Параметры выбора брокера
Чтобы выйти на биржу, нам нужен посредник в виде брокера. Таких брокеров в реестре ЦБ насчитывается очень много: 251 компания. Но мы разберем ТОП-5 брокеров, лидирующих по числу клиентов. Посмотрим вот в эту таблицу (рис.
Начнём с конца. На пятом месте БКС. Это единственная специализированная компания в нашем топе. То есть, это «чистый» брокер, не банк.
Все остальные — банки. Четвёртое место —«Альфа». Третье — ВТБ. Второе — «Сбер». Первое, лидер топа —«Тинькофф».
Открытие счета
Кроме классического варианта − похода в офис, открывать можно через интернет-банк или напрямую через ВТБ инвестиции. Процесс через приложение не сложный, все прошло без проблем. Единственное что доступ к СПб бирже был предоставлен не сразу, то есть доступ к покупке иностранных акций не закрыт. Нужно было позвонить в техническую поддержку, менеджер описал ситуацию и через день все работало.
Если верить ситуации и отзывам клиентов, открытие счета не всегда проходит гладко. И даже часто пользователям приходится посещать офис для открытия счета в ВТБ инвестициях. Для всех это не самый удобный вариант, кроме этого нужно отметить, что не все офис имеют возможность предоставлять такую услугу. ВТБ привилегии − это офисы, расположенные далеко не во всех районах городов, поэтому такой вариант практичный не для каждого клиента.
Важно брать во внимание, что дополнительные действия можно совершать исключительно через офис. Здесь даже в отличие от Сбербанка, Тинькофф, вы сможете не все опции совершать удаленно, нужен офис привилегия ВТБ. Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис.
Пополнение счета
Существует четыре варианта:
- ВТБ интернет-банк − если являетесь клиентом, в таком случае нет комиссионных издержек, деньги приходят быстро;
- межбанковский перевод, с другого банка. Комиссии нет, но перевод может занять до 3 рабочих дней;
- пополнение с карты любого банка через приложение. Есть комиссия;
- касса банка − валюта бесплатна в любых объемах, а в рублях до 30 тыс. рублей есть комиссия, свыше данной суммы комиссии нет.
Доступные инструменты
Какие инструменты доступны через приложение ВТБ Инвестиции? Линейка широкая, кроме классических акций, облигаций можно купить еврооблигации (даже в евро), есть доступ к покупке акций через СПБ биржу, есть срочный рынок (фьючерсы, опционы), можно продавать валюту. Можно приобретать валюту не полным лотом, операция мгновенна, также можно делать прямой обмен евро на доллары. Еще можно покупать ETF и биржевые ПИФы непосредственно в валюте. Есть приложение стакан, доступны для выставления стопы и тейк-профит.
ИИС в ВТБ
С декабря 2019 года стало возможным покупать на ИИС иностранные активы, валюты. ВТБ не требует пополнять счет при открытии. Из преимуществ можно отметить перевод дивидендов на банковский счет, для того чтобы потом их забрасывать на ИИС, для повышения доходности. При закрытии ИИС можно переводить активы на брокерский счет.
Через приложение ВТБ предлагает подключить робоинвайзер от 1 тыс. долларов на счете. Портфель можно составить самостоятельно, учтите, что робоинвайзер работает с лета 2019 года, и отсутствует статистики по результативности.
ВТБ предлагает подключить услугу персонального советника. Услуга не всегда актуальна и эффективна. ВТБ двигает свои биржевые ПИФы, у брокера есть 5 штук, и продает без комиссионных издержек.
ВТБ инвестиции тарифы
По умолчанию всем присваивается новый тариф − мой онлайн. По которому комиссия брокера за сделки 0,05% от суммы. Комиссия биржи за сделки 0,01% от суммы, и комиссия за обслуживание 0 рублей ежемесячно. 150 рублей оплата возникает, если вы подаете заявки голосом или в офисе. Этот тариф считается самым адекватным приложением на рынке.
Следует понимать, что ВТБ поставил за цель увеличить клиентскую базу, поэтому привлекает выгодными тарифами.
Есть тариф инвестор стандарт, который подходит для тех, кто совершает редкие сделки, но на большие объемы. Комиссия пониже 0,04% за сделки, за сделки бирже 0. 01% и 150 рублей в месяц, если была заключена минимум 1 сделка.
Третий тариф − профессиональный стандарт. Комиссия зависит от дневного оборота.
Обзор приложения
По функционалу софт нормальный, если сравнивать с другими приложениями от брокеров. Рассмотрим функционал, портфель показывает текущий портфель, если кликнуть на кошелек, можно провести необходимую операцию: перевод, вывод/ввод.
Далее если кликнуть на значок валюты, можно пересчитать портфель в другом денежном эквиваленте. Кнопка с сообщением показывает историю всех уведомлений. Ключевой недостаток приложение − отсутствие информации о размере комиссии при проведении операции. Предстоит самостоятельно считать, это не самый удобный способ.
Касательно портфеля, если открыть фондовый рынок можно заметить какие именно инструменты лежат в нем. Есть валюта, активы: акции, облигации, ETF-фонды. Есть график выплаты купонов, что очень удобно. Далее если кликнуть на нижнее меню на лампочку, откроются идеи для инвестиций. При желании их можно отфильтровать. Будьте крайне аккуратными с идеями.
Далее значок чата, это виртуальный помощник. Лупа − это перечень доступных активов и котировок. Если нажать на три точки, здесь дополнительно откроются опции, настройки, подключение роботов, управление уведомлениями.
Если открыть акцию карточки, будет представлен график, в виде линейного, свечного. Не очень удобно, что ТФ по графику 1 год, больше историю посмотреть нельзя. Далее указывается секция, указывается стоимость текущая, изменяемая, все наглядно, история дивидендных выплат, есть палочка настроения трейдеров. Через настроение трейдеров можно перейти на стакан. В процессе покупки выставляйте не рыночную стоимость, а собственную. Если вы покупаете неликвидные инструменты, получается не самая выгодная цена операции.
Если коротко подбивать итог, можно сказать что ВТБ не самый худший вариант, но, несмотря на это, стремится, есть к чему. Приложение выполнено не самым идеальным образом, особенно если говорить о функционале и дизайне софта. При этом тарифные планы и условия сотрудничества неплохие.
Типы счетов
Ниже описание двух типов счетов на ИИС ВТБ.
Вычет на взносы
Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом разрешено вносить в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.
Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода.
Вычет на инвестиционный доход
Тип Б. Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. На размер начисленного НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налоги с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.
Особенности и ограничения ИИС
- Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
- Только для резидентов Российской Федерации от 18 лет.
- Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах.
- Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
- Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
- Валюта ведения ИИС — рубли.
- Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.
Тарифы и стоимость обслуживания
Отдельные тарифы для ведения ИИС в ВТБ не используются. ИИС ведется по общим тарифам. По умолчанию подключается тариф «Мой онлайн» (с 01. 2019).
Базовых три тарифа.
Полное описание всех тарифов и условий в Приложении 9 к Регламенту на оказание брокерских услуг.
Доходность
Если использовать готовые портфели (БПИФы) ВТБ, доходность составит:
Готовые портфели для инвестирования средств
БПИФы ВТБ — аналог ETF. На ИИС можно купить акции (паи) 5-ти БПИФов ВТБ (январь 2020 г. Описание на странице ВТБ Капитал управление активами.
Преимущества и недостатки
Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.
Пошаговая инструкция
Описание различных путей открытия ИИС в ВТБ.
По телефону
8-800-100-24-24 (бесплатный) можно получить предварительную консультацию, узнать адрес ближайшего офиса ВТБ с инвестиционными услугами. В том числе по открытию ИИС. Но если вы не клиент ВТБ, посетить офис придется для подписания договора на оказание банковских/брокерских услуг.
Для клиентов брокера ВТБ телефон поддержки 8-800-333-24-24. В таком случае ИИС можно открыть дистанционно онлайн.
Онлайн
Открываем ИИС через приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн. Доступен любому клиенту ВТБ. Заходим в приложение, жмякаем «Инвестиции» в верхнем меню.
Если есть обычный брокерский счет, транслируются данные по нему (верхняя часть страницы).
Если нет — переходим сразу на форму открытия. На выбор жмем форму открытия ИИС (красные стрелки). Всплывает форма подтверждения данных.
Данные соответствуют — жмем «Все верно».
Шаг 2 — условия предоставления услуги ИИС. Внимательно читаем бумаги из раздела «Документы». Со всем согласны — отмечаем галочками заявление об отсутствии ИИС у другого брокера, согласие на подпись документов.
Подпись электронная с помощью СМС или пуш-уведомления на телефон, который зарегистрирован в банке. Изменить его можно только при личном посещении офисов ВТБ. После подтверждения приходит СМС или пуш с кодом. На этой же странице в самом низу появляется форма для ввода кода. Вводим, отсылаем.
На этом процесс онлайн открытия ИИС в ВТБ можно считать законченным.
Лично
Очередность шагов при открытии ИИС в ВТБ лично:
- Смотрим режим работы отделения. По бесплатному справочному телефону 8 (800) 100-24-24 уточняем функционал интересующего нас отделения. Не во всех офисах ВТБ оформляются договора на брокерское обслуживание, включая открытие ИИС. На сайте ВТБ размещен список офисов по оформлению инвестиционных услуг по городам, но лучше уточнить по телефону.
- С документами (паспорт, СНИЛС) идем в выбранное отделение. Оформляем документы на открытие счета физического лица, договор на брокерское и депозитарное обслуживание, открытие ИИС.
Документы, которые нужны для открытия
Паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
Документы на руках после открытия
В случае открытия ИИС в ВТБ с нуля после процедуры у клиента на руках должны быть документы:
- Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ.
- Заявление на открытие счета физлица счета в банке.
- Заявление на открытие счета в депозитарии.
- Заявление на обслуживание на финрынках с открытием ИИС.
- Банковские реквизиты клиента.
- Анкета клиента.
- Извещение об открытии ИИС.
Как пополнить ИИС
Пополнить ИИС выгоднее внутрибанковским переводом ВТБ. В таком случае комиссия за перевод и зачисление на брокерский счет не взимается. Перевести можно через программное приложение ВТБ-Онлайн со своего текущего счета в ВТБ на брокерский. Приложение работает как на стационарных устройствах под Windows, так и на мобильных (Android, iOS).
Способы пополнения
Во всплывающем меню жмем «Пополнение брокерского счета».
Выбираем необходимые пункты. Откуда списать, площадку, сумма. Проверяем, нажимаем «Продолжить».
Подтверждаем операцию.
В следующем меню — «Пополнение брокерского счета».
Заключительно — подтверждение операции.
Получение налогового вычета
Как получить вычеты разного типа.
На взносы
Цитата с сайта брокера ВТБ — перечень документов для получения вычета на взносы (Тип А).
Клиент сам подает налоговую декларацию как физическое лицо (форма НДФЛ-3) с приложенным комплектом документов. Срок сдачи — до 30. 04 за предыдущий год. За исключением дней выпадающих на выходные.
На доход
Предоставить в ВТБ справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик — физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (Тип А). ВТБ является налоговым агентом, сам сделает расчет вычета на доход.
Какой вид вычета лучше
Какие плюсы и минусы того или другого типа вычета? Давайте разбираться.
Общее сравнение в одной таблице (источник «Открытый журнал»).
Выбрать тип вычета можно в течение срок инвестирования. Сразу это делать необязательно. Кому и какой вычет подходит, по мнению специалистов Московской биржи, с которым я согласен.
Альтернативы
Кроме ВТБ, можно открыть в большинстве российских брокерских компаниях. Список первых 30 брокеров по количеству открытых ИИС на декабрь 2019 г. Источник — Московская биржа.
Что, зачем и как открыть
Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.
ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один одновременно, внести на него можно не более 1 000 000 Р за год.
Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Вывести деньги с ИИС сложнее, чем с обычного брокерского счета: для этого ИИС надо закрыть. Это может быть плюсом для тех, кто хочет накопить крупную сумму и при этом испытывает проблемы с дисциплиной, например склонен к спонтанным покупкам.
Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговые вычеты, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:
Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.
На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС интересным инструментом.
Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер».
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.
Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.
Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги или стратегии интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК. В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой.
Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.
С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.
Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС.
У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.
Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.
Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.
При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.
Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.
Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.
На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.
Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, и его закрывать не придется. К этому еще вернемся.
Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.
Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.
При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.
Как инвестировать с ИИС
Какая минимальная сумма нужна для открытия ИИС? Обычно брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.
Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей. Чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах.
У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет.
Как перевести деньги на ИИС? Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.
Реквизиты сообщит брокер после того, как вы откроете ИИС.
Как часто можно пополнять ИИС? Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 000 000 Р в течение календарного года внести нельзя.
Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Их можно получить у брокера. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями.
Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.
Куда можно вложиться на ИИС? В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.
Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды. Большинство брокеров также пускает на срочный и валютный рынки Московской биржи.
Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF. Брокеры, которые весной 2022 года попали под санкции, могут не давать доступ к иностранным бумагам.
Заранее выясните, что выбранный вами брокер позволяет делать на ИИС. Вдруг вам важно покупать на бирже доллары или торговать фьючерсами, а брокер не дает доступ на валютный или срочный рынок?
Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС? Нет. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры.
Например, Сбербанк не позволяет совершать сделки на Санкт-Петербургской бирже на обычном брокерском счете и на ИИС, а Тинькофф Инвестиции дают туда доступ.
Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.
Куда поступают купоны и дивиденды? Зависит от брокера. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы.
Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета.
Сколько можно заработать с помощью ИИС? Зависит от того, сколько вложить, куда и на какой срок. Инвестиции — это всегда риск, возможны убытки, а доходность не гарантируется. Все как на брокерском счете, но налоговые вычеты ИИС позволяют заработать больше: либо вернуть НДФЛ, либо не платить его с дохода, полученного на ИИС.
Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Можно, но не стоит так делать. Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета.
Правда, у некоторых брокеров на остаток свободных денег на счете могут начисляться проценты.