Условия потребительских кредитов банка Уралсиб
Линейка потребительских кредитов Банка Уралсиб доступа физическим лицам, работающим по найму, пенсионерам, индивидуальным предпринимателям и другим категориям заемщиков в возрасте от 18 лет.
- Кредит наличными до 3 млн. рублей выдается на любые потребительские цели без залога и поручителя. Максимальный срок погашения — 7 лет. При сумме до 300 тыс. рублей оформляется по двум документам — паспорт РФ+дополнительный документ.
- Нецелевой кредит под залог квартиры до 6 млн. рублей предоставляется на срок до 15 лет. Значительная сумма денег позволит реализовать крупные планы, к примеру, приобрести новое жилье без первоначального взноса или оплатить покупку автомобиля.
- Рефинансирование до 2 млн. рублей позволит объединить любое количество действующих кредитов ранее оформленных в других банках в один по фиксированной ставке. Также Вы можете взять дополнительную сумму наличными на неотложные нужды. Обратите внимание на то, что банк не рефинансирует кредиты с просроченной задолженностью.
Общие требования к заемщику
Банк Уралсиб предъявляет ряд общих требований к потенциальному заемщику при несоответствии, которым Вам могут отказать в кредите:
ГражданствоРоссийская ФедерацияВозрастКредит наличными и рефинансирование: От 23 до 70 лет Нецелевой кредит под залог квартиры: От 18 до 70 лет РегистрацияПостоянная на территории РФСтаж на текущем месте работыНе менее 3-х месяцев
Кроме этого, банк предъявляет особое требование к работодателю заемщика. Компания в которой трудится потенциальный заемщик должна существовать не менее 12 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей минимальный срок ведения деятельности должен составлять:
- Не менее 12-х месяцев при оформлении кредита наличными.
- Не менее 24-х месяцев при оформлении кредита под залог квартиры.
Список документов для получения кредита
Для получения кредита в Банке Уралсиб необходимо собрать документы, перечень которых зависит от категории заемщика, суммы кредита и наличия обеспечения:
Общие условияПри сумме кредита до 300 тыс. руб. :Второй документ, один на выбор:
СНИЛС — страховое свидетельство гос. пенсионного страхования;ИНН — индивидуальный налоговый номер;Документ, подтверждающий доход. При сумме кредита более 300 тыс. руб. :
Заявление-анкета; Паспорт РФ; Для работников по найму — 2-НДФЛ/справка по форме банка/справка по форме работодателя/выписка из ПФР/выписка по зарплатному счету и другого банка; Для пенсионеров — Справка из ПФР или другого гос. органа, выплачивающего пенсию/ выписка с лицевого счета банка о пенсии/ выписка ПФР.
При оформлении кредита под залог квартиры Вам необходимо собрать документы из списка:
Документы по кредиту под залог квартирыЗаявление-анкета; Паспорт РФ; 2-НДФЛ/справка по форме банка/справка по форме работодателя/выписка из ПФР/выписка по зарплатному счету и другого банка; Правоустанавливающие документы на недвижимость — договоры купли- продажи, дарения, мены и пр. ; Кадастровый паспорт; Справка о регистрации лиц, проживающих в квартире (о составе семьи), либо выписка из домовой книги/заверенная копия домовой книги; Выписка из ЕГРП; Отчет об оценке недвижимости.
Как взять кредит в Банке Уралсиб без справок?
Кредит наличными без справок, подтверждающих доход и занятость доступен для всех категорий заемщиков при сумме до 300 тыс. рублей. Оформляется без обеспечения по двум документам — паспорт РФ+дополнительный документ удостоверяющий личность, один на выбор согласно общим условиям.
Как снизить проценты по кредиту?
Кредит с пониженной ставкой доступен для:
- Участников зарплатного проекта Банка Уралсиб
- Действующих клиентов, получивших индивидуальное кредитное предложение банка.
Для остальных категорий заемщиков снизить процентную ставку возможно в рамках нецелевого кредита под залог недвижимости. Кредит выдается под залог квартиры, имеющейся в собственности заемщика или третьих лиц.
За что Банк Уралсиб может поднять процентную ставку?
Банк Уралсиб поднимет номинальную процентную ставку при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика:
- На 6% по кредиту наличными и рефинансированию.
- На 1% по нецелевому кредиту под залог квартиры.
Помимо этого, на полную стоимость кредита могут повлиять комиссии и иные платежи за подключение дополнительных услуг при обслуживании кредита.
Как выбрать самый выгодный кредит в Банке Уралсиб?
Самые выгодные условия кредитования в Банке Уралсиб доступны действующим клиентам в рамках индивидуального предложения. Для данной категории заемщиков банк предлагает самую низкую ставку и высокую сумму. Другим заемщикам при выборе кредита необходимо:
- Обратить внимание на личное страхование, при отказе от которого банк увеличит ставку сразу на 6% по кредиту наличными и рефинансированию и на 1% по кредиту под залог квартиры.
- Внимательно отнестись к обязательному списку документов. При сумме до 300 тыс. рублей возможен вариант оформления кредита без справок о доходе и занятости. Банк попросит предъявить два документа — паспорт РФ+дополнительный документ удостоверяющий личность заемщика, один на выбор согласно общим условиям.
- Обязательно рассчитайте на кредитном калькуляторе график ежемесячных платежей по кредиту и определите сумму переплаты банку. Оцените свои финансовые возможности с учетом уже имеющегося банковского долга. При высокой долговой нагрузке банк может отказать Вам в выдаче нового кредита.
- В дальнейшем вовремя вносите платежи по кредиту, иначе банк насчитает Вам неустойку. Выбирая кредит под залог квартиры помните, что в случае злостной просрочки Вы можете лишиться своей недвижимости.
Прежде чем подписать кредитный договор изучите все пункты и обратите особое внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Именно размер ПСК отражает реальную ставку, которую Вы оплатите банку! Условия кредитования с наименьшим ПСК — самые выгодные для Вас!
Возможный расчет кредита наличными на сумму 280 000 тыс. рублей, срок 3 года, номинальная ставка 13,9%, при отказе от страховки +6% — 19,9%:
Без страхования Со страхованием Ежемесячный платеж — 10 392 руб. Размер переплаты — 94 096 руб. Ставка — 19,9% Размер страховки — 28 000 руб. Ежемесячный платеж — 10 512 руб. Размер переплаты — 126 423 руб. ПСК — 20,71%
Как подать заявку на кредит?
Банк Уралсиб может предложить 2 способа заполнить и подать заявку на кредит:
- В отделении банка при личном обращении к кредитному менеджеру.
- Через интернет в режиме онлайн на официальном сайте банка.
Срок рассмотрения зависит от выбранного предложения:
- 1 рабочий день по кредиту наличными и рефинансированию.
- 3 рабочих дня по нецелевому кредиту под залог квартиры.
Банк сообщит о принятом решении по заявке с помощью SMS-сообщения на номер мобильного телефона. Узнать о результате рассмотрения самостоятельно можно позвонив в call-центр банка. В случае положительного решения заемные средства будут перечислены на текущий счет заемщика открытый в Банке Уралсиб.
Где и как погашать кредит Уралсиб Банка?
Оплачивать кредит необходимо ежемесячно, согласно утвержденному графику. Старайтесь вовремя вносить платежи, поскольку в случае образования просрочки банк насчитает Вам неустойку. Все способы погашения кредита представлены в таблице:
Без комиссииС комиссией Интернет-банк и мобильное приложение Банка Уралсиб; Внесение наличных через кассу в отделении банка; Банкоматы и платежные терминалы Банка Уралсиб; Автоматический платеж из заработной платы через бухгалтерию по месту работы. Денежный перевод со счета, открытого в другом банке; Терминалы Элекснет; Точки погашения кредита “Золотая Корона” — салоны Связной, Билайн, Мегафон, Евросеть и магазины Кари.
Полное или частичное досрочное погашение осуществляется по заявлению заемщика без моратория и комиссий со стороны банка. При частичном погашении автоматически сокращается только срок возврата кредита. Сумму ежемесячного платежа можно уменьшить, указав об этом в заявлении на досрочное погашение.
