Снизить ставку по льготной ипотеке на новостройки на 2 п. президент предложил сегодня на Петербургском экономическом форуме
Два банка — лидера по объемам выдачи ипотеки объявили о начале приема заявок на льготные ипотечные кредиты под 7% годовых. Это произошло сразу после выступления президента России Владимира Путина на ПМЭФ — глава государства предложил снизить ставку по госпрограмме.
«ВТБ первым начал прием заявок от заемщиков по новым условиям госпрограммы», — сообщила пресс-служба ВТБ.
«Сегодня Сбербанк начинает предварительный прием заявок на обновленную программу льготной ипотеки, которая была анонсирована президентом России», — заявил журналистам на ПМЭФ первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.
По оценке опрошенных редакцией экспертов, при сроке кредита по ипотечной госпрограмме 20 лет с первым взносом в размере 20% ежемесячный платеж по кредиту после снижения ставки на 2 п. снизится на 14%, переплата по кредиту за полный срок пользования — на 26%.
Условия ипотека с господдержкой в банке ВТБ
ВТБ оказывает услуги ипотечного кредитования с государственной поддержкой, чтобы собственное жилье стало более доступным для льготных категорий граждан. Допускается две формы приобретения жилой недвижимости: на этапе застройки у юридического лица или по договору-купли продажи у застройщика в объектах, введенных в эксплуатацию.
Оформите ипотеку на жилье с господдержкой в ВТБ
Как и остальные банки, работающие с государственным капиталом, ВТБ старается реализовать целевые программы, разработанные Правительством. Важно знать, что государственная поддержка выражается не в субсидировании заемщиков-физических лиц, а в выделении средств кредитным организациям.
Благодаря такой схеме, банки улучшают условия по своим ипотечным продуктам — снижают ставки, упрощают требования к заемщикам.
Потенциальным клиентам ВТБ предлагает следующие условия:
- Сумма кредита — до 30 000 000 рублей.
- Ставка от 8,7% годовых.
- Срок кредитования — до 30 лет.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Использование материнского — допускается на погашение первоначального взноса или оплату основного долга / процентов по кредиту.
Предварительное решение по заявке банк принимает в течение 30 секунд. Окончательное решение по времени занимает 3-5 дней.
Заемщики, имеющие трех и более детей, один из которых родился до 1 января 2019 года, могут рассчитывать на получение единовременной помощи от государства в размере 450 000 рублей на погашение задолженности по ипотеке.
Требования к заемщикам по ипотеке с господдержкой в ВТБ
Гражданство заемщика — Российская Федерация. Возраст — 21-75 лет (к моменту погашения кредита). Общий стаж трудовой деятельности — от 6 месяцев. Категория заемщика — физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями или учредителями бизнеса.
Документы для оформления ипотеки
Для участия в программе физические лица предоставляют в банк пакет документов. Этот же пакет распространяется и на поручителей, если предусматривается их участие в сделке. В числе документов для оформления ипотеки:
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС или ИНН (в заявке указывается только номер документа).
- Трудовая книжка — на бумажном носителей или в электронном формате (в первом случае достаточно заверенной работодателем копии).
- Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) — справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте.
- Военный билет — предоставляется заемщиками-мужчинами призывного возраста.
Если клиент получает заработную плату на карту ВТБ, то подтверждение дохода и трудовой занятости не потребуется. Также за всеми заемщиками банк закрепляет возможность подачи заявки без справок о работе и доходах. По своему решению банк может запросить дополнительные документы.
Продолжая работу с сайтом, вы даете согласие на использование файлов Cookies. Подробнее
Кредиты на новостройки, вторичное жилье и ИЖС в банке с 30 мая будут выдаваться по ставке от 10,9% годовых
С 30 мая 2022 года ВТБ меняет условия по ипотечным программам на первичном и вторичном рынках, говорится в поступившем в редакцию сообщении банка. Минимальная ипотечная ставка будет снижена на 3 п. и составит 10,9% годовых. Кредиты на покупку машино-мест и кладовок будут доступны по ставке от 11,3%, а на индивидуальное жилищное строительство — от 10,9%.
По словам заместителя президента — председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова, снижение Центробанком ключевой ставки заметно влияет на стоимость кредитов и поведение заемщиков.
«Внеочередное решение регулятора позитивно отразится на общем уровне ставок и приблизит их к значениям начала года, но пока они все еще останутся двузначными. Поэтому в целом активность клиентов в жилищном кредитовании может сохраняться ниже прошлого года. Тем не менее рассчитываем, что пересмотр параметров придаст еще больший импульс для развития ипотеки, в особенности на вторичном рынке», — говорит Анатолий Печатников.
В середине апреля этого года ВТБ вслед за снижением ключевой ставки ЦБ уже снижал на 5,5 п. п ставки по всей линейке своих базовых ипотечных программ.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК Недвижимость»
С 1 июля этого года клиенты ВТБ, у которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, смогут взять ипотеку под 3%. Об этом в ходе ПМЭФ-2022 заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Новая программа будет действовать до конца 2022 года, ею можно будет воспользоваться при условии комплексного страхования. При этом хотя бы один из членов семьи должен получать зарплату на карту ВТБ. Остальные параметры идентичны условиям госпрограммы: льготное финансирование предоставляется при покупке недвижимости на первичном рынке.
Проект ВТБ реализуется в рамках его новой стратегии развития семейного капитала, направленной на адресную поддержку населения. Банк также бесплатно предоставит страховку для всех детей в семье от онкологических заболеваний.
«ВТБ считает адресную помощь семьям с детьми своим приоритетом. С появлением ребенка финансовая нагрузка на семейный бюджет существенно вырастает, особенно если необходимо улучшение жилищных условий. Поэтому мы решили поддержать многодетных родителей и впервые на российском рынке запустить семейную ипотеку всего под 3%», — заявил Анатолий Печатников.
Правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. Размер кредита в рамках такой программы составит 15 млн руб. , из них 6 млн руб. можно взять по льготной ставке в 6% годовых.
Требования к заемщикам и документам
Преимущества банка ВТБ — он указывает мало требований к заемщику. На его официальном сайте указаны только два критерия: наличие прописки в РФ и постоянной работы. Рамок возраста банк не фиксирует, заявки принимаются от всех граждан. Гражданство заемщика — любое.
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку:
- паспорт гражданина РФ или лица другого государства;
- СНИЛС или ИНН;
- справка 2-НДФЛ или налоговая декларация за последний год;
- копия трудовой книжки или электронная выписка из ПФР;
- если речь об иностранце, основания для пребывания.
При оформлении ипотеки ВТБ допускает привлечение поручителя, документально доказанный доход которого учтется при рассмотрении. То есть повысится лояльность банка, увеличится возможная сумма выдачи. Поручитель должен соответствовать требованиям к заемщику и предоставить аналогичный пакет документов.
Если ипотека оформляется в браке, то оба супруга становятся созаемщиками. Если у второго участника сделки есть доход, его нужно подтвердить документально, он учтется при рассмотрении.
Ипотека ВТБ по двум документам
Это один из немногих российских банков, который предлагает оформить ипотеку без справок. Для этого создана специальная программа “Победа над формальностями”. По ее условиям для оформления жилищной ссуды заемщику достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.
Но нужно учесть, что программа несет риски для банка, поэтому условия выдачи несколько усложняются. Размер первоначального взноса составляет не менее 30%. Причем материнский капитал в этом случае нельзя направить на ПВ. Если он используется, то просто уменьшает сумму кредита.
Без подтверждения дохода ВТБ банк выдает ипотеку по всем стандартным жилищным программам. То есть вы можете приобрести в упрощенном режиме недвижимость вторичного или первичного рынка, оформить рефинансирование ипотеки.
Важно понимать, что отсутствие справок не говорит о том, что у заемщика может не быть дохода. Банк все равно спросит о доходе и его источнике, просто информация не подтверждается документами. Трудоустройство все равно обязательно.
Покупка вторичного жилья
Вы можете приобрести квартиру в любом регионе, в любом населенном пункте РФ. Главное, чтобы недвижимость соответствовала требованиям банка. Они касаются состояния объекта, его юридической чистоты, года постройки дома и пр.
В целом, для банка важно, чтобы объект не был аварийным, имел двери и окна, все положенные коммуникации. После предварительного одобрения ВТБ ознакомит заемщика с требованиями и отправит на поиск подходящего объекта.
- сумма кредита в рамках 600 тыс — 60 млн рублей;
- базовая ставка — 8,4%;
- при первом взносе более 50% ставка составит 7,7%;
- за подачу заявки онлайн ВТБ снижает ставку на 0,3%;
- если первый взнос меньше 20%, ставка повышается на 0,5%;
- срок заключения договора — до 30 лет.
Подать заявку на ипотеку ВТБ лучше онлайн, так как ставка за это снижается. После получения одобрения заемщик выбирает жилье и собирает по нему документы. Перед заключением договора банк проверит юридическую чистоту квартиры.
Покупка новостройки
В этом случае можно купить квартиру или дом только у аккредитованного банком застройщика. Это значит, что ВТБ проверил строительную компанию и сам объект, признал все законным и надежным. Аккредитация — большой плюс для покупателя.
Так как банк крупный, то и аккредитованных объектов по всей России предостаточно. На сайте ВТБ можете найти перечень подходящих новостроек по каждому региону. Или можете сначала выбрать дом, посмотреть список аккредитовавших его банков, и если там есть ВТБ, подать заявку.
Параметры ссуды точно такие же, как и в случае оформления ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке. Но если успеть воспользоваться программой господдержки, которая актуальна до июля 2020 года, договор заключается по ставке от 4,3%.
Как оформить ипотеку в ВТБ
Можно подать запрос через офис, можно сделать все онлайн. Второй вариант предпочтительнее, так как за него банк снижает процентную ставку на 0,3%. В масштабе ипотеки это существенная скидка.
Как взять ипотеку от банка ВТБ:
- Заполнить онлайн-анкету, после ждите звонка представителя банка, который даст консультацию и пригласит в ипотечный центр.
- Перед встречей нужно собрать требуемые документы, которые в итоге передаются на рассмотрение. Анализ длится 1-5 дней. При оформлении без справок анализ занимает не больше 24 часов.
- При одобрении заемщику дают время на выбор недвижимости для покупки и сбор документов на нее. Если речь о новостройке, пакет поможет собрать застройщик-партнер. Плюс вне зависимости от программы всегда проводится экспертная оценка объекта.
- Банк изучает документы на объект, анализирует юридическую чистоту и выносит решение. После стороны заключают кредитный договор.
Обязательно проводится страхование ипотеки, покупается полис на закладываемый объект. Страховку заемщик обязан продлевать каждый год, пока действует ссуда. Без этого вида страхования ипотека не выдается.
В процессе оформления заемщик получит доступ в личный кабинет ВТБ, где будет отслеживать статусы заявки и после управлять ипотекой, платежами.
Специальные предложения и госпрограммы
ВТБ работает со всеми государственными и региональными программами субсидирования. Если для вас актуальное какое-то предложение, вы можете без проблем его реализовать в этом банке. Это может быть:
- использование материнского капитала, причем его можно направить на первоначальный взнос до 100% от его суммы;
- семейная ипотека по госпрограмме для семей, в которых с начала 2018 года появился третий или последующий ребенок;
- ипотека с господдержкой на новостройки. Но она заканчивается 1 июля 2020 года;
- Дальневосточная ипотека, ставки по которой составляют всего 1-2%;
- Сельская ипотека для покупки любого жилья в сельской местности на льготных условиях. Ставка — всего 3%;
- военная ипотека — специальное предложение для участников НИС.
Если в вашем регионе действуют какие-то особые программы, например, для многодетных, врачей, учителей, вы можете реализовать свое право на субсидию через ВТБ.
ВТБ — честный банк с хорошими ипотечными программами. Читайте отзывы о его ипотеке, изучайте программы и сетку ставок. Заявки на выдачу ссуды принимаются круглосуточно.