Сбербанк vs. ВТБ
Если вы доверяете только государственным банкам, но не знаете, в какой из них обратиться, то специально для вас мы сравнили условия по основным продуктам в двух самых крупных. Результат оказался удивительным.
Среди пяти крупнейших банков России только один принадлежит частным лицам (Альфа-Банк), а четыре остальных — государству. Самым большим банком страны по размеру активов является Сбербанк, на втором месте идёт ВТБ. По оценке Альфа-Банка, на карты, выпущенные этими двумя банками, поступает 75% зарплат россиян. Если ваш выбор ограничен только этими двумя кредитными организациями, куда выгоднее обращаться?
Больше выгодных услуг предлагает банк ВТБ. Сейчас максимальная ставка по сезонному вкладу составляет 7,7% годовых, тогда как в Сбербанке — на 0,2 процентных пункта ниже — 7,5%.
Если обращаться за кредитом наличными, то минимальная ставка в ВТБ для клиентов, не имеющих других продуктов банка и не включённых в зарплатные проекты, составит 14,5%, в Сбербанке — 14,9%. Чуть меньше разница в минимальных ставках по ипотечным кредитам — 10,6% против 10,9%. Автокредитов вообще нет в Сбербанке, а в ВТБ его стоимость в рамках стандартной программы при заданных нами параметрах оказалась равной 14,1%.
Оформлять кредитную карту также может быть выгодно в ВТБ — там минимальная ставка составляет 26%, а в Сбербанке — 27,9%.
Сбербанк выигрывает в номинации «самая дешёвая дебетовая карта» — за его Momentum не нужно платить ни при каких условиях. У ВТБ для бесплатного обслуживания карты нужно тратить по ней как минимум 5000 ₽ в месяц. Если этого не сделать, то возьмут комиссию 249 ₽, которая за год может превратиться в 2988 ₽.
Если вы решите открыть брокерский счёт для торговли на Московской бирже, то у ВТБ комиссия за сделки в три раза ниже, чем у Сбербанка.
Если у вас уже есть зарплатная карта банка, то чуть больше повезло клиентам Сбербанка: им могут сделать скидку в 1 процентный пункт при оформлении кредита наличными и 0,3 процентного пункта при оформлении кредита на жильё в новостройке.
Сбербанк vs. ВТБ
Самая высокая ставка по вкладу на 100 000 ₽ на срок около 1 года
7,5% по вкладу «Лови выгоду» (действует до 31 марта 2019 года)
7,7% по вкладу «Время роста» при открытии онлайн (действует до 30 апреля 2019 года)
Самая низкая ставка по кредиту на 100 000 ₽ на 1 год
Ставка по ипотеке на новостройки — 2 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 ₽ на 15 лет, площадь жилья меньше 65 кв
Автокредит на 700 000 ₽ на 5 лет, первоначальный взнос — 300 000 ₽
14,1% (при оплате страховок) «Автостандарт»
Ставка по кредитной карте с минимальной стоимостью обслуживания
Самая дешёвая дебетовая карта
Momentum — 0 ₽ за обслуживание карты
Мультикарта — 0 ₽ в месяц, если тратить 5000 ₽, иначе — 249 ₽
Брокерское обслуживание, оборот — 100 000 ₽ в день
0,125% от сделки, депозитарное обслуживание — 149 ₽ в месяц, если были операции
0,0413% от сделки, депозитарное обслуживание — 150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ
Бонусы для зарплатных клиентов
Скидка 1 п. на кредит, 0,3 п. на ипотеку, бесплатная зарплатная карта
Скидка 0,3 п. на ипотеку, сумма и срок кредита больше, бесплатная зарплатная карта
Данные по ставкам и стоимости продуктов актуальны на 8 февраля 2019 года.
Сбербанк или ВТБ?
Сбербанк является самым большим банком на территории РФ. Его филиалы есть во всех городах и населенных пунктах страны, также имеются представительства за рубежом. Контрольным пакетом Сбербанка владеет государство.
ВТБ – хорошая альтернатива Сбербанку. Он имеет также имеет большие филиальные сети. Имеются отделения во многих городах.
Вместе Сбербанк и ВТБ – ведущие банки в России. Очень часто, когда возникает необходимость открыть вклад, взять потребительский займ или воспользоваться каким-либо другим финансовым продуктом, у человека появляются трудности с выбором обслуживающего банка. У многих возникает вопрос, стоит ли брать кредит в Сбербанке или лучше сделать это в ВТБ.
Куда чаще всего обращаются граждане? Давайте более подробно рассмотрим каждую финансовую организацию и постараемся выяснить, какой вариант будет получше – Сбербанк или ВТБ 24.
Дебетовые карты
Для более конкретного ответа на вопрос – дебетовую от какого банка выбрать, давайте рассмотрим преимущества счетов в данных банках.
Преимущества дебетовой карты от Сбербанка:
Преимущества дебетовой от ВТБ 24:
Также стоит отметить еще одно важное преимущество дебетовой от ВТБ – при заполнении таможенной декларации вам не нужно называть точную сумму, которая находится на вашем счете.
Виды дебетовых карт
Карточки мгновенной выдачи удобны тем, что дают моментальный доступ к услугам Сбербанка.
Любой гражданин РФ с 14 лет имеет возможность получить такую карточку. Как правило, его оформляют в качестве дополнительного счета. Например, если вы часто совершаете покупки через интернет, но боитесь за сохранность денег на вашем основном счете, то такой пластик от Сбербанка отлично вам подойдет.
Минус – они недоступны для обслуживания за границей.
Стандарт (Visa, Mastercard)
Как правило, такие банковские продукты оформляются в рамках зарплатного проекта. Стоимость обслуживания за первый год составляет 750 рублей. В дальнейшем обслуживание оплачивает работодатель (450 рублей в год).
Управлять таким пластиком от Сбербанка вы можете дистанционно – при помощи мобильного телефона, компьютера или любого другого устройства, которое имеет выход в интернет.
Одним из главных преимуществ стандартного пластика является возможность обналичивать денежные средства за границей по тем же условиям, что и в России. Кроме того, вы можете оформить еще одну дополнительную карточку такого формата. Например, на вашего мужа или ребенка от 7 лет.
Электронная
Несмотря на то, что Сбербанк относит электронные карты к начальному уровню, они имеют стандартный функционал и низкую цену на годовое обслуживание – всего лишь 300 рублей.
К такому пластику вы также можете подключить дополнительный счет – он, как и основной, подходит для совершения оплаты за рубежом.
Виртуальные карточки
Они предназначаются для совершения покупок в интернете. Такой пластик от Сбербанка имеет низкую стоимость на обслуживание – всего лишь 60 рублей в год.
Конечно, вы не сможете подержать данную карту в руках, но зато вы никогда не потеряете ее, ведь все, что вам необходимо и доступно – ее номер, который состоит из 16 цифр, код CVC и срок годности.
К слову виртуальные карточки очень удобно привязать к электронному кошельку (Киви, Яндекс Деньги и т.
Премиальные карточки Сбербанка
Обслуживание по такому пластику происходит в рамках пакета “Сбербанк Премьер”. Такие карточки предназначены для людей, которые имеют огромные денежные суммы на остатке.
Цена годового обслуживания составляет 2500 рублей, а если остаток по счету не менее 2,5 млн руб. , то бесплатно. Ежемесячный лимит – 500 000 руб, ежедневный – 50 000 руб.
Стоит отметить, что имеется возможность застраховать такой пластик.
Премиальная карточка позволяет своему держателю пользоваться системой удобных бесконтактных платежей, ВИП-залами в аэропортах, а также иметь личного специалиста, который сможет помочь вам забронировать номер в гостинице или отеле, приобрести авиабилеты.
“Золото” (привилегированные Visa или Mastercard)
Такой вид пластика обычно оформляют, чтобы подчеркнуть свой высокий статус и обезопасить крупные суммы сбережений. Стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей.
Золотую карту также можно оформить в рамках зарплатного проекта. Ее держатель обладает возможностью получать различные скидки и участвовать в акциях от платежных систем Visa и Mastercard Worldwide.
“Платина”
Платиновые карты – банковские продукты самого высокого класса. Их держатели имеют возможность использования различных премиальных сервисов как на территории России, так и за ее пределами.
Важно отметить, что даже в случае утраты пластика где-то за рубежом ваш персональный менеджер сможет быстро отыскать ближайшее отделение банка и организовать выдачу денежных средств по счету.
Также “Платина” дает возможность воспользоваться юридической и медицинской помощью по всему миру.
Стоимость такого банковского продукта – всего лишь 10 тысяч рублей в год.
Дебетовые карты от ВТБ
В свою очередь, финансовая организация ВТБ предлагает своим клиентам оформить следующие дебетовые карты:
Неэмбассированная (неименная)
Получить неэмбассированную карточку от ВТБ обычно не вызывает трудностей. Стоимость обслуживания такого пластика составляет всего лишь 150 рублей в год, однако возможности ее несколько ограничены.
Ежемесячный лимит на обналичивание денежных средств составляет 600 000 рублей, ежедневный – не более 100 000 руб.
Использовать неименную карточку за границей нельзя.
Mastercard Standard (стандартная ВТБ)
Такой пластик от ВТБ имеет базовый пакет возможностей. Обслуживание в год обойдется вам в 750 рублей. Лимит по карте в месяц не должен быть более миллиона рублей, возрастные рамки для держателя – от 18 лет. Это в несколько раз больше предыдущего варианта, и вместе с тем ы получаете гораздо больше возможностей. Например, можно расплачиваться такой карточкой за рубежом.
«Золотые» (Visa Gold и MasterCard Gold)
Такие карты ВТБ относятся к категории привилегированных. Стоимость их обслуживания гораздо больше, нежели у стандартного варианта от ВТБ – один год обойдется вам в 3000 рублей.
«Золотой» пластик дает возможность своему держателю снимать в день до 600 000 рублей в день и до 3 000 000 рублей в месяц. Кроме того, вы сможете получать скидки и бонусы при оплате в различных организациях, которые являются партнерами ВТБ.
Необходимо отметить, что, как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нельзя взять абсолютно любую карту или любой займ. Выдача происходит в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Для этого вами должна быть оставлена заявка на выпуск карты или заявка на кредит в отделении банка.
Комиссии
Первым делом необходимо отметить, что Сбербанк и ВТБ имеют комиссии ниже, чем в каких-либо других финансовых организациях.
Отсутствие большого количества комиссий на услуги банка ВТБ является преимуществом данной кредитной организации:
Комиссии в банке Сбербанка следующие:
Бонусные программы
Кэшбэк – бонусная программа, которая была придумана банковским сообществом в целях привлечения новых клиентов и стимулирования их на совершение покупок. Ее суть заключается в возвращении держателю карты процента после совершения определенных покупок или от общей суммы затрат по пластику за месяц.
В Сбербанке такая программа называется «Спасибо от Сбербанк». Она дает возможность держателям пластиковых карт данной финансовой организации получать различные бонусы при совершении покупок. Их величина может достигать от 0,5% до 50% процентов.
Бонусные баллы начисляются на специальный счет клиента, откуда в дальнейшем он сможет потратить их на свое усмотрение.
Каждое Спасибо, то есть 1 бонус, равняется 1 рублю. Таким образом, на ваш бонусный счет поступают реальные денежные средства. Минимальная сумма для вывода средств составляет 300 рублей. Подключается кэшбэк на неограниченное количество лет, ставка составляет 1-5% от общей суммы потраченных средств.
Для того чтобы узнать информацию по вашему бонусному счету, необходимо отправить запрос по смс, уточнить в банкомате, вставив свою карту, или на официальном сайте данной организации.
Подключить бонусную программу Спасибо имеют право владельцы следующих типов карт:
Подключение можно выполнить любым удобным для вас действием:
В свою очередь банк ВТБ также предлагает своим клиентам выгодно оформить кэшбэк. Неважно, дебетовая у вас карта или кредитная – специалист банка поможет вам подобрать самые выгодные и удобные условия.
Как правило, услуга кэшбэка подключается при выпуске карты. Для ее получения вам необходимо заполнить заявку онлайн или прийти в отделение банка с паспортом и любым документом, подтверждающим ваш доход (например, справка 2-НДФЛ). В течение часа с вами свяжется консультант ВТБ, уточнит некоторые детали и предложит варианты возможного выпуска пластика.
Зарплатный проект. ВТБ24 или Сбербанк?
Большое количество заемщиков, не получающих зарплату на карту от банка, берут в нем только ссуду. А зря, ведь зарплатные карты от ВТБ и Сбербанка имеют очень выгодные условия использования. Давайте рассмотрим различные пункты при выборе зарплатного проекта от обоих банков.
Сеть банкоматов
Как говорилось ранее, Сбербанк является самой большой финансовой организацией на территории РФ. Его отделения и платежные терминалы имеются в любом регионе и субъекте РФ.
ВТБ также является кпрупной организацией, но разница со Сбербанком заключается в том, у него имеется гораздо меньше пунктов на территории страны.
Мобильный банкинг
При помощи мобильного банка ВТБ вы можете:
Сбербанк предлагает своим клиентам возможности мобильного банка, которые ничем не уступают ВТБ. Можно:
Привилегии для держателей зарплатных карт
Привилегии зарплатного проекта от Сбербанка:
Привилегии зарплатного проекта от ВТБ:
Стоит также отметить, что для зарплатных клиентов обоих банков действует упрощенное кредитование. Например, если ипотека в ВТБ 24 более привлекательна для вас, нежели в Сбербанке, и вы являетесь зарплатным клиентом данного банка, то получить ипотеку будет гораздо проще. Это выражается в минимальном пакете документов, к тому же, вам будет не нужно подтверждать свой доход большим количеством справок.
Стоит отметить, что условия ипотечного кредитования являются очень выгодными как в Сбербанке, так и в ВТБ:
Стоит отметить, что для ИП с доходом более 300 000 рублей первый взнос рассчитывается в соответвтивии с системой налогооблажения. Предусмотрены выдачи до 50 лет.
Помимо кредита Сбербанк и ВТБ имеют отличные условия по вкладам, на которые распростряется хорошая капитализация. Депозит можно открыть любому гражданину РФ (срок больше 3 месяцев).
В этих банках на кредиты, вклады, бонусные программы и другие банковские продукты ставки выше, нежели в других финансовых организациях.
Возможности за границей
Возможности за границей для держателей карт Сбербанка и ВТБ зависят от типа пластика.
Например, если речь идет о неименной карте, то неважно, пластик это Сбербанка или ВТБ – за рубежом его использование недоступно. Подробности пользования картами обоих банках описаны чуть выше.
Мы рассмотрели, какие карты представляет каждая финансовая организация, какие бонусы и привилегии они имеют. Таким образом, невозможно однозначно ответить на вопрос, что лучше – Сбербанк или банк ВТБ 24.
Все зависит от индивидуальных предпочтений клиента. Для кого-то безопаснее и надежнее Сбербанк, в то время как для другим больше нравится ВТБ. Для кого-то ипотека в ВТБ 24 более привлекательна по своим условиям, кто-то больше склоняется к ипотечному кредитованию в Сбербанке. Какой банк выбрать, кто предлагает более выгодные условия и где лучше – решать только вам.
Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк что лучше — способы и условия
Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк что лучше — способы и условия» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.
Дебетовая платиновая карта
Пакет Платиновый или программа Коллекция значительно повышают уровень услуг, предоставляемых картой. Ее преимущества от ВТБ 24 заключаются в следующем:
Все опции этой карты остаются на Ваше усмотрение. Если Вам что-то не подходит, то Вы оставляете те привилегии, которые подходят, а ненужные просто отключаете.
Есть еще дополнительные привилегированные услуги, как участие в зарплатном проекте. Тогда у Вас есть возможность накапливать % на остаток суммы на счете. Еще одно неоспоримое преимущество – всего лишь 1% при снятии денег в филиалах других банков.
Условия и тарифы зарплатных карт банка ВТБ
При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.
Если в планах стать клиентом Сбербанка и взять там ипотечный либо потребительский кредит, то выгоднее в этом же банке иметь зарплатную карту. Для «своих» клиентов предоставляется дисконт к ставке – в среднем 2%, причем условия сохраняются, даже если клиент выходит из зарплатного проекта.
Важно! В 2017 году авторитетный портал Banki. ru присвоил «Мультикарте» ВТБ звание «Карта года». Продукт получил награду за массу преимуществ и широкие функциональные возможности.
Преимущества зарплатного проекта от Сбербанка
возможность использования услуги Автоплатеж (в Сбербанк-Онлайн)
имеется возможность оформить дополнительные карты для родственников и членов семьи с индивидуальной установкой на них предельно допустимого лимита на расходование средств;
ДЕБЕТОВАЯ ЗОЛОТАЯ КАРТА ВТБ24
Золотая дебетовая карта ВТБ 24 доступна для любого клиента банка. Довольно часто ее выбирают для перечисления зарплаты. Дебетовая карта представляет своему владельцу ощутимые бонусы, привилегии и преимущества.
Особенности и преимущества
Дебетовая карта позволяет без проблем пользоваться ей для оплаты товаров и услуг за рубежом и в режиме онлайн. При желании можно заказать карту с чипом и производить оплату бесконтактным способом.
Золотой дебетовая карта ВТБ имеет преимущества:
Преимущества Золотой зарплатной картой ВТБ24:
Для получения процентных преимуществ достаточно взять реквизиты карты в банке и оформить заявление в бухгалтерии по месту работы на перевод средств.
Стоимость обслуживания
Перечень условий бесплатного использования карты:
Карта поставляется с подключенным пакетом Золотой. В соответствии с тарифами Золотой карты ВТБ24 стоимость услуг составляет:
За более точными условиями Золотой карты ВТБ лучше обратиться в отделение банка, так как для некоторых категорий клиентов формируются индивидуальные условия.
От подключения пакета услуг можно отказаться, но тогда потребуется отдельно подключать sms-информирование и оформлять доступ в ВТБ-Онлайн.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КАРТЫ
Помимо преимуществ Золотой карты ВТБ 24 клиенты могут воспользоваться еще одной услугой – подключить дополнительные бонусные карты. Стоимость их выпуска – всего 300 рублей, а преимуществ, которые они дают, масса.
Существуют три разновидности карт.
КРЕДИТНАЯ ЗОЛОТАЯ КАРТА ВТБ24
Золотая кредитная карта ВТБ платежных систем Visa или MasterCard международного действия дает своим владельцам больше преимуществ по сравнению с карточкой Classic: увеличенный тарифный лимит, пониженная ставка, дополнительные бонусы и привилегии. В результате она является одним из самых популярных продуктов банка.
Условия обслуживания и тарифы
Пользоваться кредиткой очень удобно, так как нет необходимости обращаться в банк за кредитом – нужная сумма всегда под рукой. А продуманные условия пользования Золотой картой ВТБ 24 делают ее удобным и универсальным продуктом.
Ключевые условия таковы:
В пределах льготного периода количество пополнений не ограничено.
Например, если сумма долга составила 10 тыс. рублей, то 5 тыс. можно погасить до конца месяца, а еще 5 тыс. – в течение последующих 20 дней. Тогда повышенная процентная ставка начисляться не будет, поскольку держатель не выйдет за пределы льготного периода кредитной Золотой карты ВТБ банка.
Изначально установленный лимит по Золотой карте ВТБ можно увеличить за счет хорошей кредитной истории – т. частого использования заемных средств и погашения обязательств в срок.
Бонусы и дополнительные возможности
При оформлении Золотой кредитной карты ВТБ 24 можно выбрать карту определенного типа для получения дополнительных возможностей.
Дополнительно можно подключить пакет услуг Золотой и пользоваться дополнительными бонусами Золотой карты ВТБ, такими как бесплатный онлайн-банк, открытие счетов в трех валютах, выпуск мгновенной карты.
КАК ОФОРМИТЬ ЗОЛОТУЮ КАРТУ ВТБ24
Получить карту Gold могут совершеннолетние граждане России, имеющие постоянную прописку и непрерывный стаж работы более 3 месяцев. Зарплатным клиентам, пользующимся дебетовыми Золотым картами ВТБ виза получить кредитку гораздо проще, так как их платежеспособность оценивается банком автоматически. Более того, они с большей вероятностью могут получить персональное предложение.
Желающие приобрести универсальный пластик могут заказать Золотую карту ВТБ:
Золотая карта ВТБ Коллекция и любая другая премиальная являются именными, поэтому потребуется некоторое время на ее выпуск (печать) и доставку.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Таким образом, Золотая кредитная или дебетовая карта банка ВТБ – очень удобный и выгодный для пользования продукт. Клиенты могут выбрать различные типы пластика и получать бонусы в выбранной категории в соответствии со своими потребностями. Качество представляемых услуг подтверждают положительные отзывы о Золотой карте ВТБ 24. Преимущества от использования карты ощутимые. Держатели не оказываются разочарованы сервисом и уровнем обслуживания пластика.
Дебетовая или кредитная карта – незаменимый спутник для каждого из нас. Преимущества использования такого пластика можно оценить, только оформив одну из них. Советы по выбору карты дают эксперты.
Типы золотых карт ВТБ
Карта ВТБ Голд бывает дебетовой и кредитной. Независимо от выбранного варианта пластика, существует 4 типа продуктов, которые различаются между собой предназначением:
Платежные инструменты различаются между собой набором опций, привилегий и вариантом использования.
Золотая дебетовая карта ВТБ24 visa gold
Дебетовая карточка не имеет кредитного лимита, а это значит, что на ней можно размещать только собственные средства. При оформлении пластика, клиенту подключают дополнительный набор услуг, входящих в пакет «Золотой».
Преимуществами золотого пакета услуг являются:
Помимо вышеописанных услуг, при помощи карточки можно совершать расходные операции, переводить средства с карты на карту, осуществлять межбанковские переводы и т.
Финансовая компания установила следующие тарифы за пользование золотой дебетовой картой ВТБ:
При невыполнении условий бесплатного обслуживания, раз в квартал будет списана сумма 1050 руб.
Кредитная карта Виза Голд
Кредитная карта является удобным платежным средством, так как клиенту нет необходимости обращаться в банк за получением кредита. Клиенту устанавливается определенный кредитный лимит, в пределах которого можно совершать покупки и другие траты.
Пользоваться кредиткой выгодно, так как тарифы за пользование кредитными средствами довольно лояльные:
По карте допустимо неограниченное число пополнений в период действия льготного периода. Снятие собственных средств осуществляется без процентов.
Получить золотую кредитку можно в отделении банка при предоставлении паспорта гражданина РФ. Заемщик должен быть старше 21 года, иметь постоянную регистрацию на территории России и стабильный ежемесячный доход, подтвержденной справкой 2-НДФЛ.
Подробнее о карте
Зарплатная карта оформляется каждому новому сотруднику без его непосредственного участия. Все запросы на оформление выставляет бухгалтерия того учреждения, которое наняло сотрудника. Зарплатные карты являются именными, поэтому они будут активны даже после увольнения сотрудника, если не истек срок действия пластика.
Сотрудник имеет право самостоятельно оформить зарплатную карту в ВТБ24. Обязательным условием в таком случае станет передача заявления от банка в бухгалтерию предприятия.
Зарплатные карты от ВТБ24 оформляются в платежных системах Visa, MasterCard. Для бюджетников выпускаются карты МИР.
Преимущества
Совместная карта Газпромбанк РЖД бонус позволяет:
Особенности платиновой карты
Банк ВТБ24 выпускает банковские карты различных типов и рангов: классическая, золотая, платиновая. Владелец платиновой карты получает ряд преимуществ, дополнительных возможностей и привилегий перед другими клиентами.
Держатели такого платежного инструмента получают отдельные скидки и бонусы от партнеров банка и лучший сервис обслуживания.
Возможности премиум карты заключаются в следующем:
Кредитные карты банка ВТБ 24
Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам 11 вариантов кредитных карт. Условно их можно разделить на три типа: стандартные (классические кредитки с возобновляемым лимитом); премиальные («золотые» и «платиновые» карты с расширенными возможностями для ее владельца); бонусные (с накоплением бонусов за каждую покупку).
Карта представлена в двух вариантах платежных систем: Visa и MasterCard.
Максимальный кредитный лимит по карте достигает 299 999 рублей.
Годовая процентная ставка за пользование заемными средствами начинается от 28%, стоимость обслуживания – от 0 до 900 рублей. Пользоваться заемными средствами без процентов можно в течение 50 дней с момента покупки. Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 5% от суммы задолженности плюс начисленные за месяц проценты.
Возможности держателя карты: услуга СМС-оповещения и получение выписок на е-мейл; оплата мобильной связи через банкомат без комиссии; участие в дисконтной программе банка; возможность подключить до пяти дополнительных карт для себя и близких; большой выбор страховых программ (защита кредита, бюджета, карты или покупок).
Дебетовый пластиковый продукт
Дебетовая карта ВТБ 24 – платиновая карта, которая пользуется огромным спросом, так как при их использовании клиенты финансовой организации получают видимые преимущества. Банк предлагает воспользоваться пластиком образца MasterCard и VISA. Каждая карточка оснащена чипом для бесконтактного считывания информации.
Что дает платиновая карта ВТБ 24? Держатель данного пластикового продукта получает следующие возможности:
Клиенты самостоятельно могут выбирать набор привилегий. При необходимости можно отключить не нужнее функции или же расширить функционал системы. Например, каждый клиент банка может подключить личный зарплатный проект.
Зачем необходима кредитная карта?
Для получения кредита необходимо собрать множество справок, написать заявление и только потом получить займ от ВТБ 24. Кредиты выдают не всем людям, а вот пользоваться кредитной картой может практически каждый человек. Это очень удобно и выгодно.
Большим преимуществом кредитки является возможность использовать заемные средства в том количестве, в котором они нужны в данный момент. По возвращению долга можно будет взять другую сумму, а можно и постоянно добирать деньги в долг, а потом их выплатить.
По обычному кредиту сумма берётся стабильная и выплачивается тоже стабильно и регулярно, что не всегда удобно.
Кредитные карты помогают людям использовать заемные средствами небольшими суммами, чтобы:
Открыть и активировать карточку не составит труда. Пользование кредиткой также не вызывает трудностей. Если по какой-то причине в карте отпала необходимость, то всегда можно отказаться от нее, либо оставить, но перевести на более выгодный тариф.
ВТБ или Сбербанк. Какой банк выбрать для вклада?
ВТБ и Сбербанк являются главными конкурирующими организациями по привлечению средств во вклады. Депозитная линейка банков представлена разнообразными вкладами для разных категорий населения. Выходит вопрос: какой банк выбрать для вклада? Тем более, что ставки в ВТб и Сбербанке подросли. Рекомендуем сначала посмотреть на рейтинг банковских вкладов. Ну а мы сравним депозиты Сбербанка и ВТБ.
Недостатки вложения средств в ВТБ
Рассмотрим минимальные и максимальные процентные ставки на сроки: до 6 месяцев, до 12 месяцев и свыше 12 месяцев, с капитализацией и без капитализации, которые можно получить при обращении в ВТБ и Сбербанк.
Получается, что самый выгодный вклад в ВТБ можно открыть на срок свыше 12 месяцев с капитализацией. Этот депозит «Выгодный». Он открывается в офисе банка. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по сниженной ставке (0,6 от действующей ставки)
В Сбербанке также выгодный вклад представлен на срок от 12 месяцев по ставке с капитализацией. Этот депозит «Сохраняй онлайн» открывается дистанционно в интернет-кабинете. Пополнять или снимать частично средства нельзя.
По степени надежности оба банка находятся на одном уровне, поскольку имеют госкапитал.
По процентным ставкам однозначно выгоден ВТБ. Даже на короткие сроки его ставки выше, чем в СБ.
По минимальной сумме для открытия вклада удобен СБ, потому что в нем можно открыть вклад от 1000 руб.
По досрочному расторжению договора удобен ВТБ, потому что вклад Целевой можно закрывать и открывать в любой момент без потери процентов. В СБ в любом случае придется потерять проценты.
По сроку размещения удобны оба банка, так как депозиты можно открывать от 1 месяца до семи лет. Посчитать примерный доход по вкладам можно здесь.
Какой банк надежнее и лояльнее к заемщикам
При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.
Какое учреждение лучше всего подходит для
ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.
ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.
Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.
Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.
В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.
Оформления ипотеки
Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.
Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.
Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.
ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.
Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.
Зарплатного проекта
Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.
ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.
Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.
Работников
Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.
Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.
Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.
Юридических лиц
Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.
ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.
Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.
Сильные стороны ВТБ
ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.
Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.
ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.
Общая характеристика условий кредитования
Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.
Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.
Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.
Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей. Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.
Какими бонусными программами привлекаются заемщики
ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).
Бонусные категории, учитываемые в программе:
Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.
Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.
Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.
Особенности мобильного банкинга
В целях оперативного управления ВТБ предоставляет клиентам систему интернет-банкинга под названием ВТБ-Онлайн. Доступна мобильная версия. Сервис выдает клиенту ВТБ данные о балансе, доступ к истории операций, возможность получить выписку за указанный период.
Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.
С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.
Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:
Сильные стороны Сбербанка
Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.
Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.
При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.
Общая характеристика условий кредитования
Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.
Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).
Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.
Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.
Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.
ВТБ или СберБанк — какой банк лучше
Сбербанк и ВТБ – два крупнейших российских банка, которые обслуживают более половины россиян. Продукты этих компаний конкурируют между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2021 году становится сложнее. Где оформить дебетовую карту, куда обратиться за кредитом, где разметить вклад и чье мобильное приложение качественнее у ВТБ или Сбербанка разобрался специалист Бробанка.
При сравнении Сбербанка и ВТБ сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников. Их может найти любой пользователь интернета. Актуальные ставки и условия со временем могут поменяться, поэтому уточняйте показатели на официальных сайтах банков.