Рассрочка по кредитной карте Тинькофф Платинум — у партнеров и «по кнопке»

Что дает Тинькофф Про клиентам банка

Чтобы оценить все преимущества подписки, необходимо провести сравнительный анализ тех продуктов, которыми вы пользуетесь. К примеру, если вы оформляли карту Тинькофф блэк на стандартных условиях, без акций, и при этом у вас еще оформлена кредитка, которой вы время от времени пользуетесь для крупных незапланированных покупок, то вы отдаете значительную сумму денег банку в качестве платы за обслуживание и оповещения, и не получаете за это никаких бонусов.

Когда обслуживание будет бесплатным:

  • Если есть действующий кредит в Тинькофф;
  • Если оформление карты происходило по акции вечного обслуживания;
  • Если вы получаете пенсию на карту банка;
  • Если вам нет еще 18 лет, т.е. карта детская оформлена в дополнение к родительскому счету;
  • Если вы держите на счете, вкладах и иных инвестиционных продуктах от 50000 рублей и больше.

Во всех остальных случаях вы тратите минимум 99 рублей в месяц за саму карту и 59 рублей за оповещения. То есть за год получается 1896 рублей. Примерно ту же сумму можно направить на более выгодное мероприятие, а именно – приобрести подписку Тинькофф Про, чтобы получить бесплатное обслуживание и смс-ки, а также все выгоды от наличия подписочного сервиса.

Но не только на дебетовую карту распространяется подобное условие, кредитка Тинькофф Платинум также становится бесплатной. Если ваша кредитная карта стоила 590 рублей, то её обслуживание будет бесплатным, а если дороже – то вы получите скидку 50%.

Где еще можно получить дополнительные выгоды:

  • Вклады и накопительные счета. При наличии подписки Tinkoff Pro вы получаете более высокий процент на остаток по счету – не 4%, а 7%, если у вас открыт накопительный счет, то по нему можно повысить стандартную ставку с 7% сразу до 12% годовых. При открытии вклада вы также получаете повышенную ставку, которая может составлять до 13%, но здесь все условия рассчитываются индивидуально.
  • Увеличение категорий повышенного кэшбэка. Если сейчас вы можете выбрать только 4 категории, то после подключения подписки вам будут предлагать больше вариантов.
  • Повышенный кэшбэк в разделе «Развлечения». Если вы ходите периодически на концерты, в театр, кино или иные мероприятия, то на этом можно зарабатывать. Если приобретать билеты через «Сервисы» в приложении Тинькофф или в разделе «Развлечения» на его сайте, то можно получить cashback вместе с Tinkoff Pro 15% вместо 5%, а на отдельные мероприятия можно получить возврат до 25% по специальному предложению.
  • Увеличение лимита кэшбэка. Как известно, за покупки по картам Тинькофф банк начисляет cashback от 0,5% до 30%, которые можно потратить на что угодно. Но пи этом есть определенный лимит, который зависит от тарифа по вашей карте. Например, можно в месяц вернуть не более 3000 рублей или 6000 миль. Если у вас запланирована действительно крупная покупка, то потенциальный возврат по ней может быть больше, чем максимальный лимит. Наличие подписки Tinkoff Pro увеличит доступный лимит в 1,5 раза.
  • Увеличение лимита переводов. Если вы часто переводите деньги в другие банки друзьям и близким, то вы знаете: бесплатными являются переводы только на сумму до 20.000 рублей в месяц. За превышение этого лимита берется комиссия 1,5%. А если подключить подписку, то банк даст вам до 50.000 рублей на перечисления без дополнительных сборов.
  • Бесплатная связь от Тинькофф. Вы также можете попробовать воспользоваться услугами мобильной связи от собственного оператора банка. Без подписки услуги нужно оплачивать, а с ней вы получите 600 минут в месяц бесплатно.

И конечно, нельзя забывать про различные стриминговые сервисы, благодаря которым можно смотреть кино и читать книги онлайн. На этом также можно сэкономит, если к подписке Tinkoff Pro дополнительно подключить IVI и START, My Book Премиум или Kaspersky. Если оплачивать их отдельно, то они обойдутся вам дороже – примерно по 700 рублей, а если оформить несколько сервисов в комплексе, то можно сэкономит около 30-40%, и плюс еще получить кэшбэк на свою карточку.

Как подключить подписку Тинькофф Про

Для подключения подписочного сервиса, необходимо быть клиентом Тинькофф банка, и иметь открытую здесь дебетовую или кредитную карту. Такое правило введено по той причине, что большинство преимуществ подписки «крутятся» именно вокруг карточных продуктов, и делают использование карт более выгодным.

Если у вас еще нет карты банка, то можно оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк одновременно с подпиской Тинькофф Pro. Карту доставят бесплатно всего за 2 дня к вам на дом или офис, когда и куда удобно.

Подключение подписки Тинькофф возможно двумя способами:

Если у вас ранее уже была подключена подписка, которую вы ранее отключали, то подключить её заново также можно в приложении через раздел с кэшбэком. Далее продлевать её самостоятельно не нужно, продление происходит автоматически.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Сравним Тинькофф Блэк и Альфа-Карты

Можно ли поменять карту для списания оплаты? Да, это возможно двумя способами:

  • В личном кабинете в ПК версии. Зайдите в личный кабинет, в правом верхнем углу нажмите на серую иконку с галочкой, выберите раздел «Управление профилем», далее вкладку «Подписка» и опцию «Настройка подписки».
  • В приложении Тинькофф. Если вам удобнее пользоваться мобильной версией, то здесь нужно пройти авторизацию, на главном меню нажать «Кэшбэк и бонусы» и пролистать страницу до блока «Что дает вам подписка Tinkoff Pro». Там нужно будет нажать серую шестерёнку в правом углу экрана, следовать подсказам системы.

Обратите внимание, что если вы поменяете карту, с которой списывается оплата, то это действие произойдет для всех подключенных подписок. Например, если у вас также была оформлена подписка на видеосервисы, то для их оплаты также будет изменена карточка.

Как отключить подписку Tinkoff Pro

Если оказалось так, что вы не оценили преимущества подписочного сервиса от Тинькофф, то его можно в любой момент отключить. При этом все преимущества, которые вы оплачивали ранее, будет действовать до конца оплаченного периода. Важно, что вместе с отключением подписки Tinkoff Pro будет отменена подписка и на видеосервисы, если вы подключали их ранее.

Как можно выполнить отключение:

  • В приложении Тинькофф. Вы вновь авторизуетесь в мобильном приложении, выбираете раздел «Кэшбэк и бонусы», после чего листаете экран вниз до блока «Что дает вам подписка Tinkoff Pro». Там вы нажимаете на шестерёнку в правом углу экрана, и выбираете нужную опцию.
  • В личном кабинете онлайн-банкинга. Проходите авторизацию, справа в ЛК находите кнопку в виде серой иконки с галочкой, нажимаете «Управление профилем, выбираете вкладку «Подписка» и после нажимаете на опцию «Настройка подписки», где и отключаете её.

А можно ли вернуть деньги за уже оплаченную подписку? К сожалению, нет. Можно только отключить подписку на следующий период, и банк не будет списывать деньги за её использование в дальнейшем.

Частые вопросы

В блоке рассрочек указано количество магазинов-партнеров — у меня их всего 51, у вас может быть больше или меньшеРассрочка сработает только если ДО покупки активировать возможность рассрочки у данного партнера

По каждому партнеру, где вы собираетесь совершить покупку в рассрочку, сначала прочитайте условия на отдельной странице партнера, там могут быть требования по покупке на сайте и/или по сумме.

Прежде чем совершать покупку в рассрочку рекомендую погасить остальные долги по кредитке. Это нужно, чтобы не возникло никаких процентов и придется не пользоваться картой для других покупок и оставить по ней только рассрочку (или несколько). Имея на руках несколько кредитных карт разных банков, это несложно.

Нюанс. После активации карты предложения могут появиться не сразу, а в течение 3—7 дней. Если спустя неделю предложения не отображаются, рекомендуется написать в чат службе поддержки

Могут быть и другие подводные камни, даже после внимательного изучения условий рассрочки у партнера. Например, в условиях написано:

Рассрочка открывается при оплате на сайте, в магазинах сети, а также курьеру собственной службы доставки от магазина. Курьер привез товар, покупатель оплатил картой курьеру. Но оказалось, что он не из собственной службы доставки, поэтому банк рассрочку не открыл.

Как оплатить рассрочку в банке Тинькофф

Во-первых, необходимо дождаться ежемесячной выписки по кредитной карте, до этого вносить платежи не рекомендуется.

При наличии активных рассрочек, в ежемесячных выписках будет на одну сумму больше, например:

  • Минимальный платеж — это самый минимальный платеж, чтобы не было просрочек. Но платежи по рассрочкам в него не входят, платеж просто считается от общей суммы долга. Если заплатить только его, рассрочки не работают, и банк начислит проценты на ВСЮ сумму долга.
  • Минимальный платеж с рассрочками — это обязательный ежемесячный платеж плюс сумма выплат по всем рассрочкам. Процентов по рассрочкам не будет, а по остальному долгу банк начислит проценты.
  • Платеж для беспроцентного периода — сюда входит и платеж по обычным покупкам, и по рассрочкам, он достаточен чтобы не платить процентов, т.е. льготный период работает и рассрочки тоже работают без процентов. Ровно эту сумму и рекомендуется вносить.

Платить больше чем сумма платежа для беспроцентного периода — НЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ, потому что «лишние» деньги пойдут на погашение остатка долга по рассрочке, и её срок уменьшится. При пополнении на сумму свыше регулярного платежа и отсутствии иных долгов происходит досрочное погашение рассрочки. Возврат по отмене любой операции будет засчитан как платеж и тоже может пойти на погашение рассрочки. При зачислении средства в первую очередь погашается задолженность по более ранним рассрочкам.

Рассрочка «по кнопке» для покупок от 1000 рублей — платная

Этот вид рассрочки появился в ноябре 2020 года, без громких объявлений и рекламы. Если раньше Тинькофф предлагал обычную, беспроцентную рассрочку в небольшом количестве магазинов-партнеров (несколько десятков), то теперь можно заказать рассрочку по любой уже сделанной покупке, стоимостью не менее 1000 рублей, но платно! Этот вид еще называют «рассрочка по кнопке».

Это выглядит примерно так, над списком операций по карте появляется надпись, сколько операций доступны для оформления рассрочки:

Кроме того, около таких операций появляется синий кружок с долькой. Если нажать на надпись «Доступна рассрочка», можно увидеть список всех таких операций отдельно:

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как перевести деньги на карту Тинькофф с мобильного телефона без комиссии

По каждой из операций вы можете сами выбрать срок рассрочки, это удобно. Но за оформление придется сначала заплатить комиссию:

Срок рассрочки можно выбрать от 3 до 12 месяцев. Чем больше срок рассрочки, тем дороже придется заплатить за её оформление. Переплата происходит только один раз — при оформлении рассрочки. Остальные платежи происходят без переплаты. Но если смотреть на ситуацию в целом, платная рассрочка фактически является обычным кредитом. Размер переплаты к сумме кредита на весь срок рассрочки — около 12%, но ставка по кредиту с такой же переплатой гораздо выше, около 20% годовых. Я свел цифры по покупке на сумму 1415 рублей в таблицу:

Считаю, что выплатить нужно сумму покупки + комиссию за оформление рассрочки, указанную выше. Получилось, что размер платежа округлен, точные значения в столбце E. Дальше я подобрал процентную ставку, при которой ежемесячный платеж будет в точности совпадать с расчетным. Минимальная ставка по кредиту получилась при рассрочке на 12 месяцев — 25. 5% годовых. При 10 месяцах — 26%, и максимальная ставка в 36% годовых — при рассрочке на 3 месяца. Помните, что проценты в этом случае вы платите сразу, поэтому гасить рассрочку раньше срока не имеет никакого смысла.

Ну, а стоит ли вообще переплачивать за такую «рассрочку» по 25-36% годовых — это решать только вам.

Чтобы сделать покупку по карте рассрочкой, она должна быть совершена в текущем расчетном периоде. Если по вашей кредитной карте только что начался новый расчетный период, а покупку вы совершили в прошлом периоде, ее тоже можно сделать рассрочкой, но только если с момента покупки прошло не больше 7 дней

В апреле 2021 года замечено, что рассрочку можно купить даже на покупки, сделанные по дебетовой(!) карте Блэк.

Если согласиться, сначала покажут разъяснения, как вообще возможна рассрочка по дебетовой карте:

Итого, если оформить какие-то уже сделанные покупки в рассрочку (платно), то сумма покупки вернется на дебетовую карту, но спишется с кредитной. После этого нужно будет как обычно, вносить платежи на кредитную карту. А на остаток по дебетовой карте, возможно, будет начисляться утешительные 3. 5% годовых (график с эффективными процентами по этой платной рассрочке вы уже видели выше).

Рассрочка «Долями»

Осенью 2021 года появился еще один способ получить рассрочку на товар при покупке кредитной картой Тинькофф, через сервис «Долями». Лозунг — «Покупайте сразу, платите Долями». Сразу нужно заплатить 25% стоимости, остальные 3 части — за следующие месяцы. Объявляется, что это «это не кредит и не рассрочка». Но такие покупки возможны только у соответствующих партнеров, их список можно найти в мобильном приложении.

Преимущество — нет никакой переплаты и оплата долями растягивается на 3 месяца и 4 части.

Какой вид рассрочки выбрать?

Казалось бы, и так всё понятно, зачем платить, если есть первый вид бесплатной рассрочки у партнеров? Но есть нюансы:

  • Во-первых, партнеров мало.
  • Во-вторых, при платной рассрочке вы получаете возможность отделить платежи по рассрочке от оплаты остальных покупок и продолжать пользоваться кредитной картой как обычно.

Разумеется, оба вида рассрочек доступны по всем кредитным картам Тинькофф: Платинум, All Airlines, Яндекс. Плюс и т.

Еще варианты?

Более логично для рассрочек пользоваться специализированными картами рассрочки, у них несравненно больше партнеров

  • Халва (Совкомбанк) — halvacard.ru, 100000+ партнеров (якобы), думаю, что это физические магазины посчитали, но партнеров и правда очень много. Карта бесплатная, если вам не насуют дополнительных платных услуг и подписок, тут всё зависит только от вас.
  • Свобода (банк Хоум Кредит) — тоже много партнеров, карта только для покупок, наличные по ней не снять.
  • Совесть (больше не дают, Киви-банк) — проект куплен Совкомбанком, см. п 1) — Халва.

По крайней мере, не будет такой путаницы, где мы платим за покупки в обычных магазинах, где за рассрочку, сколько платить и т. Но если вы решили ограничиться для рассрочки одной картой — кредиткой банка Тинькофф, это тоже возможно.

Кто может воспользоваться рассрочкой

Оплатить товары в магазинах-партнерах в рассрочку могут все владельцы кредитных карт, в том числе и карты рассрочки Тинькофф Платинум. При этом к гражданину, который хочет оформить такое средство платежа, банк выдвигает ряд условий:

  • Возрастной ценз. Клиенту должно быть больше 18, но меньше 70 лет.
  • Клиент должен быть прописан на территории РФ в любом из субъектов федерации.
  • Предоставить сведения о постоянном месте работы. Если клиент сможет подтвердить уровень высоких доходов справкой о заработной плате, то ему будет увеличен лимит на покупки до максимально возможного.
  • Пенсионерам, которые подходят по возрасту, но официально уже не трудоустроены, необходимо предъявить пенсионное удостоверение.

Условия для карты рассрочки Тинькофф Платинум:

Порог лимита. Максимум, который может быть утвержден банком
300 000 рублей
Льготный период при покупке в кредит, а не в рассрочку
Комиссия за пополнение картсчет
Комиссия за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах
Годовое обслуживание карты
Мобильный банк и интернет-банк
СМС-оповещение в месяц
Оформление карты и ее доставка курьером
Участие в программе лояльности «Браво», возврат кэшбеком
Выпуск дополнительной карты
8 %, но минимум 600 рублей
Беспроцентный период действия рассрочки

На данный период ни один из магазинов-партнеров не предлагает рассрочку дольше, чем на 12 месяцев, поэтому рассчитывать на покупку очень дорогого товара и поделить выплаты на три года не получится.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как оплатить кредит Тинькофф по номеру договора

Лимит, который установит банк при оформлении карты Тинькофф Платинум, зависит от полноты информации о клиенте. Чем подробнее будут заполнены поля и выше официальные доходы, тем больший лимит утверждают лицу. Справка о доходах должна быть оформлена работодателем за предыдущие 3 или 6 месяцев.

Как оформить карту рассрочки в Тинькофф

Для получения карты рассрочки от Тинькофф нужно заполнить онлайн-заявку. Решение по лимиту и его одобрению принимается в течение нескольких минут. После этого банк связывается с клиентом для уточнения деталей и места, куда удобнее всего доставить карту.

Когда конверт от банка получен, карточку необходимо активировать. До этого провести операции или рассчитаться за товар в магазинах будет невозможно.

Для активации следует открыть Личный кабинет Тинькофф банка или Мобильное приложение. Перейти на вкладку «Активация«, где будет видно поле под четырехзначный код, две ячейки уже заполнены, вторые две цифры придут в СМС-сообщении. Эта комбинация становится пин-кодом для карты, ее нельзя никому говорить или тем более записывать на пластике.

На лицевой стороне карты указаны персональные данные, а на оборотной расположено поле, где следует поставить собственноручную подпись, иначе кредитка будет недействительна.

Оплата в магазинах-партнерах

При расчетах за покупки в тех точках продажи, с которыми Тинькофф банк заключил соглашение, клиенты не переплачивают за пользование заемными средствами. Если телевизор стоит 36 000 рублей, то в течение года клиент внесет 12 платежей по 3 000 и ничего больше. Главное условие соблюдать срок пополнения картсчета.

Не все партнеры разбивают сумму на 12 месяцев, некоторые предлагают рассрочку на 3 или 6 месяцев. Все данные о сроке можно уточнить при расчете за товар в магазине или посмотреть в Личном кабинете Тинькоффа.

Перед проведением платежа онлайн или в торговом зале в разделе Бонусы на вкладке Рассрочки необходимо активировать доступ к спецпредложениям. Если платеж был совершен без активации, то по карте будут начислять проценты согласно установленным на нее тарифам как за обычный кредит. Для перевода платежа в разряд рассрочек необходимо в сжатые сроки связаться с технической поддержкой на сайте Tinkoff и уведомить оператора, что все условия были соблюдены. При положительном решении специалист переведет задолженность в категорию рассрочек.

Оплата в других магазинах

Карты рассрочки от Тинькоффа можно использовать в других магазинах, но главное при этом помнить, что на товары, приобретенные там, льготный период составляет 55 дней или другой «грейс», который действует для данной кредитки. После совершения покупки в течение «грейса» необходимо пополнить картсчет на потраченную сумму. Это важно для соблюдения двух условий:

  • Чтобы не наступила просрочка по товарам, приобретенным по программе рассрочки.
  • Чтобы не начислялись проценты за пользование заемными средствами.

Когда истек беспроцентный период, на телефон владельца карты поступает уведомление от банка. С этого дня на задолженность начисляются проценты за пользование заемными средствами.

Как оплачивать товар и погашать рассрочку

Карта рассрочки Тинькофф Платинум международного образца, ее срок действия 3 года, другие кредитки могут отличаться меньшим сроком действия. По ней можно совершать покупки, как в России, так и за рубежом. Найти весь список партнеров, которые предлагают рассрочку под 0 % можно в Личном кабинете или Мобильном приложении Тинькоффа. Совершать оплату можно в реальных магазинах или через интернет. Дата внесения платежа по рассрочке тоже доступна там. Пополнить картсчет можно такими способами:

  • сделать перевод средств между счетами личных карт, например с дебетовой на кредитную;
  • пополнить счет средствами из другого кредитного учреждения по безналичному переводу, на зачисление может уйти до 3-х дней, это нужно учесть, чтобы не допустить просрочку;
  • пополнить картсчет наличными через платежные терминалы или банкоматы;
  • перевести средства на счет с помощью сотовых операторов, систем денежных переводов или электронных кошельков.

Если вносить платежи через Мобильный банк или Личный кабинет, то удобнее создать шаблон. На следующий раз все поля формы будут заполнены, достаточно только подтвердить транзакцию и проверить списание средств на дату платежа.

Карты рассрочки иногда используют и как обычную кредитку, тогда средства на картсчет нужно вносить с запасом и проверять все выставленные банком требования. Достаточно допустить один день просрочки и банк переведет рассрочку из беспроцентного займа в обычный кредит.

Дополнительные советы по рассрочке от Тинькофф

Оплата товаров в рассрочку от Тинькофф доступна не только по картам Платинум, а по любым другим кредиткам, если клиент активировал спецпредложение от банка. Только две карты из всей линейки Кукуруза и Билайн не могут применяться как средство платежа в рассрочку.

По картам рассрочки можно снимать наличные или переводить с нее средства на другие счета, но за это клиенту придется платить комиссию, которая не очень выгодна для них. Она составляет по Тинькофф Платинум 2,9 % от суммы снятия + 290 рублей.

Найти все спецпредложения от Тинькофф по рассрочке можно в Мобильном приложении в разделе Бонусы. Они становятся доступны через 3 дня после активации карты, самый крайний срок 7 дней. Если их так не видно следует обратиться в техподдержку банка.

Банк не устанавливает ограничений на количество оформленных рассрочек. Все они видны в Личном кабинете по отдельности. Поэтому удобно отслеживать какие суммы и когда предстоит оплачивать.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector