Какой процент на остаток по дебетовой карте Тинькофф

Проценты от Тинькофф

Тарифы по дебетовым картам Тинькофф имеют индекс «ТПС» (это следует из описания программ лояльности банка). Сейчас действуют рублевые тарифы:

  • ТПС 3.0, по которому обслуживаются карты Tinkoff Black;
  • ТПС 5.3, применяемый по картам Tinkoff Black Metal;
  • ТПС 6.2, по которому обслуживаются зарплатные карты.

Первый из указанных тарифов – ТПС 3. 0 – предусматривает начисление процентов на остаток, не превышающий 300 тыс. рублей. Ставка – 4% годовых. Условие: картой в течение расчетного периода нужно оплатить покупки на сумму не менее 3 тыс. рублей. Расчетный период в терминологии Тинькофф банка – ровно месяц между числами, соответствующими числу того месяца, в котором карта была выпущена.

Дебетовая карта Иванова от Тинькофф выпущена 5 сентября 2021 года. Расчетный период по ней — с 5 числа текущего месяца по 5 число следующего месяца. Дебетовая карта Петрова выпущена 7 сентября 2021 года. Расчетный период — с 7 по 7 число.

У банка также есть отдельные тарифы для карты Tinkoff Black в валюте — долларах и евро. Но по ним процентная ставка довольно скромная: и в долларах, и в евро она составляет 0,1% годовых.

По тарифу ТПС 5. 3 также начисляются проценты на остаток в сумме не более 300 тыс. рублей. Ставки, независимо от суммы трат за расчетный период, составляют:

  • в общем случае — 4% годовых;
  • при условии пользования сервисом Tinkoff PRO/Premium/Private — 7% годовых.

Доступ к указанным сервисам предоставляется на платной основе. Например, подписка Tinkoff PRO стоит 199 руб. в месяц.

В случае с «зарплатной» картой с тарифом ТПС 6. 2 проценты начисляются на остаток, находящийся в интервале между 100 и 300 тыс. рублей. Как и в случае с картой Tinkoff Black — при условии совершения с помощью карты покупок на сумму от 3 тыс. рублей за расчетный период. Применяются ставки:

  • — при пользовании сервисами Tinkoff PRO/Premium/Private;
  • — без использования указанных сервисов.

Начисление процентов по всем указанным тарифам происходит ежедневно. Но добавляются они к имеющимся деньгам на карте по завершении расчетного периода. Это следует из пункта 1. 1 Правил применения тарифов по картам Тинькофф.

Для подсчета начисленных процентов на определенную сумму денег применяется следующая общая формула:

где:
сумма — сумма остатка за период начисления процентов;
дни — период начисления процентов в днях.

На карте Tinkoff Black Иванова по состоянию на 5 ноября 2021 года было 100 000 рублей, и эта сумма не изменилась до 9 ноября (то есть, в течение 5 дней подряд). Тинькофф начислит ему (по ставке 4% годовых):

проценты = (100 000 * 4 * 5 / 365) / 100 = 54,79 рубля.

На карте Tinkoff Black Metal Петрова на 7 сентября есть 200 000 рублей, и она осталась неизменной до 16 сентября (в течение 10 дней подряд). Банк начислит ему (по ставке 7% годовых):

проценты = (200 000 * 7 * 10 / 365) / 100 = 383,56 рубля.

Указанные расчеты актуальны, если соблюдены все условия начисления процентов, что предусмотрены тарифами.

Накопительные счета

Накопительный счет в Тинькофф банке представляет собой финансовый продукт, по своим характеристикам занимающий промежуточное положение между дебетовыми картами и вкладами. С картами его сближает бессрочность и пополняемость, а с вкладами — ежемесячная капитализация дохода (то есть, регулярное автоматическое добавление начисленных процентов на общий остаток по завершении расчетного периода).

Сейчас у Тинькофф один «накопительный» тариф — ТПН 8. Он предусматривает начисление процентов на сумму, размещенную на накопительном счете (которая может быть любой) по ставкам:

  • — в общем случае;
  • — при использовании сервисов Tinkoff PRO/Premium/Private.

Формула начисления процентов будет та же, что и в случае с картами. При этом, проценты, начисленные в расчетном периоде, «докапитализируют» по его завершении остаток на счете. Они будут учтены при расчете процентов в следующем периоде.

Расчетный счет

Тинькофф банк начисляет проценты на остаток денежных средств на расчетных счетах ИП и юрлиц, открытых в этом банке. Сейчас там есть 3 тарифа на расчетно-кассовое обслуживание:

  • (проценты на остаток – по ставке 0,5% годовых);
  • (ставка – 1% годовых);
  • (ставка – 2% годовых).
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как использовать и накапливать

По всем указанным тарифам на РКО процент начисляется на минимальный остаток, зафиксированный на расчетном счете в течение месяца (в данном случае, расчетным периодом выступает календарный месяц — с первого по последнее число). Есть условие — фактическое пользование счетом в течение соответствующего месяца.

На тарифе «Профессиональный» также есть отдельная опция «Премиальное обслуживание». При ее подключении на остаток начисляются проценты по ставке 3% годовых. Максимальная сумма начисленных процентов при этом — 10 тыс. рублей.

Особенности начисления

Клиенту Тинькофф следует знать ключевые особенности начисления процентов на остатки по «карточным» счетам. Прежде всего, учитывать, что:

  • Проценты начисляются на остаток, не превышающий разрешенную сумму.По большинству тарифов для дебетовых карт «лимит» составляет 300 тыс. рублей. Нет смысла размещать на карте Тинькофф больше: проценты не начисляются на сумму, превышающую его. Лучше оформить обычный банковский вклад, и проценты будут начисляться на всю его сумму.
  • Проценты по отдельным тарифам могут начисляться только при совершении с помощью карты расходов на минимальную сумму, установленную банком.Так, по тарифам для карты TinkoffBlack и «зарплатных» карт это расходы на сумму от 3 тыс. рублей. Карта с соответствующими тарифами не должна быть в чистом виде накопительной. Если клиент не предполагает в определенном месяце трат по такой карте, то на ней невыгодно размещать суммы в целях получения процентов: они попросту не будут начислены. Лучше, опять же, разместить их на вкладе.

Накопительный счет в Тинькофф — финансовый инструмент, выполняющий в какой-то мере психологическую функцию: клиент банка, положив деньги на такой счет, решит для себя, что не будет их тратить. Процент на остаток здесь меньше, чем по карте — но деньги будут «копиться». А размещенные на карте с высокой вероятностью будут потрачены: таковы потребительские установки современного человека.

Что касается расчетных счетов, то проценты по ним у Тинькофф довольно скромные. ИП, у которого открыт расчетный счет в Тинькофф, выгоднее выводить свободные денежные средства на обычную дебетовую карту от этого же банка (а затем при необходимости размещать их на вкладах). Тогда он получит заметно больший процент на заработанное от ведения бизнеса.

Тинькофф банк регулярно меняет условия начисления процентов по различным финансовым продуктам. Чтобы быть в курсе соответствующих изменений, нужно время от времени читать новостные публикации на сайте банка. Например, в одной из них было рассказано о возможности повысить ставку по карте Tinkoff Black до 5% годовых (относительно действовавшей на момент публикации ставки в 3,5% годовых) при подключении сервисов Tinkoff PRO и PREMIUM. В новости были указаны конкретные тарифные планы, в которые банк внес изменения.

Стоимость обслуживания Tinkoff Black?

Одним из главных вопросов держателей банковского пластика остается вопрос стоимости обслуживания типа Платинум. В связи с тем, что пластик можно оформить в одной из трех валют, рассмотрим каждый вариант тарифов отдельно. В таблице мы приведем варианты комиссии каждой операции.

Платно обслуживается только рублевая дебетовая карта «Тинькофф» – списание за каждый месяц составляет 99 руб. За использование пластика типа Платинум со счетом в долларах и евро комиссия не взимается.

Но избежать выплат за обслуживание можно и при наличии рублевого пластика. Для этого к концу расчетного периода на счете должно быть не мене 30 тысяч рублей. Пользоваться Tinkoff Black бесплатно вы можете также, если у вас открыт вклад в банке Tinkoff или вы взяли в нем кредит наличными. Но при этом списание за обналичивание или перевод денежных средств сохраняется. Комиссия зависит от того, на какую сумму совершена операция.

Круглосуточное обслуживание абонентов по телефону горячей линии 8 800 555-25-50 и в онлайн-чате на сайте банка – полностью бесплатное. Также не нужно платить за услугу оповещения по СМС – но только если речь идет о начислении или списании средств. Если вы хотите, чтобы сообщения поступали на телефон в связи с другими операциями, стоимость опции составит 59 руб. , 1 $ или € (в зависимости от валюты) в месяц.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как посмотреть номер карты в приложении Тинькофф, узнать реквизиты и номер телефона

Порядок получения Тинькофф Блэк

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы получить дебетовую Tinkoff black. Вся процедура укладывается в три этапа: заявка в банк, ее одобрение и получение пластика.

Подать заявку вы можете прямо на Выберу. ру (для Москвы и Санкт-Петербурга). Откроется анкета, которую предстоит заполнить, указав свои персональные (в том числе и паспортные) и контактные данные. На номер телефона, который отмечен в заявке, поступит СМС с ответом от банка. Обычно решение принимается в течение нескольких минут. В случае одобрения заявки в течение этого же дня или на следующий по указанному адресу прибудет курьер с двумя экземплярами договора и пластиком Тинькофф Блэк. Один экземпляр подписанного вами договора останется у вас, второй вернется в банк.

Далее потребуется активация. Для этого необходимо зайти на официальную страницу банка Tinkoff и ввести номер карты. После этого вам сообщат PIN-код, который нужно будет вводить в банкомате для совершения различных операций. Также необходимо оставить автограф на оборотной стороне пластика, в противном случае при совершении безналичной оплаты товаров и услуг вы можете столкнуться с определенными препятствиями.

Как пользоваться «Тинькофф Блэк»?

С Tinkoff Black можно совершать оплату товаров и услуг, покупки через интернет. Рассмотрим особенности каждой операции.

Выданный банком «Тинькофф» платежный инструмент может использоваться в банкоматах и платежных терминалах, обслуживающих продукты систем Visa и MasterCard.

При оплате той или иной покупки может потребоваться, чтобы вы поставили подпись на чеке (для этого ее образец должен быть на оборотной стороне дебетовой карты «Тинькофф»), а также ввели PIN-код. Tinkoff Black с технологией PayPass (бесконтактной оплаты) дает возможность прикладывать пластик к терминалу для списания средств. Если вы используете Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, оплату можно совершать с помощью смартфона (в этом случае сам пластик с собой можно не брать).

Совершая покупки через интернет-банкинг каждый раз необходимо будет указывать одноразовый пароль, который будет приходить вам в СМС перед списанием средств. Это делается для того, чтобы вашими средствами не смогли воспользоваться посторонние лица. Если вы будете менять контактный телефон, необходимо будет привязать Тинькофф Платинум или Тинькофф Блэк к новому номеру, в противном случае СМС так и будут идти на старый.

Обналичивать средства можно в банкоматах Tinkoff и партнеров банка. Если вы пользуетесь системой Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay, достаточно будет приложить смартфон с QR-кодом к скану банкомата и произвести нужную операцию, не задействовав саму дебетовую карту «Тинькофф Блэк».

Но у сторонних банков может быть своя комиссия, о чем должна появиться информация на экране (в связи с этим советуем внимательно читать условия обналичивания прежде чем совершать эту операцию).

В день вы можете обналичивать любые суммы средств, но без списания вы можете получить на руки не более 100 тыс. руб. или 5 тыс. долларов или евро (подробнее условия снятия денег изложены в таблице выше).

Пополнение можно осуществлять как через банкомат, так и с помощью перевода денежных средств. Если операция происходит в той же валюте, что и на счете, списаний за обслуживание не будет. Кроме того, комиссии нет при совершении первых четырех операций, если деньги переводятся из одной валюты в другую. Более пяти переводов будут иметь комиссию в размере 1 цента или 1 евроцента (в зависимости от валюты на счете).

Комиссия за внесение средств через банкоматы партнеров «Тинькофф» не взимается, если операция совершается менее чем на 300 тыс. руб. /10 тыс. долларов или евро, и составляет 2%, если эта сумма больше.

Выгода Tinkoff Black

Чтобы получать проценты в конце расчетного периода, нужно совершать операции на определенную сумму. При выполнении этого условия начисление на остаток будет выполняться в размере 5 процентов годовых в рублях и 0,1 процента в долларах или евро. Для этого нужно списывать в месяц не менее 3 тысяч рублей или любую сумму, если счет в иностранной валюте. К концу расчетного периода при этом должно остаться не более 300 тысяч рублей или 10 тыс. долларов или евро.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Снятие наличных в банкомате по QR-кодам от Тинькофф и других банков

Кэшбэк начисляется при совершении каждой покупки. Стандартный размер возврата средств составляет 1% от стоимости товара, за отдельные категории будет возвращаться до 5 процентов (подробнее о том, что это за товары и в каких магазинах, вы можете ознакомиться на сайте банка Tinkoff, тем более что со временем эти данные меняются). Но объем кэшбэка ограничен и в рублевом эквиваленте составляет не более 3 тыс. /руб. в мес. Существуют также отдельные специальные программы, по которым возврат средств может составлять до 30 процентов.

Достоинства и недостатки карт Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум

Как и любой банковский продукт, дебетовая карта Тинькофф Блэк имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый из них.

  • Быстрота получения. Вся процедура – начиная от отправки анкеты и заканчивая получением пластика на руки — занимает всего пару дней, а иногда и меньше времени. Начать оформление вы можете прямо Выберу.ру, для этого не нужно даже звонить в банк Tinkoff;
  • Универсальность. Снимать средства вы можете в банкоматах любого банка;
  • Мобильное приложение. Вы можете совершать и отслеживать свои финансовые операции вне зависимости от местонахождения в любое время, используя свой смартфон;
  • Кэшбэк и начисление средств на остаток. При выполнении всех условий можно получить значительную выгоду от покупок и проценты за определенный расчетный период;
  • Программа лояльности. Бонусными баллами вы можете оплачивать покупки, конвертируя их в рубли или валюту;
  • Отсутствие риска на случай банкротства банка «Тинькофф» – по госпрограмме страхования вкладов вы беспрепятственно сможете полностью получить свои средства (до 1,4 млн рублей);
  • Надежная система безопасности. Все данные хранятся на отдельном сервере с многоступенчатой защитой, получить к ним доступ могут только государственные органы при наличии соответствующего судебного решения. Чтобы не опасаться мошенников, вы можете установить предельную сумму для снятия в сутки, в этом случае картой не смогут воспользоваться злоумышленники, даже если у них на руках окажется не только она сама, но и ваш мобильный телефон, на который приходит СМС с кодом для подтверждения той или иной операции.
  • Не все варианты обслуживания дебетовок Платинум бесплатные. Сумма стоимости обслуживания в год может превышать 1 100 рублей. Для бесплатного использования Tinkoff Black обналичивать следует не менее 3 тыс. рублей в месяц;
  • Об изменении условий пользования пластиком нужно узнавать самостоятельно из открытых источников – специальной системы оповещения для этого не предусмотрено (лучше всего просто периодически знакомиться с новостями на сайте Tinkoff);
  • При начислении кэшбэка сумма оплаты округляется всегда в меньшую сторону, в течение месяца вы не можете потратить более установленного количества бонусных баллов;
  • В конце расчетного периода нельзя получить проценты на остаток более определенной суммы;
  • Взимание комиссии за определенные операции и связанный с этим риск технического овердрафта;
  • За СМС-уведомления расширенного формата также взимаются средства.

Итак, мы рассмотрели особенности «Тинькофф Блэк», ее достоинства и недостатки, как можно получить дополнительную выгоду от ее использования и избежать ненужных списаний. Чтобы использовать все возможности продукта, нужно изучить все пункты договора, который вы подписываете при ее получении.

Нужна ли вам Тинькофф Блэк или Тинькофф Платинум оформлять ли ее, вы можете решить сами. Мы постарались дать наиболее полную информацию о том, с чем вам придется столкнуться в реальности при использовании Tinkoff Black.

Получил премиальную карту и прям кайф) Красивый картхолдер, карта металическая , приятная. Бесплатно все от 3 млн на счете, что для меня выполнимо. Кто-то говорит, что опасно деньги все хранить в Тинькофф, но я не вижу ничего опасного, тк банк в топе сейчас. Ну будем посмотреть, пока всё нравится. Представитель молодец, ему спасибо, привез карту по моей просьбе по другому адресу, так как я задержался сильно на работе. Отдельный респект банку за таких сотрудников!
Скрыть

Калькулятор дебетовых карт от Тинькофф Банка позволяет подобрать подходящую под ваши условия дебетовую карту. В настоящий момент в базе 27 предложений дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств на счете. Подбор происходит исходя из выбранного параметра дебетовой карты и представлен в виде списка по максимальной выгодности для клиента.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector