткой другой займ. Но с карты не стоит снимать наличные, проводить негрейсовые операции и допускать просрочки.

Калькулятор рассчета кредитного лимита по карте Tinkoff Platinum

Чтобы оценить какую сумму вам одобрит банк, воспользуйтесь нашим инструментом. Для этого внесите все требуемые параметры в поле и нажмите «Рассчитать».

  1. На все покупки гарантированно начисляется дисконт в размере 1% от суммы транзакций;
  2. Если клиент самостоятельно выбирает категории покупок (не более 3-х) – 5%;
  3. Покупка, выполненная у партнеров банка, дает плюс 30% к сумме ежемесячной транзакции.

Где проще получить кредит в Тинькофф или в Альфа-Банке?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как активировать симку Тинькофф мобайл без приложения

Оба банка готовы рассматривать заявки в удаленном режиме. Карта на получение наличных может быть доставлена курьером. Ни один из указанных банков не требует представления справки о доходах. Резюмируем – условия для получения кредита со старта одинаковы для клиента.

Но если смотреть по отзывам, то все же Тинькофф имеет более высокий процент одобрения заявок. Это исключительно интернет банк. И ему нет смысла отбраковывать клиентов. А вот «Альфа» может немного перебирать харчами.

Хотя, два этих учреждения лояльны к заёмщикам. Но Тинькофф чуть-чуть побольше…

У кого выгоднее оформить карту?

Начнем с главных условий – рассмотрение процентной ставки.

  • Альфа Банк декларирует от 11,99% годовых.
  • Тинькофф Банк от 12% годовых.
  • Но не все так просто.

Подаем заявку на условный кредит в размере 100 тыс. рублей со сроком погашения в течение 24 месяцев. Заявитель – 32 года, трудоустроен, его размер заработной платы покрывает ежемесячные перечисления минимум на 25%.

Альфа Банк устанавливает плавающую процентную ставку от 11,99% до 19,49% (конечная ставка рассчитывается исходя из проверки данных кредитной истории, достоверности указанных сведений и т.д.).

Если брать среднюю медиану – стоимость финансирования будет на уровне 14%. Сумма к ежемесячному погашению – 4 706 – 5 064 рублей.

Тинькофф Банк неохотно раскрывает условия кредитования. На аналогичные условия размер процентной ставки недоступен, но банк указывает сумму ежемесячного погашения – 4 800 рублей.

Резюмируем – условия практически идентичны. Но оба банка скрывают утвержденную ставку кредитования. Мы может приблизительно оценивать стоимость, погрешность будет составлять несколько сотен рублей в месяц.

Где больше кэшбэк?

Тинькофф Банк ввел систему начисления остатка на карту в размере 10% годовых. Кроме того, владельцу продукта доступен самостоятельный выбор категорий покупок, на которые будет начислен дополнительный бонус.

  1. На все покупки гарантированно начисляется дисконт в размере 1% от суммы транзакций;
  2. Если клиент самостоятельно выбирает категории покупок (не более 3-х) – 5%;
  3. Покупка, выполненная у партнеров банка, дает плюс 30% к сумме ежемесячной транзакции.

Список партнеров постоянно меняется. Его можно уточнить по телефону или на сайте финансового учреждения.

Альфа Банк предлагает следующие правила начисления дисконта на карту:

  1. При заправке топливом (на любой АЗС) – гарантированный возврат 10%;
  2. При оплате счетов в ресторанах, зонах фаст-фуд – 5% (банк определяет список мест, где может быть оплачен счет картой);
  3. Как и в Тинькофф Банк возврат 1% на все виды покупок;
  4. Годовой остаток – 6%.

Условия начисления дисконтов почти одинаковы. Разница только в том, в каких местах клиентах проводит большую часть транзакций через карту. Если вы активный автолюбитель – Альфа Банк интереснее. Если предпочитаете обслуживаться в 2-3 магазинах – предложение Тинькофф Банка заслуживает внимания .

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

5. Не нужно ходить в банк, карту доставят домой или в офис.

Преимущества карты Альфа Банк «100 дней без процентов»

1. 0 % на снятие наличных до 50000 рублей в месяц. В Тинькофф за обналичивание такой суммы возьмут 1740 рублей.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как оформить дополнительную карту Сбербанка к основной?

2. 100 дней без процентов на покупки. Это на 45 дней больше чем в Тинькофф Банке. Но современные карты рассрочки «Халва» или «Совесть» уже давно обошли обычные карты для тех ситуаций, когда нужно сэкономить на покупках. И 100 дней в Альфа Банке — это не такой уж и большой плюс.

3. Наверняка есть и другие плюсы, но они, на наш взгляд, не влияют на общую картину и не добавляют привлекательности именно этой карте.

P. S. Мы не будем обобщать и делать выводы. Все условия перед Вами. Каждый выберет то, что нужно именно ему!

Резюмируем изученную информацию.

Рассмотрим их более детально

Для сравнения карт рассмотрим подробно проценты по кэшбэку на каждую из них.

Кэшбэк по карте «Тинькофф Black»

Среди всех дебетовых карт этого банка «Тинькофф Блэк» имеет самый высокий кэшбэк.

Её обслуживание – 99 рублей в месяц, соответственно 1 188 рублей в год, но при наличии на счёте остатка в 30 000 рублей, обслуживание бесплатное.

На неё ежемесячно начисляется кэшбек в максимальной сумме до 3 000 рублей:

  • от 3 до 25 % — за покупку из категории «специальные предложения» от партнёров;
  • 5 % — за покупки из особых категорий, которые определяются банком и меняются 1 раз в 3 месяца;
  • 1 % — за другие покупки.

У этой карты есть бонус, какого нет у других – реферальная программа, по которой можно получить 500 рублей за каждого нового привлечённого клиента.

Дебетовая карта Альфа банка

Она подключается с обязательным пакетом услуг (Корпоративный, Оптимум, Комфорт, Максимум +). Обслуживание — 1990 рублей.

Если оборот по карте за месяц составляет не менее 20 000 рублей, то кэшбэк от покупок в зависимости от пакета услуг может составлять до 2 000 рублей (Корпоративный, Оптимум), до 3 000 рублей (Комфорт), до 5 000 рублей (Максимум +).

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773

+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987

+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Категории кэшбэка:

  • 10 % при обслуживании на АЗС.
  • 5 % — в барах, кафе, ресторанах.
  • 1 % — на другие покупки.

Как видим, карта «Альфа Банка» наиболее выгодна для автолюбителей. Подробный ее обзор читайте здесь.

Какая карта выгодней?

Разберемся, какую карту лучше выбрать.

По нашим подсчетам, если клиент будет тратить на покупки не менее 20 000 рублей, то по карте Альфа банк кэшбэк составит 20 160, а по карте Тинькофф Блэк — 17 760 руб.

Однако, специалисты в области финансов не берутся установить выгоду продукта того или иного банка. Поскольку клиент делает выбор в зависимости от своих расходов, ежедневных предпочтений в покупках товаров и услуг. Здесь все индивидуально.

Каковы отзывы по картам?

Для объективности оценок и выявления мнения клиентов мы посмотрели большое количество отзывов о выше названных банках, их продуктах.

Резюмируем изученную информацию.

По мнению пользователей карты «Тинькофф Блэк» гарантированно возврат средств можно получить лишь по ставке «1 % на всё», поскольку в категории за 5 % предлагается не то, что нужно покупателю на каждый день. Раздел «до 30 %» не предполагает траты в продуктовом супермаркете. В результате при тратах по карте 25-30 000 рублей в месяц у среднестатистического клиента получается выгода в районе 400-500 рублей.

По отзывам владельцев дебетовой карты «Альфа-Банк» с кэшбэком, эта карта подходит не для всех. Её лучше оформить тем, кто тратит на бензин, рестораны, бары как минимум 20-30 тысяч рублей в месяц. Но если клиент потратит, к примеру, 200 000 рублей, ему все равно выплатят лишь максимальную сумму в 2000-3000 рублей без начисления процентов.

Если у вас остались вопрос по этим картам, величине кэшбэка, нюансам оформления, рекомендуем воспользоваться консультацией юриста. Форма для этого находится внизу справа на сайте.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector