Лимит, размер комиссии за снятие и перевод, банки-партнеры

Отличия валютного карточного счета от рублевого

Дебетовая карта Тинькофф Блэк – это универсальный продукт, который может стать мультивалютным. На ней допустимо содержать до 30 счетов в валюте разных стран, включая самые распространенные – евро и доллары США. Обслуживание всех счетов обходится в 0 рублей ежемесячно.

Валютная карточка может пригодиться за границей или при оплате покупки в иностранной валюте и вот почему это удобно:

• не нужно искать обменные пункты или возиться с наличностью – есть риск ошибок в расчетах;
• нет необходимости выпускать отдельную карту в валюте и копить пластик в кошельке;
• курс обмена всегда выгодный и без комиссий, в отличие от иностранных обменников или платежных терминалов;
• поменять валюту просто – операция выполняется за несколько секунд в личном кабинете;
• если расплачиваться фунтами, долларами или евро, можно получать кэшбэк – от 1% до 5% за покупки в разных категориях.

Если бы вы поехали в тур по Европе с рублевой картой, в каждой европейской стране вам бы пришлось расплачиваться рублями по следующей схеме:

• Иностранный банк обрабатывает ваш запрос на оплату и резервирует комиссию за операцию.
• В платежную систему Visa или MasterCard отправляется запрос в местной валюте, происходит конвертация в валюту счета (возможна дополнительная конвертация по кросс-курсу, если вы расплачивались за покупку в валюте, отличной от долларов или евро).
• Тинькофф обрабатывает запрос и снимает со счета рубли с учетом курса конвертации и комиссии.

С валютным счетом все эти шаги сокращаются, в результате чего клиент тратит меньше личных средств на комиссии и платежи иностранным банкам.

Тарифы Tinkoff Black

ВалютаРублиДолларыЕвроВыпуск и доставкаБесплатноЕжемесячное обслуживание99 р. /бесплатноБесплатноПроценты на остаток5%0,1%Пополнение и снятиеБесплатно в пределах лимитовПеревод на другую картуБесплатно до 20000 р. в месяц,1,5% (от 30 р. ) от суммы перелимитаУслуга недоступнаДистанционные сервисыБесплатно

Условия премиум-тарифа

Банк Тинькофф предлагает клиентам премиального уровня карточку Блэк в ВИП-модификации – Tinkoff Black Metal.

Ее основными преимуществами и отличиями от основного продукта являются:

• повышенная доходность по вкладам и на остаток средств на счете;
• обмен валюты с разницей до 0,25% по сравнению с биржевым курсом;
• премиум-сервисы – консьерж, автоконсьерж, страхование выезжающих за рубеж, доступ в ВИП-залы аэропортов;
• персональный менеджер.

Стоимость обслуживания – 1990 р. /мес.

Есть ли бесплатный тариф?

Комиссия за обслуживание Тинькофф Блэк не взимается в следующих случаях:

• у клиента открыт один или несколько вкладов с общей суммой от 50 тыс. р.;
• среднемесячный остаток на карте – от 30 тыс. р.;
• клиенту перечислили на Тинькофф Блэк кредит наличными.

По премиальной Блэк-карте отмена оплаты за обслуживание предусмотрена при выполнении одного из следующих условий:

• остаток на срочных депозитах или баланс от 3 млн рублей;
• остаток на счетах от 1 млн и расчетные операции на сумму от 200 тыс. рублей/месяц.

Кэшбэк и магазины-партнеры

Условиями бонусной программы Тинькофф Блэк предусмотрено три типа кэшбэка:

• 1% – на все категории покупок;
• 5% – покупки в избранных категориях;
• 30% – кэшбэк по спецпредложениям.

1% устанавливается по умолчанию на все типы безналичных расчетов, кроме переводов, платежей по кредитам, налогам и штрафам. А также за исключением избранных категорий и спецпредложений.

Повышенный кэшбэк предусмотрен по трем категориям покупок, для этого нужно использовать магазины партнеры банка. Эти категории обновляются каждые 3 месяца, банк подбирает их индивидуально, основываясь на анализе расходов клиента.

Чтобы выбрать категории, можно пройти по ссылке tinkoff. ru/bonuses и авторизоваться в ЛК. Также выбор избранных типов покупок доступен в разделе «Бонусы» мобильного приложения Тинькофф.

Кэшбэк 30% – это акционное спецпредложение от партнеров, среди которых есть популярные магазины и сервисы:

• Самсунг;
• Рив Гош;
• Ив Роше;
• OZON.ru;
• Адидас;
• Puma и другие.

Полный список брендов всегда можно посмотреть в личном кабинете.

Специальный кэшбэк возвращается на карточку в виде бонусов. Максимальная сумма бонусов — 6000. Помимо компенсации покупки по акции, клиенту возвращается стандартный кэшбэк от банка в размере 1-5% от суммы.

Как заказать карту Тинькофф Блэк?

После отправки анкеты банк пришлет уведомление о принятии заказа на доставку. Если в ходе оформления потребуется уточнить какие-либо сведения, с вами свяжется специалист.

Пополнение карты

Чтобы зачислить деньги на рублевый счет Блэк-карты, можно выбрать один из нескольких способов:

• Перечислить с другой карточки Тинькофф по номеру пластика, номеру договора или по QR-коду.
• Отправить деньги переводом с карты стороннего банка. Для этого используется мобильный или интернет-банк Тинькофф, сервис переводов c2c на сайте отправителя или tinkoff.ru.
• Получить банковский перевод по реквизитам.
• Пополнить наличными через банкомат банка или сторонний банкомат, а также через партнеров.
• Получать зарплату или пенсионные отчисления на счет Tinkoff. Для этого достаточно отнести реквизиты карты в бухгалтерию или Пенсионный фонд.

Пополнение любым способом происходит бесплатно, но если средства перечисляются с карты другого банка, то комиссия взимается отправителем. Как правило, размер сборов не превышает 2% от суммы перечисления.

Пополнение карты через банкомат

Карточку Тинькофф удастся пополнить в точках тысячи партнеров банка по всей России. В качестве партнеров выступают сторонние банки, пункты денежных переводов, салоны связи и другие организации. Для операции потребуется номер карты, иногда – паспорт.

Пополнение Тинькофф Блэк наличными у партнеров осуществляется без комиссии, если клиент не выходит за установленный лимит: не более 150 тыс. рублей в течение расчетного месяца. Комиссия за превышение лимита – 2%.

Чтобы найти точку партнера, достаточно пройти по ссылке www. tinkoff. ru/maps/payment.

4 способа пополнения Тинькофф Блэк валютой без комиссии

• Внесение наличными через банкомат с cash-in банка или партнеров, а также в пунктах обслуживания Юнистрим и Контакт. Через банкомат можно внести только доллары или евро, для остальных валют потребуется конвертация. Работа с валютными операциями доступна только владельцам основных карт, для дополнительных пополнения наличными запрещены. Лимиты операций: не более 20 000 евро/долларов за раз и не более 85 000 евро/долларов в сутки. У партнеров при суммах от 10 000 евро/долларов взимается комиссия 2% от суммы пополнения.
• Конвертация из рублей в валюту через личный кабинет или приложение. Для этого достаточно выбрать нужный счет и нажать «Пополнить»/«С моего счета», а затем указать сумму. В течение одного расчетного периода допускается до 4 бесплатных пополнений. Размер комиссии для пятого пополнения зависит от тарифа выбранного валютного счета. Конвертация происходит по внутреннему курсу банка.
• Перевод по номеру карточки. В момент перевода к Тинькофф Блэк необходимо привязать рублевый счет, иначе операцию не удастся совершить. При совершении платежа Тинькофф не удерживает комиссию, но она может быть учтена при межбанковском переводе со стороны банка-отправителя. Также сторонняя организация вправе устанавливать свои лимиты сумм или иные ограничения.
• Перевод по номеру счета. Если валюты счетов отправителя и получателя отличаются, то конвертация происходит автоматически. Допустимые валюты для подобной операции: доллары, евро и фунты.

Снятие наличных с карты

Снимать деньги с дебетовой карточки разрешено через банкоматы банка, партнеров или других финансовых организаций. Снятие производится без комиссии, но с соблюдением некоторых условий:

• В банкоматах Тинькофф можно снимать любую сумму, но при превышении месячного лимита 500 000 рублей взимается 2% от суммы (мин. 90 р.).
• В сторонних банкоматах, включая Сбербанк, при сумме от 3 тыс. рублей. Допустимый лимит бесплатных снятий на один расчетный период – 150 000 руб., при его превышении взимается 2% от суммы.

Если речь идет о валютных счетах, то за один раз без комиссии разрешено снимать не менее 100 евро или эквивалентно в долларах. Месячный лимит бесплатного снятия наличных – 5000 единиц валюты по долларовому счету. Обналичивать средства можно в любом платежном устройстве, где есть иностранные купюры.

Вне зависимости от наличия комиссии банкомат Тинькофф позволит клиенту снять не более 1 млн рублей за одну операцию. Если вместо карточки использовался смартфон, то лимит снятия составляет 150 тысяч рублей. Кроме того, существуют индивидуальные ограничения для каждого пользователя. Для их изменения или получения консультации следует обратиться в справочную службу банка по номеру 8-800-555-7778 или воспользоваться чатом в приложении.

Проценты на остаток по счету

За хранение средств на карточке банк предлагает получать дополнительный доход – 5% годовых, начисляемых в рублях ежемесячно. Чтобы получать проценты на остаток по счету, держателю Тинькофф Блэк необходимо выполнять два условия:

• совершать безналичные операции на сумму от 3000 рублей;
• оставлять на балансе не более 300 000 рублей.

Проценты начисляются прямо на карточку, при этом ее владелец вправе в любой момент пополнять ее или снимать нужную сумму без предварительного согласования с банком, что отличает Тинькофф Блэк от срочного депозита с таким же доходом. Чтобы получать проценты от суммы более 300 тыс. рублей, следует открыть обычный вклад.

Способы проверить баланс

• в приложении или ЛК – баланс отображается при входе, на главной вкладке;
• по СМС на короткий номер 2273 с текстом «Баланс1234» где 1234 – последние цифры номера Тинькофф Блэк;
• в выписке, которая приходит ежемесячно;
• у оператора колл-центра 8-800-555-7778.

Переводы между Тинькофф Блэк и картой Сбербанка

Тинькофф Блэк удобна для межбанковских переводов с карты на карту. Для перевода средств с на карточку Сбербанка без комиссии можно воспользоваться одним из следующих способов:

• С карты на карту по ссылке www.tinkoff.ru/cardtocard.
• Через личный кабинет или приложение (разделы «Платежи»/«С карты на карту»).
• Обратный перевод со Сбербанка на карту Тинькофф без комиссии.

Эти инструменты дистанционного обслуживания используются для расчетов как в одном, так и в обратном направлении. Также держатель Тинькофф Блэк вправе воспользоваться аналогичными сервисами Сбербанка.

Вне зависимости от выбранного способа стоимость перевода будет одинакова:

Тип платежаСтоимостьС Тинькофф на СбербанкБесплатно в пределах 20 тыс. за расчетный период, 1,5% от суммы превышения (не менее 30 р. )Со Сбербанка на ТинькоффБесплатно со стороны Тинькофф-Банка, Сбербанк взимает комиссию по своим тарифам

Расчетный период карты

Для расчета начисляемого дохода, кэшбэка или стоимости обслуживания Тинькофф Блэк банк учитывает особый промежуток времени – расчетный период. Он длится не более одного календарного месяца (28-31 день) и начинается в то же число, что и заканчивается.

В дату конца расчетного периода формируется выписка и начинается новый отсчет времени. Выписка содержит все расходные и приходные операции, начисленные бонусы или проценты. Расчетный период устанавливается автоматически, клиент не может на него повлиять. А вот дату получения выписки легко изменить, позвонив в службу поддержки.