В «Мультикарте» от ВТБ собрано сразу несколько разных продуктов, поэтому в результате получилась довольно интересная карта. Сразу 5 опций внутри нее, несколько доступных вариантов получения кэшбека и дополнительно – проценты на остаток. Но есть и нюансы, о которых мы сегодня поговорим. Перейдем к деталям.
Что такое мультикарта ВТБ?
Сейчас среди банковских услуг можно найти карту от ВТБ с широким пакетом услуг. Среди них – проценты, которые начисляются на остаток, всякие бонусы и доступные онлайн-переводы. Дополнительно разрешается подключать любые бонусные опции из целого ряда. Именно по этой причине ВТБ назвал карту «Мультикартой» – она вмещает в себя преимущества сразу нескольких своих карт.
К ней можно подключить сразу до 5 дополнительных опций. Дебетовая карта ВТБ Мультикарта позволяет подключать опции и для близких людей – например, для родственников, друзей или семьи. Когда будет рассчитываться возврат в виде кэша, то будет браться в расчет оборот по всем имеющимся картам сразу, как по основной, так и по дополнительным. При этом открыть карту допускается в виде дебетовой или кредитной, она прекрасно подходит для любых расчетов, даже в мировой паутине тоже можно расплатиться.
Выбирать можно между тремя международными и отечественными системами:
- Visa;
- Masterсard;
- «Мир».
Стоит сказать, что если в планах путешествия в другие страны, то стоит выбирать из первых двух вариантов, так как наша отечественная система пока принимается не во всем мире.
Начать пользоваться картой можно с минимальным количеством удостоверяющих личность документов, допускается не только в банке это делать, но и на сайте.
Как работает?
Условия Мультикарты ВТБ довольно стандартные. За оплату собственными или заемными средствами начисляется кэшбек или мили каждый месяц:
- 1% – стандартный, за покупки до 30 000 рублей;
- до 30% за покупки у партнеров программы «Мультибонус».
Можно подключить расширенные бонусные опции:
- Кешбэк, Коллекция или Путешествия – до 1,5% на таты до 75 000 рублей.
- Сбережения – дополнительный доход 3% по текущему счету на сумму до 100 тыс. рублей и дополнительно 1% по накопительному счету или депозиту до 1,5 млн. рублей.
- Заемщик – имеющийся в этом же банке кредит уменьшается в процентах на 0,3% по ипотеке или на 1% по кредиту наличными.
- Инвестиции – вознаграждение до 1,5% за покупки, начисляется на брокерский счет, которое можно использовать для покупки ценных бумаг.
Чтобы пользоваться расширенными бонусными поциями и обслуживание карты было бесплатным, владельцу нужно пользоваться картой на сумму от 10000 рублей в месяц. Если не дотягивать до этой суммы, то нужно платить 249 рублей помесячно.
Реально подключить несколько дополнительных карт к основной. Это весьма удобно, когда семья большая, а счет один. А теперь давайте подробнее изучим Мультикарту ВТБ, рассмотрим ее преимущества и недостатки.
В чем подвох карты?
Их у этой карты сразу несколько. Это не значит, что карта плохая, просто называть ее «Мультикартой» не стоило. Давайте подробнее разберем, что с ней не так:
- Название. Большинство сайтов с отзывами отражает, что люди воспринимают «Мультикарту» как мультивалютную, то есть такую, на которой можно хранить одновременно рубли, доллары и евро или другие валюты. Между тем именно этот продукт можно оформить только в одной из валют.
- Расширенные бонусные опции – это не бесплатно. Чтобы карта оставалась бесплатной при подключении расширенных уровней, придется каждый месяц поддерживать оборот минимум 10000 рублей по ней. Если это не будет выполняться, то придется ежемесячно отдавать банку 249 рублей. А в пересчете на годовое обслуживание это составит практически 3000 рублей. У многих других банков условия более выгодные в данном случае. Еще один нюанс – дополнительное вознаграждение будет начисляться тоже лишь в случае, если поддерживается ежемесячный оборот в 10000 рублей.
- Надо много тратить. Чтобы выгода была наибольшей, придется поддерживать оборот от 75000 рублей. Если эта сумма не достигается, то и вознаграждение не такое большое. Но, как у многих банков, получение кэшбека от трат по большинству категорий имеет ограничения. Например, вернуть по категории «Рестораны» или «Авто» реально только 3 тысячи рублей. На любые покупки это лишь 5 тысяч рублей. Если посчитать, то получается всего 4% и почти 7% от потраченных 75 000 рублей. Если же траты превысят эту сумму, то соотношение процентов станет еще меньше. Некоторые банки предлагают подобные условия и не ставят ограничений, либо допускают возврат суммы намного больше.
- Бонусы. ВТБ начисляет не только бонусные рубли, которые меняются на обычные, но также бонусы и мили. Вот их уже ни на что не поменяешь, а через год бонусы могут и сгореть. К тому же нет гарантий, что банк не поменяет условия и не сделает бонусные рубли сгораемыми.
- Комиссия. 1% за снятие собственных средств в банкоматах других банков, столько же за онлайн-платежи в другие банки. Лимит переводов с карты в месяц составляет 100 тысяч рублей. Дальше все переводы будут облагаться комиссией в 0,5%, но если сумма небольшая, то минимум 20 рублей за перевод все равно спишут.
- Валютные карты. Если открываете карту ВТБ в долларах или евро, то будьте готовы к тому, что преимуществ такой карты практически не будет. На остаток проценты не начисляются.
Это основные подводные камни Мультикарты ВТБ, но это не значит, что пользоваться ею не выгодно. Просто подходит она не всем категориям людей. Например, действующим клиентам ВТБ, у которых снижается процент по кредиту из-за использования такой карты, она очень пригодится.
Плюсы и минусы мультикарты ВТБ
Есть одна особенность, которую сложно определить к минусам или плюсам. Вы можете снимать собственные деньги с карты в любых банкоматах, но просим учесть комиссию в размере 1% от суммы снятия, но минимум 300 рублей. Правда эта сумма может вернуться в виде кэшбека, если выполнить условие по тратам в месяц. Заемные средства так снять не получится.
Снижается процент по кредиту или ипотеке при использовании картыКомиссия за снятие в банкоматах других банковМожно подключить повышенный кэшбек на остаток и просто копитьБонусы, которые сложно потратитьКарту можно настроить в соответствии со своим стилем жизни, настроить нужные опцииНеудобные валютные картыМожно самому выбирать, за что получать кэшбекМожно снимать до 350 000 рублей в сутки или 2 000 000 рублей в месяц в собственном банкоматеПриходится много тратить, чтобы получить повышенный кэшбекМожно подключить бесплатный смс-пакет и уведомления на почтуПроцент за перевод в другие банки свыше 100 000 рублейДля открытия достаточно минимального количества документов, а закрыть можно за 10 минут
Отзывы о карте Мультикарте ВТБ банка
Теперь, когда мы уже немного разобрались в положительных и отрицательных сторонах этой карты, предлагаем посмотреть на отзывы клиентов о ВТБ. Из преимуществ карты клиенты отмечают интересные опции, бесплатное обслуживание при выполнении условий пользования. Однако есть и недостатки, такие как дорогое обслуживание при невыполнении условий, изменение правил начисления кэшбэка, некоторые проблемы с оплатой услуг.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
Дебетовая карта «Мультикарта» от ВТБ
«Мультикарта» от ВТБ банка выпускается в стандартной вариации, а также с некоторыми адаптациями для пенсионеров, людей, выбравших ее в качестве зарплатной, и прочих категорий клиентов.
Банковский продукт под названием «Мультикарта» появился сразу после слияния ВТБ и ВТБ24 еще в 2018 году. Тогда на сайте финансовой организации появилась информация о выпуске нового продукта и отмене карт, которые выдавались клиентам ранее. В документации официальной оферты «Мультикарта» — это пакет определенных услуг, подключаемый к дебетовой или кредитной карте Visa, MasterCard, «Мир».
Условия дебетовой карты от ВТБ
Все клиенты, пользующиеся дебетовой «Мультикартой» от ВТБ, получают:
- бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий (об этом ниже);
- поддержку платежных систем — Visa, MasterCard, «Мир»;
- возможность снимать наличные в любых банкоматах;
- опцию открытия счета в одной из валют — рублях, евро или долларах;
- кэшбэк, который удобно переводить на карту или использовать для оплаты;
- бонусы;
- интернет-банкинг и мобильное приложение;
- доступные в режиме онлайн финансовые переводы.
Для того, чтобы ее получить, следует соответствовать следующим элементарным требованиям:
- возраст — 18 лет;
- гражданство РФ;
- паспорт.
Они более чем лояльные.
Документы на карту «Мультикарту» от ВТБ
Пакет документации для получения дебетовой «Мультикарты» ВТБ предельно краток. Потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации. С его помощью можно быстро и комфортно оформить карточку в режиме онлайн.
Если по каким-либо причинам паспорта РФ на данный момент нет, то можно обратиться в ближайшее отделение банка с другим документом, удостоверяющим личность. В этом случае не получится заказать карту в Интернете. Такой опцией чаще всего пользуются иностранные граждане.
Виды «Мультикарты» от ВТБ
ВТБ банк разработал несколько разновидностей дебетовой «Мультикарты», чтобы каждый пользователь мог выбрать наиболее приемлемый для себя вариант. Рассмотрим самые популярные из них детальнее.
Дебетовая карта
Стандартный вариант, подходящий всем, чей доход превышает 5 000 рублей в месяц. Кэшбэк за покупки составляет до 1,5%, у компаний-партнеров — до 15% от потраченного количества денег. Также один раз в месяц возможно выбрать другую бонусную опцию на сайте финансовой организации. Например, доход по накопительному счету достигает 3%
Преимущества и возможности стандартной дебетовой «Мультикарты»:
- пополнение счета с других карт в «ВТБ-Онлайн» без комиссии;
- переводы по номеру телефона до 100 тысяч рублей — бесплатно;
- безвозмездное снятие денег в банкоматах ВТБ и банков-партнеров (16 тысяч устройств);
- бесплатный выпуск цифровой версии карты.
Стандартную дебетовую «Мультикарту» доступно выпустить в любой валюте из трех, на выбор: в долларах, евро или рублях.
Цифровая карта
Цифровой банковский продукт — это абсолютно полноценная карта, которая находится в смартфоне пользователя. Такая «Мультикарта» обладает теми же возможностями и преимуществами, что и описанная выше. Единственная разница в этих двух продуктах — электронный формат. Поэтому для снятия денег и совершения офлайн-покупок доступны только оснащенные технологией NFC устройства.
«ЭкоМультикарта»
Данная карта изготовлена из экологически чистого материала полилактида (биоразлагаемая замена обычного пластика). Тут в качестве вознаграждения за покупки предлагается выбор одной из нескольких опций (сбережения, возврат средств за покупки, инвестиции, мили для путешествий и т.
Люди, выбравшие для себя этот вариант, могут принять участие в проекте «Миссия: Чистая вода» и отчислить часть полученных денежных вознаграждений на поддержку экологии. Также прямо из личного кабинета можно отправиться в онлайн-путешествие по России, узнать занимательные факты о природе страны и многое другое.
Выпуск карты обойдется в символическую сумму 99 рублей. В остальном этот банковский продукт схож с описанными выше и предлагает те же опции и преимущества использования.
«Мультикарта» ВТБ Мир
Помимо стандартного набора возможностей и достоинств, банк предлагает обладателям «Мультикарты» Мир дополнительные бонусы к уже существующим в ВТБ. Если держатели карточек будут совершать покупки у компаний-партнеров программы лояльности «Мир», кэшбэк составит от 2 до 20% от потраченной суммы. В перечень входят продуктовые магазины, торговые точки с бытовой техникой, детской и взрослой одеждой, обувью и так далее. Каждый месяц список обновляется.
«Мультикарта» ВТБ Тройка
Эта карта доступна жителям Москвы и МО. Тут также присутствует стандартный пакет услуг. Но, вместе с тем, возможна безналичная оплата в общественном транспорте столицы. Предложение распространяется как на городской, так и на пригородный транспорт. Карту можно пополнить через банкоматы и в Интернете без комиссий.
Стоимость обслуживания дебетовой карты
Стандартная дебетовая «Мультикарта» от банка ВТБ предусматривает плату за ежемесячное обслуживание в размере 249 рублей. Однако, если держатель потратит 10 000 рублей и более на товары или услуги в месяц, обслуживание будет бесплатным.
Есть еще некоторые моменты, дающие возможность пользоваться банковским продуктом бесплатно:
- при оформлении жителями Москвы и СПб карты «Мир» в рамках «Единой карты»;
- при выборе зарплатного формата карточки;
- если клиент является пенсионером, и на протяжении трех месяцев будет зачислена любая сумма от Пенсионного фонда России или пенсионных органов Министерства обороны.
Кэшбэк дебетовой «Мультикарты» от ВТБ
В конце месяца пользователи получают кэшбэк в виде бонусных рублей. Если не потратить их в течение двух лет, средства будут списаны. Курс: 1 бонусный рубль равен 1 рублю. Если оплачивать товары или услуги в любых магазинах либо сервисах на сумму до 30 тысяч рублей в месяц, кэшбэк составит 1%, до 75 тысяч рублей в месяц — вернется 1,5% от потраченной суммы. Когда покупка совершается у компании-партнера, кэшбэк поднимается до 15%
Потратить бонусные деньги можно, переведя их на собственный счет. Также доступно выбрать товар или услугу у партнеров и расплатиться за нее начисленными баллами. Предоставляется выбор из следующих категорий:
- отдых и развлечения;
- электроника и техника;
- красота и здоровье;
- одежда и обувь;
- дом и семья;
- еда и напитки;
- услуги;
- ремонт и строительство.
Кэшбэк можно заменить другой выгодной опцией, выбрав из следующих:
- путешествия — вознаграждение обменивается на мили «Аэрофлота», ж/д и авиабилеты, бронь в гостинице или аренда машины, товары из каталога;
- коллекция — бонусы тратятся на благотворительность, путешествия, билеты в кинотеатр, покупку товаров из предложенного списка;
- инвестиции — приобретаются ценные бумаги в приложении «ВТБ Мои Инвестиции»;
- сбережения — начисляется дополнительный доход в размере +1% к ставке по депозиту либо накопительному счету (до 1,5 миллиона рублей) или +3% на текущий счет (до 100 тысяч рублей).
Что лучше выбрать: кэшбэк или какой-либо другой бонус — зависит от персональных трат, потребностей и многого другого. Ввиду того, что сменить опцию доступно 1 раз в месяц, при желании каждую из них можно опробовать на собственном опыте.
Процент на остаток по «Мультикарте» от ВТБ
Процент на остаток — своего рода благодарность банка клиенту за то, что он хранит свои деньги на его карточном счете. Это схоже с процентами по вкладу, однако, в отличие от последнего, процент на остаток доступно снять в любой момент.
По умолчанию процент на остаток составляет 0,01 % годовых. Для людей, получающих на дебетовую «Мультикарту» обычную либо военную пенсию или иные соц. выплаты, на ежедневный остаток, до 500 тысяч рублей, положено 4 %
Если у клиента активирована опция «Сбережения», то при общей сумме операций от 10 тысяч рублей размер вознаграждения составляет 3 % годовых (в рублях).
Как пополнить дебетовую карту
Пополнение карты доступно следующими способами:
- бесплатно в «ВТБ-Онлайн» с помощью системы удаленного обслуживания;
- без комиссии в банкоматах ВТБ, в которых присутствует опция внесения наличности;
- в кассах филиалов ВТБ банка;
- переводом из другого банковского учреждения;
- при помощи MasterCard MoneySend и Visa Money Transfer.
Видео о дебетовой карте «Мультикарта» от ВТБ
Рассмотрим лимиты на снятие в банкоматах, кассах и ограничения на денежные переводы, а также комиссию за проводимые операции.
Лимиты и комиссия на снятие в банкоматах и кассах
Если обращаться исключительно к банкоматам ВТБ — комиссии не будет. В противном случае комиссионные выплаты составят 1% (минимум 300 рублей). Если общая сумма расходов за месяц будет 75 тысяч рублей и выше — ВТБ возместит комиссию. Это же касается и людей, которые получают через данный банк военную пенсию.
Лимиты и комиссия на переводы
Внутри банковской системы ВТБ финансовые переводы бесплатны. Если требуется осуществить такую операцию между банками по номеру карты, комиссия составит 1,25% от суммы (минимум 50 рублей), а по реквизитам — 0,4%
Лимит бесплатных переводов с дебетовой «Мультикарты» ВТБ на карточку другого банка — 20 тысяч рублей. Также доступны бесплатные переводы до 100 тысяч рублей по номеру телефона.
Как оформить «Мультикарту» от ВТБ
Все клиенты банка могут открыть цифровую карту за считанные минуты. Для этого потребуется один из пакетов услуг «Мультикарта». Если пакет отсутствует, то его также доступно подключить в «ВТБ-Онлайн». Все, кто не является клиентом данного банка, могут заказать карточку непосредственно на сайте. Для этого нужно:
- Перейти на форму заявки.
- Заполнить поля анкеты достоверными данными — ФИО, дата рождения, адрес электронной почты, актуальный номер телефона.
- Выбрать город получения карточки и валюту.
- Ввести паспортные данные.
Как получить «Мультикарту» от ВТБ
Карта будет доставлена в выбранное клиентом отделение банка, где ее можно будет забрать в ближайшие 7–10 дней с момента подачи заявки. Для жителей Санкт-Петербурга и Москвы возможна доставка курьером.
Как подключить карту к приложению «ВТБ-Онлайн»
Подключить сервис можно сразу же после выпуска карты. Если по каким-либо причинам клиент этого не сделал, подключение доступно в любое удобное время. Для этого нужно один раз прийти в отделение банка с документом, который удостоверяет личность пользователя. Также можно получить доступ при помощи банкомата ВТБ, зайдя в меню «Настройки».
Чтобы пользоваться сервисом «ВТБ-Онлайн», нужна его активация. Для этой процедуры потребуется:
Приложение «Мультибонус» от ВТБ
Это акция от ВТБ, посвященная пиратской тематике. Чтобы принять в ней участие, нужно:
- Зарегистрироваться в программе лояльности «Мультибонус» (для тех, кто этого еще не сделал).
- Пройти процедуру авторизации на сайте или в мобильном приложении.
- Перейти в раздел «Потратить».
- Выполнять задания и зарабатывать монеты.
Как активировать «Мультикарту» от ВТБ
Так как в целях безопасности любая карточка выдается неактивной, ее нужно активировать для дальнейшего пользования. Существует два способа: по телефонному звонку и через Интернет. В первом случае требуется позвонить на горячую линию и, придерживаясь подсказок, набирать нужные цифры. После автоматического назначения PIN-кода, который также требуется активировать через банкомат, нужно совершить любую операцию с помощью карты. Например, проверить ее баланс.
Чтобы активировать карточку через Интернет, нужен рабочий ЛК в «ВТБ-Онлайн» или мобильное приложение. Процесс активации следующий:
- После входа на сайт ВТБ или в мобильное приложение требуется авторизоваться.
- Затем следует выбрать новую карточку из списка всех продуктов.
- Нажать на «получить PIN-код» под изображением карты.
Как получать зарплату на «Мультикарту» от ВТБ
Чтобы оформить зарплатную «Мультикарту» нужно:
- Заполнить заявку на сайте банка.
- В ближайшем отделении забрать карточку и заявление о переводе зарплаты на карту ВТБ.
- Передать заявление в бухгалтерию компании, в которой работает держатель карты.
Как закрыть «Мультикарту» от ВТБ
Чтобы закрыть карту, клиент должен нанести личный визит в офис банка. Сама процедура происходит следующим образом:
- Клиент приходит в банк с паспортом и картой.
- Держателем карты собственноручно пишутся заявления о закрытии карты, пакета услуг и основного счета (мастер-счета) с указанием причины.
- Работник банка распечатывает выписку и передает клиенту остаток средств со счета.
- Затем банковский сотрудник должен поставить отметку о принятии заявки о закрытии (клиенту рекомендуется взять себе копию данной заявки, чтобы предоставить ее в случае форс-мажора).
- Карта ликвидируется.
Как перевыпустить дебетовую карту
Если речь идет об окончании срока действия, то перевыпуск осуществляется автоматически, и карточка доставляется в то банковское отделение, где была получена до этого. Чтобы забрать ее, нужно прийти в офис ВТБ с паспортом.
Когда карточка утеряна, необходимо:
- Позвонить в департамент обслуживания клиентов ВТБ.
- Сообщить оператору о потере и сказать последние 4 цифры карты.
- В любом отделении ВТБ написать заявление об утере.
Овердрафт «Мультикарты» от ВТБ
Овердрафт — функция, позволяющая расплатиться за товар или услугу, даже когда деньги на карте закончились. Это своего рода кредит, предоставляемый банком даже для дебетовых карт. Данная услуга может быть прописана в договоре и включена в пакет услуг «Мультикарта» ВТБ.
СМС-уведомления
Если речь идет о push-уведомлениях с кодами, информированием об услугах и акциях — эта опция предоставляется бесплатно. Чтобы получать СМС о каждой покупке, необходимо подключить услугу «Карты+», стоимостью 59 рублей в месяц. Для этого надо:
- Зайти на «ВТБ-Онлайн».
- Нажать на «SMS- и Email-оповещения» и выбрать «Карты+».
Затем требуется настроить оповещения. Выбрать время, события и т.
Чтобы самостоятельно отключить функцию, следует:
- Пройти авторизацию в ЛК.
- Зайти в меню «Настройки».
- Снять «галочку» с номера телефона.
Теперь номер не активен для приема сообщений.
Отключить СМС-уведомления можно и через банкомат. Для этого нужно:
- Вставить карту в банкомат и ввести PIN-код.
- В меню выбрать «Управление картой и СМС».
- Перейти в «СМС-оповещения» и нажать на кнопку «Отключить».
В чем подвох дебетовой «Мультикарты» от ВТБ
Итак, мы в деталях рассмотрели все возможности дебетовой «Мультикарты» ВТБ. Теперь давайте разберемся в вероятных «подводных камнях». В первую очередь это название — «Мультикарта», благодаря которому многие думают, что тут можно одновременно открывать счета сразу в трех валютах. Но это не так, необходимо изначально выбрать одну (доллары, евро или рубли).
Еще один нюанс, на который жалуются многие пользователи — возможность выбрать всего 1 опцию. С этим невозможно не согласиться ввиду того, что бонусные предложения весьма заманчивы, и хотелось бы забрать их все.
Один из лидеров отечественного банковского сектора ВТБ имеет разветвленную сеть банкоматов и отделений: более 8 тысяч и более 1,3 тысячи соответственно. Однако несмотря на такое обилие возможностей обслуживания, в самый нужный момент можно не встретить необходимое отделение или терминал. Поэтому полезно быть в курсе банков-партнеров ВТБ.
Где снять наличные без комиссии?
Банковская организация в 2022 году не может похвастаться большим количеством банков-партнеров. Все партнерские программы заключены с финансовыми учреждениями, которые входят в Группу ВТБ. В филиалах и терминалах следующих банков можно снять деньги с карты без комиссии:
Кроме того, владельцы дебетовых карт ВТБ могут снимать наличные без комиссии в банкоматах ВТБ в Армении, Казахстане, Беларуси, Украине, Азербайджане и Грузии.
Стоит заметить, что клиенты ВТБ могут снимать наличные по Мультикарте с дебетовой карты без комиссий в сторонних банкоматах при сумме покупок по картам более 75 000 руб. в месяц. Как обещают в банке, комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах в рублях будет возвращена в течение календарного месяца следующего за отчетным на основании анализа оборота по картам.
Периодически условия по тарифам меняются, поэтому актуальную информацию можете проверить на официальном сайте банка ВТБ.
Напомним, что межбанковское партнерство выгодно как клиентам, так и банкам-партнерам, которые сокращают свои затраты на привлечение контрагентов и развитие инфраструктуры. Одному банку не надо вкладываться на установку терминалов, обновления ПО и инкассацию, а другой банк получает новых клиентов и вознаграждение. В это же время пользователь не платит комиссию за операции.
Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.