Почему Тинькофф вводит комиссии и урезает кэшбек

Содержание

В редакцию Bankiros. ru стали поступать массовые жалобы от клиентов «Тинькофф Банка» на автоматическое оформление рассрочек после просмотра сторис в приложении банка, а также на запредельные комиссии за валютные переводы и урезание кешбэка за покупки. Отметим, что новые нововведения критикуют многие пользователи в соцсетях. Сейчас все финансовые паблики уже пестрят шутками об ужесточении условий обслуживания в банке.

«При Олеге такого не было», – написал Тиньков в соцсетях, на пост одного из клиентов банка, который стал его заемщиком, сам того не подозревая.

В новом эксклюзивном материале Bankiros. ru расскажем о том, почему банк вводит многочисленные комиссии, и как само учреждение комментирует нововведения.

Что нового в банке очень расстроило клиентов

Комиссия за переводы со счетов ИП и юрлиц на счета физлиц. В начале весны банк ввел комиссии для ИП и юрлиц, которые совершали переводы на свои карты. Комиссия составила от двух до 20% – зависело от суммы перевода для любого тарифа, а также дополнительные платежи от 59 до 99 рублей в зависимости от тарифов. Однако такое нововведение продлилось не больше одного дня. На него быстро обратили внимание клиенты и СМИ, после чего банк отменил комиссию и обещал вернуть суммы, которые уже успели списать при переводах.

Ограничения при снятии валюты. В марте владельцы валютных счетов, решили, что им будет спокойнее держать валюту наличными дома и воспользоваться ей при необходимости. Проблемы со снятием не только инвалюты, но и рублей в марте наблюдались во многих банках. У валютных же банкоматов в целом выстраивались километровые очереди. Некоторые заказывали наличную валюту в кассах банка. Однако у клиентов «Тинькофф Банка» такой возможности не было, потому что банк не имеет физических отделений. Чтобы получить валюту, они отслеживали в приложении, в каком банкомате появилась валюта.

Уже четвертого марта банк установил ограничения для сумм, которые можно снять в банкоматах за один визит. В рублях эта сумма составляла 750 тысяч, а в доллара и евро – 15 тысяч условных единиц. Однако такие правила действовали всего пять дней – уже девятого марта свои ограничения ввел Центробанк, по которым россияне не могли снять больше десяти тысяч долларов, остальное же они могли получить в рублях по рыночному курсу в момент выдачи.

Автоматическое оформление рассрочки после просмотра сторис в приложении банка. В мае один из клиентов банка обнаружил, что является его заемщиком. Однако у него не было такого намерения, он не обращался в банке, не подписывал никаких документов и не давал согласия на подключение услуги рассрочки. Во время разговора с менеджером банка выяснилось, что «Тинькофф» автоматически оформлял рассрочку клиентам, которые просмотрели сторис в приложении банка. Представители банка гнева клиентов не поняли: в соцсетях они написали, что заботятся о клиентах, которые «забывают активировать спецпредложения».

Банк отказался отключить рассрочку клиенту, который первым заметил услугу рассрочки. Служба поддержки уведомила его, что на это потребуется семь дней. Однако после шума в СМИ банк пообещал, что отключит услугу всем, кто посмотрел сторис. Для этого им нужно позвонить на горячую линию, после чего в течение нескольких минут услугу отключат. Отметим, что иногда рассрочки могут отображаться в кредитной истории как микрокредиты, что может негативно отразиться на репутации заемщика. Поэтому сторис банка стоит смотреть с предельной осторожностью – в банке уже отметили, что полностью отказаться от автоматического подключения к спецпрограммам не получится.

Высокие комиссии за хранение валюты на вкладах. С 23 июня банк вводит «отрицательные вклады»: в этом случае проценты по вкладу должен платить клиент банку, а не наоборот. «Тинькофф Банк» вводит плату за обслуживание счетов в долларах, евро, фунтах и франках, если на счету лежит больше десяти тысяч условных единиц. Отметим, что сначала такая сумма и вовсе составляла одну тысячу условных единиц. Комиссия за валюту на счетах составляет 12% в год – один процент в месяц или 0,03% в день. Представители банка заверили, что финучреждение не будет вводить комиссию для уже действующих валютных вкладов, инвестиционной копилки и накопительных счетов. Однако накопительные счета автоматически закроют 23 июня, а валюту с них переведут на карточные счета.

Снять валюту клиентам не получилось – в банкоматах ее просто не хватало. Девятого июня в Москве не было ни одного банкомата с долларами и евро. Сейчас «Тинькофф» заверил, что ситуация стабилизировалась и валюта в банкоматах снова есть в наличии.

Плату за хранение валюты также ввели в Райффайзенбанке, «Уралсибе» и «Авангарде». В ситуации уже разбирается регулятор. В ЦБ РФ отметили, что банки не могут ухудшать условия обслуживания уже действующих клиентов и изменять условия договора в одностороннем порядке. Однако пока решения по вопросу вкладов с отрицательной ставкой нет.

Часть экспертов предполагает, что банк опасается попасть под санкции и дальнейшего отключения от SWIFT. Сейчас банк является одним из самых цифровых финучреждений, что позволяет ему осуществлять быстрые переводы SWIFT, поэтому через него активно выводят доллары. Если банк отключат от системы, клиенты потребуют вернуть свою валюту.

Из-за санкций в России нет притока новой валюты, поэтому банк в принципе не может ее выдать. Поэтому «Тинькофф» стимулирует клиентов выводить валюту.

Комиссия за валюту на брокерских счетах. В «Тинькофф Банке» в скором времени появится комиссия на валюту, которая хранится на брокерских счетах. Если приобрести на нее ценные бумаги, комиссия к ним применяться не будет.

Комиссия за перевод выше суммы самого перевода. С 16 июня банк изменил условия SWIFT-переводов – минимальная сумма перевода равна 20 тысячам долларов. На эту тему уже активно шутят и другие компании.

Клиенты должны оплачивать комиссию за поступления в долларах, евро и фунтах в размере трех процентов от полученной суммы, но не менее 200 условных единиц и не более суммы перевода. Например, при переводе в 150 долларов клиент не получит ничего из этого – всю сумму заберет банк в качестве комиссии.

В финучреждении такое нововведение связали с «увеличением числа проверок со стороны западных партнеров и снижением объема обрабатываемых ими платежей клиентов российских банков». «Да, такие условия. Надеемся на понимание», – такое сообщение в своих соцсетях написал «Тинькофф Банк».

Пользователи стали дополнять фразой «Надеюсь за понимание» различные идеи, например не платить по кредиту.

Некоторые клиенты шутят на тему того, что скоро банк в принципе будет забирать оставшиеся деньги или подаренные картхолдеры.

В ТГ-канале банка предупредили клиентов о снижении скорости SWIFT-переводов. Все переводы, отправленные до 16 июня, будут проведены на прежних условиях. При этом клиенты отмечают, что банк отклоняет их переводы, а служба поддержки не может ответить ничего точного.

Чтобы прояснить ситуацию, редакция Bankiros. ru задала несколько неудобных вопросов пресс-службе «Тинькофф Банка». Ответы, присланные банком, приводим в полном объеме без редактуры:

– С чем связано урезание кешбэка по вашим дебетовым картам? В том числе его выборочное начисление банком в категории «На все»?

– Среди всех российских банков Тинькофф выплачивает наибольший объем кэшбэка в расчете на клиента: за 2021 год мы выплатили более 35 млрд рублей кэшбэком.

У нас всегда были выгодные условия: 1% на все категории по Tinkoff Black и от 2 до 30% по выбранным категориям. В мае ЦБ ввел ограничение эквайринговой комиссии для торговых точек до 0,5% по некоторым категориям покупок, именно из этой комиссии банк начисляет кэшбэк. Соответственно, мы вынуждены были сократить кэшбэк по категориям из списка ЦБ.

Условия временные и влияют только на кэшбэк за обычные покупки – 1–2%. Кэшбэк в повышенных категориях, по спецпредложениям партнеров, а также за билеты и услуги в разделе «Сервисы» – прежний.

Как только ограничения будут отменены, мы вернем прежние объемы кэшбэка, – ответили Bankiros. ru в пресс-службе банка.

– Для чего банк спешно ввел дополнительные комиссии за входящие SWIFT-переводы в долларах, евро и фунтах, а также повысил минимальную сумму SWIFT-переводов?

– Тинькофф – один из немногих российских банков, который имеет возможность проводить клиентские SWIFT-платежи в долларах. Но в последние месяцы западные банки-партнеры планомерно ужесточают проверку платежей российских клиентов в долларах и снижают лимиты на объем проходящих через них переводов. В этом свете вводимые изменения условий по SWIFT-переводам в долларах – это наша попытка сохранить для клиентов саму возможность проведения таких платежей. Напомним, что SWIFT-платежи в евро уже недоступны.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Банки-партнеры Тинькофф банка, где снять деньги с Тинькофф банк без комиссии

Порой ситуация с объемами, которые мы можем проводить, меняется ежечасно, и мы вынуждены вводить новые условия и изменения сразу, как узнаем о них.

Американская валюта сегодня – это один из наиболее рискованных вариантов инвестирования. Мы привыкли, что доллары – это синоним надежности, но сегодня это не так – валюта клиентов может быть заблокирована, их съедает инфляция, безналичные платежи и переводы в долларах находятся в руках американских банков и могут быть в одну минуту заблокированы на неопределенный срок. Именно поэтому мы просим и принуждаем наших клиентов задуматься об альтернативе их долларовых и евро накоплений. Мы видим высокий риск того, что эти деньги наших клиентов могут оказаться заблокированными на неопределенный срок, – отметила пресс-служба банка в беседе с Bankiros.

– Прогнозируется ли отток клиентов из вашего банка после изменения условий?

– Как мы уже отметили выше, Тинькофф — один из немногих российских банков, который проводит SWIFT-платежи в долларах. Поэтому мы наоборот видим приток клиентов, – отметила пресс-служба банка в разговоре с нашей редакцией.

– Как вы относить к негативу в сети, и как планируете с ним бороться?

– Наш бренд привлекает (и всегда привлекал) больше внимания, чем любые другие бренды на российском рынке. У Тинькофф большая и активная аудитория: наши клиенты часто пишут в соцсетях, мессенджерах и на популярных онлайн-площадках. При этом клиенты активно выражают как свою любовь, так и критику – каких-то сильных изменений мы тут не видим – рассказала пресс-служба банка в разговоре с Bankiros.

Недавно Bankiros. ru рассказывал о том, когда произойдет новое падение доллара?

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Дату платежа в договоре могут прописать двумя способами:

  • может быть точная дата, например 15 число каждого месяца;
  • может быть формулировка «оплата должна поступать каждые 30 дней, банк оставляет за собой право изменять дату платежа».

Если в документе нет четкой формулировки про дату оплаты, значит, банк имеет право ее смещать. Рекомендую связаться с банком и попросить изменить дату оплаты на ту, которая вам подходит.

Если же в договоре прописаны точные даты оплаты без возможности изменения, банк нарушил условия.

Если вы вовремя вносите платежи, то вы ценный клиент для банка. Ни один банк не заинтересован в том, чтобы портить отношения с благонадежным клиентом. Честно объясните специалисту банка, почему вам важно платить в конце месяца. Вероятнее всего, банк пойдет вам навстречу.

Способы досрочного погашения кредита в Тинькофф Банке

На данный момент досрочное погашение кредита Тинькофф может происходить тремя способами:

  • перевод денег с карты (любой кредитки или дебетовки, не только Тинькофф);
  • внесение денежных средств наличными в любом банкомате Тинькофф или через партнеров;
  • безналичный банковский перевод – деньги переводятся с банковского счета на банковский счет Тинькофф.

В Тинькофф досрочное погашение осуществляется представленными способами. Важным условием здесь выступает обязательное предупреждение сотрудников кредитной компании о зачислении суммы большей, чем указанной в договоре.

Виды досрочного погашения

Досрочное погашение кредита – это внесение суммы для покрытия тела кредита или начисленных процентов. Когда клиент заключает договор на предоставление ему займа, сотрудники банка рассчитывают сумму ежемесячного платежа с обозначением тела и процентов: какая часть денег уйдет на зачисление основного долга, а какая на начисленные проценты. Если заплатить больше положенного, «излишек» уйдет на погашение тела кредита в счет последующих платежей.

Досрочное погашение кредита в Тинькофф банке возможно двумя способами – частично или полностью. Каждый из них имеет свои особенности.

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение потребительского кредита в Тинькофф уменьшает основной долг, отчего уменьшаются ежемесячные платежи или сокращается срок погашения. Изменения в сумме платежей или сроке возврата долга зависят от особенностей и условий кредитного договора. Несмотря на представленный фактор, погашение кредита происходит быстрее, а сумма выплаченных за все время процентов заметно уменьшается.

О своем намерении необходимо сообщить сотрудникам банка – по телефону или через мобильное приложение.

По телефону

Можно позвонить по единым номерам 8-800-755-10-10 или 8-800-555-77-78. Во время разговора с оператором достаточно назвать свои данные, номер кредитного договора и сумму для зачисления на счет. Она уже должна быть на кредитном счете. Если предварительного не оповестить сотрудников банка о намерении частичного погашения, в день оплаты будет списана только сумма ежемесячного платежа.

Через интернет

Можно самостоятельно указать нужную сумму для зачисления на счет. Для этого необходимо зайти на сайте на свою личную страницу – авторизоваться путем ввода номера кредитного договора. Откроется полный график платежей и суммы основного долга. Вверху страницы справа есть кнопка «погасить досрочно».

Если сумма погашается частично, значит, вводят то значение, которое нужно зачислить на кредитный счет. Для подтверждения нажать кнопку «погасить». Как только платеж будет проведен, на странице сайта можно будет ознакомиться с новым графиком платежей.

Во всех случаях важным условием выступает обязательное наличие указанной суммы на счете списания. Если ее нет к назначенному дню платежа, процедура не состоится.

Полное погашение кредита Тинькофф

Полностью погасить кредит в Тинькофф Банке можно представленными выше способами, но с небольшими отличиями в процедуре. В зависимости от ситуации можно выделить следующие моменты:

  • По телефону. Если оповещение сотрудников происходит по телефону, оператору нужно назвать всю сумму списания до рубля-копейки. При наличии задолженности в 20-30 копеек кредит будет считаться непогашенным, отчего в следующий платеж ждет оплаты. Если ее нет, велика вероятность начисления штрафа.
  • Самостоятельно через интернет. Здесь также можно предварительно ознакомиться с суммой для полного погашения кредита и ввести средства на баланс по вышеуказанной схеме. В день списания денег можно вновь зайти на сайт и удостовериться в отсутствии задолженности.

При любых обстоятельствах досрочное погашение кредита в Тинькофф Банке требует обязательное обращение к сотрудникам учреждения с целью уточнить отсутствие задолженности по договору. Лучше запросить письменное подтверждение, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятностями.

Погашение долга по кредитной карте

Процедура досрочного погашения задолженности по кредитной карте отличается. Но здесь полный расчет происходит проще – достаточно класть суммы на счет кредитки до полного покрытия основного долга. В день списания со счета автоматически забираются все денежные средства, которые там есть. Обращаться дополнительно к сотрудникам нет необходимости.

Но и после полного погашения суммы кредитная карта остается активной. Ею можно пользоваться вновь с условиями «обнуления» схемы начисления процентов (начинает действовать льготный период в соответствии с договором).

Досрочное погашение кредита в Тинькофф Банке, как правило, поощряется. Это улучшает кредитную историю клиента, отчего последующие займы получить будет гораздо проще.

Что дает Тинькофф Про клиентам банка

Чтобы оценить все преимущества подписки, необходимо провести сравнительный анализ тех продуктов, которыми вы пользуетесь. К примеру, если вы оформляли карту Тинькофф блэк на стандартных условиях, без акций, и при этом у вас еще оформлена кредитка, которой вы время от времени пользуетесь для крупных незапланированных покупок, то вы отдаете значительную сумму денег банку в качестве платы за обслуживание и оповещения, и не получаете за это никаких бонусов.

Когда обслуживание будет бесплатным:

  • Если есть действующий кредит в Тинькофф;
  • Если оформление карты происходило по акции вечного обслуживания;
  • Если вы получаете пенсию на карту банка;
  • Если вам нет еще 18 лет, т.е. карта детская оформлена в дополнение к родительскому счету;
  • Если вы держите на счете, вкладах и иных инвестиционных продуктах от 50000 рублей и больше.

Во всех остальных случаях вы тратите минимум 99 рублей в месяц за саму карту и 59 рублей за оповещения. То есть за год получается 1896 рублей. Примерно ту же сумму можно направить на более выгодное мероприятие, а именно – приобрести подписку Тинькофф Про, чтобы получить бесплатное обслуживание и смс-ки, а также все выгоды от наличия подписочного сервиса.

Но не только на дебетовую карту распространяется подобное условие, кредитка Тинькофф Платинум также становится бесплатной. Если ваша кредитная карта стоила 590 рублей, то её обслуживание будет бесплатным, а если дороже – то вы получите скидку 50%.

Где еще можно получить дополнительные выгоды:

  • Вклады и накопительные счета. При наличии подписки Tinkoff Pro вы получаете более высокий процент на остаток по счету – не 4%, а 7%, если у вас открыт накопительный счет, то по нему можно повысить стандартную ставку с 7% сразу до 12% годовых. При открытии вклада вы также получаете повышенную ставку, которая может составлять до 13%, но здесь все условия рассчитываются индивидуально.
  • Увеличение категорий повышенного кэшбэка. Если сейчас вы можете выбрать только 4 категории, то после подключения подписки вам будут предлагать больше вариантов.
  • Повышенный кэшбэк в разделе «Развлечения». Если вы ходите периодически на концерты, в театр, кино или иные мероприятия, то на этом можно зарабатывать. Если приобретать билеты через «Сервисы» в приложении Тинькофф или в разделе «Развлечения» на его сайте, то можно получить cashback вместе с Tinkoff Pro 15% вместо 5%, а на отдельные мероприятия можно получить возврат до 25% по специальному предложению.
  • Увеличение лимита кэшбэка. Как известно, за покупки по картам Тинькофф банк начисляет cashback от 0,5% до 30%, которые можно потратить на что угодно. Но пи этом есть определенный лимит, который зависит от тарифа по вашей карте. Например, можно в месяц вернуть не более 3000 рублей или 6000 миль. Если у вас запланирована действительно крупная покупка, то потенциальный возврат по ней может быть больше, чем максимальный лимит. Наличие подписки Tinkoff Pro увеличит доступный лимит в 1,5 раза.
  • Увеличение лимита переводов. Если вы часто переводите деньги в другие банки друзьям и близким, то вы знаете: бесплатными являются переводы только на сумму до 20.000 рублей в месяц. За превышение этого лимита берется комиссия 1,5%. А если подключить подписку, то банк даст вам до 50.000 рублей на перечисления без дополнительных сборов.
  • Бесплатная связь от Тинькофф. Вы также можете попробовать воспользоваться услугами мобильной связи от собственного оператора банка. Без подписки услуги нужно оплачивать, а с ней вы получите 600 минут в месяц бесплатно.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как узнать пин код карты Тинькофф

И конечно, нельзя забывать про различные стриминговые сервисы, благодаря которым можно смотреть кино и читать книги онлайн. На этом также можно сэкономит, если к подписке Tinkoff Pro дополнительно подключить IVI и START, My Book Премиум или Kaspersky. Если оплачивать их отдельно, то они обойдутся вам дороже – примерно по 700 рублей, а если оформить несколько сервисов в комплексе, то можно сэкономит около 30-40%, и плюс еще получить кэшбэк на свою карточку.

Как подключить подписку Тинькофф Про

Для подключения подписочного сервиса, необходимо быть клиентом Тинькофф банка, и иметь открытую здесь дебетовую или кредитную карту. Такое правило введено по той причине, что большинство преимуществ подписки «крутятся» именно вокруг карточных продуктов, и делают использование карт более выгодным.

Если у вас еще нет карты банка, то можно оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк одновременно с подпиской Тинькофф Pro. Карту доставят бесплатно всего за 2 дня к вам на дом или офис, когда и куда удобно.

Подключение подписки Тинькофф возможно двумя способами:

Если у вас ранее уже была подключена подписка, которую вы ранее отключали, то подключить её заново также можно в приложении через раздел с кэшбэком. Далее продлевать её самостоятельно не нужно, продление происходит автоматически.

Можно ли поменять карту для списания оплаты? Да, это возможно двумя способами:

  • В личном кабинете в ПК версии. Зайдите в личный кабинет, в правом верхнем углу нажмите на серую иконку с галочкой, выберите раздел «Управление профилем», далее вкладку «Подписка» и опцию «Настройка подписки».
  • В приложении Тинькофф. Если вам удобнее пользоваться мобильной версией, то здесь нужно пройти авторизацию, на главном меню нажать «Кэшбэк и бонусы» и пролистать страницу до блока «Что дает вам подписка Tinkoff Pro». Там нужно будет нажать серую шестерёнку в правом углу экрана, следовать подсказам системы.

Обратите внимание, что если вы поменяете карту, с которой списывается оплата, то это действие произойдет для всех подключенных подписок. Например, если у вас также была оформлена подписка на видеосервисы, то для их оплаты также будет изменена карточка.

Как отключить подписку Tinkoff Pro

Если оказалось так, что вы не оценили преимущества подписочного сервиса от Тинькофф, то его можно в любой момент отключить. При этом все преимущества, которые вы оплачивали ранее, будет действовать до конца оплаченного периода. Важно, что вместе с отключением подписки Tinkoff Pro будет отменена подписка и на видеосервисы, если вы подключали их ранее.

Как можно выполнить отключение:

  • В приложении Тинькофф. Вы вновь авторизуетесь в мобильном приложении, выбираете раздел «Кэшбэк и бонусы», после чего листаете экран вниз до блока «Что дает вам подписка Tinkoff Pro». Там вы нажимаете на шестерёнку в правом углу экрана, и выбираете нужную опцию.
  • В личном кабинете онлайн-банкинга. Проходите авторизацию, справа в ЛК находите кнопку в виде серой иконки с галочкой, нажимаете «Управление профилем, выбираете вкладку «Подписка» и после нажимаете на опцию «Настройка подписки», где и отключаете её.

А можно ли вернуть деньги за уже оплаченную подписку? К сожалению, нет. Можно только отключить подписку на следующий период, и банк не будет списывать деньги за её использование в дальнейшем.

Частые вопросы

Предыдущая программа кредитных каникул по ФЗ-106 была актуальна в 2020 году. Правительство позволило заемщикам получать официальные отсрочки в период пандемии, когда из-за введенных ограничений люди теряли работу и доход.

В 2022 году ситуация повторилась. Из-за февральских событий многие люди стали терять работу, реальный заработок многих стал меньше. Выплачивать кредиты в прежнем объеме стало сложно. Чтобы поддержать граждан, правительство решило возобновить программу кредитных каникул.

В ФЗ-106 О Центральном Банке вновь были внесены поправки, которые позволили заемщикам оформлять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Заявления Тинькофф и другие банки принимают до 30 сентября 2022 года.

Условия получения отсрочки

К заемщику и кредиту есть определенные требования, которым нужно соответствовать. Если это так, после подачи заявления банк Тинькофф не сможет отказать в предоставлении кредитных каникул.

Ключевые условия получения кредитных каникул от Тинькофф для физических лиц:

  • кредит, по которому оформляется отсрочка, был получен до 1 марта 2022 года;
  • заемщик сам выбирает период отсрочки, который не может превышать 6 месяцев;
  • заявления принимаются по 30 марта 2022 года включительно;
  • кредит должен соответствовать установленным законом суммам (рассмотрим ниже);
  • уровень дохода заемщика сократился на 30% и более по сравнению с 2021 годом;
  • по этому кредиту в данный момент не действуют любые виды реструктуризации.

Если заемщик уже брал по этому кредиту отсрочку в 2020 году, он может снова ею воспользоваться в 2022. Но в текущем году каникулы можно применить к договору только один раз.

Отдельные условия для разных продуктов

Тинькофф массово выдает потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты. И по каждому продукту есть свои особенности предоставления каникул.

По кредитной карте

Кредитные каникулы Тинькофф интересуют многочисленных держателей его кредиток. Банк — лидер в этой области, поэтому вопросов много. Кредитная карта — специфичный продукт финансового рынка, по нему законная отсрочка отличается от стандартных ссуд, имеющих график.

Параметры каникул по кредитной карте:

  • ее начальный лимит — до 100000 рублей;
  • отсрочка — до 6 месяцев;
  • на время действия каникул лимит полностью блокируется. Будет ли он действовать дальше — по усмотрению банка;
  • на время действия каникул назначается ставка в ⅔ от среднерыночной ЦБ РФ на данный момент;
  • после выхода из каникул наступает время платить проценты, начисленные за период отсрочки (суммируются с основными платежами). Они распределяются на 24 месяца, можно закрыть долг и быстрее.

Если вы решили оформить кредитные каникулы по кредитной карте Тинькофф, будьте готовы к тому, что банк после сократит линию или вовсе ее уберет.

Автокредит

По автокредиту Тинькофф также можно оформить кредитные каникулы. Но условия будут зависеть от того, передан ли транспорт в залог. По условиям заемщик обязан после покупки передать авто в залог банку. Если этого не сделать, каждый месяц банк будет брать с клиента по 0,5% в месяц от суммы автокредита.

  • если машина передана в залог, кредитные каникулы можно оформить при сумме кредита до 700000 рублей;
  • если заемщик не зарегистрировал обременение, тогда действуют условия потребительского кредита и сумма в 300000 рублей.

Во всех случаях, со всеми кредитными продуктами Тинькофф, речь идет о начальной сумме кредита, которую получил заемщик.

Период отсрочки по автокредиту Тинькофф стандартный — 1-6 месяцев на выбор заемщика. На время паузы выплаты прекращаются, но банк будет начислять проценты в размере ⅔ от среднерыночной ставки ЦБ РФ по этому продукту.

Потребительский кредит

Речь о стандартном кредите наличными, который в случае с Тинькофф выдается дистанционно, зачисляется на выданную заемщику дебетовую карту Блэк. Если вам сложно выплачивать эту ссуду, вы также можете оформить по ней каникулы.

По условиям ФЗ-106 максимальная сумма наличного кредита на момент выдачи — 300000 рублей. Если взяли больше, оформить каникулы по этому закону невозможно. На период отсрочки начисляется ставка в размере ⅔ от средневзвешенной, установленной ЦБ РФ.

О процентах и изменении графика

В случае с автокредитами и кредитами наличными начисленные за период каникул проценты причисляются к концу графика. По сути, после оформления отсрочки Тинькофф меняет график платежей, он будет отражаться в банкинге заемщика:

  • на периоды отсрочки график по части ежемесячных платежей становится пустым. Но проценты за эти месяцы начисляются;
  • месяцы отсрочки переносятся на конец графика. Соответственно, взяли вы каникулы на 3 месяца, на столько график увеличится;
  • после платежей за период отсрочки появляются невыплаченные за этот период проценты, которые распределяются равными платежами на несколько месяцев.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Потребительский кредит Тинькофф Банка без справок о доходах 2-НДФЛ без поручителя

Согласно ФЗ-106 Тинькофф начисляет проценты на период отсрочки в размере ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ на текущий момент. Ее точный размер зависит от вида кредита, от его суммы, от даты оформления отсрочки.

Например, на момент создания материала действуют такие среднерыночные ставки по автокредитам и наличными кредитам (первый столбец с процентами).

Среднерыночные ставки ЦБ РФ ежеквартально пересматриваются. Точные значения смотрите на сайте Банка России.

О сокращении дохода на 30%

По закону воспользоваться кредитными каникулами Тинькофф могут заемщики, уровень дохода которых снизился на 30% и более по сравнению с 2021 годом. И это должно быть доказано документально.

По сути, работающий заемщик должен предоставить справку о доходах в любом виде за 2021 и 2022 годы. Банк сделает расчет среднего уровня зарплаты за 2021 год и сравнит его с тем, что был зафиксирован последним перед обращением в банк за отсрочкой. Если снижение составляет 30% и более, каникулы одобряются.

Работающие заемщики предоставляют 2-НДФЛ или электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах. Если заемщик потерял работу, он может получить отсрочку, только встав на учет в ЦЗН и предоставив соответствующую справку.

В целом же, Тинькофф может рассмотреть любую документально подтвержденную ситуацию, которая привела к сокращению уровня дохода заемщика. Точный пакет документов определяется по итогу собеседования.

Как взять кредитные каникулы в Тинькофф банке

Теперь переходим к самому главному — к инструкции получения отсрочки. Для начала изучите все условия, чтобы понять, соответствуете ли вы и ваш кредит всем условиям ФЗ-106. Если да, можете направлять обращение.

Банк Тинькофф не имеет офисов обслуживания, поэтому оформление кредитных каникул проходит в стандартном для банка режиме — дистанционно.

Как получить отсрочку в Тинькофф в 2022 году:

  • Необходимо позвонить по бесплатному телефону 88005551010. Звонки принимаются с 10-00 до 20-00 по московскому времени.
  • Сотруднику банка необходимо рассказать о своей ситуации. Он определит, какие документы нужно предоставить.
  • Делаете фото или сканы документов и отправляете их в чат, указывая в тексте сообщения о намерении получить кредитные каникулы, указываете их срок.
  • В течение 5 дней банк рассматривает заявление.

Если по итогу обработки данных все условия соблюдены, заемщик попадает под условия ФЗ-106, отсрочка предоставляется. В личном кабинете клиента вскоре появится новый платежный график.

Частые вопросы

Всегда сообщайте только достоверную информацию в общении с банком. Это очень важное правило. Я рекомендую всегда железно его соблюдать.

Хотите взять кредит, но работаете неофициально — сообщите банку. Эти данные — только для банка, их никто не разглашает.

Платите алименты — сообщите банку. Такую информацию могут спрашивать при оформлении крупных кредитов — например, ипотеки.

Собираетесь три месяца путешествовать по Индии — сообщите банку.

Если банк получит информацию не от вас, это может обернуться отказом в получении желаемой услуги. Во время путешествия банк может заблокировать карту в самый неожиданный момент, потому что не будет знать, что это вы снимаете деньги со своей карты далеко в другой стране. Для банка это мера безопасности.

Знайте, что могут отказать

В основе ваших отношений с банком — договор. Никогда его не выбрасывайте и храните в какой-нибудь яркой папке с документами.

Возможность смены даты зависит от условий кредитного договора, вида кредита и технических особенностей банка. К примеру, по потребительским кредитам смена даты платежа, скорее всего, будет невозможна, поскольку при выдаче такого кредита клиенту сразу выдают график платежей.

В договоре прописано все, что каждая из сторон может, обязана и вправе делать. Банк не имеет права ухудшать условия обслуживания клиента, например:

«По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».

Но в законе не сказано, что банк обязан проявлять лояльность к просьбам клиента и всегда их удовлетворять. Все зависит от условий кредитного договора и политики кредитора.

Проявляйте терпение

Банки дорожат своими клиентами. Любой держатель банковского продукта — источник дохода для банка.

Иногда банк может раздражать. Например, когда сотрудники звонят, настойчиво предлагают какие-то продукты или отказывают в желаемой услуге, игнорируют просьбы о каких-то изменениях в обслуживании.

Не раздражайтесь. Иногда один некорректный разговор может привести к отметке в деле клиента, которая в дальнейшем может выступить стоп-фактором для новых продуктов или каких-то бонусов.

Что говорить банку

Если возникли финансовые трудности — как можно раньше предупредите об этом банк. Могут помочь документы, которые подтвердят финансовые трудности, например, официальное письмо о задержке зарплаты с вашего места работы.

Если не поступил платеж. Если вы пополняли счет, но оплата не поступила, не спешите звонить в банк и обвинять его в мошенничестве на повышенных тонах. Я работаю в банке, на моей практике чаще всего деньги не поступают на счет из-за ошибки в реквизитах. Внимательно проверьте внесенные данные для оплаты — это обязанность клиента, а не банка.

Если данные верны, обратитесь в точку оплаты вместе с чеком. Если из-за не поступившего платежа возникла просрочка, сообщите о ситуации банку. Предоставьте копию чека о внесении средств в качестве подтверждения. Возможно, банк сможет помочь или даст консультацию, как лучше действовать для возврата. При этом банк может рекомендовать произвести оплату повторно, чтобы вы не переплачивали штрафы и проценты.

Если звонят по поводу чужих кредитов, крики и угрозы в сторону банка вряд ли помогут решить ситуацию. Чтобы вас перестали беспокоить, предоставьте в банк документы, подтверждающие, что этот номер принадлежит вам, а не другому человеку. Специалисты проверят полученные документы, позвонят для последнего уточнения и звонки вам прекратятся.

Возможна ли реструктуризация кредитов в Тинькофф банке

Основным вариантом изменения условий погашения кредитов в Тинькофф банке является рефинансирование. Об это прямо указано на сайте в разделе помощи заемщикам. Рефинансирование предусматривает оформление нового кредита, по которому деньги идут на погашение ранее взятых обязательств. При этом рефинансировать банк предпочитает задолженность по кредитам и картам других банков.

При этом есть следующие нюансы:

  • в отношении своих кредитов Тинькофф рефинансирует только задолженность по кредитной карте;
  • для закрытия кредита, полученного наличными, рефинансирование возможно только путем получения нового кредита под залог недвижимости или автомобиля (при этом деньги будут выданы заемщику, а не направлены напрямую на погашение кредитных обязательств);
  • по кредитам других банков возможны любые варианты рефинансирования, в том числе с выделением дополнительной суммы на нужды заемщика.

У реструктуризации иной принцип. Заемщик не берет новый кредит, а обращается в банк с заявлением на изменение условий действующего договора. Соответственно, дополнительные суммы на свои нужды в этом случае не получить.

Планируя реструктурировать действующий кредит, нужно учитывать правила кредитования конкретного банка. У Тинькофф в этом плане есть свои особенности. Взаимодействие с заемщиками и будущими клиентами осуществляется только через онлайн-сервисы и мобильные приложения. Поэтому написать заявление в отделении или офисе банка не получится.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация долга Тинькофф возможна только для клиентов банка. Кредиты других банков реструктурировать нельзя. Также Тинькофф не рассматривает заявления на реструктуризацию или рефинансирование займов, выданных МФО.

При наличии действующего кредита в Тинькофф его можно реструктурировать по следующим вариантам:

  • путем изменения условий договора, по которому нет просрочки;
  • путем изменения условий договора, по которому образовалась просроченная задолженность;
  • путем изменения структуры платежей для продления или восстановления льготного беспроцентного периода.

Все перечисленные варианты доступны только для кредитных карт. Это важно, так как при пользовании кредитками нет строго графика внесения помесячных платежей. Владелец карты обязан ежемесячно внести определенный взнос. Всю сумму задолженности он может оплатить в любой момент добровольно, либо в течение 30 дней после выставления банком требования.

Программы реструктуризации Тинькофф

К сожалению, на сайте Тинькофф нет отдельного раздела, посвященного реструктуризации кредитов. В разделе помощи заемщикам на сайте «Кабинет. Тинькофф» указано, что такое решение принимается индивидуально по заявлению.

Также банк размещает предложения о реструктуризации непосредственно в мобильном приложении. Обычно речь идет о крупных тратах и расходах по кредитке, которые банк предлагает разбить на несколько месяцев. Это автоматически повлечет восстановление или продление беспроцентного периода по кредитной карте.

По кредитным картам

Кредитный лимит доступен владельцам карты Тинькофф Платинум. На момент выпуска карты определяется период и условия беспроцентного пользования деньгами, размер ежемесячного платежа и общего лимита по кредитке. От этого напрямую зависит вариант реструктуризации, который сможет выбрать клиент Tinkoff:

  • можно реструктурировать кредит, по которому отсутствует просрочка — после изменения условий договора заемщик может получить снижение размера ежемесячного платежа и даты его внесения, получить отсрочку на несколько месяцев;
  • возможна реструктуризация кредита, по которому образовалась задолженность — после изменения условий договора долг будет перераспределен на следующие календарные месяцы, а заемщик сможет получить и отсрочку по платежам;
  • можно реструктурировать кредит путем перераспределения сумм расходов на оплату товаров, услуг — за счет перераспределения заемщик сможет восстановить беспроцентный период, но будет вынужден заплатить дополнительную комиссию.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу не предусматривает заключение нового договора. Кредитную карту тоже не будут переоформлять, если только не истек срок ее действия. По сути, после одобрения заявки клиенту останется только согласиться на изменение условий договора через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте.

По кредитам наличными

На сайте Тинькофф прямо написано, что кредит наличными реструктурировать нельзя. Его можно только рефинансировать, либо погасить путем оформления нового обычного потребительского кредита.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector