Мне одобрили и активировали не ту сумму — у неё выше процентная ставка — Приёмная на vc.ru

Содержание

Частые вопросы

Все происходило в приложении «Тинькофф», время самарское. Создал заявку на кредит 31 марта, в течении минут 10 пришло предложение на кредит на максимальную сумму в 372 000 ₽ и срок до 3-х лет с процентной ставкой около 15%, если без страховки, с ежемесячным платежом (если на 3 года) около 12 800 ₽.

Сперва подумал, что в такой сумме нет необходимости, благо в приложении «Тинькофф» есть возможность изменить сумму по кредиту, если его еще не активировал. Меняю сумму на 100 000 ₽ и процентная ставка меняется на 20%. Считаю ее слишком завышенной, т. другие банки предлагают от 10%, но решил прояснить вопрос с поддержкой, т. являюсь зарплатным клиентом банка и получить кредит проще.

Ждать пришлось недолго, в 10:03 мне позвонил оператор, девушка сообщила, что мне одобрен кредит на 372 000 ₽. Я начал расспрашивать по поводу процентов, т. из моих рассчетов на 100 000 ₽ выходит 20% и мне кажется это слишком высокий процент. Девушка пояснила, что на самом деле не 20%, а 18% (я так и не понял как они так насчитали, т. из рассчетов в кредитном калькуляторе выходит иначе). А если брать кредит на 372 000 ₽ процент выходит около 14,5% (хотя девушка снова пояснила, что будет не 14,5%, а 13%). Окей, я уточнил могу ли я тогда взять кредит на максимальную сумму (372 000 ₽) с более низким процентом и сразу погасить 272 000 ₽ (платежом, который уменьшит стоимость ежемесячного платежа, а не срок). Оператор сказал «Да, конечно, вы можете так сделать», не уточняя, что будут какие-то проблемы/вопросы (их скорее всего и не было бы).

Так же я уточнил по поводу какого-то «Премиум тарифа». Поясню, я уже брал кредит в «Тинькофф», пока учился в университете. Процент был просто ужасный в 30,9%, но, если бы я платил без просрочек и не закрыл кредит раньше половины срока кредита, мне бы его пересчитали на 20,9% (что было невыгодно на тот момент для меня, т. быстро закрыл). Я объяснил эту ситуацию оператору и она пояснила мне, что это «Премиум тариф и его у вас не будет, ставка останется постоянной».

Я сказал, что мне нужен час на обдумывание и на этом мы закончили.

Примерно через 30 минут я решился взять кредит на максимальную сумму с максимальным сроком (372 000 ₽ на 3 года с процентной ставкой около 14,5 — 13% без страховки) с целью оплатить 272 000 ₽ сразу (платежом, который уменьшит стоимость ежемесячного платежа, а не срок), чтобы осталось (платежом, который уменьшит стоимость ежемесячного платежа, а не срок) 100 000 ₽ кредита под выгодный процент.

Оформил условия обозначенные выше в приложении, подтвердил СМС-кодом, написали «ждите, скоро будет». И что я вижу? Пришел кредит на 100 000 ₽ на 18 — 20% в приложении, а на почту пришло письмо с предложением активировать кредит (показывает ежемесячный платеж 3700 ₽).

Начинает напрягать создающаяся ситуация. Обозначу сразу еще раз — кредит не активирован. Начал требовать пояснения ситуации у поддержки (ниже полная переписка), но, еще недождавшись ответа от поддержки я захожу в приложении в этот кредит и вижу, что он уже активирован. Причем я активацией кредита не занимался.

Пока что на этом по поводу кредита мои контакты с АО «Тинькофф Банк» прекратились. Чего ждать — непонятно. Итога пока никакого нет. Статью буду дополнять по мере поступления информации.

Я могу предположить зачем это делается, но не уверен на 100%:»Хотите 100к за нормальный процент? Не, за нормальный можно только много больше, но т. вы либо испугаетесь, либо мы вам помешаем — итог один, процент будет конский, а то как это получится — уже наша забота». И то, как это будут мусолить тоже их забота.

Пользуюсь услугами банка уже продолжительное время и все в принципе устраивало, но если эта ситуация не вырулит с улицы «Переобуванцова», на улицу «Слово-держунцева», то буду вынужден искать более ответственный и держащий свое слово банк.

Автокредит от Тинькофф

Пожалуй идеальные условия автокредита именно в Тинькофф банке: без первоначального взноса, без справок, по одному документу — паспорту.

Тинькофф предлагает услуги по целевому кредитованию на покупку автомобиля. Банк официально зарегистрирован в ЦБ РФ как кредитная организация. Этот факт определяет максимальный размер тарифов, расценок и величину штрафов.

Дело в том, что Центробанк проверяет кредитные организации, которым выдает лицензию на осуществление банковской деятельности. На основании ФЗ №353 «О потребительском кредите», тарифы и расценки, применяемые банками, не могут превышать значений, указанных в документе.

Тарифом Тинькофф банка №7. 0 и №7. 1 «Автокредит» предусмотрена выдача кредита на покупку автомобиля под залог. Такое условие только «на руку» покупателю, так как кредит с обеспечением стоит меньше, чем без него. В качестве залога используется приобретаемый автомобиль. По сути, Тинькофф автокредит выдает на авто, которое еще не куплено, и берет его в залог.

Чем автокредит отличается от кредита под залог авто?

Авторкедит – это целевой потребительский кредит, который банк выдает на покупку автомобиля. Кредитные деньги нельзя потратить на другие покупки. Если так сделать, то вы получите штрафные санкции от банка.

Кредит под залог авто – это тоже потребительский кредит, но не целевой. То есть, кредитные средства вы можете тратить куда хотите и не отчитываться об этом банку-кредитору. Но такой кредитный продукт выдается под обеспечение, которым выступает ваш автомобиль (наличие собственности обязательно).

Программа автокредитования Тинькофф банка значительно отличается от тарифов других кредитных организаций. Тинькофф дает заемные деньги, а обеспечением по ним служит приобретаемый автомобиль. Таких условий вы не найдете нигде.

Условия автокредита у Тинькофф

Тинькофф банк создавался как клиенториентированная банковская организация. Она обслуживает своих клиентов удаленно, через интернет-портал, мобильное приложение и по телефону. Для оформления любого автокредита от Тинькофф клиенту не нужно идти в отделение банка. Это и не получится, так как у Тинькова нет офисов.

Все процессы проходят по удаленной системе, без обязанности клиента посещать офис банка:

  • подача заявки на автокредит Тинькофф банка;
  • рассмотрение обращения клиента и принятие решения;
  • уведомление о принятом решении;
  • обсуждение нюансов и спорных моментов;
  • проверка автомобиля на юридическую и техническую чистоту;
  • подписание договора и выдача заемных денег;
  • постановка купленного авто под залог;
  • а также ежемесячные платежи;

Интернет-банк и мобильный банкинг Тинькофф имеет удобный и понятный интерфейс, а также график работы 24/7. Все операции проводит система с последующим уведомлением клиента о ее (операции) статусе. Этот подход исключает человеческий фактор и бережет ваши деньги и здоровье.

На какое авто дадут?

Тинькофф банк сотрудничает со многими автодилерами. К примеру, при покупке автомобиля у МАС-Моторс, Дженерс, Мажор Авто, банк предложит специальные условия автокредитования, скидки на страхование, сервис и др.

Но главной особенностью автокредита у Тинькофф является выдача заемных денег на покупку любого автомобиля.

В программу входит приобретение поддержанных автомобилей «с рук» или через посредника (автор. ру, дром, авито и др. порталы).

Как выглядит будущий заемщик

Tinkoff bank выдает автокредиты по заявке, поданной через интернет-портал. На вкладке «Автокредит» сайт предлагает заполнить простую форму, в которой надо указать общие данные о себе, своем семейном положении, месте работы и доход.

По условиям программы «Автокредит», будущий заемщик должен быть:

  • возрастом от 18 до 70 лет;
  • иметь постоянную прописку и регистрацию по месту проживания в субъекте РФ;
  • не менее полугода работать на одном месте.

Но даже если вы на все пункты ответили да, банк может отказать в выдаче кредита. Для подтверждения платежеспособности и ответственности, после подачи заявки Тинькофф проверит вашу кредитную историю во всех БКИ (бюро кредитных историй).

Если раньше вы уже брали потребительские кредиты, оформляли кредитные карты, выплачивали ипотеку, эта информация отобразится в вашей кредитной истории. Также там будут указаны все этапы погашения кредита, суммы платежей, просрочки и штрафы. На основании этой информации вам будет присвоен кредитный рейтинг.

Если с кредитной историей «все гуд», банк даст вам деньги с вероятностью 90%. А что с 10%?

Какие требования к автомобилю?

Кредитной программой предусмотрены ограничения по выдаче займа на покупку машины. Договор кредитования Тинькофф предоставит только после проверки выбранного вами автомобиля. Требования к авто определены условиями выдачи, их перечень зависит от того, новую или поддержанную машину вы покупаете.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как привязать карту Тинькофф к другому номеру телефона? - онлайн-журнал про финансы, банки и кредиты

Автокредит на новый автомобиль

Банк выдаст автокредит, если автомобиль:

  • стоит не дороже 2 млн. рублей;
  • относится к категории «В»;
  • эксплуатировать машину будете для личных нужд.

Если вы собираетесь использовать авто в коммерческих целях для перевозки грузов, в сфере доставки или в такси, кредит не одобрят. Если решите обхитрить банк и указать в договоре личное пользование, а потом официально устроитесь в такси на своей машине – можете нарваться на штраф (предусмотрено кредитным договором).

Автокредит Тинькофф банк выдает только физическим лицам. На юр лиц договор не распространяется.

Использовать машину после покупки в коммерческих целях не получится, так как ГИБДД не сможет ее зарегистрировать на фирму ввиду обременения со стороны банка.

Автокредит на поддержанный автомобиль

Для оформления автокредита на приобретение поддержанной машины, Тинькофф банк предусмотрел дополнительные требования.

Плюс к основным:

  • автомобиль должен быть на ходу;
  • машина должна быть не старше 18 лет;
  • есть информация о серьезных ДТП, которые повлияли на конструкцию;
  • на авто действует обременение;
  • числится в базе угнанных или в черном списке страховых компаний;
  • снята с регистрации для дальнейшей утилизации или вывоза за границу.

Когда вы купили поддержанную машину на кредитные средства и передали ее в залог, до момента полного погашения кредита нельзя вносить существенные изменения в конструкцию. Также условиями предусмотрена бережная эксплуатация.

Этими требованиями банк защищает себя от финансовых потерь. В случае невыплаты вами кредита, банк заберет машину в счет его погашения. И, естественно, банку интереснее забрать у вас исправное (читай: более дорогое) транспортное средство. Но вы же не доведете дело до просрочки ежемесячного платежа, верно?

Тарифы

В разделе «Автокредит» Тинькофф банка предусмотрено 2 тарифа. Рассмотрим условия каждого.

Тариф КНА №7. 0 определяет:

  • годовой процент за пользование кредитными деньгами – от 6,9 до 21,9%;
  • период рассрочки (кредитования) – от 1 до 5 лет;
  • лимит заемных средств – от 100 т.руб. до 3 млн. руб.;
  • ставка за участие в страховании заемщиков банка Тинькофф – от 0,5% до 0,79% от суммы кредита;
  • обслуживание счета клиента – бесплатно;
  • оплата ежемесячных платежей – без комиссии;
  • штраф за просрочку платежа – 0,1%;
  • штраф за неподачу автомобиля в залог – 0,5%.

Второй тариф КНА №7. 1 от первого отличается незначительно. Здесь другой диапазон стоимость использования заемных денег – от 11 до 24% годовых. Также отличается плата за участие в программе страхования. Она фиксированная 0,39% от суммы кредита.

Тарифами предусмотрено досрочное полное или частичное погашение кредитных обязательств. При частичном возврате долга клиент может выбрать 2 варианта:

  • снизить ежемесячную плату;
  • или сократить срок выплаты долга.

Особенностью тарифов автокредитования Тинькофф банка является оформление договора на покупку авто без первоначального взноса.

Условиями кредита предусмотрена оплата части стоимости машины клиентом. Но если сбережений на данный момент нет, банк все равно выдаст кредит.

Плюсом при досрочном погашении кредита в Tinkoff bank является отсутствие комиссий и штрафов. Банки не любят, когда их клиенты отдают заем раньше срока, так как из-за этого они недополучают проценты за использование кредита. Для защиты своих интересов, кредитные организации в договоре предусматривают неустойку в виде процента за досрочное погашение. У Тинькофф банка досрочное погашение бесплатно.

Сроки

Автокредит выдается на срок от 1 года до 5 лет. Это условие определяет клиент при подаче заявки через сайт банка. Чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата за пользование заемными деньгами.

Все выдаваемые банками потребительские кредиты в последнее время рассчитаны на погашение долга с применением аннуитетного графика платежа. Это значит, что заемщик каждый месяц на протяжении всего срока платит одинаковую сумму денег.

Ежемесячный платеж рассчитывается так: заемная сумма + цена кредита / срок кредитования в месяцах. Обычно банки договором предусматривают в первые месяцы погашение процентов за пользование кредитом и небольшую часть долга. Расчет таким методом выгоден банку, но не клиенту.

Такой расчет позволяет банку получить с клиента максимальную плату за пользование кредитными деньгами. Это происходит из-за того, что первоначальная сумма долга сохраняется на первых этапах погашения. После выплаты процентов, клиент начинает гасить долг.

Существует дифференцированный способ платежа по кредиту. Он отличается от аннуитетного разной величиной ежемесячного платежа. В первые месяцы плата больше, в последние меньше. Это происходит из-за того, что каждый месяц в плату включается одинаковая сумма основного долга + плата за пользование кредитом, которая каждый месяц становится меньше.

При одинаковых сроках кредитования и процентной ставке, переплата по дифференцированному методу меньше, чем при расчете аннуитетными платежами. Но на первый взгляд кажущаяся выгода может обернуться для клиента финансовыми проблемами. Долговая нагрузка намного выше при дифференцированном способе и есть риск с ней не справиться. Другое дело – равные месячные платежи по аннуитету.

Если у вас есть стремление сэкономить и нет желания рисковать – вот выход из ситуации. Просто вносите каждый месяц сумму денег большую, чем нужно для оплаты аннуитетного платежа и уменьшайте срок кредитования или месячный платеж.

Срок регулярного платежа стандартный – каждый месяц с открытого в Тинькофф банке счета списывается одинаковая сумма денег. Датой списания назначается день, следующий за днем получения заемной суммы.

Срок рассмотрения заявки клиента на определение условий кредитования и выдачу денег составляет 1-2 дня. Тинькофф банк оставляет за собой право увеличить время на принятие решения, исходя из соображений проверки клиента на кредитоспособность. Конкретный период увеличения срока банк не указывает.

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы банк принял заявку к рассмотрению, нужно:

  • заполнить по установленной форме и отправить заявление-анкету на сайте банка;
  • предоставить копии или фото паспорта гражданина РФ;
  • по требованию банка предоставить иные запрашиваемые документы.

Также для автокредита в Тинькофф банк нужно предоставить свидетельство СТС о регистрации машины на имя заемщика. Это главное условие тарифных планов 7. 0 и 7. Автокредит выдается только под залог покупаемого транспортного средства, которое будет зарегистрировано исключительно на заемщика, чье имя указано в договоре кредитования.

Конечно можно не предоставлять СТС банку, ведь заемные деньги вы получите еще до покупки авто и, соответственно, до прохождения регистрации в ГИБДД. Но тогда будьте готовы платить каждый месяц неустойку, размером 0,5% от первоначальной суммы.

Если Тинькофф банк запросит у вас дополнительные документы (например, справку о доходах с места работы) – это хороший «звонок». Кредитная организация удостоверится в вашей состоятельности и сможет предложить автокредит на более выгодных условиях.

Страхование заемщиков Тинькофф банка

Для всех клиентов Тинькофф банка, вне зависимости от того, какой кредитный продукт используется, предоставляется программа страхования. Обычно заемщики пытаются исключить из своего договора этот пункт, а банк «беспощадно» его навязывает. Давайте разберемся, в каком случае от страховки можно отказаться, а в каком этого делать не стоит.

Если вы берете потребительский кредит на телефон или на стиральную машинку, цена которой 50 000 рублей, от страховки можно отказаться. Дело в том, что при сроке кредитования 1 год, ежемесячный платеж будет не более 5 т. Даже если вы заболеете, или вас уволят с работы, оплатить ежемесячный платеж в таком размере не составит труда.

Другое дело покупка в кредит машины или ипотека. Если вы вдруг потеряете работу, отдать за раз 20-30 тысяч рублей накладно. Именно для таких случаев банки предлагают своим клиентам застраховаться. При заключении договора автокредита, Тинькофф предлагает застраховаться в собственной страховой фирме.

Стоимость страхового полиса для тарифа 7. 0 дифференцируется в зависимости от суммы займа. Вы дополнительно заплатите:

  • заем до 150 т.р. – 0,79% (для кредита в 150 т.р. покупка полиса стоит 1185 руб./мес.);
  • свыше 150т.р. до 300 т.р. – 0,69% (аналогично – 2070 руб./мес.);
  • от 300 т.р. до 3 млн. руб – 0,5% (15 000 рублей/месяц).

По тарифу 7. 1 предусмотрена единая ставка независимо от суммы договора в 0,39%. На максимальный заем в 3 млн. рублей надбавка составит 11700 руб.

Страхование заемщиков Тинькофф банк – дело добровольное. Тем не менее, если вы оформите полис в АО «Тинькофф Страхование», с вероятностью 99,9% годовая ставка по кредиту будет ниже, чем без оного.

Нужно ли КАСКО?

Теперь о страховке залога. Полис КАСКО – камень преткновения любого автолюбителя, который хочет взять машину в кредит. Тут дело цене. Для примера возьмем Toyota RAV4 комплектации Comfort+ стоимостью 1 823 000 рублей (в 2019г. ) КАСКО на него стоит 125 000 рублей в год. Если взять эту модель в кредит на 5 лет, на страховку вы потратите 125 * 5 = 625 000 рублей.

Сумма страховки также дается банком в кредит и распределяется равномерно в ежемесячный платеж.

С юридической стороны, обязательство заемщика страховать автомобиль по КАСКО отсутствует. Закон обязывает иметь полис ОСАГО. Но банки, в своем большинстве, не дадут автокредит без полиса КАСКО. Является ли это нарушением закона – и да, и нет. Да – банк навязывает дополнительные условия к договору. Нет – банк имеет право отказать в кредите без объяснения причины.

Тинькофф банк – один, среди немногих разрешает своим клиентом купить машину без оформления КАСКО. Но заемщикам, которые покупают полис, банк предлагает более низкий процент за кредит.

Залог

В качестве обеспечения по автокредиту выступает покупаемый автомобиль. Но постановка машины в залог – обязанность заемщика. Тинькофф банк выдает кредитные деньги до покупки, ведь по другому машину не купишь. После оформления договора купли-продажи и свидетельства о регистрации в ГИБДД (или МФЦ), клиент обязан предоставить банку копии этих документов.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как узнать ПИН-код карты Тинькофф

Так как Tinkoff bank не имеет офисов, заемщик предоставляет снятые копии договора и/или СТС через приложение на смартфоне или через личный кабинет на сайте. Банк примет и фотографии этих документов. Единственное требование: сканы или фото должны быть хорошо читаемыми.

Так как банк предъявляет определенные требования к состоянию залога (авто), он (банк) перед заключением договора должен убедиться в их соблюдении. Поэтому клиент, еще до получения денежных средств, должен направить в банк данные о машине, а именно:

  • уникальный VIN-код;
  • модель и год выпуска (для б/у);
  • скан или фото ПТС.

Если продавец не дает ПТС, ничего страшного. Банку достаточно знать VIN-код, чтобы проверить авто по всем имеющимся базам данных. После того, как Тинькофф проверит приобретаемую машину на соответствие условиям, при удовлетворении которых программой предусмотрена выдача кредита, вам выдадут деньги.

Как оформить Автокредит в Тинькофф

Обслуживание клиентов банка Tinkoff осуществляется полностью по удаленной форме. Поэтому подача заявки на автокредит возможна только онлайн через приложение или сайт компании.

Процесс подачи заявки на официальном сайте Тинькофф банка

  • На сайте банка зайдите во вкладку «Автокредит». Система вам предоставит общие сведения по тарифу и предложит рассчитать примерный месячный платеж (кредитный калькулятор).
  • Заполните поля анкеты. Надо указать ФИО, год рождения, контакты, есть ли собственные средства на покупку.
  • Во второй вкладке надо будет записать паспортные данные и адрес вашей регистрации.
  • Третий шаг: указываете место работы, адрес офиса, должность и контактные данные.
  • На четвертой вкладке надо указать ежемесячный доход, затраты на аренду жилья, семейное положение и образование, был ли во владении автомобиль (если да, указать модель), номер водительского удостоверения и дата его выдачи.
  • На последнем этапе подачи заявки, все предоставленные данные нужно подписать. Для этого в низу формы надо нажать «Оформить», после чего появиться поле для ввода кода, который придет на указанный номер телефона. Соответственно, вводите код и заявка подписана.

Когда банк одобрит заявку, вам придет СМС-уведомление с указанием этого факта.

Что делать дальше?

После того, как одобрят кредит, с вами свяжется представитель банка и обговорит все нюансы по договору, а также предложит направить данные об автомобиле для проведения проверки.

После проверки машины вам придет уведомление. Дальше можно предметно обговаривать значимые условия договора автокредита. Для удобства, установите приложение Тинькофф банка на смартфон и зарегистрируйтесь в нем. Там можно посмотреть проект договора и обсудить спорные моменты.

Когда соглашение по договору достигнуто, представитель банка по телефону (или бот в чате) назначит встречу с курьером для передачи дебетовой карты с заемными деньгами.

После получения карты, ее нужно:

  • активировать через приложение на смартфоне;
  • установить ПИН-код;
  • и заемной суммой можно пользоваться.

Оплату автомобиля можно совершить как безналичным путем с карты (перевод на счет дилера, на счет карты продавца), так и расплатиться наличными.

Деньги с карты можно снять в банкомате Тинькова без комиссии, а также у банков-партнеров (при условии, что сторонний банк не берет за эту операцию плату). При обналичке более 3000 рублей – комиссия 0%.

Залог

Обязательно, в течение недели после оформления СТС (а лучше в первый день получения свидетельства), отправьте скан или фото в чат Тинькофф банк через приложение.

В соответствии с договором автокредита, клиент обязан предоставить обеспечение (залог) по займу, а банк обязан его принять, о чем уведомляет клиента.

Условиями выдачи автокредита заемщику предоставляется срок для подачи машины в залог – до совершения второго ежемесячного платежа, предусмотренного графиком погашения в договоре. Но эту операцию лучше сделать сразу после получения на руки СТС. Если этого не сделать, штраф за неисполнение условий договора в части залога начнет капать уже со следующего дня, после даты второго платежа.

Как оплачивать кредит?

Тинькофф банк выдает карту Drive, которая уже привязана к счету, открытому именно для начисления денег и дальнейшего погашения кредита. Поэтому вам нужно вовремя пополнять счет карты суммой, не меньшей предусмотренной в графике платежей договора автокредита.

Способы пополнения дебетовой карты, при которых Тинькофф банк не возьмет плату:

  • банкомат Тинькофф;
  • перевод с карты стороннего банка;
  • банковская операция по реквизитам карты Drive;
  • с использованием системы быстрых платежей;
  • через терминалы партнеров Тинькова.

Комиссия не взимается за перечисленные операции, если сумма пополнения в месяц не превышает 150 000 рублей. Если больше – 2% от суммы. Если для пополнения счета будете использовать терминалы сторонних банков, убедитесь что у них нет своей комиссии.

Где посмотреть информацию по автокредиту?

Тинькофф банк имеет собственное многофункциональное программное обеспечение. Поэтому ознакомиться с информацией по имеющимся у вас кредитным продуктам очень легко.

  • В личном кабинете интернет-сайта размещается вся информация о клиенте, в том числе все оформленные кредитные/дебетовые карты, договора потребительского кредита и вклады. Через портал можно ознакомиться со статусом совершенной операции (погашение) и посмотреть остаток долга по кредиту.
  • В личном кабинете приложения Тинькофф банка. Здесь есть вся информация, включая наличие страховых полисов и услуг сотового оператора «Тинькофф Мобайл». В приложении отображается состояние вашего счета по карте Drive, информация о предстоящих платежах по автокредиту, начисленные штрафы и пени, остаток долга. Система подскажет, хватит ли имеющихся на счете средств (с учетом всех комиссий, штрафов, пени) для погашения ежемесячного платежа.
  • По телефону горячей линии 8-800-555-777-8. Через этот единый номер можно узнать про все имеющиеся у вас с Тинькофф банком договоры и обязательства.
  • Из бумажного договора автокредита. Курьер при доставке пластика принесет кредитный договор. Там обязательно будет прикреплен график платежей с указанием сумм и сроков оплаты.

Кроме этого, вам будет подключена услуга СМС-информирования, которая подскажет о необходимости к определенной дате пополнить счет, уведомит о списании средств и зачислении ежемесячной платы.

Как уменьшить сумму автокредита?

Тарифами 7. 0 и 7. 1 предусмотрена возможность частично-досрочного или полного погашения заемной суммы и процентов за ее пользование.

Если у вас появится сумма, достаточная, чтобы полностью закрыть долг, учтите изменение его полной стоимости. Дело в том, что проценты за пользование кредитом рассчитаны на весь период кредитования. Но если вы отдаете банку деньги сегодня, он уменьшит полную стоимость кредита, так как срок кредитования сокращается.

Тинькофф банк позволяет совершить 3 операции по досрочному погашению автокредита:

  • уменьшение срока кредитования;
  • уменьшение ежемесячной платы;
  • полное закрытие долга.

За любую из трех операций банк не начисляет штраф, операции совершаются бесплатно (за исключением пополнения счета карты на сумму, более 150 000рублей в месяц).

Что выгоднее для вас

Рассмотрим, что выгоднее для клиента:

  • снизить период кредита;
  • снизить месячную плату.

В каждом варианте стоимость использования заемными деньгами уменьшается, но размер снижения разный.

Если снизить период кредитования, месячная плата остается прежней. А вот полное количество платежей уменьшится. Так как снижается срок, банку вы заплатите меньше процентов за пользование кредитными деньгами. Месячная долговая нагрузка при этом у вас не уменьшится.

При уменьшении месячного платежа, соответственно, месячная долговая нагрузка снизится. А вот период кредитования останется прежним. Но так как общая сумма займа уменьшится на размер внесенных вами средств, общая стоимость кредита также снизится.

Уменьшение периода кредитования сэкономит больше ваших денег в перспективе, чем снижение размера месячного платежа. Но если вам необходима меньшая долговая нагрузка, нужно снижать ежемесячный платеж.

Как зачислить деньги на частично-досрочное?

Одним из указанных в главе «Как оплачивать кредит?» способов. Для частично-досрочного погашения автокредита нужно пополнить счет карты Tinkoff Drive. Далее, через личный кабинет на сайте банка или в приложении Tinkoff укажите назначение платежа.

Если платите через мобильное приложение: во вкладке «Автокредит» выберите «Погасить частично или закрыть», далее выбираете нужное действие.

Частично-досрочное погашение автокредита не снимает обязанности клиента по внесению ежемесячного платежа по ранее установленному графику. То есть, если вы вносите деньги на досрочное погашение, также обеспечьте счет суммой размером месячной платы.

По каждому варианту частично-досрочного погашения банк поменяет ваш график платежей. В личный кабинет, не позднее дня, следующего за днем частичного погашения, придет новый график, с измененной месячной суммой или сроком. Дата оплаты месячного платежа останется прежней.

Клиент обязан уведомить Тинькофф о желании частично-досрочного или полного погашения кредита. В противном случае банк не примет такой платеж.

Подводные камни – штрафы и пени

Для тарифов 7. 0 и 7. 1 предусмотрены одинаковые штрафные санкции при нарушении условий кредитования.

Просрочка платежа

За просрочку ежемесячного платежа, предусмотренного графиком погашения долга, за каждый день задержки начисляется плата 0,1% от суммы просрочки.

Владислав каждый месяц платит 20 тысяч рублей за взятую в кредит у Тинькофф банка Mazda 3. За ноябрь работодатель задержал зарплату на 3 дня, из-за чего Влад внес платеж позже. Банк начислил штраф в размере 20 000 * 0,1% * 3 = 60 рублей. Сумма небольшая, но факт просрочки попадет в кредитную историю, а это минус к кредитному рейтингу Владислава.

Если у вас не получается вовремя погасить месячный платеж, лучше занять деньги у знакомых и вовремя внести на счет. Также можно связаться с представителем Тинькова и попросить отсрочку в связи с уважительной причиной (не дали ЗП). Банк не обязан идти на встречу, но может это сделать.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Калькулятор кредитных карт в Тинькофф Банке - 14 предложений, рассчитать платеж по кредитной карте онлайн

Нецелевое расходование денег

За нецелевое расходование кредитных денег, а равно, за не предоставление автомобиля в залог, банк штрафует клиента на 0,5% от суммы первоначального займа. Согласно условиям выдачи автокредита Tinkoff bank, не менее 50% полученной суммы кредита должны быть потрачены на покупку автомобиля.

Этот штраф намного больше, чем за просрочку платежа, так как его размер считается от первоначальной суммы займа. И не важно, какой у вас остаток долга, банк возьмет 0,5% от цифры, указанной в договоре.

Геннадий выплачивает Тинькову 1,5 млн. рублей за автокредит на новую Рено Логан. От радости новой покупки, Гена не отправил СТС банку до даты оплаты второго месячного платежа. На следующий день, после списание средств, Геннадию пришло смс о начислении штрафа за нарушения договора в размере 1 500 000 * 0,5% = 7 500рублей в месяц. Если Гена не исправит ситуацию и не отправит копию СТС в банк, эту суму придется платить каждый месяц до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Об этом факте банк также подаст сведения в бюро кредитных историй.

Также штраф 0,5% применяется, если заемщик решит внести серьезные изменения в конструкцию машины или попадет в аварию, которая повлечет частичную или полную утрату авто. К значимым изменениям конструкции автомобиля относятся:

  • замена узлов и агрегатов (двигателя, коробки передач);
  • любые другие ремонтные работы, которые влияют на стоимость или качество залога.

Если вы купили новую машину, зарегистрировали ее в ГИБДД, отправили сведения для залога (СТС), а потом поменяли авто по гарантии, новый автомобиль также надо подавать в залог. Если этого не сделать, получите штраф 0,5% от суммы займа в месяц.

Условия автокредита в Тинькофф Банк в 2022 году

Автокредит в Тинькофф Банке – это кредит на покупку новой или подержанной машины. В долг у банка можно взять от 100 000 руб. до 3 000 000 руб. При получении кредита от Tinkoff потребителю предоставляется не только кредитный счет, но и карта Tinkoff Black на которую будут перечислены кредитные средства. Условия получения кредита максимально прозрачные, а потому получить его очень просто.

  • Ставка от 14,9% годовых.
  • Срок до 5 лет.
  • Сумма до 3 млн. рублей.
  • Сервис Тинькофф Банка позволяет удобно управлять кредитом прямо со смартфона.
  • Вносить деньги в качестве погашения возможно непосредственно с карты через мобильное приложение банка.

Особенности автокредита Тинькофф Банка

  • Нет дополнительных первоначальных условий получения. Человеку не требуется оформлять КАСКО, делать первоначальный взнос из собственных денег при покупке или брать на себя дополнительные обязательства перед банком.
  • При получении достаточно двух документов: паспорта и водительских прав. Не требуется собирать большой пакет справок, чтобы получить автокредит.
  • Нет необходимости приобретать дорогой новый автомобиль из салона, Тинькофф позволяет покупать и подержанные авто. Банк помогает клиенту проверить автомобиль по открытым базам и закрытым источникам самого банка.
  • Возможность подать заявку на оформление прямо через интернет, а также выплачивать взносы по кредиту в один клик.

Требования к клиентам

  • Возраст от 18 до 70 лет.
  • Временная, либо постоянная регистрация на территории РФ.
  • Предоставление купленного автомобиля в залог банку. В случае отсутствия залога повышается процентная ставка.

Необходимые документы

  • паспорт РФ;
  • действующие водительские права.

Как оформить и получить кредит на автомобиль в Тинькофф Банке

  • Нажать кнопку «Подать заявку».
  • Перейти на страницу анкеты, в которой нужно будет указать свои персональные данные.
  • После подачи заявки клиенту звонит менеджер и назначает встречу.
  • В случае одобрения кредита представитель банка доставляет клиенту карту Tinkoff Black для получения денег и все документы по займу.
  • Затем клиент должен выбрать автомобиль для покупки в кредит и подать об этому уведомление в банк. Банк проверяет надежность продавца и состояние автомобиля. Проверка ведется как по открытым базам данных ГИБДД и других государственных служб, а также по закрытым источникам самого банка.
  • После подтверждения безопасности сделки банк выдает клиенту сумму на полученную им ранее карту.
  • После проведения сделки клиент присылает банку пакет подтверждающих покупку документов. В случае согласия клиента на залог он регистрирует машину в качестве залога за выплату кредита.

Что еще нужно знать

Заявку на кредит можно оформить непосредственно на сайте-банка. При подаче заявки потребуется только паспорт.

При заключении кредитного договора заемщик не обязан заключать дополнительных договоров (но в случае отказа от отдельных способов обеспечения обязательств по выплатам, банк может повысить процентную ставку).

Банк имеет право запросить у клиента информацию о том, куда были потрачены полученные деньги.

Что значит «активировать кредит»? Как это сделать?

Кредит нужно активировать в течение 60 дней после одобрения заявки. Если этого не сделать, то одобрение кредита наличными аннулируется, и придется отправлять заявку на него снова. Но к этому времени условия, по которым банк был готов выдать вам кредитные деньги, могут уже измениться.

Как происходит выдача кредитной карты

Активировать кредитную карту Тинькофф Платинум можно только после ее получения на руки. Пока пластик не дошел до заемщика, процесс будет недоступным. Только сам владелец карточки сможет провести активацию и начать пользоваться линией кредита.

  • Подача онлайн-заявки на выпуск Тинькофф Платинум. Банк предложит заполнить анкету и указать номер телефона.
  • Предварительный ответ дается сразу, но он не окончательный. Нужно ждать звонка представителя банка, который проведет собеседование. Обычно это случается в течение суток или дня.
  • После собеседования банк дает окончательный ответ и оглашает условия обслуживания (назначает лимит, ставку на основании результата рассмотрения).
  • С заемщиком связываются, чтобы уточнить детали доставки, договориться о времени и месте.
  • В обозначенный период приезжает представитель банка, сверяет личность, дает документы на подписание и саму карточку.
  • Вот теперь можно задаваться вопросом, как активировать карту Тинькофф Платинум, полученную курьером.

Активацию совсем не обязательно проводить сразу после получения кредитки. Банк дает на это полгода. Когда кредитный лимит понадобится, тогда и сделаете пластик активным.

Сроки активации

На активацию Тинькофф Платинум банк дает определенный срок. Он не торопит клиента, но указывает на четкий период. Нужно провести процедуру в течение полугода после факта получения карточки на руки. То есть это вполне достаточный срок. И в течение всех 6 месяцев будет действовать установленный лимит и ставка.

Если же прошло более полугода, банк аннулирует линию ссуды. Предполагается, что за этот срок жизненная ситуация клиента, его финансовое положение и кредитоспособность могут поменяться. Поэтому прежние условия обслуживания аннулируются.

Активация кредитной карты Тинькофф Платинум через полгода после вручения все же возможна. Клиенту нужно обратиться в банк и заново предоставить данные о себе. Банк будет решать, актуальны прежние условия или нет. Если нет, тогда о карте придется забыть, нужно подавать заявку на новую.

Активировать карту Тинькофф Платинум через интернет

Банк не предлагает сложных схем, не нужно никуда ходить и звонить. Провести процедуру клиент может через интернет, самостоятельно на сайте банка Тинькофф. Не нужно предпринимать никаких дополнительных действий. Если карточка на руках, можно сразу приступать к ее активированию.

Как активировать дебетовую карту, Тинькофф Платинум и все остальные карточные продукты банка:

  • Зайти на сайт Тинькофф в раздел активации.
  • Ввести номер кредитки, который отражен на ее лицевой стороне.
  • Следовать инструкции банка, подтвердить операцию кодом, присланным на мобильный телефон держателя.
  • Операция выполнена.

Если рассматривать, как долго активируется карта Тинькофф Платинум, то никаких длительных сроков ожидания нет. Уже через 3-5 минут пластик будет готов к работе, можно расходовать средства с кредитной линии.

Как активировать карту Тинькофф Платинум через приложение

Активация карты Тинькофф Платинум через мобильное приложение проходит так:

  • Зайти в личный кабинет либо приложение под своими учетными данными, открыть раздел с картами и выбрать там недавно оформленную Платинум.
  • Открыть вкладку с кнопкой “Активировать”. Вписать требуемые системой данные и отправить запрос в банк.
  • Система быстро анализирует данные и генерирует ПИН-код к карточке. После этого процесс завершается, пластик становится действующим.

Если установленный банком ПИН-код не устраивает, всегда можно сформировать свой. Смена ПИНа все так же проходит в личном кабинете клиента через настройки карточки.

Если возникают сложности

Обычно проблем с активацией не возникает, так как банк сделал процедуру простой и доступной. Если вы боитесь, что не справитесь, можете при передаче пластика попросить представителя банка помочь с активацией. В итоге под его надзором можно сразу сделать пластик активным.

Если выдача Тинькофф Платинум ведется на почте, там с активацией не помогут. Ее сотрудники в этом вопросе некомпетентны и не обязаны оказывать помощь.

Спросить, как активировать Тинькофф Платинум в приложении, личном кабинете или онлайн на сайте, можно по телефону горячей линии банка. Звоните по номеру 8 800 555 77 78, звонки принимаются круглосуточно и бесплатно. Оператор даст инструкцию по действиям.

Как дальше пользоваться кредитной картой

После прохождения процедуры активации к карточке окончательно “прикрепляется” кредитный лимит, в рамках которого заемщик может выполнять любые финансовые операции. Можно сразу расплачиваться кредиткой в интернете и обычных магазинах, совершать онлайн-шопинг в заграничных компаниях. Нет никаких ограничений по суммам и объемам операций, клиент совершает любые покупки.

Карту Платинум можно и обналичивать, снимая средства в любых банкоматах. Но это платная опция, комиссия за снятие — 2,9% плюс 290 рублей. Кроме того, за эти операции берется повышенный процент в рамках 30-49,9% годовых. Так что, карточка ориентирована на безналичные операции.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector