У Тинькофф появилась инвесткопилка – что это такое и как работает

Альтернатива вкладам, или какой из финансовых инструментов дал наибольшую доходность на прошлой неделе

В качестве сравнения посмотрели акции, фьючерсы, облигации и банковские вклады. Сразу скажу, что гонка за высокой доходностью связана с высоким риском – об этом стоит помнить.

Сначала посмотрим на акции иностранных компаний, которые доступны на Санкт-Петербургской бирже. Важно, что цены в долларах, то есть это долларовая доходность на прошлой неделе. С акциями Chesapeake сложно работать.

Что такое Инвесткопилка?

Инвесткопилка от Тинькофф – это инвестиционный счёт, который позволяет автоматически копить деньги минимальными суммами, а также инвестировать их в инструменты с низким риском.

Как подключить Инвесткопилку?

Инвесткопилка в Тинькофф появилась в 2020 году. Сегодня подключить её может каждый, у кого есть дебетовая карта Tinkoff Black или премиальная Tinkoff Black Metal, в мобильном приложении или на сайте. В основе Инвесткопилки – фонды от Тинькофф «Вечные портфели». Можно выбрать фонд в любой валюте – рубли, доллары или евро. Я открыла в рублях.

Сколько стоит Инвесткопилка?

Открытие Инвесткопилки и обслуживание счета – бесплатно. При ее закрытии с вас удержат всего 1 рубль. Также при выводе средств с Инвесткопилки с вас удержат 13%, но только с суммы прибыли! Это налог на инвестиционный доход.

Смысл этого продукта в том, чтобы начать копить деньги небольшими суммами незаметно для самого себя. Как это происходит? Все ваши траты по карте будут округляться с определенным шагом и разница будет начисляться на счет Инвесткопилки.

В «способах пополнения» выбираем «округлять траты» и «шаг округления». Шаг может быть: 10 рублей, 50 рублей, 100 рублей. Все покупки, оплаченные картой Tinkoff Black / Tinkoff Black Metal будут округляться с выбранным шагом и разница между округленной суммой и суммой оплаты покупки будет автоматически зачисляться на Инвесткопилку.

Например, покупка 525,96 рублей, округляем с шагом 100 рублей до 600 рублей, тогда на Инвесткопилку зачислится 74,04 рубля.

Также можно дополнительно настроить пополнения:

— переводить кэшбэк

— переводить процент на остаток с карты

— подключить регулярный перевод (выбрать любую сумму и периодичность)

Структура фонда, в который инвестирует Инвесткопилка

Что же такое «Вечные портфели»?

Это фонды, состоящие из акций, облигаций и золота.

Данный актив считается практически безрисковым, т. имеет хорошую диверсификацию (сбалансированность). Управляющие фонда обещают историческую среднегодовую доходность 14% в рублях, 7% в долларах, 6% в евро. Но стоит помнить, что это всё-таки инвестиционный продукт, следовательно, он может как генерить доход, так и нести убыток!

На фото (см. ниже) можно увидеть динамику фонда в течение года. Сейчас он стоит (на момент написания отзыва) всего 6,112 рублей, за год его стоимость выросла на 15,19%. Согласитесь, такую доходность нельзя получить ни на одном вкладе!

Примеры моих покупок и округлений в Инвесткопилку

Я совершила покупку на 1 457 рублей в WB. У меня выбрано округление с шагом 10 рублей.

После совершения покупки на счет Инвесткопилки зачислилось 3 рубля (1 457 рублей округляем до 1 500 рублей, разница 3 рубля)

Далее, когда сумма на счете копилки становится достаточной, чтобы купить хотя бы один пай фонда (напомню, сейчас фонд стоит чуть больше 6 рублей), пай автоматически покупается и таким образом происходит инвестирование.

Мои результаты достаточно скромные

Я пробовала разные варианты округлений, какое-то время отправляла на этот счет регулярные платежи раз в неделю, кешбэк и процент на остаток. Сейчас остановилась на округлении трат с шагом 10 рублей.

За полгода пользования этим продуктом я накопила 3 583 рублей и 43 копейки, из них 120 рублей и 64 копейки – это инвестиционный доход, т. сумма, на которую вырос «Вечный портфель» за это время.

Однако, этот доход может в любой момент измениться, как в «плюс», так и в «минус». Это зависит от динамики стоимости фонда «Вечный портфель» на бирже. Чтобы этот доход реально получить, нужно вывести средства с Инвесткопилки, как говорят «зафиксировать прибыль». Но я пока буду копить дальше, интересно, какая сумма накопится за год.

  • приучает копить деньги, без ущемления в тратах, дисциплинирует
  • показывает, как работают инвестиции, полезно для новичков в этом деле
  • помогает начать инвестировать тем, кто боится идти на фондовый рынок/кто не хочет разбираться в инвестиционных инструментах
  • интересная стратегия для «очень ленивых» инвесторов
  • нельзя самостоятельно выбирать акции, облигации (ценные бумаги) в составе фонда, в который инвестирует Инвесткопилка
  • на обычном брокерском счете можно составить более диверсифицированный и доходный портфель
  • становится скучно инвестировать на автомате, хочется разнообразия

Для меня Инвесткопилка не подходит, т. я прошла профессиональное обучение инвестициям, составила себе сама более удобный для меня портфель. На мой взгляд, Инвесткопилка может быть интересна только новичку. Мне уже не интересна. Поэтому всем, кто делает первые шаги в инвестициях, я смело рекомендую Инвесткопилку. Те, кто более углубленно изучает инвестиции, вам будет скучно с этим продуктом.

Всем привет! ☺️ Давно планировала оставить отзыв об инвесткопилке от Тинькофф, чьим клиентом я давно являюсь и услугами других банков не пользовалась с момента получения карточки Тинькофф. Хочу поделиться своей историей и своей полугодовой статистикой по инвесткопилке от Тинькофф. Открыла я ее, как только она появилась в app store, в июле 2020. Прочла все условия, понимала риски остаться в 0% дохода (про возможный минус на счете я не подозревала на тот момент и об этом предупреждений не было ни маленьким шрифтом, ни большим), а указанные «приблизительно» 14% годовых манили меня, и я решилась. Сначала положила 100 тыс. руб, копила в рублях соответственно, ну а чего мелочиться, если есть свободные деньги, недавно только закрыла вклад под 5% годовых. При том я специально не настраивала никакие автоматические пополнения, чтобы максимально точно отслеживать статистику, то есть пополняла я ее самостоятельно и не мелочью.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как отключить СМС-оповещение в Тинькофф

Копилка пошла в плюс, пусть и небольшой, поэтому я добавила ещё 400 тыс. руб. Но через пару — тройку недель я сняла всю сумму, мне нужно было сделать справку об остатке на счету. Тинькофф отказали мне в указании суммы на инвесткопилке в качестве остатка, поэтому я забрала все деньги с копилки. Через пару недель, в начале августа, я вернула их в копилку, положила даже больше, 550 тыс. руб. 😌 И тут началось самое интересное.

Инвесткопилка (если вообще её можно так называть) начала постепенно уходить в минус. Сначала на 1 тыс. , потом на 3, 5, и так до минус 14,5 тыс. руб. 🙄 Сначала я не верила своим глазам, ведь на так давно она была в плюсе, а тут минус, я сразу же написала в тех. поддержку, они (ещё на момент минуса в 3 тыс. ) мастерски меня успокоили и сказали, что это долгосрочная перспектива и мне нужно просто подождать. Я на тот момент была на столько уверена, что инвесткопилка возродиться, как феникс из пепла, что я добавила ещё 50 тыс. к уже имеющимся 550. И начала ждать.

Так вот я до сих пор жду с августа месяца, сейчас 29 октября 2020. На счету вместо 600 тыс. 585 тыс. с копейками. То есть минус 14,5 тыс. руб.

Мало того, что инвесткопилка ушла в минус, так ещё и не выгружаются отчеты по ней, вернее выгружаются, но они пустые. Написала в тех. поддержку, они сказали снова подождать

Совет лично от меня: не связывайтесь с инвесткопилкой. Мало того, что гарантий роста никаких, так ещё и в минус уйти можно на раз-два. Всем добра 🌈 и денег 💵 😉

update от 4. 2020

Сейчас на инвесткопилке минус 8,5 тыс. , это прорыв. Дойдёт до минус 2-3 тыс. и я хочу закрыть эту инвесткопилку. Отчеты по ней до сих пор не работают, они принесли мне свои извинения, жду от них исправления этой ситуации. Самый главный вопрос, который меня тревожит — вычтут ли у меня % с дохода при закрытии инвесткопилки в минусе. Тинькоффцы отрицают сей факт, однако отзывы говорят обратное. Смотрите сами.

update от 5. 2020

Когда минус сбавил обороты до — 3000 руб, 😃 я решилась вывести всю оставшуюся сумму. Попрощаться с этой копилкой раз и навсегда. Не смотря на то, что инвесткопилка была в минусе, а так же не смотря на то, что Тинькофф утверждали, что при минусе никакого налога на доход они брать не будут, как вы понимаете, налог они взяли равный 979 руб. Жалко ли мне? Да нет, просто мою лояльность они потеряли. Жаль лишь, что людей в минусе продолжают обманывать тем, что налог на прибыль обещают не брать, а по факту берут 🤷🏼‍♀️

update от 10. 2020

Спустя 5 дней была проведена корректировка налога на прибыль (которой не было), из 979 руб. мне вернули 386 руб 😃 И теперь думайте сами, решайте сами — иметь или не иметь инвесткопилку 😉. Всех с наступающим ❄️.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф?

Вам нужно лишь разместить на инвестиционном счете деньги, которые в дальнейшем банк будет вкладывать в биржевые проекты. То есть Тинькофф инвестирует ваши средства, чтобы вы затем получали прибыль в виде процентов.

Механизм Инвесткопилки почти такой же, как у банковского вклада. Но вот доход будет больше, чем по вкладку либо накопительному счету. Данный инструмент позволяет регулярно откладывать деньги и получать стабильный доход.

Важно! Главное отличие от банковского вклада состоит в отсутствии фиксированной ставки процентов, а также в том, что банк не гарантирует на 100% получение прибыли.

Размещая на инвестиционном счете свои средства, вы покупаете паи одного из биржевых фондов банка Тинькофф, а они могут и дорожать, и дешеветь – условия диктует рынок, предсказать что-то крайне трудно. Более того, деньги, которые размещены в Инвесткопилке, не будут подпадать под систему страхования вкладов.

Как открыть Инвесткопилку?

Как открыть Инвесткопилку Тинькофф в приложении:

  • выберите раздел «Главная»;
  • перейдите во вкладку «Открыть новый продукт»;
  • выбрать из списка пункт «Инвесткопилка».

После этого подпишите заявление-анкету, согласившись с условиями открытия инвестиционного счета. Срок обработки заявки – примерно 5-30 минут, но иногда рассмотрение затягивается на 1-2 дня. Пока счет открывается, можете заняться настройкой опции автопополнения. О том, что Инвесткопилка открыта, вы узнаете из СМС-сообщения; также уведомление об этом поступит на электронную почту.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как получить логин и пароль Тинькофф? - онлайн-журнал про финансы, банки и кредиты

Как пополнить Инвесткопилку Тинькофф?

Это можно сделать вручную либо посредством опции автопополнения – на ваш выбор. Чтобы пополнить вручную, сделайте следующее:

  • выберите в приложении счет Инвесткопилки;
  • нажмите «Пополнить»;
  • выберите карту, с которой будут списаны деньги;
  • укажите желаемую сумму;
  • активируйте пополнение.

На заметку! Средства будут зачислены моментально вне зависимости от времени суток. Комиссия отсутствует. Пополнять можно не только в рублях, но и в евро, долларах.

Настройка автоплатежа

Благодаря автопополнению деньги будут переводиться на счет Инвесткопилки без вашего участия, то есть полностью автоматически. Есть разные инструменты пополнения, ознакомимся с ними.

Таблица. Инструменты пополнения Инвесткопилки.

Важно! Чтобы настроить автоматический платеж, а также выбрать один или несколько вариантов, нажмите кнопку «Настроить», расположенную в баннере настройки счета Инвесткопилки. Отметим, что перечисленные выше способы никак друг от друга не зависят, а потому можете подключить как один, так и все варианты сразу.

Как работать с несколькими валютами?

Инвесткопилку можно открыть в рублях, евро или долларах США. В Тинькофф работает правила: одна Инвесткопилка – одна валюта. Следовательно, при открытии вы сразу выбираете валюту, в которой будут накапливаться средства.

Менять валюту нельзя, зато можно открывать новые Инвесткопилки в других валютах. А вот счет можно пополнять в любой валюте.

На заметку! Если дебетовая карта Тинькофф открыта в долларах, а Инвесткопилка – в рублях, то банк при пополнении будет конвертировать сумму (то есть на счет поступят рубли). Такой же принцип работает и в обратном направлении.

Нужно ли платить налоги с дохода Инвесткопилки?

Прибыль, которую вы будете получать после открытия, попадает под налогообложение. Размер налога – 13%, как и за обычный брокерский счет. В данном случае налоговым агентом выступает банк Тинькофф, выплачивающий вам проценты, из которых складывается доход.

Без вашего участия банк рассчитает и удержит налог. Он будет уплачен при снятии денег со счета либо в конце налогового (календарного) периода. Что характерно, ставка является фиксированной и не может меняться.

Получение отчетности

При работе с Инвесткопилкой вы можете запросить два вида документов – это депозитарный и брокерский отчеты.

Депозитарный отчет – это документ, который содержит данные о движениях на счете за определенный день. Кроме того, в нем указываются движения паев в самом депозитарии Тинькофф (именно там хранятся паи, приобретенные клиентом).

Брокерский отчет – он показывает детализацию всех движению по счету. В нем указываются все выводы и пополнения, детали биржевых сделок, балансовые остатки паевых фондов и денежных средств.

Как вывести деньги из Инвесткопилки Тинькофф?

В Инвесткопилке можно проводить разные операции и в частности – выводить накопленные суммы. Это можно сделать в той валюте, в которой они были изначально собраны. Никакие комиссии за вывод не взымаются.

Обратите внимание! Если планируете вывести деньги, учитывайте график работы биржи. Вывод доступен лишь в рабочие дни с 10:00 до 18:39 (по МСК).

Чтобы вывести деньги из Инвесткопилки, следуйте нашей пошаговой инструкции.

Шаг 1. Запустите мобильное приложение Тинькофф. Перейдите на «Главную», выберите раздел « ».

Шаг 2. На открывшейся странице вы увидите общую сумму накоплений и размер дохода. Данная информация будет отражена для каждого варианта накопления (в рублях, евро, долларах).

Шаг 3. Внизу вы можете увидеть операции, за счет которых накапливались средства (при оплате каких-то услуг, покупок в супермаркете и т.

Шаг 4. Выберите вид накопления и нажмите на кнопку «Вывести».

Шаг 5. Укажите сумму вывода, ориентируясь на доступный лимит, счет, на который поступят деньги, и нажмите «Вывести». Нажмите «Ок».

Шаг 6. Появится информация о выводе денег. Если нужно, можете сохранить квитанцию о проведенной операции.

На заметку! Чтобы проверить успешность вывода средств, откройте счет, на который был совершен перевод, или перейдите в историю операций. Деньги начисляются в режиме реального времени.

Также, как отмечалось ранее, при выводе средств вы столкнетесь с необходимостью уплаты налога. С прибыли, полученной от Инвесткопилки, банк автоматически удержит 13%.

Как отключить Инвесткопилку?

До закрытия Инвесткопилки необходимо вывести деньги на дебетовый счет. Если этого не сделать, то за закрытие Тинькофф взимает комиссию: 1 рубль или 0,01 доллара США, в зависимости от того, с какой валютой работал клиент. Кнопки закрытия в приложении нет, поэтому для этого нужно обращаться в службу поддержки банка. Счет закрывается в течение 3 дней с момента обработки запроса, поступившего от клиента.

Видео – Обзор Инвесткопилки Тинькофф

Добрый день.

Хочу оставить отзыв об инвест копилке Тиньков и поделиться своими результатами.

____ремарка к отзыву от 01. 2022 года, ц елом на последующее содержание она не влияет, мнение о копилке прежнее:

копилку я закрыла,потому что, если параллельно есть прибыль на брокерском счете, то когда выводишь средства с копилки списывается НДФЛ, причем как-то даже избыточно, эти счета не делятся при налогообложении, берется общий результат, но это обламывает, когда ты хочешь снять определенную сумму, и еще сейчас не удается платить картой Тинькофф, все расчеты веду по Citi, поэтому и кеш не копится там______

В свою инвесткопилку я решила скидывать по минимуму из «денег под ногами». Каждую копилку можно настроить под себя, есть варианты переводить кешбек с покупок, проценты на остаток по карте (ПНО), кстати, если открыть сейчас карту Тиньков Блек по ссылке друга, процент на остаток по этой акции будет и для друга и для вас 10%+бесплатное обслуживание. Да, Тиньков банк любит реферальные программы, поэтому всегда просите ссылочку, прежде чем заводить карту, инвест счет и даже мобильную симку). и округлять сумму покупок до полных 10, 50 и 100 рублей.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как посмотреть поступления на карту Тинькофф? - онлайн-журнал про финансы, банки и кредиты

Мои настройки инвест копилки: кешбек+процент на остаток (он сейчас мизерный, так как в данный момент стягиваю деньги на карту с других карт перед покупками)+ округление до 10 рублей. Вот такая копилка на минималках.

Как открыть инвест копилку от Тиньков банка:

сделать это очень просто в мобильном приложении Тиньков. А если вы не являетесь клиентом банка, то прийдется завести карту Tinkoff black, так что инвесткопилка это скорее плюшка для действующих клиентов.

Вывести деньги с инвест копилки можно в рабочие дни с 10:00 до 18:39 по МСК (видимо, пока работает биржа), но меня пока этот вариант не интересует, так как есть азарт смотреть за ее ростом.

Что же происходит с самими деньгами на счете инвесткопилки? Инвесткопилка, это не депозит и не счет до востребования с фиксированными процентами, деньги в ней инвестируются в фонды Тиньков. Они называются «Вечный портфель» и доступны в трех валютах. У меня копилка рублевая.

И, как знают все инвесторы, доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем! То есть, если фонды растут и на рынках оптимистичное настроение, размер копилки увеличивается и без ваших пополнений, в остальных случаях топчется на месте или снижается.

Как пример, с декабря 2019 по середину октября 2020 доходность фонда составила примерно 13%, как изменялась его стоимость можно посмотреть на графике:

В этот портфель входят низкорисковые активы, поэтому очень большой доходности от него ждать не стоит. Всего 25% акций, + золото и долгосрочные и краткосрочные облигации. Полная противоположность моему брокерскому счету))

Биржевой фонд в рублях основан на стратегии «Вечный портфель» Tinkoff All-Weather Index (RUB) — совместном проекте Тинькофф и Московской биржи. «Вечный портфель» — это инвестиции в золото, акции, облигации и деньги в равных долях. Идея — не пытаться предугадать фазу экономики, а показывать результат при любой из них. Расходы фонда включены в стоимость пая на бирже и составляют 0. 99% в год от стоимости активов. В них входит вознаграждение УК, услуги депозитария, регистратора, биржи и прочие расходы.

На сайте можно посмотреть состав активов фонда Вечный портфель, деверсификацию по отраслям и странам.

Мне понравились эти данные из статистики:

Лучшая доходность за годХудшая доходность за год

Не стоит особо переживать, если инвесткопилка ушла в минус, на то он и Вечный портфель, что в долгосрочной перспективе этот минус превратиться в плюс.

Состав активов фонда Вечный портфель для Инвесткопилки полностью не влез, но в таком виде он представлен на сайте:

Какие для себя плюсы и минусы инвесткопилки я обнаружила:

  • инвесткопилка не требует открытия брокерского счета и наличия знаний в области инвестиций, при этом ее доходность скорее всего будет выше текущих ставок банковских депозитов
  • деньги копятся не заметно, автоматически, нет тяжести на душе, что ты у себя что-то «отобрал, чтобы отложить», полезна для тех, кто не умеет копить
  • легко вывести деньги в рабочее время, в остальном надо иметь ввиду, что есть время, когда снять с копилки деньги не получится
  • в копилке зашита комиссия 0,99% годовых, но она входит в стоимость пая + отдельно вы не платите брокеру/бирже за эти сделки и нет депозитарного обслуживания.
  • для использования копилки потребуется дебетовая карта Tinkoff Black
  • нет активного управления со стороны владельца (
  • средства не застрахованы АСВ
  • инвесткопилка доступна в мобильном приложении Тиньков, и ее очень легко открыть.

В мобильном приложении можно посмотреть как менялся баланс инвесткопилки

Как посмотреть сколько денег вы положили на инвест копилку:

скачиваем отчет брокера за месяц и смотрим движение средств, это удобнее сделать выбрав формат Excel

также в отчете можно посмотреть какие активы (там только Тинькофф-СтрВечногоПортRU) были куплены на бирже и по какой стоимости.

Тариф Инвесткопилки от банка Тиньков:

Моя инвесткопилка еще очень молодая, но даже за месяц на ней набралась 1000 рублей, свои доводы за и против я изложила, решать Вам! Для меня же инвесткопилка, это про приберечь (не истратить), а не про заработать)

Вообще банковская тема мне интересна так же как и шопинг, поэтому советую почитать:

Мультикарта ВТБ — сплошные минусы, рекомендую только в экстренном случае

Почему раньше я призывала завести Халву, а сейчас ее не советую, условия, которые обломали весь профит от использования карты

Карта рассрочки Совесть. Название осталось, но произошло поглощение другой картой рассрочки.

Взяли кредит, а у банка отозвали лицензию? Рано радуетесь, через что мне пришлось пройти.

Каковы риски? Можно ли уйти в минус?

Открывая Инвесткопилку Тинькофф, вы становитесь партнером банка, вкладывая деньги в паи одного из его биржевых фондов. Если цена пая растет – вы получаете прибыль, если падает – вы теряете деньги.

Важно! Это и есть главный риск: Тинькофф не может гарантировать получение прибыли, поскольку это будет расцениваться как ввод клиентов в заблуждение. Кроме того, банк не гарантирует сохранность средств – все зависит от событий, которые произойдут на рынке.

В любом случае, на Инвесткопилке вполне реально заработать. О рисках банк уведомит вас заранее.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector