Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Когда возникает просрочка по кредитам Тинькофф банк

Обязательства перед банком могут возникать по потребительским кредитам и ипотекам, кредитным картам. Тинькофф осуществляет кредитование физических лиц по всем направлениям.

Особенностью работы этого банка является оказание всех услуг в режиме онлайн, через банкоматы и терминалы. Стационарных офисов для приема клиентов и отделений у Тинькофф нет.

Условия и сроки погашения кредита прописываются в договоре между банком и заемщиком. При выдаче кредитной карты вместо подписания договора заемщик может дать согласие на соблюдение правил обслуживания банка.

Эти нюансы будут важны не только при внесении кредитных платежей, но и при взыскании просрочки:

• от дат в графике платежей потребительского кредита и ипотеки зависит течение сроков исковой давности;
• задолженность по кредитной карте условно делится на текущую и просроченную, а при постоянном нарушении обязательств Тинькофф может требовать возврата всей потраченной суммы;
• на просрочку по потребительским кредитам и ипотеке могут начисляться штрафные санкции, предусмотренные договором;
• за несвоевременные платежи по кредитке с должника могут взыскивать штрафы и неустойку, которые предусмотрены общими правилами обслуживания Тинькофф.

Обязательства по кредиту обязан исполнять заемщик. В некоторых случаях ответственность может возникать у созаемщика или поручителя. Если основной заемщик умер, его кредитные обязательства могут перейти по правопреемству к наследникам.

Хотя Тинькофф банк работает онлайн, взыскание просрочки осуществляется вполне реальными способами. При этом банк готов пойти навстречу заемщику, у которого возникла сложная жизненная ситуация. Если же не платить по кредиту без уважительных и весомых оснований, должнику придется столкнуться с взысканием.

Потребительские кредиты

При оформлении кредита, в том числе ипотеки, Тинькофф банк дает заемщику на подпись договор и график платежей. Подписав эти документы, заемщик принимает на себя обязательства по возврату денег и выплате процентов. Для этого вся сумма кредита с процентами и дополнительными комиссиями делится на равные или неравные ежемесячные платежи. Для каждого платежа определяется дата, до которой нужно внести деньги на кредитный счет.

Просрочка по кредиту возникает, если заемщик не внес платеж по графику. Это повлечет следующие последствия:

• у банка возникнет право на досудебное и судебное взыскание;
• в соответствии с условиями договора на сумму просроченной задолженности могут начислять неустойку, штрафы;
• договор может содержать пункт о повышении процентной ставки, если заемщик будет нарушать обязательства;
• при систематической и большой просрочке Тинькофф банк вправе требовать расторжения договора и возврата всего остатка по кредиту.

Если заемщик не выплатил кредит и допустил просрочку, сведения об этом обязательно попадут в кредитную историю. Каждый крупный банк сотрудничает с Бюро кредитных историй, регулярно передавая информацию о поступивших платежах или о задолженности.

Кредитные карты

По кредитной карте не устанавливается графика выплат как такового. Здесь заемщик соглашается с условиями внесения обязательного платежа каждый месяц. Его размер обычно составляет не менее 3% от потраченного лимита по карте. Если не оплачивать кредитную карту Тинькофф, возникнут следующие последствия:

• на просроченный платеж будет начислен штраф;
• при неоднократной просрочке Тинькофф может заблокировать остаток лимита по карточке, оставить по ней только функции по внесению денег;
• нарушение сроков внесения ежемесячных платежей может повлечь повышение ставки, отмену беспроцентного периода;
• систематическая просрочка по кредитной карте дает банку право направить требование о расторжении договора, возврата всех потраченных сумм и выплаты штрафных санкций.

Данные о просрочках по карте тоже попадают в кредитную историю. Это создаст проблемы при последующем получении кредитов и кредитных карт не только в Тинькофф, но и в других банках.

Также задолженность по кредитке могут взыскать через суд. Сначала Тинькофф банк направит должнику требование о выплате всей потраченной суммы, процентов и штрафных санкций. На исполнение требования и возврат денег заемщику дается до 30 дней. Если в этот срок не закрыть долг, заемщик может ждать суда.

Как не платить кредит Тинькофф законно

Законных способов вообще не платить кредит практически не существует. При определенных условиях только прохождение банкротства освобождает должника от кредитных обязательств. Но этой процедурой можно воспользоваться, если у заемщика подтверждаются признаки неплатежеспособности, описанные в банкротном законодательстве.

Если просрочка еще не возникла, либо долг по платежам не превышает 1-2 месяцев, заемщик может получить различные льготы по погашению кредита. У Тинькофф банка есть несколько собственных программ поддержки клиентов. Вот некоторые из них:

Снижение или перенос платежа по кредиту

У Тинькофф банка есть услуга по снижению размера кредитного платежа. Подключение к услуге платное — с даты ее подключения до момента ее активации придется платить по 0. 5% от суммы кредита. После активации услуги платить за нее не нужно.

Сумму ежемесячного платежа после снижения определяет сам заемщик, но она не может быть меньше 1% от кредита. Период действия льготы определяется индивидуально, но не может превышать 6 месяцев.

Владельцы кредитных карт Тинькофф могут воспользоваться услугой по переносу даты очередного платежа на следующий месяц. Активировать услугу нужно заранее, так как в сам день платежа она будет уже недоступна.

Добросовестные клиенты могут воспользоваться переносом даты платежа несколько раз. Если услуга одобрена, в текущий месяц платить не нужно.

Реструктуризация и рефинансирование

При реструктуризации банк и заемщик вносят изменения в текущий кредитный договор. Эта программа Тинькофф банка доступна для клиентов, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Это может быть потеря работы или существенное снижение дохода, длительное лечение в больнице, присвоение группы инвалидности, другие уважительные обстоятельства.

Можно ли не платить кредит и в течение какого срока, если Тинькофф одобрил реструктуризацию? Все зависит от условий соглашения. Банк может дать следующие льготы:

• освобождение от платежей на несколько месяцев с увеличением общего срока погашения кредита;
• изменение суммы платежа, даты его внесения;
• применение льготного тарифа и сниженной процентной ставки на определенный период.

Реструктуризацией можно воспользоваться один раз и только в банке, с которым заключен кредитный договор. Хотя заемщик получает определенные льготы по платежам, общая переплата по кредиту увеличится. Поэтому рекомендуем обращаться за реструктуризацией только в крайнем случае.

Также заемщик Тинькофф банка может пройти рефинансирование кредитов. Но для этого нужно обращаться в другие банки. За счет нового кредита будут погашены текущие или просроченные обязательства перед Тинькофф банком. Также при рефинансировании можно получить освобождение от платежей на несколько месяцев, сниженную ставку процентов.

Рассрочки по оплаченным покупкам

Это специальная услуга для владельцев кредитных карт Тинькофф. По ранее оплаченным покупкам с карты можно получить рассрочку до 12 месяцев. Это платная услуга, поэтому рекомендуем заранее просчитать, насколько увеличится общая переплата. Добросовестные заемщики могут пользоваться рассрочкой несколько раз.

Можно ли списать долг по кредиту Тинькофф?

Этот вопрос интересует многих заемщиков. Тинькофф банк не спишет кредит, проценты и штрафные санкции, даже если у заемщика возникла сложная жизненная ситуация. Просроченную задолженность можно списать через банкротство. Процедуру можно пройти через арбитраж или МФЦ (это зависит от суммы долга, наличия оконченных исполнительных производств и ряда других условий).

Решение о списании долгов принимается после проверки признаков неплатежеспособности и добросовестности банкрота.

Часть задолженности можно списать в процессе обычного судебного взыскания до банкротства. Вот несколько примеров, когда активные действия ответчика в суде могут повлиять на сумму долга:

• при пропуске сроков давности можно добиться отказа в иске;
• по ходатайству должника суд вправе снизить сумму штрафных санкций, если они несоразмерны основному долгу;
• при наличии уважительных обстоятельств через суд можно получить рассрочку или отсрочку по погашению долга.

Если Тинькофф банк взыскал просрочку и направил документы в ФССП, можно защитить часть зарплаты от удержания. С 2022 года должник может подать заявление приставу, чтобы сохранить в ходе ежемесячного взыскания сумму прожиточного минимума. Если в семье должника есть иждивенцы, через суд можно защитить от удержания больше этой суммы. Подробнее о порядке получения такой льготы вы можете узнать у наших юристов.

Последствия просрочки по кредитам и картам Тинькофф банк

Просрочка по кредиту обязательно повлечет последствия для заемщика. Вот что будет, если не оплатить кредит Тинькофф банка:

• начнется досудебное и судебное взыскание;
• общая сумма долга значительно вырастет за счет штрафных санкций, расходов на оплату судебной пошлины, а в случае несвоевременной оплаты долгов приставам — и исполнительского сбора;
• в рамках исполнительного производства могут продать имущество, наложить различные аресты, запреты и ограничения;
• при умышленном уклонении от погашения задолженности возникает риск привлечения к административной или уголовной ответственности.

Хотя у Тинькофф есть своя служба взыскания, в некоторых случаях банк может продать задолженность коллекторской фирме. Это повлечет смену кредитора, который, в свою очередь, будет применять свои меры взыскания.

Наши юристы помогут выбрать оптимальный вариант действий, если вы не можете платить по кредитам Тинькофф банка. Рекомендуем обращаться к специалистам сразу, как только у вас возникли финансовые проблемы. Это позволит использовать все доступные способы защиты.

Взяли кредит и не можете платить? Скрываться от банка
не нужно! Как действовать, рассказывают эксперты Роскачества.

Что считается просрочкой по кредитной карте Тинькофф?

Просрочкой в Тинькофф банке (как, впрочем, и в любом другом) считается невнесение минимального обязательного платежа по кредиту в день, прописанный в условиях договора. Размер минимального платежа определяется банком клиенту в индивидуальном порядке. Например, в банке Тинькофф она колеблется от 690 рублей до 8% от суммы кредита в месяц.

Обычно уже на следующий день банк начинает начислять пеню на просроченную сумму. В этом плане Тинькофф действует более лояльно: за разовую просрочку платежа по кредитной карте на один день, как правило, банк клиента не наказывает. Но для этого необходимо проинформировать банк, связавшись с менеджером и объяснить причину просрочки.

Причины и условия просрочки могут быть разные. Некоторые из них банки-кредиторы могут счесть вполне уважительными и даже пойти навстречу клиенту в вопросе исправления ситуации.

Какие же причины пропуска платежа можно считать вескими?

• увольнение заемщика с работы по причине сокращения штата сотрудников;
• декретный отпуск должника;
• форс-мажорные обстоятельства, нанесшие заемщику материальный ущерб (пожар, наводнение или другое стихийное бедствие);
• переезд в другой населенный пункт, если он вызван вынужденными мерами (например, все теми же стихийными бедствиями);
• болезнь заемщика или его родственников. Правда, болезнь должна быть действительно серьезной, делающей невозможным исполнение обязательств заемщиком по объективным причинам.

ЦБ попросил быть банки внимательнее к заемщикам

Кстати, совсем недавно Банк России выпустил информационное письмо. В нем он рекомендовал коммерческим банкам и микрофинансовым организациям идти навстречу гражданам и субъектам малого и среднего предпринимательства, которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года.

Основаниями для реструктуризации являются:

• заболевание заемщика (или членов его семьи) коронавирусом COVID-19;
• доказанное снижение доходов гражданина или его бизнеса, не позволяющее обслуживать долг.

В этих случаях банки не должны начислять клиентам неустойку за нарушение условий договора. Также данная реструктуризация не будет ухудшать кредитную историю заемщика.

Воспользоваться этой опцией может любой пострадавший от коронавируса гражданин или субъект МСП, даже если раньше они уже реструктурировали свои долги.

Заметим, что Банк России не просит банки предоставлять заемщикам кредитные каникулы, понимая всю их невыгодность для финансовых организаций. Похоже, что каникулами физ лица могли воспользоваться только один раз — до 1 октября 2020 года. Программы по предоставлению каникул практически исчезли с банковских сайтов.

Что ждет неплательщика по кредитной карте

Однако, если сбои в пополнении кредитной карты становятся регулярными, или сроки просрочки увеличиваются, а уважительных причин к этому нет, то и реакция банка станет жестче. Санкции будут следующими:

• обнуление грейс-периода по карте и начисление полной процентной ставки за пользование кредитом;
• ограничение или полная отмена лимита по карте;
• начисление неустойки;
• информирование о просрочках бюро кредитных историй.

Напомним, что банк сотрудничает с тремя кредитными бюро: НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй), «Эквифакс кредит сервисиз» (Equifax Credit Services) и ОКБ (Объединённое кредитное бюро).

Остановимся на санкциях подробнее. Просрочка по карте приводит к неприятному результату. Известно, что банки по своим кредитным картам предлагают так называемый грейс-период. Грейс-период — это определенное количество дней, когда на кредит не начисляются проценты. То есть можно пользоваться заемными средствами и вернуть ровно столько, сколько брали. Обычно такой льготный период составляет от нескольких недель до нескольких месяцев (вплоть до полугода, но это — редкость).

Например, у наиболее известной кредитной карты банка Тинькофф — «Платинум» он составляет 55 дней. Но если клиент допускает просрочку — грейс-период аннулируется и банк начисляет проценты по полной ставке, предусмотренной тарифами. Например, по той же карте «Платинум» ставка составляет от 12% до 29,9% годовых. А при снятии с такой карты наличных может доходить даже до 49,9% годовых. Причем проценты будут начислены и на дни, когда льготный период еще действовал.

Смысл любой кредитной карты в том, что клиент получает возможность пользоваться деньгами банка в установленных ему лимитах. В случае допущения просрочки банк может уменьшить такой лимит, а в отдельных случаях и вовсе отменить его. Впрочем, некоторым гражданам это даже оказывается на пользу. Потому что пользоваться грамотно они чужими финансами не умеют, зато загнать себя в неподъемные долги — могут легко.

Кроме увеличение процентной ставки банк насчитает и неустойку. Это предусмотрено тарифами на обслуживание карты. В случае с «Платинум» неустойка составляет 20% годовых на просроченную задолженность. Начисляться проценты за просрочку будут до тех пор, пока клиент не погасит долг. Поэтому, прежде чем обращаться к кредитным деньгам, внимательно прочитайте условия договора и убедитесь, что сможете вовремя вернуть долг.

Особенно подробно изучите тарифы на обслуживание, порядок исчисления грейс-периода и штрафы за просрочку по кредитной карте банка «Тинькофф».

Наконец, еще одно последствие просрочки задолженности по карте — банк сообщит об инциденте в бюро кредитных историй. Там сделают соответствующую запись в досье заемщика, что испортит его кредитную историю. А испорченная история — это сложности с получением последующих кредитов. И если совсем в кредите банк не откажет, то почти наверняка предложит его неидеальному заемщику на далеко не идеальных условиях.

Что будет делать банк при возникновении просрочки?

Определив, что клиент допустил просрочку и не вышел первым на связь, банк для начала свяжется с ним сам. Последует звонок от менеджера, который спросит о причинах неплатежа. Если клиент не отказывается от общения, но причина неуплаты заключается в его рассеянности, забывчивости или неправильном подсчете даты платежа, менеджер разъяснит ему ситуацию.

Если же причина пропуска выплаты у клиента уважительная, тогда Тинькофф предложит один вариантов минимизации проблемы:

• отсрочку на один месяц с продлением срока кредитования. Надо отметить, что это довольно редкий способ. Ведь если у человека серьезные проблемы с финансами или здоровьем, маловероятно, что они решатся всего за месяц;
• кредитные каникулы. По сути, это та же отсрочка выплат, только не на один месяц, а на несколько. Клиенту дается возможность восстановить свою платежеспособность, а окончание договора соответственно переносится на более позднюю дату;
• реструктуризацию кредита. То есть уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока действия договора. При просрочке по кредитке в этой ситуации банк, скорее всего, изменит сумму минимального платежа.

Если же клиент в силу каких-то обстоятельств уклоняется от общения с кредитором, то банк переходит к более жестким сценариям.

Начинаются звонки родственникам или другим лицам, указанным в качестве контактных в договоре. Также, скорее всего, последует звонок в бухгалтерию работодателя должника.

Через три месяца после первой просрочки банк имеет возможность подать на должника в суд. Впрочем, сразу он этой возможностью пользуется редко. Обычно для того, чтобы окончательно решить, что все другие способы исчерпаны, банку требуется примерно год. Но если дело дойдет до суда, шансы на победу кредитора практически стопроцентные. После этого за дело возьмутся судебные приставы.

По сравнению с банками они обладают гораздо более широкими возможностями взыскать деньги с уклониста. В частности, они могут наложить арест на доходы заемщика (вплоть до 50% от всех поступлений) и списывать их в принудительном порядке. Если же доходов у гражданина нет, тогда взыскание может быть обращено и на его имущество. Его распродадут, а из вырученной суммы погасят задолженность. Учитывая, что к тому времени на нее набегут пени, сумма может оказаться весьма серьезной.

Банк может и не подавать в суд. Возможно, он просто перепродаст имеющийся долг коллекторам и тогда заемщику придется иметь дело уже с ними. Если же заемщик взял кредит, не собираясь его отдавать изначально — то рано или поздно им заинтересуются правоохранительные органы.

Что делать заемщику, если допущена просрочка?

В данном случае основной совет — универсальный для любой сложной ситуации, связанной с долгами. Главное — не пытаться замолчать проблему. Обязательно нужно выходить на связь с банком и объяснять причины просрочки. Чем скорее это сделать — тем больше шансов избежать штрафов и пеней за просрочку. Но кроме слов заемщику необходимо подготовить и более веские доказательства своих трудностей.

Для этого подойдут копии подтверждающих документов:

• выписка из трудовой книжки с указанием причины увольнения;
• больничный лист;
• свидетельство о потере кормильца;
• акт от спасательных служб (в случае, когда причиной становится стихийное или бытовое бедствие);
• свидетельство о рождении ребенка.

В любом случае надо как можно скорее ликвидировать просрочку, чтобы снять штрафные санкции и вернуться к нормальному варианту погашения.

В некоторых случаях должник берет новый кредит, чтобы погасить просрочку по старому. Это очень сомнительный способ, поскольку взять кредит под меньшие проценты, чем уже имеющийся, можно далеко не всегда.

Более того, если получить кредит наличными (а в Тинькофф это можно сделать, даже подав заявку онлайн, а потом забрать деньги из банкомата, принадлежащего банку), а затем просрочить платеж и по нему, то пени будет совсем другими. Тинькофф устанавливает ее в размере 0,1% в день. То есть за год набежит 36,5%.

Правда по самому кредиту проценты начисляться не будут, но и без них выплата кредита может стать неподъемной. Поэтому прибегать к подобному «рефинансированию» стоит только в случае, когда неустойка по просроченному кредиту заметно превышает переплату по кредиту новому, а банк категорически не желает идти навстречу в вопросах изменений условий платежа.

Если вы запутались в условиях погашения долга по кредитной карте любого банка, или попали в сложную финансовую ситуацию и вам банально нечем платить, обращайтесь за советом к нашим юристам. Мы подскажем вам наиболее удобный и честный путь выхода из любой тупиковой финансовой ситуации.

Возможна ли реструктуризация кредитов в Тинькофф банке

Основным вариантом изменения условий погашения кредитов в Тинькофф банке является рефинансирование. Об это прямо указано на сайте в разделе помощи заемщикам. Рефинансирование предусматривает оформление нового кредита, по которому деньги идут на погашение ранее взятых обязательств. При этом рефинансировать банк предпочитает задолженность по кредитам и картам других банков.

При этом есть следующие нюансы:

• в отношении своих кредитов Тинькофф рефинансирует только задолженность по кредитной карте;
• для закрытия кредита, полученного наличными, рефинансирование возможно только путем получения нового кредита под залог недвижимости или автомобиля (при этом деньги будут выданы заемщику, а не направлены напрямую на погашение кредитных обязательств);
• по кредитам других банков возможны любые варианты рефинансирования, в том числе с выделением дополнительной суммы на нужды заемщика.

У реструктуризации иной принцип. Заемщик не берет новый кредит, а обращается в банк с заявлением на изменение условий действующего договора. Соответственно, дополнительные суммы на свои нужды в этом случае не получить.

Планируя реструктурировать действующий кредит, нужно учитывать правила кредитования конкретного банка. У Тинькофф в этом плане есть свои особенности. Взаимодействие с заемщиками и будущими клиентами осуществляется только через онлайн-сервисы и мобильные приложения. Поэтому написать заявление в отделении или офисе банка не получится.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация долга Тинькофф возможна только для клиентов банка. Кредиты других банков реструктурировать нельзя. Также Тинькофф не рассматривает заявления на реструктуризацию или рефинансирование займов, выданных МФО.

При наличии действующего кредита в Тинькофф его можно реструктурировать по следующим вариантам:

• путем изменения условий договора, по которому нет просрочки;
• путем изменения условий договора, по которому образовалась просроченная задолженность;
• путем изменения структуры платежей для продления или восстановления льготного беспроцентного периода.

Все перечисленные варианты доступны только для кредитных карт. Это важно, так как при пользовании кредитками нет строго графика внесения помесячных платежей. Владелец карты обязан ежемесячно внести определенный взнос. Всю сумму задолженности он может оплатить в любой момент добровольно, либо в течение 30 дней после выставления банком требования.

Программы реструктуризации Тинькофф

К сожалению, на сайте Тинькофф нет отдельного раздела, посвященного реструктуризации кредитов. В разделе помощи заемщикам на сайте «Кабинет. Тинькофф» указано, что такое решение принимается индивидуально по заявлению.

Также банк размещает предложения о реструктуризации непосредственно в мобильном приложении. Обычно речь идет о крупных тратах и расходах по кредитке, которые банк предлагает разбить на несколько месяцев. Это автоматически повлечет восстановление или продление беспроцентного периода по кредитной карте.

По кредитным картам

Кредитный лимит доступен владельцам карты Тинькофф Платинум. На момент выпуска карты определяется период и условия беспроцентного пользования деньгами, размер ежемесячного платежа и общего лимита по кредитке. От этого напрямую зависит вариант реструктуризации, который сможет выбрать клиент Tinkoff:

• можно реструктурировать кредит, по которому отсутствует просрочка — после изменения условий договора заемщик может получить снижение размера ежемесячного платежа и даты его внесения, получить отсрочку на несколько месяцев;
• возможна реструктуризация кредита, по которому образовалась задолженность — после изменения условий договора долг будет перераспределен на следующие календарные месяцы, а заемщик сможет получить и отсрочку по платежам;
• можно реструктурировать кредит путем перераспределения сумм расходов на оплату товаров, услуг — за счет перераспределения заемщик сможет восстановить беспроцентный период, но будет вынужден заплатить дополнительную комиссию.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу не предусматривает заключение нового договора. Кредитную карту тоже не будут переоформлять, если только не истек срок ее действия. По сути, после одобрения заявки клиенту останется только согласиться на изменение условий договора через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте.

По кредитам наличными

На сайте Тинькофф прямо написано, что кредит наличными реструктурировать нельзя. Его можно только рефинансировать, либо погасить путем оформления нового обычного потребительского кредита.

Как сделать реструктуризацию кредита в Тинькофф

Обычно банки на сайтах сразу указывают перечень оснований для реструктуризации своих кредитов. Это могут быть различные жизненные ситуации, когда заемщику становиться сложнее исполнять обязательства. Тинькофф принимает решение о реструктуризации в индивидуальном порядке после обращения клиента.

Кто может оформить реструктуризацию кредита в Тинькофф

На сегодняшний день Тинькофф предлагает две программы реструктуризации:

• Tunnel — сокращается ежемесячный платеж до минимальной суммы (200-500 руб.). При этом кредитная карта блокируется до момента стабилизации финансового положения заемщика.
• Installment — прекращается начисление процентов, штрафов и комиссий. Сумма возникшей задолженности фиксируется, и кредитор рассчитывает новый график платежей. Долг делится на равные части и должен быть выплачен за 36 месяцев.

Подключить первую программу выгодно тем, чьи финансовые трудности носят временный характер. Вторая подойдет тем, кто не может справиться с нагрузкой.

Тинькофф не начисляет пеню заемщикам, являющимся клиентами банка более 1 года и имеющим размер долга от 50 000 руб.

Основания для реструктуризации

Невозможность платить по кредиту может быть вызвана различными обстоятельствами, которые далеко не всегда зависят от заемщика. По аналогии с другими банками, в Тинькофф можно пройти реструктуризацию по следующим основаниям:

• при потере работы ввиду сокращения штатов/должности, при ликвидации предприятия;
• при невозможности быстро найти новую работу, если заемщик официально регистрировался в ЦЗН;
• при отстранении от работы без сохранения зарплаты;
• при изменении условий труда, что влечет снижение заработка;
• при временной или постоянной нетрудоспособности, в том числе при инвалидности;
• при появлении в семье новых иждивенцев (например, при рождении или усыновлении ребенка, по утрате трудоспособности у супруга и т.д.);
• при нахождении в отпуске по уходу за ребенком;
• в случае призыва на срочную службу в ВС РФ;
• при утрате имущества ввиду пожаров, наводнений, других чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий.

Можно попробовать пройти реструктуризацию и по иным основаниям, если Тинькофф банк признает их уважительными и объективными.

Все перечисленные основания нужно подтвердить документами. Их перечень определяется индивидуально под вашу ситуацию. Например, снижение заработка можно подтвердить справками из ИФНС или от работодателя. Потеря работы подтверждается копией трудовой книжки или приказом, выпиской ЦЗН из регистра безработных. Если к заявке не приложены необходимые документы, специалисты отдела реструктуризации Тинькофф разъяснят их перечень.

Как подать заявку

Все заявки и документы в Тинькофф банк можно подать только через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте. Поэтому для этого нужно скачивать и заполнять образец заявления, который размещен на сайте «Кабинет Тинькофф».

В приложении и на сайте будет предложено заполнить форму заявку с обязательными разделами. Документы, которые нужны для принятия решения о реструктуризации, можно прикрепить в виде скан-копий.

Четкой формы заявления «на все случаи жизни» у банка нет. В каждом конкретном случае заявление может быть видоизменено, поэтому перед оформлением заемщику лучше составить обращение и написать в чат поддержки банка, описав свое текущее финансовое положение.

Сотрудник службы поддержки обработает запрос и вышлет подходящий пример заявления о реструктуризации долга по кредитному договору.

В заявлении заемщик должен указать:

• номер и дату заключению кредитного договора;
• количество месяцев, на которые необходимо снизить платеж;
• данные привлекаемых поручителей или объекта недвижимости;
• причину, по которой необходимо оформить реструктуризацию;
• источники и перспективы погашения кредита.

Условия реструктуризации кредита в Тинькофф банке

При реструктуризации нельзя добиться снижения процентной ставки. Учитывая особенности выпуска и пользования кредитной карты Тинькофф, условия реструктуризации могут заключаться следующем:

• в предоставлении отсрочки по внесению обязательных помесячных платежей — например, Тинькофф может освободить от платежей на два или три периода, но их придется внести позже с процентами;
• в перераспределении задолженности на будущие периоды, чтобы восстановить беспроцентный период пользования кредиткой — такой вариант реструктуризации доступен на период от 1 до 12 месяцев, но предусматривает оплату комиссии;
• в увеличении или уменьшении лимита по кредитной карте — это напрямую повлияет на размер обязательного помесячного платежа;
• в изменении даты внесения ежемесячного платежа — например, можно привязать ее ко дню выплаты зарплаты или получения пенсии.

Возможны и комбинированные варианты, когда заемщику одобрят изменение сразу нескольких условий договора.

Отметим, что даже при наличии самых весомых оснований для реструктуризации и положительной кредитной истории, Тинькофф может отказать в одобрении заявки. Если вынесен отказ, можно обратиться за разъяснениями к специалисту банка. Также можно попробовать пройти рефинансирование в других кредитных организациях или подать заявку на обычный кредит в Тинькофф.

Сколько раз можно рефинансировать и реструктурировать кредиты в Тинькофф банке

Тинькофф не предусматривает ограничений по количеству раз рефинансирования или реструктуризации кредитов. Это можно делать неоднократно, если будут выполнены все требования банка. Но у Тинькофф банка есть еще одно условие. Повторная реструктуризация или рефинансирование допускается только при отсутствии задолженности. Например, если у вас просрочен обязательный платеж по кредитке, заявка на повторную реструктуризацию будет отклонена.

Возникли сложности с реструктуризацией в Тинькофф или другом банке? Позвоните и проконсультируйтесь у наших специалистов! Мы поможем выбрать оптимальные варианты снижения долговой нагрузки, перекредитования или освобождения от обязательств.

Каков ежемесячный платеж по оборотной кредитной линии?

По инвестиционной кредитной линии вы вносите ежемесячный платеж и фиксированную ежемесячную плату.