Для чего нужна мультивалютность?
Для экономии на конвертации/обмене валют. Допустим, вы поехали за границу. И у вас с собой была карта Блэк рублевая. Если вы хотели снять наличные доллары или евро, или оплатить ими в магазине, сначала происходил внутрибанковский обмен рублей в валюту по курсу, а затем только проходила оплата/снятие валюты.
И если курс на момент операции не выгодный (а в нашей стране он прыгает как сумасшедший, и постоянно растет), то вы теряли свои деньги.
Почему лучше оплачивать мультивалютной картой, а не обычной рублевой.
Рассмотрим на примере:
Самая выгодная покупка всегда в валюте продажи (продают в долларах, вы покупаете в долларах).
то в этот момент происходит обмен рублей на доллары. Но фактическая конвертация (списание с вас денег) происходит не сразу, а в течение нескольких дней. Продавцу доллары поступают сразу, но сумма за них в рублях с вас спишется через 1-2 дня, и если через 2 дня курс увеличится, то списано с вас будет больше.
Сначала сумма в рублях блокируется системой, зависает на 1-2 суток, затем операция платежной системой подтверждается, и рублевая сумма списывается больше, если курс изменился. А курс меняется постоянно, вы сами видели в обменниках как плавает курс. И уж точно не в сторону уменьшения.
- сначала вы переводите с рублевого счета на долларовый деньги (делаете обмен), причем сразу по тому курсу, который есть сейчас
- затем платите с карты сразу в долларах без каких-либо конвертаций
Или тоже хороший вариант. Вы заранее, за несколько месяцев или перед поездкой, зачислили на счет в долларах деньги (положили наличными через банкомат, или перевели с рублевого счета этой же карты) и они уже у вас есть. Вас не волнует разница курсов, у вас есть запас для трат и оплат.
Какие валюты доступны для подключения к карте
Доступны 30 валют:
- российские рубли
- американские доллары
- евро
- английские фунты стерлинги
Можно подключать все сразу, а можно только те, которые вам будут нужны и вы будете ими пользоваться. В любой момент можно подключить нужную дополнительно.
У клиентов Тинькофф Банка также есть возможность подключать мультивалютную карту к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Какая карта может быть мультивалютной?
Мультивалютной может быть только одна карта — дебетовая Tinkoff Black. Кредитные карты тоже нельзя сделать мультивалютными.
Тарифы на обслуживание
Тарифы остаются такими же, как для рублевого счета. Открыт тариф 3. 0 Rub, если добавили новый счет в валюте — они просто будут 3. 0 USD, 3. 0 EUR, 3. 0 GBP
Обслуживание по валютным счетам в долларах, евро и фунтах стерлингах — бесплатное.
Как подключить другие валюты, сделав карту мультивалютной?
Сразу скажем, что если у вас есть долларовая или рублевая карта, никакого перевыпуска не нужно. Любая из них легко делается многовалютной. Главное, чтобы это была Тинькофф Блэк.
- Выберите счет и перейдите во вкладку «Действия».
- Нажмите «Сделать карты мультивалютными».
- Выберите валюты, которые хотите добавить, — рубли, доллары, евро или фунты стерлингов — и нажмите «Применить».
Также, чтобы сделать карту мультивалютной, можно позвонить в колцентр или написать в чат.
- На главном экране выберите счет карты.
- Перейдите в настройки счета.
- Нажмите «Сделать карты мультивалютными».
- Теперь карта поддерживает рубли, доллары, евро и фунты стерлингов.
- Вы можете добавлять новые валюты или скрывать их, если не собираетесь ими пользоваться.
Как добавить валюту?
- Под списком ваших счетов нажмите «Счет в другой валюте».
- Выберите, счет в какой валюте вы хотите добавить.
- Нажмите «Открыть счет».
- На главном экране выберите любой из открытых мультивалютных счетов.
- Перейдите в настройки счета.
- Нажмите «Добавить валюту».
- Выберите, счет в какой валюте вы хотите добавить.
- Нажмите «Добавить валюту».
Также это можно сделать, кликнув слева на любой счет (не карту, а счет!). И нажав в меню «Действия». Затем выбрать в пункт «Добавить счет в новой валюте».
Появится окошко выбора.
Как переключать между счетами
Активным может быть только один счет по карте. Или рублевый, или долларовый, или в евро, или в фунтах.
Переключение простое и происходит в Личном кабинете интернет-банка Тинькофф (вход с главной страницы на ноутбуке или компьютере) или в Мобильном приложении (вход со смартфона или планшета).
Рассмотрим на примере:
- Войдите в личный кабинет
- Подведите курсор мышки слева к вкладке, всплывет фоновая вкладка с вашей картой и счетами рядом. В моем случае открыто 2 счета: в рублях и долларах.
- В данный момент активен рублевый счет: на это указывает то, что баланс карты Блэк отображается в рублях. И баланс карты в рублях равен балансу счета в рублях.
- Допустим, я хочу сделать активным и действующим счет в долларах. Для этого мне нужно нажать левым щелчком мыши на карту (кликнуть левую клавишу мыши) и не отжимая кнопку потянуть карту вниз на счет в долларах. И отпустить клавишу. Они поменяются местами и появится всплывающее окошко, в котором меня спросят: Привязать карту к этому счету?
- Нажимаете «Привязать».
- Сразу баланс карты измениться на долларовый, т.е. баланс карты будет равен балансу счета в долларах.
- Кроме того, сразу на ваш мобильный телефон, привязанный к карте Тинькофф Блэк придет смс: «Вы сменили активный счет по карте. Текущий счет: USD«.
Надеюсь, вы поняли идею переключения. Еще раз: счет переключается перетаскиванием карты мышкой на тот счет, который вы хотите иметь Активным.
Теперь платежи и снятие наличных будут проходить в долларах.
В Мобильном приложении тот же принцип, просто перетащить карту нужно не мышкой (курсором), а пальцем на экране.
Нажмите на картинку ниже, она «живая», чтобы подгрузилась анимация переключения счетов на смартфоне.
Второй способ переключить валюту счета
Есть и второй способ перевода нужного счета в Активное состояние.
- Для этого кликните в Личном кабинете на карту слева.
- На главной экране покажется в шапке эта карта.
- В пункте меню нажмите «Действия»
- Появится меню, в котором нужно выбрать «Привязать к счету в другой валюте»
- Откроется окно, в котором нужно указать будущий Активный счет. В данном примере сразу система предлагает в рублях, т.к. это единственный вариант перейти с долларов.
- Нажимаем Привязать.
- Счет привязан, придет подтверждающая смс.
Вопросы и ответы
Она станет мультивалютной автоматически, если вы сделаете такой основную. У каждой будет свой валютный счет (4 вида).
Не может, но эта функция в планах. Сейчас переключать валюты карт может только владелец счета — в своем мобильном банке или личном кабинете.
Владелец дополнительной карты в мобильном банке будет видеть счет, к которому привязана его карта, и лимит, установленный для него по этому счету.
Если пополнение происходит по номеру карты: вы вносите в долларах (через банкомат или переводом), доллары поступают на долларовый счет.
Причем неважно, какой именно счет активен. Даже если Активен рублевый, деньги все равно поступят на долларовый.
Если счет в долларах не активирован вами, то деньги поступят на рублевый счет по курсу обмена на момент пополнения.
При пополнении по номеру счета или договора: сумма поступает в валюте, которую вы переводите (вносите). Если счет рублевый, а валюта вносится в долларах, евро, фунтах, то произойдет конвертация и деньги поступят в рублях.
Реквизиты счета находятся в меню «О счете» — «Реквизиты».
Доступные виды переводов за рубеж
Есть три основных способа: SWIFT-перевод, перевод с карты на карту и внешний банковский перевод в российский банк-корреспондент.
- подойдет для отправлений в долларах, евро и фунтах стерлингов.
- Перевод с карты на карту — обычный перевод с карты на карту. Подойдет для небольших сумм. С нашей стороны в рамках лимита комиссии нет, но ее может взимать банк получателя.
- Внешний банковский перевод через российский банк-корреспондент — при условии, что у банка получателя есть корреспондентский счет в одном из российских банков — подойдет для отправлений за рубеж в рублях.
Во всех переводах конвертация пройдет по внутреннему курсу банка на момент совершения операции. При получении перевода банк-получатель, если необходимо, сконвертирует сумму в валюту карты-получателя.
Рассмотрим эти 3 пункта подробнее:
SWIFT-перевод в долларах, евро и фунтах стерлингах
С помощью системы SWIFT мы можем перевести деньги в долларах, евро и британских фунтах стерлингов. В остальных валютах отправить деньги не сможем: у нас нет открытых корреспондентских счетов в других валютах. В этом случае вам подойдет внешний банковский перевод в российский банк-корреспондент.
Зачем может понадобиться SWIFT перевод?
Сделать SWIFT-перевод можно в личном кабинете Интернет-банка.
Если получатель — третье лицо, выберите «Третьим лицам». Укажите, резидент ли он РФ, и выберите назначение (тип) перевода. Например, «За аренду квартиры»:
Если переводите деньги на собственный зарубежный счет:
В зависимости от валюты перевода комиссия составит 15 USD, 15 EUR или 10 GBP.
Если перевод за какой-то товар или услугу, вам необходимо будет приложить скан договора и счёта. Дополнительно могут быть запрошены и другие документы.
В зависимости от того как быстро специалисты банка возьмутся за проведение вашего платёжа, деньги придут на счёт получателя в течении 2-3 дней.
Перевод за границу с карты на карту
Для банка такой перевод ничем не отличается от перевода на карту российского банка. Комиссия будет согласно тарифам. Срок зачисления денег на карту получателя — от нескольких секунд до дня.
- Введите номер карты получателя, фамилию и имя получателя, сумму и валюту перевода.
- Если перевод возможен, рядом с номером карты высветится страна получателя.
- С нашей стороны в рамках лимита комиссии нет, но ее может взимать банк получателя. Если комиссия будет, ее размер высветится после ввода реквизитов.
- Нажмите «Перевести». Все — деньги ушли!
Внешний банковский перевод
Иногда у иностранного банка есть банк-корреспондент, осуществляющий деятельность на территории РФ. В таком случае иностранный банк предоставляет, помимо собственных, реквизиты своего банка-корреспондента. По ним вы можете совершить обычный рублевый внешний банковский перевод. По сути, это простой перевод российскому банку: вы переводите деньги банку, который может отправлять деньги за границу, а далее он переводит деньги банку получателя, оставляя себе процент за перевод.
Комиссии за перевод с нашей стороны нет, но ее может взимать банк-получатель.
Процесс перевода по реквизитам:
- Укажите реквизиты и сумму отправления.
- Нажмите «Перевести». Готово — деньги переведены.
Для перевода понадобятся следующие реквизиты:
- БИК банка получателя;
- наименование получателя;
- счет получателя;
- ИНН получателя;
- назначение платежа.
Уведомите банк Тинькофф перед поездкой за рубеж
Важным моментом перед выездом за рубеж является уведомление банка. Вам следует сообщить о своей поездке, указав сроки и страну выезда.
Почему это важно сделать? Чтобы избежать блокировки вашей карты. Дело в том, что Служба безопасности банка отслеживает действия по картам, чтобы не допустить мошеннических действий. Какова логика банка? Допустим, вы живете в России и все время расплачиваетесь ей в отечественных магазинах или снимаете наличные в банкоматах внутри страны.
И вдруг, неожиданно, с вашей карты снимаются наличные в Болгарии или происходит оплата в магазине в Париже. Это крайне подозрительно, возможно вашу карту похитили воры и теперь снимают с нее деньги в другой стране. Карта, скорее всего, будет сразу заблокирована банком еще до начала разбирательств, чтобы исключить снятие (трату) всех денег с ее счета. Лишь потом банк начнет выяснять причины, но карта уже будет в блокировке. И, скорее всего, потребуется либо ее перевыпуск либо разблокировка займет несколько дней (пока вы объясните банку, и все это не быстро). В итоге вы не сможете платить картой пару дней, а находясь в командировке или на отдыхе вам нужны эти проблемы?
Рекомендуем перед поездкой сообщить в банк заранее. Как это сделать? Есть 2 способа:
- Позвонить по телефону и сказать об этом. Сотрудники внесут эту информацию в вашу карточку в базу данных. 8 800 555-77-78 (Для звонков по России) и +7 495 648-11-11 (если вы уже за границей).
- Добавить поездку самостоятельно в Мобильном приложении. Для этого установите Мобильное приложение на свой смартфон (если у вас его еще нет, сделайте это обязательно, ведь оно не раз вам еще пригодится. Оно очень удобное для управления своими картами, вкладами, счетами, переводами)
Открываем Мобильное приложение и на главном экране нажимаем на «Ещё» в правом нижнем углу.
Откроется меню «Настройки», в котором нажимаем на пункт «Операции за границей». Откроется меню «Предстоящие поездки».
Нажимаем «Добавить поездку». После чего откроется форма, в которой нужно выбрать страну из выпадающего списка (строка «Страна») и указать даты Начала и Окончания поездки.
Затем нажмите «Добавить» и добавиться поездка. Например, как на фото, Белоруссия.
Всё. Таким не сложным способом, вы сообщаете (уведомляете) банк о зарубежной поездке и ваша карта не будет блокироваться. Даты «Начала» и «Окончания» в процессе можно менять, просто зайдя еще раз в настройки поездки.
Где снять наличные с дебетовой карты Tinkoff Black за границей
Дебетовая карта Тинькофф Блэк — самая популярная карта банка, поэтому в качестве примера мы приводим именно ее, у людей чаще всего именно она. Однако, все остальные дебетовые карты банка работают аналогично.
В России у банка есть собственные банкоматы и банкоматы банков-партнеров. За границей (в других странах) пока собственных банкоматов нет, поэтому наличные вы будете снимать через банкоматы других банков (это любые зарубежные банкоматы).
На снятие наличных установлен лимит. В зарубежных банкоматах (повторяем, в любых банкоматах) можно снять:
- В долларах США. До 5 000 $ за расчетный период (при сумме операций до 100 $ берется комиссия 3 $, при сумме операции 100 $ и выше — комиссии нет, т.е. бесплатно)
- В Евро. До 5 000 € за расчетный период (при сумме операций до 100 € берется комиссия 3 €, при сумме операции 100 € и выше — комиссии нет, т.е. бесплатно).
Важное замечание! Будьте внимательны, Тинькофф Банк везде заявляет, что «по картам снятие наличных без комиссий в ЛЮБОМ банкомате мира». Сам Тинькофф с вас комиссию не берет, это правда. Однако, «за границей возможно снятие собственной комиссии банками, банкоматами которых Вы пользуетесь». Последнее встречается редко, при этом банкомат обязан уведомить о наличии комиссии до момента непосредственного совершения операции. Например, на форуме Банки. ру клиент жаловался, что в Мексике все банкоматы берут комиссию при снятии наличных с карты Black. Человек не нашел в этой стране ни одного банкомата без комиссии. Подробно об этом он рассказал здесь.
Также помните, что Блэк — карта мультивалютная и выгоднее расплачиваться и снимать валюту именно в валюте страны. Благо сейчас доступны 30 иностранных валют. Переключайте счет карты в валюту страны посещения. Подробно про мультивалютность рассказывали на этой странице.
Платите и снимайте деньги в местной валюте. Иначе попадете на двойную комиссию и тройной обмен валюты.
Как позвонить в Тинькофф из-за границы?
Обычные телефоны банка бесплатны для звонящего, и начинаются с 8-800. Но из-за рубежа набрать их нельзя, для таких случаев банк предоставляет московские городские номера. Они платные, вы платите своему сотовому оператору как за стандартный международный звонок по тарифам оператора связи.
Звонить можно на:
- +7 (495) 648-11-11 – используется для кредитных продуктов (кредитные карты, кредиты наличными);
- +7 (495) 645-59-19 – служба поддержки клиентов – вкладчиков и держателей дебетовых карт.
Все остальные способы связи (другие номера телефонов, e-mail) на странице «Контакты».
Как пользоваться картой за границей
До 2 марта 2022 года путешественники могли брать с собой любую сумму в валюте. До 10 000 $ (1 031 600 Р) вывозили без декларации, больше 10 000 $ (1 031 600 Р) нужно было декларировать. Если сумма больше 100 000 $ (10 316 000 Р) — объяснять, откуда она у вас, и подтверждать документами. Доллары в этом случае — только эквивалент, валюта могла быть любой.
Сейчас россияне могут покупать валюту через мобильное приложение банка, на бирже через брокера или в кассах банков. Но выдавать доллары и евро разрешили, только если они поступили в банки после 9 апреля. Подробнее об этом мы рассказали в другой статье.
По опыту путешественников ехать за границу с рублями и надеяться на местные обменники не стоит. Например, в Турции мало где меняют рубли на лиры.
Оформить карту «Мир»
На сайте «Мир» пишут, что карты этой платежной системы принимают 8 стран:
- Армения.
- Беларусь.
- Вьетнам.
- Казахстан.
- Кыргызстан.
- Таджикистан.
- Турция.
- Узбекистан.
В 2021 году в Великобритании, ОАЭ и Южной Корее проходили тесты российской платежной системы, но карты «Мир» там не действуют.
Во Вьетнаме с картой «Мир» работают банки BIDV и VRB. В Таджикистане снять наличные можно в банкоматах «Амонатбонк» и «Душанбе-сити». В Казахстане — в банкоматах местных ВТБ и Сбербанка.
В Узбекистане межбанковская платежная система Uzcard сообщала, что с 3 марта приостановила прием карт «Мир» по техническим причинам. 7 марта его возобновили.
Получить карту UnionPay
На момент публикации статьи в России карту UnionPay выпускают:
- «Россельхозбанк».
- «Почта-банк».
- «Газпромбанк».
- Банк «Санкт-Петербург».
- «Промсвязьбанк».
- ВБРР.
- «Примсоцбанк».
- «Зенит».
- «Совкомбанк».
- «Кредит Урал Банк».
В этом списке есть организации, на которые США наложили санкции, — это «Промсвязьбанк» и «Совкомбанк».
В «Газпромбанке» выпуск стоит 15 000 Р. «Почта-банк» оформляет дебетовые карты за 5000 Р.
Выпустить кобейджинговую карту
Некоторые банки уже оформляют, а другие анонсируют выпуск кобейджинговых карт. Они объединяют сразу две платежные системы: «Мир» и UnionPay.
Россельхозбанк заявил о возможности получить такую карту 7 марта. Выпуск именной кобейджинговой карты стоит 9500 Р, моментальной — 7500 Р. Карта бессрочная, и обслуживание бесплатное. Чтобы ее получить, нужно оформить заявку через мобильное приложение или в офисе банка. Ждать карту придется примерно неделю, в цифровом виде ее пока не делают.