Что это, открыть счет, как пользоваться, торговые площадки

Брокер ВТБ Мои инвестиции

Мои Инвестиции – это брокерская программа, разработанная банком ВТБ, которая дает возможность клиентам инвестировать денежные средства в различные рынки. На территории РФ ВТБ банк входит в ТОП-5 лучших брокеров и осуществляет деятельность на основании полученной лицензии.

Граждане могут самостоятельно заключать сделки с акциями и облигациями, включая фьючерсы, валюту и фонды. Торговые операции осуществляются через Московскую или Санкт-Петербургскую биржу.

Чтобы клиенты смогли инвестировать активы, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или брокерский счет, позволяющий получать налоговые вычеты при вложениях от 1 млн. рублей.

Для торговли понадобится подключение к OnlineBroker веб-терминалу, которым можно воспользоваться в личном кабинете. Однако самым удобным вариантом остается использование мобильного приложения.

Услуги и продукты

На основании полученной лицензии банк ВТБ оказывает следующие виды услуг:

  • открывает инвестиционные счета и ИИС, занимается полным обслуживанием;
  • обеспечивает доступ к IPO, SPO;
  • занимается продажей облигаций, при этом не обязательно открывать брокерский счет;
  • предоставляет аналитические данные  клиентам, а также идеи по инвестициям.

В автоматическом режиме каждый новый клиент получает тариф «Мой онлайн». Далее можно подобрать другой тариф и поменять через личный кабинет. Чтобы просмотреть доступные предложения, а также существующие комиссии, стоит ознакомиться со следующей таблицей:

Проведение сделок с ценными бумагами и иностранной валютой, в %0,0472 – до 1 млн. ;0,0295- 1-5 млн;0,02596 – 5-10 млн;0,02124 — 10-50 млн;0,015 свыше 100 млн. За проведенные сделки с ценными бумагамиСовершенные сделки с валютой по 1 у. 0,0015 – до 999 у. Совершенные сделки с валютой по 1000 у. До 50 лотов снимается по 50 рублей за каждую сделкуЕжемесячно 150 рублей, при условии что совершена хотя бы одна сделка

Инвестиционные счета

ИИС – это вид брокерского счета, позволяющий не только накопить, но и приумножить сбережения посредством инвестирования в рублевом эквиваленте, фьючерсах или облигациях. Важно понимать разницу между брокерским счетом и ИИС:

  • открытие счета происходит только один раз на каждого гражданина;
  • максимальный размер вклада за год составляет 1 млн. рублей, однако возврату облагаемым налогом подлежит только 400 000 рублей;
  • чтобы получить налог в размере 13%, необходимо открыть ИИС на срок от 3-х лет.

Вне зависимости от размера взноса каждый гражданин РФ имеет право открыть ИИС.

Брокерский счет

Регистрация данного счета дает возможность законно оформлять сделки, покупать или продавать ценные бумаги. Чтобы открыть счет в ВТБ, необходимо быть гражданином РФ и достичь совершеннолетнего возраста. Открыть счет можно несколькими способами. Это своеобразный электронный кошелек, где будут находиться денежные средства для дальнейшего инвестирования и приобретенными активами.

Видео-обзор брокера ВТБ Мои инвестиции

Для граждан, являющихся клиентами банка ВТБ, достаточно выполнить следующий порядок действий:

  • перейти на официальный сайт банк ВТБ. На главной странице находится раздел «Инвестиции», на который необходимо кликнуть. На новой странице появится кнопка «открыть онлайн»;
  • заполнить персональные данные; 

Процедура состоит из 3-х шагов. Первый предполагает необходимость ввести персональную информацию (ФИО, адрес проживания, контактный номер телефона, адрес электронной почты). Далее остается подтвердить правильность ввода данных кнопкой «Все верно».

  • выбрать функцию ИИС и нажать кнопку «Продолжить»;
  • выбрать тарификацию и подписать договор.

После того, как все действия будут выполнены, остается подписать заявление посредством кода из SMS-сообщения. Как правило, нужно подождать 5 минут, что оформление аккаунта подошло к концу.

Торговые площадки

Это универсальная система, которая пригодится для работы на Московской бирже или международном рынке. Возможно проведение операций на фондовом рынке или срочных рынках FORTS. Также можно воспользоваться некоторыми неторговыми операциями: переводы денежных средств, акций, ИИС.

Как пользоваться?

После того, как открывается брокерский счет, клиент получает определенные коды. Основной пункт для работы «Торговля». В данном разделе есть несколько вкладок:

  • клиентский портфель. В данном разделе содержится информация о действующих счетах, составе активов;
  • подача заявки. Здесь можно продать или купить активы. Необходимо указать финансовый актив, количество необходимых лотов, стоимость;
  • заявки. Сосредоточена вся информация по существующим заявкам. Есть два статуса: исполненная или активная;
  • сделки. Можно найти данные по всем заключенным сделкам;
  • очереди. Это биржевой стакан, в котором можно отслеживать спрос и предложение на ценные бумаги, выставлять собственные цены и отслеживать заявки. 

Используя OnlineBroker пользователь может давать распоряжения. Это может быть счет, на который будут поступать дивиденды и купоны, а также оформить документы с подписями на НДФЛ.

Приложение Мои Инвестиции

После того, как файл будет скачан, нужно выполнить следующие действия:

  • перейти по ссылке в режиме демо, а также ознакомиться с азами;
  • пройти регистрацию. Достаточно заполнить персональные данные и придумать отдельный код доступа;
  • подписать договор на обслуживание.

Как пользоваться?

В приложении существует несколько вкладок:

  • идеи для инвестиций. В данной вкладке собраны привлекательные предложения, которые стоит рассмотреть для инвестирования;
  • портфель. Собрана информация о текущих финансовых активах, которыми можно управлять, а также просматривать состояние счета;
  • котировки. В данную категорию относят инструменты и продукты, которые предложены инвестором.

Дополнительный раздел «Еще» помогает решить ряд других дополнительных вопросов. В данную категорию можно отнести FAQ, связаться с онлайн поддержкой, ознакомиться с отзывами.

Вопрос-ответ

Если вышло новое обновление, то смартфон автоматически предложит установить последнюю версию;

Время торгов?

Время торгов наступает с 9:59 утра, если брать во внимание Московскую и Санкт-Петербургскую биржу и до 18:59;

Как открыть субсчет?

Необходимо войти в приложение Мои инвестиции, перейти в раздел «Прочее», выбрать опцию «новый субсчет». Остается подтвердить открытие посредством SMS-сообщения;

Как купить акции в валюте?

Нужно открыть брокерский счет, зайти в раздел «Биржи», выбрать иностранные компании. Остается выбрать наиболее актуальное предложение. Важно учитывать колебания цен;

Идет антиспам и антибот проверка.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер будет перенаправлен на запрошенный контент в ближайшее время.

Пожалуйста, подождите несколько секунд.

Открытие счета

Кроме классического варианта − похода в офис, открывать можно через интернет-банк или напрямую через ВТБ инвестиции. Процесс через приложение не сложный, все прошло без проблем. Единственное что доступ к СПб бирже был предоставлен не сразу, то есть доступ к покупке иностранных акций не закрыт. Нужно было позвонить в техническую поддержку, менеджер описал ситуацию и через день все работало.

Если верить ситуации и отзывам клиентов, открытие счета не всегда проходит гладко. И даже часто пользователям приходится посещать офис для открытия счета в ВТБ инвестициях. Для всех это не самый удобный вариант, кроме этого нужно отметить, что не все офис имеют возможность предоставлять такую услугу. ВТБ  привилегии − это офисы, расположенные далеко не во всех районах городов, поэтому такой вариант практичный не для каждого клиента.

Важно брать во внимание, что дополнительные действия можно совершать исключительно через офис. Здесь даже в отличие от Сбербанка, Тинькофф, вы сможете не все опции совершать удаленно, нужен офис привилегия ВТБ. Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис.

Пополнение счета

Существует четыре варианта:

  • ВТБ интернет-банк − если являетесь клиентом, в таком случае нет комиссионных издержек, деньги приходят быстро;
  • межбанковский перевод, с другого банка. Комиссии нет, но перевод может занять до 3 рабочих дней;
  • пополнение с карты любого банка через приложение. Есть комиссия;
  • касса банка − валюта бесплатна в любых объемах, а в рублях до 30 тыс. рублей есть комиссия, свыше данной суммы комиссии нет.

Доступные инструменты

Какие инструменты доступны через приложение ВТБ Инвестиции? Линейка широкая, кроме классических акций, облигаций можно купить еврооблигации (даже в евро), есть доступ к покупке акций через СПБ биржу, есть срочный рынок (фьючерсы, опционы), можно продавать валюту. Можно приобретать валюту не полным лотом, операция мгновенна, также можно делать прямой обмен евро на доллары. Еще можно покупать ETF и биржевые ПИФы непосредственно в валюте. Есть приложение стакан, доступны для выставления стопы и тейк-профит.

ИИС в ВТБ

С декабря 2019 года стало возможным покупать на ИИС иностранные активы, валюты. ВТБ не требует пополнять счет при открытии. Из преимуществ можно отметить перевод дивидендов на банковский счет, для того чтобы потом их забрасывать на ИИС, для повышения доходности. При закрытии ИИС можно переводить активы на брокерский счет.

Через приложение ВТБ предлагает подключить робоинвайзер от 1 тыс. долларов на счете. Портфель можно составить самостоятельно, учтите, что робоинвайзер работает с лета 2019 года, и отсутствует статистики по результативности.

ВТБ предлагает подключить услугу персонального советника. Услуга не всегда актуальна и эффективна. ВТБ двигает свои биржевые ПИФы, у брокера есть 5 штук, и продает без комиссионных издержек.

ВТБ инвестиции тарифы

По умолчанию всем присваивается новый тариф − мой онлайн. По которому комиссия брокера за сделки 0,05% от суммы. Комиссия биржи за сделки 0,01% от суммы, и комиссия за обслуживание 0 рублей ежемесячно. 150 рублей оплата возникает, если вы подаете заявки голосом или в офисе. Этот тариф считается самым адекватным приложением на рынке.

Следует понимать, что ВТБ поставил за цель увеличить клиентскую базу, поэтому привлекает выгодными тарифами.

Есть тариф инвестор стандарт, который подходит для тех, кто совершает редкие сделки, но на большие объемы. Комиссия пониже 0,04% за сделки, за сделки бирже 0. 01% и 150 рублей в месяц, если была заключена минимум 1 сделка.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Расписание работы Депозитария в период с 01 по 10 мая 2021 и с 12 по 14 июня 2021

Третий тариф − профессиональный стандарт. Комиссия зависит от дневного оборота.

Обзор приложения

По функционалу софт нормальный, если сравнивать с другими приложениями от брокеров. Рассмотрим функционал, портфель показывает текущий портфель, если кликнуть на кошелек, можно провести необходимую операцию: перевод, вывод/ввод.

Далее если кликнуть на значок валюты, можно пересчитать портфель в другом денежном эквиваленте. Кнопка с сообщением показывает историю всех уведомлений. Ключевой  недостаток приложение − отсутствие информации о размере комиссии при проведении операции. Предстоит самостоятельно считать, это не самый удобный способ.

Касательно портфеля, если открыть фондовый рынок можно заметить какие именно инструменты лежат в нем. Есть валюта, активы: акции, облигации, ETF-фонды. Есть график выплаты купонов, что очень удобно. Далее если кликнуть на нижнее меню на лампочку, откроются идеи для инвестиций. При желании их можно отфильтровать. Будьте крайне аккуратными с идеями.

Далее значок чата, это  виртуальный помощник. Лупа − это перечень доступных активов и котировок. Если нажать на три точки, здесь дополнительно откроются опции, настройки, подключение роботов, управление уведомлениями.

Если открыть акцию карточки, будет представлен график,  в виде линейного, свечного. Не очень удобно, что ТФ по графику 1 год, больше историю посмотреть нельзя. Далее указывается секция, указывается стоимость  текущая, изменяемая, все наглядно, история дивидендных выплат, есть палочка настроения трейдеров. Через настроение трейдеров можно перейти на стакан. В процессе покупки выставляйте не рыночную стоимость, а собственную. Если вы покупаете  неликвидные инструменты, получается не самая выгодная цена операции.

Если коротко подбивать итог, можно сказать что ВТБ не самый худший вариант, но, несмотря на это, стремится, есть к чему. Приложение выполнено не самым идеальным образом, особенно если говорить о функционале и дизайне софта. При этом тарифные планы и условия сотрудничества неплохие.

Проблемы инвесторов, счета которых были переведены к РСХБ

В телеграме образовался чатик инвесторов, в котором обсуждаются проблемы, с которыми столкнулись инвесторы. Такие же чаты есть по ВТБ, Открытию, Сберу, Альфе. Там люди делятся друг с другом своими проблемами и пытаются как-то помочь друг другу.

Некоторые примеры проблем, с которыми столкнулись инвесторы:

  • У некоторых клиентов до сих пор не отобразились акции у нового брокера.
  • Есть проблемы с отображением цен покупок.
  • Кто-то не имеет доступа к чату с банком.
  • Кому-то вообще до сих пор не открыли брокерский счет, хотя заявку подавали.
  • Начались проблемы с выводом средств, причем и валютных, и рублевых.
  • Вновь заговорили о проблеме неторговых счетов. То есть активы инвестора перевели, но доступа к ним нет, так как они лежат на специальном счете, на котором нельзя заключать сделки.Тех, кого перевели в Альфу тоже с ней столкнулись. Дело еще в том, что ни одна из организаций не берет на себя ответственность. Брокеры сваливают проблемы друг на друга, каждый просит обращаться либо в поддержку к предыдущему брокеру, либо к новому.
  • Друг на друга брокеры также сваливают проблему с отображением цен. ВТБ говорит, что отправил эту информацию. РСХБ говорит, что ничего не получал. Поэтому просят воздержаться от продаж, дабы не попасть на неуместный налог.
  • Еще у людей со счетов просто пропадают деньги.
  • Также со счетов пропадают ценные бумаги.
  • Пишут, что, вроде как, все проблемы должны быть решены к 11 числу, но есть большие сомнения.

Можно взять инициативу на себя и самостоятельно перевестись к другому брокеру. Но здесь тоже все непросто. Подать заявление можно только в офисе. А перевод каждого ISINа, то есть одного пакет ценных бумаг, обойдется в 600 рублей.

Что же все-таки делать инвестору?

Ситуация сложная. Продать иностранные ценные бумаги сейчас невозможно, это подтверждает сам брокер. Тут остается только ждать. Даже самостоятельный перевод к другому брокеру не решит проблему – иностранные бумаги на неторговом счету. Понесете только дополнительные затраты.

Российские депозитарные расписки (Яндекс, Озон, Fix Price и другие) продать можно. Но тут возникает другая проблема – корректность отображения цен, по которым были куплены бумаги. Если вы хотите продать депозитарные расписки и торопитесь, то лучше самостоятельно передать в РСХБ отчет о фактических затратах на приобретение ценных у предыдущего брокера. В противном случае придется заплатить необоснованный налог в 13%.

Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Достоинства

Для комфортной работы с брокерским счетом желательно иметь карту банка «ВТБ» и, конечно, доступ в интернет-банк. Как это часто бывает, кредитные организации не особо афишируют наличие у себя в линейке бесплатных карточек, стараясь предложить клиентам более выгодные для себя продукты.

Тем не менее, в банке «ВТБ» можно открыть пакет услуг «Базовый» (в который входит 3 мастер-счета в рублях, долларах и евро) и получить 1 бесплатную моментальную карточку. Карту можно оформить и в валюте, но разумнее остановиться именно на рублевой.

С карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банков группы «ВТБ» (включая «Почта Банк»), дневной лимит 100 000 руб. , месячный — 600 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте:

Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб. ) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:

Пополнение текущего счета через кассу валютой бесплатно, рублями — бесплатно от 30 000 руб

Таким образом, очевидно, что для работы с валютой карта не нужна, т. пополнение и снятие любых сумм через кассу осуществляется без комиссии. А вот с рублями при небольших суммах через кассу работать неудобно, и карта будет очень кстати.

Дебетовые карты «ВТБ» умеют стягивать и не берут комиссию за донорство. Свежестянутые деньги можно сразу использовать без риска возникновения теховера.

Вместо бесплатной карты сотрудники «ВТБ» могут активно рекомендовать «Мультикарту» (ее обслуживание стоит 249 руб. /мес. при отсутствии покупок на сумму от 5000 руб. /мес.

UPD: 08. 2020
Пакет услуг «Мультикарта», оформляемый с 20. 2020, стал бесплатным без условий, так что необходимость в «Базовом» пакете отпала. Главное, случайно не подключить «Расширенную» опцию кэшбэка за 249 руб. /мес. (комиссия не взимается при обороте трат от 10 000 руб. /мес. Сотруднику банка при оформлении пакета нужно обязательно уточнить, что вам требуется именно бесплатный стандартный уровень:

В рамках пакета можно выпустить до 5 бесплатных карт, в том числе в долларах и евро:

Лимит на бесплатную обналичку с «Мультикарты» в банкоматах и пунктах выдачи наличных «ВТБ» составляет 350 000 руб. /день и 2 000 000 руб. /мес. (или эквивалент в валюте):

Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб. ) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты на пакете «Мультикарта» осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:

2 Простота открытия и пополнения брокерского счета.

Если нужен QUIK (или доступ к WebQUIK/мобильной версии QUIK, все терминалы бесплатные) и есть желание совершать неторговые поручения в личном кабинете, то без нескольких визитов в офис для подтверждения ключей QUIK и электронной подписи не обойтись (UPD: 26. 2021 Сейчас все можно сделать за один визит в отделение «ВТБ»).

Итак, брокерский счет можно открыть в интернет банке «ВТБ-онлайн» в разделе «Инвестиции»:

На первом шаге предложат проверить, правильно ли указаны все данные, на втором спросят, не хотите ли вы заодно открыть ИИС, а на третьем нужно ознакомиться с документами. Тарифный план по умолчанию «Мой онлайн» (как раз он нам и нужен):

Вот и все, заявка на открытие брокерского счета подана:

Через несколько минут брокерские счета в 5 валютах (в рублях, долларах, евро, фунтах, швейцарских франках) будут уже открыты (придет смс-уведомление). Для пополнения брокерского счета в нужной валюте (в нашем случае это рубли) с банковского счета «ВТБ» нужно навести курсор на соответствующее поле и нажать кнопку «Пополнить»:

В поле «Торговая площадка» нужно выбрать «Основной рынок», если мы планируем покупать акции (в том числе иностранные), облигации, валюту, ETF. Если интересуют фьючерсы и опционы, то «Срочный рынок». Для совершения операций на внебиржевом рынке нужно выбрать «Внебиржевой рынок»:

При пополнении брокерского счета в рабочие дни с 10:00 до 18:00 деньги до него обычно добираются почти сразу (иногда дольше), если в другое время — то на следующий рабочий день.

Если есть желание открыть брокерский счет в офисе, то нужно иметь в виду, что не во всех отделениях «ВТБ» это возможно (список доступных отделений можно посмотреть тут).

3 Низкие комиссии за сделку и услуги депозитария.

Раньше базовым тарифом для инвесторов в «ВТБ» был «Инвестор стандарт» с комиссией за сделку 0,0413% (+0,01% комиссия биржи) и платой за депозитарий в 150 руб. /мес.

Летом 2019 появился новый тариф «Мой онлайн» без депозитарной комиссии, но с чуть большей комиссией за сделку 0,05% (+0,01% комиссия биржи, минимум 1 копейка) и именно его теперь предлагают новым клиентам. Старые клиенты тоже без проблем могут на него перевестись.

Данная комиссия распространяется на валютную и фондовую секцию Московской биржи, а также на сделки на Санкт-Петербургской бирже. На срочном рынке комиссия составляет 1 руб. за контракт (+ комиссия биржи, в зависимости от инструмента):

UPD: 26. 2021
У владельцев премиального пакета «Привилегия» тарифы на брокерское обслуживание чуть выгоднее. На тарифе «Мой онлайн привилегия» (который подключается всем премиальным клиентам с 09. 2021) комиссия за сделку составляет 0,04% (+ комиссия биржи в 0,01%) и также нет ежемесячной платы за депозитарное обслуживание.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  ВТБ дает кредитные каникулы по упрощенной форме всем, кто ранее платил без просрочек - Росконтроль
4 Большой ассортимент бумаг.

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции», на мой взгляд, самый широкий набор доступных инструментов для торговли среди всех подобных приложений других брокеров. Помимо акций и облигаций на Московской бирже, здесь есть и еврооблигации (в том числе и в евро), и иностранные акции с Санкт-Петербургской биржи, и фьючерсы с опционами, и валютная секция с возможностью купить/продать валюту от 1 у. , а также обменять евро на доллары и наоборот напрямую без предварительной конвертации в рубли. Кроме этого можно покупать ETF и БПИФ, торгующиеся на Московской бирже, в долларах и евро, а не только в рублях.

5 Простота совершения сделок.

Создатели всех подобных приложений для инвестиций стараются сделать их интуитивно понятными практически любому человеку. У клиента должно сложиться впечатление, что торговать на бирже очень просто. Для решения данной задачи некоторые брокеры (например, Сбербанк) даже урезали функционал, убрав графики, стакан котировок, различные инструменты для торговли.

«ВТБ» же пошел другим путем, постаравшись уместить в приложение «ВТБ Мои Инвестиции» все по-максимуму, как следствие, получилась некоторая перегруженность информацией для новичка.

Тем не менее, совершение сделок в приложении «ВТБ Инвестиции» — это совсем не сложный процесс.

6 Возможность купить/продать валюту от 1 у.

Для примера работы приложения воспользуемся одной из его фишек, а именно покупкой валюты неполными лотами. В отличие от многих брокеров, «ВТБ» через свое приложение позволяет обменивать доллары и евро от 1 у. , а не от 1000 у.

Комиссия за такие операции составляет 0,05% + комиссия биржи (1 руб. за сделку).

Итак, при запуске приложения мы попадаем в раздел, в котором отображается текущее состояние портфеля (активен значок с изображением портфеля внизу экрана). Видно, что на фондовой секции красуются наши 15 000 руб.

Чтобы попасть в раздел с выбором инструментов для торговли, нужно щелкнуть на значок с лупой. Если нажать на значок с лампочкой, откроется раздел с различными инвестиционными идеями, если на значок чата, то откроется диалог с довольно туповатым чат-ботом:

Теперь остается щелкнуть на кнопке «Купить», указать необходимое количество валюты, в нашем случае это 229$, и подтвердить сделку:

Вот и все. Покупка любого другого инструмента происходит точно так же. Для примера купим на наши доллары ETF на еврооблигации от FinEX. Для этого в разделе «Фонды» нужно найти требуемую бумагу (в нашем случае это FXRU) и указать необходимое количество (наших 229 долларов хватит на 18 штук FXRU). Подтверждаем операцию:

Щелкаем на значок портфеля и видим наши купленные бумаги (18 шт. FXRU) и остатки денежных средств (127,51 руб. и 11,53$).

Для вывода денежных средств на банковский счет в «ВТБ» нужно нажать на значок с тремя точками и далее выбрать пункт «Неторговые операции»:

7 Есть стакан котировок.

У «ВТБ» в приложении можно посмотреть стакан котировок, что особенно важно при работе с не очень ликвидными инструментами, например, с еврооблигациями и корпоративными облигациями.

Для открытия стакана нужно в окошке «Настроение трейдеров» выбрать строчку «Подробнее (очередь заявок)»:

8 Заявки стоп-лосс, тейк-профит.

В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» можно установить заявки тейк-профит (продать бумагу, когда она подорожает до нужной цены) и стоп-лосс (продать бумагу, если она подешевеет до указанной цены).

9 Краткая информация о ценных бумагах.

В приложении есть краткое описание всех инструментов, в том числе дивидендный и купонный календарь:

За более подробной информацией необходимо обращаться к другим ресурсам (сайту Московской биржи, rusbonds. ru, investfunds. ru и др.

10 Дополнительная информация в личном кабинете.

В личном кабинете без электронной подписи можно совершать сделки, но делать это очень неудобно, так что мы ограничимся только его информационными возможностями. Подавать неторговые поручения через ЛК можно только с ЭЦП.

Вот список неторговых поручений, которые не будут доступны в личном кабинете без электронной подписи:

Внешний вид личного кабинета, конечно, немного отпугивает своим дизайном из начала двухтысячных, однако можно и потерпеть :):

В разделе «Новости» можно посмотреть календарь статистической информации экономик мира, дивидендный календарь, разнообразные новостные ленты:

В разделе «Отчеты» можно сформировать различные отчеты (брокерский, налоговый, по неторговым операциям и др

11 Можно открыть ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет в «ВТБ» открывается точно так же, как и обычный брокерский счет («ВТБ» как раз предлагал нам его открыть), методика покупки ценных бумаг и комиссии ничем не отличаются от обычного брокерского счета.

Для ИИС в «ВТБ» доступна Фондовая секция Московской биржи, Срочный рынок и, с недавних пор, Валютная секция Московской биржи и Санкт-Петербургская биржа.

ИИС в «ВТБ» необязательно пополнять сразу при открытии, он вполне может побыть нулевым до часа Х (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующего получения двух вычетов, подробнее читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций»).

Можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.

При закрытии ИИС можно не продавать ценные бумаги, а перевести их на обычный брокерский счет в «ВТБ» (например, чтобы потом воспользоваться налоговой льготой по владению ими более 3-х лет, которая, как известно, на ИИС не действует):

12 Отсутствие комиссии за неактивность.

У «ВТБ» нет абонентской платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), так что нет сделок — нет комиссии.

13 Отсутствие комиссии за сделку со своими БПИФ.

Под управлением компании «ВТБ Капитал» на данный момент есть 5 биржевых ПИФов (подробнее можно посмотреть тут), которые можно купить или продать без стандартной комиссии за сделку (0,05% на тарифе «Мой онлайн»), нужно будет отдать только комиссию биржи (0,01%). Мелочь, конечно, а приятно:)

БПИФ «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета» VTBB (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций американских компаний» VTBA (расходы фонда не более 0,9% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд «Американский корпоративный долг» VTBH (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран» VTBE (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета» VTBU (расходы фонда не более 0,7% в год).

UPD: 08. 2020
У «ВТБ» появилось еще 2 БПИФа:

БПИФ «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой» VTBG (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Ликвидность» VTBM (расходы фонда не более 0,5% в год).

БПИФ — это российский аналог ETF, но с более простой структурой (об особенностях этого инструмента можно почитать в статье про первый БПИФ на российском рынке от Сбербанка). Суть работы ETF со стороны выглядит очень просто и понятно: ETF-фонды инвестируют в какой-либо набор акций, облигаций или других активов согласно заранее продуманному алгоритму, позволяющему рассчитывать на получение доходности. Далее эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной такой акции равняется стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций.

За свою работу по следованию алгоритму ETF-фонд (БПИФ) получает небольшую комиссию с покупателей своих акций (комиссия не взимается единомоментно, а учитывается в стоимости акций). Если инструмент, в который инвестирует ETF, растет, то, соответственно, растет и цена нашей акции.

14 Бесплатный робоэдвайзор.

В приложении «ВТБ Инвестиции» можно воспользоваться услугами робоэдвайзора, который подберет ценные бумаги, соответствующие вашему риск-профилю (он определяется после заполнения анкеты в приложении). Сервис бесплатен, чтобы он стал доступен, на счете должно быть от 50 000 руб. или от 1000 $.

Все сделки нужно подтверждать вручную, т. можно воспользоваться только частью рекомендаций. В отличие от многих подобных сервисов, робоэдвайзор будет еще напоминать о необходимости сделать ребалансировку, когда доля какого-нибудь инструмента отклонится от плана:

В предлагаемые портфели входят ликвидные российские акции, облигации и биржевые фонды «ВТБ Капитал» (БПИФы, рассмотренные выше). Соответственно, чем агрессивнее портфель, тем выше там доля акций и ниже доля облигаций или соответствующих им БПИФов. Так в ультра-консервативном — 100% облигаций, в ультра-агрессивном — 100% акций. В консервативном доля облигаций — 70%, в умеренном — 50%, в агрессивном — 30%. Такой подход выглядит очень здраво.

Портфели были запущены не так давно, только в июле 2018, так что нет статистики, как они показывают себя на длинном промежутке времени, или, например, в кризис. По состоянию на 6 ноября 2019 (т. почти за полтора года) все 5 портфелей имеют вполне нормальную доходность:

15 Надежность брокера.

Денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент крайне трудно поверить в то, что с «ВТБ» что-то может случиться.

16 Остатки на брокерском счете учитываются в «ВТБ Привилегии».

Остатки на брокерском счете «ВТБ» учитываются для выполнения критериев бесплатности пакета «ВТБ Привилегия» (основные плюшки — это 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов (при остатках от 5 млн руб. — 8 бесплатных проходов), страховка на всю семью при совместном путешествии, «Мультикарта» с кэшбэком до 4,5% на все при больших оборотах). Необходимые суммы активов в течение месяца для Москвы от 2 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте, для регионов — от 1,5 млн руб.

Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Недостатки

При выводе денежных средств, полученных после валютообменных операций, в размере до 300 000 руб. /мес. комиссии нет без каких-либо условий.

А вот при больших суммах придется разбираться с тонкостями, считать сальдо, учитывать отлежку, либо просто платить 0,2% от положительного сальдо операций купли-продажи иностранной валюты, совершенных за 15 дней, предшествующих дню отзыва:

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как узнать реквизиты карты ВТБ в приложении, банкомате, личном кабинете? - ФИНАНСЫ - Блог о бизнесе, IT, финансах и строительстве

«ВТБ» постарался простыми словами на примерах объяснить механику взимания этой комиссии, правда, не сказать, что стало намного понятнее:

Если коротко, то, чтобы не платить комиссию за вывод и не считать никакое сальдо, нужна отлежка на брокерском счете в 15 дней после сделки.

2 Проблемы с открытием брокерского счета.

Частенько встречаются отзывы людей, которые раньше не были клиентами «ВТБ», о проблемах с дистанционным открытием брокерского счета. Моментальную карту и доступ в интернет-банк «ВТБ» они успешно получают, а при попытке открыть брокерский счет появляется сообщение с требованием обратиться в офис для уточнения места рождения (хотя оно корректно указано при заключении договора комплексного банковского обслуживания):

Лучше попробовать открыть брокерский счет прямо в отделении через мобильный банк, чтобы не пришлось еще раз ходить в офис, если возникнет такая ошибка.

Декларируется, что открыть брокерский счет можно непосредственно в приложении «ВТБ Мои Инвестиции». Мне это сделать не удалось, просто не пришло смс, как и у клиента в отзыве:

UPD: 26. 2021
Отзывы о данной проблеме больше не встречаются, «ВТБ» наладил процесс открытия брокерских счетов.

3 Платное пополнение с карты в приложении.

Помимо бесплатного способа пополнения брокерского счета (через интернет-банк «ВТБ» или межбанком по реквизитам), брокерский счет можно пополнить с карты через приложение «ВТБ Инвестиции», но за деньги:

4 Нестабильная работа приложения.

У приложения «ВТБ Мои Инвестиции» периодически случаются технические сбои (как и у других подобных сервисов):

UPD: 26. 2021
Стабильность работы приложения заметно возросла.

5 Немоментальный вывод денежных средств с брокерского счета.

Заявка на вывод денежных средств обработается только на следующий рабочий день, к тому же нужно учитывать режим торгов, за свой счет «ВТБ» (в отличие от «Тинькофф Брокер») моментально выводить деньги не будет (например, при покупке валюты на TOD деньги получится вывести только на следующий день, при покупке на TOM – через день):

6 Неочевидные комиссии.

Приложение «ВТБ Мои Инвестиции» позиционируется как рассчитанное для новичков, а значит, было бы неплохо, чтобы клиентов в явной форме предупреждали о возможных дополнительных комиссиях при совершении некоторых операций.

Например, можно сообщать, что при покупке ГДР (глобальных депозитарных расписок) клиента ждут дополнительные расходы на депозитарий.

Еще неочевидна, например, комиссия в 600 руб. за подписание формы W8-BEN (она подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США):

UPD: 26. 2021
Комиссии за подписание формы W8-BEN больше нет.

У клиентов с тарифом «Мой онлайн» подача заявки по телефону стоит 150 руб. А именно по телефону при необходимости нужно будет подавать заявку на оферту по облигациям:

7 Некомпетентность сотрудников.

В сети много отзывов о неоперативной и некачественной работе сотрудников в отделениях, а также на горячей линии:

8 Необходимость посещения отделения.

В плане развития дистанционных сервисов брокерское обслуживание «ВТБ» пока хромает, многие операции доступны только в офисе, особенно без электронной подписи, которую опять же можно сделать только в отделении.

Например, в Сбербанке или «Тинькофф Брокер» (лидеры по количеству открытых брокерских счетов) действительно все возможно сделать онлайн.

9 Нет двухфакторной аутентификации в приложении.

Войдя в приложение «ВТБ Мои Инвестиции», можно сразу же совершать сделки, дополнительной защиты нет. В приложении «Сбербанк Инвестор», к примеру, для совершения сделки нужно еще ввести PIN, который придет по смс.

10 Риск изменения тарифов.

Учитывая, что раньше у «ВТБ» всегда была комиссия за депозитарий, логично предположить, что в будущем, когда они наберут достаточное количество клиентов, она опять вернется.

Так что я бы рассматривал текущие тарифы без комиссии за депозитарку как приятный бонус, а не как что-то постоянное.

Брокеры прекрасно знают, что большинство клиентов со своими портфелями ценных бумаг никуда не денутся, поскольку перенос их к другому брокеру — это совсем не быстрая операция, и к тому же довольно дорогая. А продавать бумаги тоже не все захотят, особенно те, кто рассчитывает на отмену налога с дохода при владении бумагой больше 3-х лет.

Вывод

В целом, приложение «ВТБ Мои Инвестиции» получилось действительно удобным, функциональным и информативным, к количеству доступных инструментов претензий нет. Тарифы на брокерское и депозитарное обслуживание вполне гуманные. Удобно, что в банке можно выпустить бесплатные карты, в том числе и в валюте.

Недостатки, конечно, имеются, но у кого их нет. Хотелось бы, чтобы «ВТБ» продумал момент с дистанционным получением доступа к торговому терминалу QUIK и всем возможностям личного кабинета (UPD: данная опция уже реализована).

Подарочные акции за прохождение обучения по финансовой грамотности в приложении «ВТБ Мои Инвестиции» явно не помешают 🙂

В идеале было бы отменить комиссию за вывод средств после валютообменных операций для больших сумм.

Кажущаяся легкость открытия брокерского счета и совершения сделок создает иллюзию, что стоит только что-нибудь купить на свой вкус или последовать какой-нибудь инвестиционной идее — и тебя ждут невиданные богатства.

На самом деле, все, конечно, не столь безоблачно. В любой теме есть свои тонкости и нюансы, поэтому без первоначальных знаний лезть на биржу просто опасно, нужно иметь хотя бы минимальные представления о торгах и ценных бумагах. Перед выходом на биржу я рекомендую, как минимум, ознакомиться с разделом «Инвестируй» на сайте «Храни Деньги!», начать стоит со статей про ИИС и ОФЗ, про обмен валюты на бирже, потом ознакомиться с ETF, с методиками выбора акций, затем можно потихоньку переходить к Срочному рынку. Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы.

UPD: 12. 2021
Ответы на вопросы после прохождения курса по финансовой грамотности в приложении «ВТБ Мои Инвестиции» для получения подарочных акций новыми клиентами.

Урок 1
1. б) Инвестирую в акции и облигации;
2. в) Куплю на бирже долю в инвестфонде, который вкладывается в недвижимость;
3. в) С текущих накоплений – они уже могут начать приносить доход.

Урок 2
1. б) Облигации;
2. в) Сочетать акции и облигации;
3. б) Нет, лучше держать на карте до востребования или получать процент на остаток по карте.

Урок 3
1. б) Можно получать дивиденды и заработать на росте стоимости акций;
2. в) Чтобы привлечь деньги для развития бизнеса;
3. б) Компания сама решает, что делать с прибылью.

Урок 4
1. б) Известная крупная компания, которая у всех на слуху. Обещает доходность 8% в виде купона. Номинал вернет через 3 года;
2. в) Цена понизится;
3. а) Номинал облигации.

Урок 5
1. в) Купить фонд, который инвестирует в ИТ-сектор;
2. в) Неважно в какой валюте покупать фонд, важно в какой инвестирует фонд;
3. б) Фонд чаще всего реинвестирует дивиденды, чтобы докупить больше активов.

Урок 6
1. б) Купить фонд, который инвестирует в золото;
2. б) Определить, для чего нужны эти сбережения и решить, что с ними делать;
3. б) Сберечь деньги от обесценивания.

Урок 7
1. а) Примерно 50% облигации и 50% акции крупных компаний;
2. б) Только из облигаций;
3. а) 10-20 ценных бумаг.

Урок 8
1. в) Разберусь, что стало с бизнесом, потому приму решение;
2. а) Докупить облигации, чтобы выровнять стоимость;
3. в) Сначала разберусь, так ли все плохо у компании, как написано в новости. В целом это все еще отличный бизнес.

Урок 9
1. б) Спешить не буду, сначала присмотрюсь к бизнесу;
2. а) Буду реинвестировать;
3. б) Есть финансовая подушка, нет кредитов.

Урок 10
1. в) Определю свой инвестпрофиль, поставлю сроки и цели, соберу портфель в соответствии с этим и начну инвестировать как можно раньше;
2. б) Подключу робота-советника, который будет автоматически подбирать портфель и присылать советы, как им управлять;
3. а) Буду инвестировать сразу в две цели: для отпуска куплю облигации, для пенсии буду инвестировать в акции.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Вывод средств

Сделать этого можно через ВТБ инвестиции кабинет. Потребуется указать счет, куда будут выводиться деньги, это могут быть внешние реквизиты. ВТБ пишет, что деньги приходят на счет, на следующий рабочий день до 18. 00 по МСК, нужно брать в расчет режим торгов:

  • акции, облигации торгуются в режиме Т+2;
  • облигации федерального займа Т+1.

В приложении, когда вы продали активы, уже будет указана сумма, получена от продажи. Бирже нужно от 1 до 2 рабочих дней  для завершения операции. Учтите это если вам нужно быстро вывести деньги. Также нужно обратить внимание, что если вы покупали или продавали валюту через брокерский счет, то если вы будете выводить сумму свыше 300 тыс. рублей может возникнуть комиссия 0,2%, но ее можно избежать, если деньги на брокерском счете отлежаться после совершения операции в течение 15 рабочих дней.

Когда есть счет в банке ВТБ и хотите обналичить средства, потребуется интернет-банк и карта ВТБ. Здесь есть момент − сотрудники банка будут рекомендовать мультикарту, комиссия за обслуживание 300 рублей в месяц, если вы пользовались картой. Но, можно оформить пакет услуг базовый, в рамках которого вам откроют три мастер счета в рублях, доллар, евро. И вы получите 1 бесплатную моментальную карту, по ней можно снимать наличные в банкоматах ВТБ, без комиссии лимит 100 тыс. рублей в день, и 600 тыс. в месяц, и также можно снимать через кассу, лимитов нет.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector