Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк — какие условия

Что такое кэшбэк

Это система вознаграждения держателя дебетовой или кредитной карты. Человек пользуется пластиком, оплачивает товары и услуги и за это получает от банка бонус в виде кэшбэка — возврата обратно части потраченного.

Вознаграждение формируется за счет того, что банк сам получает комиссию от платежных систем за операции в рамках эквайринга. Проще говоря, продавец платит комиссию за прием оплаты с банковской карты, и часть этой платы уходит банку, обслуживающему карточку. Тот в свою очередь делится этим бонусом с держателем карточки.

По кредитке Тинькофф Платинум кэшбэк дается только на безналичную оплату покупок товаров и услуг — этот принцип действует в любом банке. Если клиент снимает деньги, переводит их куда-то, оплачивает коммунальные услуги или связь, за это банк комиссию не получает, соответственно и клиенту также не даются бонусы.

Кэшбэк по карте Тинькофф Платинум дается только за покупки, проведенные картой офлайн и в интернете.

Кому подойдёт «Тинькофф Black»

Оформляйте флагманскую карту банка, если вы:

• тратите от 3 тыс. рублей;
• часто переводите деньги в другие банки;
• хотите хранить на картсчёте или накопительном счёте от 50 тыс. рублей;
• часто тратите в популярных кешбэк-категориях: супермаркеты, автосалоны, магазины одежды и обуви, кино, рестораны, кафе и т. д.;
• хотите экономить на обслуживании карты и зарабатывать кешбэк;
• хотите получать зарплату на карту с бонусами;
• ищите карту, которая поддерживает до 30 иностранных валют;
• хотите карту с кешбэком и бонусами, но не знаете, какую выбрать.

Подведём итог: у карты «Тинькофф Black» достаточно прозрачные условия, кешбэк выплачивается практически за все покупки.

Ставка по накопительному счёту и картсчёту небольшая, но такова реальность сегодняшних депозитных ставок – они оказались ниже ключевой ставки ЦБ и инфляции.

Условия опции cashback от Банка Тинькофф

Если речь идет о кэшбэке в реальных рублях, а не в милях или бонусах, то начисляется он по отдельным видам дебетовых и кредитных карт. Размер начислений зависит от вида карты.

В зависимости от наименования карты, а также от того, какая покупка оплачивается клиентом, банк начисляет до 30% от стоимости оплаченного товара. Также предусматривается кэшбэк в размере 1%, 2%, 5% от стоимости покупок. Начисления бывают трех видов: обычный кэшбэк — за все покупки: повышенный — за покупки в специальных категориях; максимальный — за покупки по специальным предложениям.

Чтобы увидеть, за какие именно покупки и в каком размере начисляется кэшбэк по определенной карте, необходимо более подробно ознакомиться с договором банковского обслуживания. Все актуальные значения в обязательном порядке прописываются в документе.

При этом алгоритм начисления бонусных рублей по картам банка одинаковый. На примере самой популярной карты банка Tinkoff Black будут даны ответы на основные вопросы. Эту информацию можно применять и к другим картам банка.

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Банка

Тинькофф Банк начисляет кэшбэк в конце расчетного периода. Раз в месяц банк формирует выписку по счету. Одновременно с выпиской банк начисляет cashback за покупки во всех указанных в договоре категориях.

По дебетовым картам банк так же присылает выписку раз в месяц, так как по ним действует расчетный период. И в этом случае клиенту высылается смс-сообщение.

Уведомление о начислениях высылается в смс-сообщении раз в месяц. Изменить сроки начисления бонусных рублей нельзя. Таковы правила Тинькофф Банка, с которыми клиент соглашается при оформлении банковской карты.

За что банк начисляет cashback

В Тинькофф Банке действует три вида кэшбэка. Действуют они за покупки по рублевым счетам, а также в евро и долларах. Предусматривается следующая схема начислений:

• Повышенный — до 5% за покупки в выбранных клиентом категориях в разделе «Бонусы».
• По спецпредложениям — до 30% за покупки у магазинов-партнеров, отмеченным в разделе «Бонусы».
• За прочие покупки — до 1% за каждые потраченные 100 рублей за покупки по карте.

Информация об актуальном списке магазинов-партнеров, кафе и сервисах периодически обновляется в разделе «Бонусы» в интернет-банке. В этом же разделе клиент самостоятельно выбирает под себя категории, в которых он планирует получать повышенный кэшбэк.

При этом в одной категории сумма возврата по двум отдельным покупкам может существенно разниться. Именно поэтому банк в описании программы указывает, что начисление возможно в размере «до» 30%. Соответственно, конечная сумма может составлять, к примеру, 10%, 15%, 20%, и так далее.

За какие операции Тинькофф Банк не начисляет кэшбэк

Сумма возврата положена не за все операции по карте. Повышенный кэшбэк и начисления по специальным предложениям доступны при соблюдении главного правила — приобретение товаров / пользования услугами в конкретных категориях. Cashback за прочие покупки в размере 1% не начисляется по следующим предложениям:

• Снятие наличных.
• Пополнение карты.
• Любые операции, совершенные в других кредитных организациях — оплата кредитов, пополнение банковских карт, и прочее.
• Любые денежные переводы с карты.
• Оплата ЖКХ.
• Пополнение электронных кошельков.
• Оплата некоторых покупок, совершенных не через сервис «Беру».

Такие правила действуют не только в Тинькофф Банке. Кредитные организации заключают партнерские отношения с торговыми точками с той целью, чтобы получать от них комиссионные вознаграждения за привлеченных клиентов. Клиент совершает покупку, магазин выплачивает вознаграждение банку, клиент получает свой процент в виде cashback.

Какой максимальный размер кэшбэка в Тинькофф Банке

Максимальная сумма возврата зависит от наименования карты. По карте Tinkoff Black действует ограничение — за обычные покупки в месяц можно получить не более 3000 рублей в виде cashback. Деньги сверх указанной суммы — «сгорают».

За покупки по специальным предложениям максимальная сумма кэшбэка за расчетный период составляет не более 6000 рублей. При этом в данном случае сумма сверх данного лимита переносится на следующий месяц. К примеру, если в месяц по карте рассчитано 7000 рублей за покупки по специальным предложениям, то 1000 рублей будут начислены на бонусный счет в следующем месяце.

Почему часть кэшбэка по карте «сгорает»

В Тинькофф Банке кэшбэк начисляется по условиям, прописанным в договорах банковского обслуживания. Перед оформлением карт клиенты должны ознакомиться с условиями их правильного использования.

Cashback — это часть вознаграждения, получаемого банком от партнерства с торгово-производственными предприятиями. Какая-то часть отходит банку, а оговоренный процент — достается клиенту. 3000 рублей — экономически выверенный потолок по обычным покупкам, который банк может себе позволить выплачивать клиентам без ущерба для своего финансового положения.

Как проверить начисления кэшбэк по картам Тинькофф

Наиболее простой и быстрый способ — использование личного кабинета или мобильного приложения. Итоговую сумму начислений за интересующий период можно посмотреть в выписке по счету.

Если клиента интересует, сколько бонусных рублей он заработал на текущий момент, то при открытии конкретного счета в приложении, под отображением суммы, будет указана сумма кэшбэка, начисленная на текущий день.

Эти данные имеют информационный характер, так как начисление реальных денег производится банком по истечении расчетного периода. После того, как банк начисляет бонусные рубли, клиент может оплатить ими покупку снять, перевести, либо использовать в любом другом доступном виде.

Какой кэшбэк у Тинькофф Блэк

Это бонусная опция, которая по умолчанию подключения к дебетовой карточке, то есть как-то отдельно ее включать не нужно. После совершения первой же покупки система начислит положенное клиенту вознаграждение.

Условия кэшбэка Тинькофф в 2022 году:

• 1% за все стандартные покупки в интернете, магазинах. Во всех точках, где принимают к оплате банковские карты;
• 2-15% в трех выбранных клиентом категориях. При стандартном использовании карты Тинькофф дает на выбор 6 категорий, клиент выбирает три из них. Возможность выбора есть раз в месяц;
• до 10% за покупки на сайте Тинькофф Путешествия. Это туры, отели, авиабилеты;
• 2% за покупку полиса ОСАГО (или иной страховки) на Тинькофф Страхование. При наличии подписки ПРО — 7-10%;
• до 30% за покупки у партнеров Тинькофф. Список партнеров регулярно меняется, все их предложения есть в личном кабинете держателя карты Блэк.

Кэшбэк выражается в реальных деньгах, зачисляется на карточку раз в месяц одной суммой.

Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк

Для удобства клиентов бонус начисляется одной суммой за текущий расчетный месяц. Это более удобно — приятно и ощутимо получать одну более крупную сумму, чем кучу мелких в день по несколько раз.

У каждой дебетовой карты Блэк свой расчетный период, старт которого зависит от дня выдачи пластика. Например, если этот клиент получил и активировал карту 14 числа, его расчетный период — с 14 числа по 13 число следующего месяца. То есть 13 числа или на следующий день в каждом месяце держатель будет получать вознаграждение.

Если зайти в раздел кэшбэка в приложении банка, можно наглядно увидеть, когда приходит бонус по Тинькофф Блэк. Отражается сумма на данный момент и то, когда она будет зачислена. Если расчетный период еще не закончился, сумма может измениться.

То есть, если по карте постоянно проводятся операции, облагаемые кэшбэком, держатель будет получать положенное вознаграждение каждый месяц в одно и то же число.

За какие операции бонус не дается

Бонус полагается за все стандартные покупки в любых магазинах, интернет-магазинах, онлайн-сервисах. Но банк все же делает исключения, выводит список категорий трат, за которые клиенты ничего не получают.

Кэшбэк по Тинькофф Блэк не начисляется за следующие расходы:

• снятие наличных и переводы на другие карты и счета;
• платежи, выполненные по Системе быстрых платежей в рамках оплаты по QR-коду;
• оплата коммунальных услуг;
• все платежи, проведенные в личном кабинете клиента, кроме категории Транспорт;
• переводы на электронные кошельки;
• участие в азартных играх, покупка криптовалюты и тому подобное.

Кэшбэк за покупку авиабилетов, туров и оплату услуг отелей дается только в том случае, если это приобретается на партнерском сайте Тинькофф Путешествия.

Подробные условия кэшбэка по Тинькофф Блэк

Кэшбэк — это часть потраченного с карты, выраженная в определенных процентах. Многие банки ставят просто 1% на все покупки, но Тинькофф пошел дальше, он позволяет выбрать любимые категории и дает специальные условия начисления за покупки у партнеров.

1% на все покупки

Речь о расходах не у партнеров банка и не в выбранных клиентом категориях. За такие траты устанавливается наименьший размер вознаграждения в 1%. Но бонус дается только за покупки от 100 рублей. И при его начислении также происходит округление в 100 рублей не в пользу держателя карты.

Все проведенные по карте расходы отражаются в личном кабинете клиента. Удобнее пользоваться мобильным приложением. Если открыть историю покупок, там можно посмотреть кэшбэк по Тинькофф Блэк по каждой отдельной операции.

Стандартный бонус в 1% за все покупки отображается серым цветом. Здесь же видно округление. Например, за покупку в 364 рублей клиент получает 3 рубля на бонусный счет:

Выбранные категории

Каждый месяц 1 числа Тинькофф дает выбрать три категории, в которых вознаграждение составит 2-15%. Но выбор клиент делает только из шести представленных категорий (из семи при наличии подписки ПРО).

В этом плане Тинькофф не скупится и предоставляет на выбор нормальные, не экзотические категории. Вот, например, выбранные автором материала категории с повышенным кэшбэком по карте Блэк.

ОТ АВТОРА. По опыту могу сказать, что часто повышенный бонус дается в категориях Аптеки, Развлечения, Такси, Пятерочка. Чаще всего это 5%, большее вознаграждение дается в “экзотических категориях”, меньшее — в распространенных, например, в различных супермаркетах.

Повышенный кэшбэк отражается в перечне операций желтым цветом:

Покупки у партнеров

В личном кабинете держателя карты Блэк есть раздел с партнерами, покупки у которых сулят повышенным до 30% вознаграждением. Для удобства партнеры поделены на категории: еда и продукты, одежда и обувь, дом и ремонт, кафе и рестораны, цветы и подарки, обучение, аптеки, авто, косметика, электроника, услуги и сервис, хобби и развлечения, путешествия, такси и каршеринг и пр.

Например, если зайти в категорию Дом и ремонт, первыми выходят следующие магазины:

Рассматривая партнеров Тинькофф Блэк для повышенного кэшбэка, обращайте внимание на метод покупки. В большинстве случаев речь идет об онлайн-покупках и заказах. Прежде чем сделать покупку, изучите условия, при которых дается повышенный бонус!

Лучшие условия по подписке Тинькофф PRO

Если держатель карты Блэк подключен к платной подписке PRO, ему даются более интересные условия кэшбэка. Для справки: подписка стоит 199 рублей, при ее наличии по карте Блэк нет платы за обслуживание, дается бесплатное СМС-информирование и особые условия начисления кэшбэка и процентов по вкладам.

Что дает подписка по части кэшбэка:

• повышенный лимит кэшбэка по Тинькофф Блэк в месяц. Если на стандартных условиях банк дает не больше 3000 за месяц, то при наличии подписки — до 5000;
• выбор повышенных категорий вознаграждения среди семи, а не шести вариантов;
• больше выгоды за покупки на Тинькофф Путешествия. Не 3-7%, а 5–10%;
• повышенный до 10% кэшбэк за покупку ОСАГО на Тинькофф Страхование и до 7% за другие полисы.

Кроме того, для держателей карт Тинькофф Блэк с подпиской ПРО разработано больше партнерских предложений, регулярно появляются новые, более интересные. Например, на момент создания материала это 15% на онлайн-заказы в KFC, 12% — покупки в Лаборатории Касперского, 3% в Леруа Мерлен, 25% — в Столото, 20% — IVI.

Как потратить кэшбэк по Тинькофф Блэк

Удобно, что Тинькофф дает вознаграждение реальными деньгами, а не бонусами с возможностью обмена на что-то. По итогу расчетного месяца клиент получает кэшбэк, который одной суммой зачисляется на его карточный счет. Тратить эти деньги можно как угодно, это реальные рубли.

Если держатель карты пользуется услугой Инвесткопилка, он может выбрать автоматическое зачисление кэшбэка туда. Здесь уже как удобно клиенту, банк свои условия не диктует.

Вся информация о кэшбэке, список магазинов-партнеров, выбранных категориях, суммах начисления за каждую покупку — все это отражается в мобильном приложении банка в разделе Кэшбэк. Если возникают какие-то вопросы по начислениям, их можно задать тут же в чате, специалисты отвечают за пару минут.

Частые вопросы

Если банк утверждает, что услуга – бесплатная, значит, нужно смотреть тарифы.

«Тинькофф» не скрывает, что за обслуживание придётся платить 99 рублей ежемесячно. Есть несколько способов использовать карту бесплатно:

• хранить постоянный остаток на карте или сумме картсчетов, накопительных счетах, вкладах и в инвестициях – 50 тыс. рублей;
• получить кредит наличными от «Тинькофф» на счёт карты. Обратите внимание, что это не то же самое, что кредитная карта;
• изменить тарифный план на 6.2. Тарифный план 6.2 отличается от основного 3.0 тем, что он бесплатный. Но проценты на остаток начисляются только на сумму от 100 до 300 тыс. рублей. Можно сразу заказать карту с таким тарифом или обратиться в банк – по телефону или через чат в приложении, чтобы изменить тарифы.

Сумма 50 тыс. рублей – существенная, не все получают такую зарплату. Если использовать картсчёт как накопительный, хранить 50 тыс. рублей и получать проценты на остаток, карта заменит вклад. Но велик риск потратить больше, не накопить и лишиться бесплатного обслуживания.

Поэтому есть альтернатива – разбить сумму, часть отложить на счёт карты. А другую – положить на вклад в «Тинькофф». По нему ставка – до 5,24% в зависимости от срока и наличия подписки «Тинькофф Pro». Без подписки – до 4,69%.

Помните, что остаток должен быть неснижаемым весь расчётный период, то есть каждый день вы поддерживаете минимум 50 тыс. рублей на картсчёте.

Не соблюдаете ни одного из перечисленных пунктов – платите 99 руб. в месяц.

За счета в иностранной валюте платить не придётся.

Особенности «Тинькофф Black»

Огромный плюс карты: мультивалютность. В этом плане она уникальна – позволяет использовать до 30 разных валют. В любой из них вы можете платить и открывать счёт.

Но не забывайте переключать основной счёт с рублёвого на валютный, чтобы российские деньги не конвертировались в зарубежные при оплате. Мультивалютная карта незаменима в путешествиях.

Подключаемый овердрафт – другая «фишка» карты Black. Эта опция позволяет уходить в минус и платить деньгами банка, если ваши на карте закончились. Но это не бесплатная услуга: вы можете уходить без комиссии в минус до 3 000 рублей.

Дальше взимается плата в зависимости от суммы:

• до 3 000 руб. – бесплатно;
• от 3 000 до 10 000 – 19 руб. в день;
• 10 000 — 25 000 – 39 руб. в день;
• 25 000 — 75 000 – 59 руб. в день.

Максимум можно потратить 90 тыс. рублей. Если не вернуть деньги вовремя, к комиссии добавится штраф 20% годовых от суммы долга. Срок погашения овердрафта будет указан в выписке. Штраф будет начисляться до тех пор, пока не погасите задолженность полностью.

Чтобы не пришлось платить штраф, погасите задолженность в течение 25 дней после окончания расчётного месяца, в который вы воспользовались овердрафтом. Например: 1 числа вы ушли в минус на 10 тыс. рублей, и 25 не вернули деньги. С 26 числа банк будет ежедневно начислять плату по овердрафту — 39 рублей и штраф — 5,47 рублей. Это 20% годовых от 10 тыс. рублей.

Подключить и отключить овердрафт можно в мобильном приложении. Пользуйтесь овердрафтом, если регулярно следите за остатком на карте и уверены, что не уйдёте в глубокий минус с долгами и штрафами.

Кешбэк – точно за все покупки?

«Тинькофф» – один из немногих банков, до сих пор сохранивших денежную программу лояльности. за расходы вы получаете не бонусы и не баллы программы лояльности, а рубли. В 2017 году автор статьи не осталась в стороне и, поддавшись ажиотажу вокруг кешбэчных карт, оформила «Тинькофф Black». Основная причина как раз была кешбэк и начисление процентов на остаток.

«Тинькофф» не требует тратить какую-то определённую сумму в месяц для выплаты повышенного кешбэка. Но система начисления довольно хитрая: можно до потери пульса делать покупки и получать 1%, а можно 1 махом купить в магазине-партнере и получить 30%.

Как начисляется кешбэк

• 3-15% в категориях, которые вы выбираете раз в месяц в приложении или личном кабинете. Например, в апреле автор статьи выбрала «Красота» (5%), «Автоуслуги» (5%) и магазин «Пятёрочка» (3%). В конце апреля выберу другие категории из 6 предложенных.Обратите внимание: банк декларирует 3-15%, но, по многочисленным отзывам и личном опыту, стандарный кешбэк — 5%.
• 3-30% за покупки по спецпредложениям у партнёров. Нужно выбрать категорию, активировать и оплатить покупку картой Black. Например, «Adidas»: за первую покупку в сети магазинов вернётся 10%.Вместо вознаграждения можно выбрать скидку деньгами. Активировав бонус от «ВкусВилл Готовит», получим скидку 1 000 рублей на заказ от 6 000. У спецпредложений долгий период кешбэка – 2-3 месяца. Акцией от Adidas нужно воспользоваться до 14 июня, от «ВкусВилл» – до 30 июня. Партнёрских категорий в приложении много и на любой вкус.

Эта строчка в тарифах вызывает вопросы. Правда, за все? Даже за оплату ЖКУ, мобильной связи или штрафов?

В пункте 3. 2 правил программы лояльности говорится, что банк не начисляет бонусы:

• за пополнение, снятие денег в банкоматах и кассах;
• операции, приравниваемые к снятию наличных;
• переводы;
• погашение задолженности и рассрочки;
• оплату ЖКУ;
• платежи через личный кабинет или мобильное приложение;
• оплату товаров и услуг через QR-коды Сбербанка и в рамках Системы быстрых платежей;
• оплату авиабилетов, перевоза багажа или страховки, кроме покупок через сервис «Тинькофф Путешествия» или на сайтах «Аэрофлота», S7, «Победы», Utair и «Уральских авиалиний».

Также в перечне – операции по некоторым MCC кодам, значение которых придётся уточнить отдельно.

Банки отслеживают назначение платежа по МСС кодам – номеру из четырёх символов, который позволяет определить вид торговой точки. Например, у железнодорожных билетов МСС коды 4011 и 4112, у каршеринга – 7512, 4121 и т.

Когда вы платите картой, банк определяет тип торговой точки и начисляет кешбэк.

МСС-код назначает торговая точка. С этим могут быть проблемы: например, вы хотите больше заработать, покупая в повышенной категории «Автоуслуги», оплатили ремонт машины. А у автосервиса установлен другой МСС-код торговой точки. Из-за этого вы не получите кешбэк в повышенной категории, и банк тут не поможет: он не отвечает за расстановку кодов.

Вознаграждение по всем операциям суммируется и выплачивается в конце месяца.

За месяц по карте Black можно заработать максим 3 тыс. рублей. Если хотите больше — подключите подписку. С «Тинькофф Pro» лимит увеличивается до 5 тыс. рублей в месяц, с Premium — до 30 тыс. рублей.

Размер начисления округляется до целого числа в меньшую сторону. Например, вы потратили 470 руб. в категории с кешбэком 5%. По идее, должно вернуться 23,5 руб. , но при округлении в меньшую сторону банк начислит 23.

Вознаграждение начисляется в последний день расчётного периода. Например, 30 число месяца. В расчётный день придёт СМС и выписка на электронную почту с указанной суммой кешбэка и начисленных процентов на остаток.

В этот же день спишется плата за СМС-информирование (59 рублей) и обслуживание, если вы не выполнили условия.

Проценты на остаток – это как вклад?

На странице карты говорится, что владелец получает до 5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Но эта ставка доступна по подписке «Тинькофф Pro». Стандартная – 3,5% годовых на счёт в рублях, 0,1% в долларах и евро.

Когда начисляется процент:

• остаток меньше 300 тыс. рублей;
• сумма покупок – от 3 тыс. рублей в месяц;
• по тарифу 6.2 проценты начисляются при остатке от 100 до 300 тыс. и покупках от 3 тыс. рублей;
• в остальных случаях – 0%.

Обратите внимание, что как вклад можно использовать карту с остатком до 300 тыс. рублей. Больше 9 тыс. рублей за год таким образом не заработать. А иметь бесплатную карту Black для накоплений – невыгодно.

Помните, что хранить деньги на карте невыгодно и по другим причинам. У банка есть ограничения по годовому начислению — не больше 15 тыс. рублей в год. Больше держать невыгодно — дохода не будет. Поэтому смысла использовать карту в качестве банковского вклада нет.

Альтернатива процентам на остаток – накопительный счёт. Он бесплатно открывается в приложении или личном кабинете, платы за обслуживание нет. Ставка – 3%, если есть подписка или премиальная карта – 3,5%.

Копить со счётом проще, его можно регулярно пополнять на любые суммы или снимать деньги. Если положить на счёт 30 тыс. рублей, за год заработаем 900. При сумме 100 тыс. рублей доход будет 3 000.

Для накопительного счёта 3% – неплохая ставка, но можно найти и выгоднее. В марте мы составили рейтинг счетов, доходность лидеров достигает 6% годовых.

Как получать больше?

Есть два способа сделать карту более выгодной:

• Подключить подписки «Тинькофф Pro» или «Тинькофф Premium».
• Участвовать в маркетинговой акции «Удвоение кэшбэка на 30 дней».

Про подписки мы писали подробный материал “Смотри кино, ешь пиццу и слушай музыку за счёт банка. Как использовать подписки на экосистемы «Сбера» и «Тинькофф»”. Подключая услугу, вы будто попадаете в закрытый клуб. Вам выплачивают повышенный процент на остаток по карте, вкладу и накопительному счёту. Кешбэк за траты на путешествия, авиабилеты и бронирование отелей выше – до 10%. Лимит вознаграждения увеличивается до 6 тыс. рублей. Вместо 6 категорий на выбор вы получаете 7.

За дополнительные 449 руб. /месяц можно купить подписку на видеосервисы Amediateka, IVI и Start. Подписка Pro стоит 199 руб. /месяц, Premium – 1 990.

Акция с повышенным кешбэком длится до 30 апреля. При оформлении новой карты «Тинькофф Black» вы получите месяц удвоенного кешбэка. Вознаграждение в двойном размере платят до 30 мая.

Правда, больше, чем 3 000 руб. по акции не вернётся. Хотите увеличить лимит – подключайте подписку.

Берите несколько карт

Если трёх кешбэк-категорий на выбор вам не хватает, можно выпустить несколько карт Black для всех членов семьи. А для детей — «Tinkoff Junior»: «Первую карту в жизни». Это детская карта, привязанная ко «взрослому» счёту. К разным картам можно выбрать разные категории кешбэка. Например, себе — салоны красоты, кино, супермаркеты. Мужу — автоуслуги, аптеки, развлечения.

Обратите внимание: речь не про дополнительные, а про отдельные карты.

Можно меняться картами или оплачивать определённые покупки той, у которой установлен соответствующий кешбэк. Но при этом придётся посчитать выгоду от вознаграждения и затраты на обслуживание карты.

Если не хотите платить за несколько карт, но семье они тоже нужны, выпустите дополнительные. Это такая же карта Black, только дубликат: другой номер карты, привязанный к основному счёту. Дубликаты бесплатные, их можно заказать в мобильном приложении или на сайте. Курьер привезёт допкарту на следующий день или в удобное вам время.

К одной карте Black можно выпустить 5 дополнительных. По дополнительным картам ответственность всё равно несёте вы как владелец: дубликаты привязаны к основному счёту.

Допкартами хорошо расплачиваться онлайн, они будут играть роль цифровой карты. К тому же с них безопаснее снимать деньги, если вдруг банкомат «проглотит» пластик.

У допов, как и у основных, можно выбрать прикольный дизайн. Например, с персонажами сериала «Рик и Морти» или человечком с Pikabu.

Снимать деньги можно везде – это правда?

Это утверждение справедливо только отчасти.

• В банкоматах «Тинькофф» можно снимать наличные без комиссии до 500 тыс. руб./месяц.
• В банкоматах других банков придётся платить 2% или минимум 90 рублей, если снимаете меньше 3 000 руб. за раз.
• Выгоднее снимать от 3 000 рублей в сторонних банкоматах.
• Лимит на бесплатное снятие в месяц – 100 тыс. рублей, за превышение придётся также платить 2% или минимум 90 рублей.

А как пополнять?

Через банкоматы и онлайн-сервисы «Тинькофф» карту пополняют бесплатно.

За внесение до 150 руб. в месяц в партнёрской сети деньги тоже не взимаются. Пополняете больше, чем на 150 тыс. в месяц, – платите 2% от суммы.

Экономьте на переводах

Есть три основных способа перевода денег в мобильном приложении:

• По номеру карты: 16 цифр на лицевой стороне карты.
• По номеру счёта — межбанковский перевод по 20 цифрам расчётного счёта.
• По номеру телефона, к которому привязана карта получателя.

У «Тинькофф» есть выгодная опция: если переводите в другие банки до 20 тыс. руб. /месяц, комиссия не взимается.

Мобильное приложение банка подключено к Системе быстрых платежей ЦБ. По номеру телефона в другие банки-участники СБП можно переводить бесплатно до 100 тыс. рублей. При превышении лимита взимается плата 0,5%.

Бесплатный лимит 20 тыс. рублей актуален для всех банков, кроме «Сбера». «Тинькофф» и Сбербанк отказались от бесплатных переводов. За трансакции взимается комиссия 1,5%.

Если переводите деньги в Сбербанк, попросите получателя подключить Систему быстрых платежей. Тогда вам не придётся платить комиссию. Надеемся, что ваш друг тоже скажет «Спасибо», так как для него переводы по номеру телефона в другие организации тоже будут бесплатными. О подключении функционала СБП в Сбербанке читайте в отдельном материале.

Условия кэшбэка по Тинькофф Платинум

Классический кэшбэк — это возврат части потраченного безналично реальными рублями. То есть клиент тратит деньги месяц, по итогу обработки операций получает разом заслуженные бонусы за весь отчетный период — они зачисляются на карточный счет обычными деньгами.

Кэшбэк по кредитной карте Тинькофф Платинум — это программа лояльности Браво, которая актуальна именно для этого продукта. Другие карточки банка Тинькофф также обладают бонусной частью, но у каждой она своя.

Условия и порядок начисления бонусов:

• 1% за все проведенные безналично покупки;
• до 30% за покупки, совершенные у партнеров программы Браво.

Если рассматривать, какой кэшбэк у Тинькофф Платинум, то он совсем небольшой — 1%, и нет никаких категорий с повышенным начислением, как это бывает в других банках. За каждые потраченные на покупки 10 000 заемщик будет получать всего 100 рублей. Поэтому, если желаете получать больше, нужно расходовать деньги у партнеров программы Браво.

Партнеры по кэшбэку Тинькофф Платинум

Речь о специальных предложениях от партнеров банка Тинькофф. То есть не устоявшийся перечень конкретных вознаграждений, а динамичный список, который может регулярно меняться и обновляться.

Перечень специальных предложений меняется 1-2 раза в месяц. Поэтому нужно регулярно их отслеживать.

Клиент видит специальные предложения только в мобильном приложении Тинькофф, к которому получает бесплатный доступ при оформлении. Суть в том, что за покупки у этих партнеров держатель карты Платинум получает повышенные вознаграждения, размер которых прописан в приложении.

Для примера рассмотрим, какой кэшбэк по кредитной карте Тинькофф Платинум был ранее актуален по некоторым партнерам:

• МТС — 3%
• гипермаркеты Карусель — 7%;
• магазин Золотой 585 — 10%;
• Технопарк — 5%;
• Тезтур — 5%;
• КупиВип — 10%;
• Яндекс Заправки — 10%.

Это лишь малая часть партнеров, их несколько десятков. И, как видно, 30% — это максимальный кэшбэк, который по факту редко кем дается. Чаще всего фигурируют цифры до 10%.

Как получить повышенный кэшбэк за покупку у партнера

Допустим, вы планируете приобрести телевизор. Чтобы получить вознаграждение за покупку, необходимо зайти в приложение банка Тинькофф, найти перечень партнеров по части техники и электроники.

Как все проходит:

• Найдите перечень партнеров и внимательно изучите все условия начисления кэшбэка. Срок действия акции, есть ли какие-то ограничения. Хорошо, если модель того же ТВ уже выбрана, тогда останется только сравнить предложения партнерских магазинов и выбрать то, которое принесет больше выгоды.
• Активировать выбранное специальное предложение.
• Совершить покупку в выбранном магазине в рамках срока проведения акции, оплатить ее картой Платинум.
• В день формирования итоговой выписки по карте за отчетный месяц вы увидите эти бонусы.

Если вы не активировали специальное предложение перед покупкой, банк дает вам на это 17 дней, то есть активацию можно провести задним числом. Главное, чтобы к этому моменту спецпредложение еще действовало.

Еще один важный момент — сумма начисления бонусов по спецпредложениям. Тинькофф устанавливает ограничение в 6000 рублей за месяц. Но если клиент совершил много покупок, и ему положено, например, 7000, то оставшаяся 1000 переносится на следующий месяц. То есть по факту ограничений нет, клиент все равно получит все положенное вознаграждение.

Как тратить кэшбэк

С тем, как начисляется кэшбэк по Тинькофф Платинум, мы разобрались. Теперь рассмотрим, как можно потратить накопленные баллы. Они копятся на отдельном бонусном счету, который отражается в интернет-банке. И эти баллы можно обменять на реальные рубли, компенсировав покупку в выделенной банком категории.

Тинькофф выделил лишь две категории покупок для трат баллов:

• Ж/д билеты.
• Кафе, рестораны, точки фаст-фуда.

Все, больше ни на какие цели потратить бонусы нельзя. Расход идет в виде компенсации покупки. То есть сначала заемщик совершает покупку в одной из двух указанных категорий, потом заходит в приложение Тинькофф, находит эту покупку и выполняет компенсацию.

Можно компенсировать как часть потраченного, так и всю сумму сразу, если на счету достаточно бонусов по программе кэшбэка. Но главное, что компенсации полежат только покупки, совершенные не более чем 90 дней назад.

То есть сразу оплатить баллами счет в том же ресторане невозможно. Сначала вы оплачиваете его картой, после заходите в приложение и делаете компенсацию. По итогу деньги с бонусного счета уйдут на карточный.

Как подключить кэшбэк на карту Тинькофф Платинум

Заемщику не нужно выполнять никаких дополнительных действий, банк подключает бонусную программу Браво автоматически после активации кредитной карты. То есть сначала вы заказываете карточку, получаете ее, активируете на сайте или в мобильном приложении и после можете начинать тратить деньги и получать баллы.

Но именно спецпредложения могут появиться не сразу, а через 3 дня после активации (календарных, а не рабочих). В некоторых случаях формирование списка партнеров занимает неделю, поэтому переживать за это не стоит.

И обратите внимание, что предложения формируются для каждого клиента индивидуально. То есть вам банк может дать такой список спецпредложений, а вашему другу — совершенно другой. Вы можете воспользоваться только своими.