От 11,6% годовых, 110 дней без процентов — условия, документы, оформление

Содержание

Какие кредитные карты у ВТБ?

До 2017 года Банк ВТБ выпускал и предлагал широкий ассортимент кредитных карт. Приведем ниже перечень старых видов кредиток и то, чем они отличались от других.

«Классические» с лимитом до 300 тысяч рублей и бесплатным обслуживанием:

  • «Cash back» – карта с кэшбэком 1 % за все покупки, совершенные с ее помощью, включая покупки через Интернет.
  • «Карманная карта» — взимался всего 1% комиссии за снятие наличных средств в любых банкоматах.
  • «Карта Коллекция» — бонусное начисление по программе лояльности Коллекция осуществлялось по курсу 30 рублей = 1 бонусному баллу за любые приобретения с помощью карты.

«Золотые» с лимитом до 750 тысяч рублей и бесплатным обслуживанием:

  • «Карта мира» — с начислением бонусных «Миль» по курсу 2 мили = 35 рублей, потраченных с использованием карты.
  • «Автокарта» — с обратным зачислением 3 % кэшбека при платежах, совершаемых на любых АЗС по карте и 1 % кэшбек при остальных покупках с использованием карты.
  • «Карта впечатлений» — с начислением 3 % кэшбека при оплатах картой счетов в кафе и ресторанах, приобретениях билетов в кинотеатры и 1 % на остальные покупки через карту.
  • «Карта Коллекция» — оплата накопленными бонусами услуг банка и специальный курс баллов: 1 балл = 27 рублям, потраченным с использованием карты.

«Платиновые» с лимитом до 1 миллиона рублей и бесплатным обслуживанием:

  • «Карта мира» — с начислением бонусных «Миль» по курсу 4 мили = 100 рублей, потраченных с использованием карты.
  • «Автокарта» — с обратным зачислением 5 % кэшбека при платежах, совершаемых на любых АЗС по карте и 1 % кэшбек при остальных покупках с использованием карты.
  • «Карта впечатлений» — с начислением 5 % кэшбека при оплатах картой счетов в кафе и ресторанах, приобретениях билетов в кинотеатры и 1 % на остальные покупки через карту.
  • «Карта Коллекция» — оплата накопленными бонусами услуг банка и специальный курс баллов: 1 балл = 25 рублям, потраченным с использованием карты.

В настоящее время все эти виды кредиток от банка недоступны больше для получения. На смену ему пришла другая система – новая банковская пластиковая карта от ВТБ.

Мультикарта от ВТБ 24

Что из себя представляет новая кредитная карта, предлагаемая банком, и какие условия предоставляются ее пользователям?

Нынешний формат карты ВТБ – это «Мультикарта», которая предлагается со слоганом «Все лучшее в одном». Мультикарта бывает нескольких видов:

  • Кредитная.
  • Дебетовая.
  • Зарплатная.

Кредитные карты вида «Мультикарта» существуют следующие:

  • Классическая Мультикарта ВТБ. Бывают Visa, Visa Gold, Master Card, Master Card World.
  • Мультикарта Привилегия ВТБ. Бывают Visa Signature, MasterCard Вlack Edition.
  • Прайм ВТБ. Бывают Visa Infinite, MasterCard World.

Стандартное предложение банка – это Классическая кредитная Мультикарта.

Категории Прайм и Привилегия относятся к сегменту премиальных карт и имеют повышенные кредитные лимиты, более высокие стоимости ежемесячного обслуживания, возможность снятия более крупных сумм в банкоматах и операционных кассах за 1 день и за 1 месяц. Предлагаются они, как правило, индивидуально по результатам анализа ваших финансовых действий.

Сколько стоит обслуживание Мультикарты?

Классическая Мультикарта вне зависимости от своего вида обслуживается бесплатно, но при соблюдении одного из условий:

  • Ваши суммарные остатки на счетах в банке ВТБ не становятся ниже 15 тысяч рублей.
  • Сумма ваших покупок с помощью карты не менее 15 тысяч за 1 месяц.
  • Ежемесячные поступления на мастер-счет от юридического лица не менее 15 тысяч в месяц.
  • Ваша пенсия ежемесячно поступает на карту.

При несоблюдении ни одного из условий обслуживание по Мультикарте обойдется в 249 рублей за 1 месяц ее использования.

А что по кредиткам премиального уровня?

Что касается кредитных карт премиального уровня (для VIP клиентов) то обслуживание такое:

  • Обслуживание Мультикарты Привилегия ВТБ обойдется ее пользователям в 2 тысячи рублей в месяц.
  • Карта «Прайм ВТБ» стоит своим пользователям 6 тысяч 250 рублей за 1 месяц использования.

Помимо этого, специальные виды карт предоставляют дополнительные бонусы и льготы. Среди них есть такие:

  • Использование формата карты премиального уровня Visa Signature предоставляет дополнительные льготы, расширенные возможности и привилегии в поездках по всему миру.
  • Карта формата MasterCard Вlack Edition дает доступ своим держателям к самым высоким уровням сервиса и обслуживания, в том числе «открывает» бизнес-залы в аэропортах всего мира.
  • MasterCard World имеет круглосуточную эксклюзивную службу поддержки по всему миру, дополнительные бонусы по программе MasterCard «Бесценные города», специальные вознаграждения за безналичные финансовые операции.
  • Visa Infinite – карта самой высокой финансовой категории, выпускаемая ограниченным тиражом. Ее использование подразумевает множество дополнительных сервисов и льгот.

Какие условия ждут держателей Мультикарт?

Отдельный интерес предоставляю разнообразные льготы и условия для тех, кто решил пользоваться Классической Мультикартой ВТБ.

  • Кредитный лимит по Классической Мультикарте может достигать 1 миллиона рублей, но каждый раз определяется банком в индивидуальном порядке.
  • Cash back (средства, которые возвращаются на вашу карту) по некоторым позициям может достигать 10 процентов (в зависимости от выбранных опций).
  • Грейс-период или льготный беспроцентный период использования кредитных средств с карты заявлен как пятидесятидневный. Но в реальности он привязан к календарным датам, а время на беспроцентное использование заемных денег у вас будет только до 20 числа месяца, следующего за расчётным. То есть, если вы что-то купили на кредитные деньги, то должны погасить стоимость покупки до 20-го следующего месяца. В противном случае вам придется платить процент за использование кредита.
  • Вы можете создать до пяти дополнительных карт, привязанных к счету основной бесплатно.

Каковы лимиты для премиальных Мультикарт?

Кредитные лимиты для премиум-карт определяются также в индивидуальном порядке, но обычно заявлен кредитный лимит до 2 миллионов рублей.

Каков процент на использование кредита?

Для Классических Мультикарт установлена ставка на использование кредитных средств, не вписывающихся в льготный беспроцентный Грейс-период. Это 26 % годовых. Ставка рассматривается в индивидуальном порядке после обработки заявки.

Для карт премиального уровня ставки таковы:

  • Для Мультикарты «Привилегия» ставка определяется в индивидуальном порядке — 18 % годовых.
  • Для «Прайм» также определяются индивидуально – от 17 % годовых начислений.

Подключаемые опции

Бонусы и вознаграждения, включая баллы по программе ВТБ Коллекция пользователь Мультикарты выбирает самостоятельно. Причем изменить подключенную опцию «вознаграждений» можно бесконечное число раз, но не чаще 1 раза в месяц.

Предлагаемые «вознаграждения» не только повторяют весь набор вариаций, которые предоставляли прежние версии кредитных карт от ВТБ, но и дополняются новыми опциями. К подключению предлагаются следующие варианты по выбору держателя карты:

  • Авто — cash back до 10 процентов за оплату Мультикартой покупок на АЗС и за оплату картой платных парковок.
  • Рестораны – кеш бэк до 10 процентов за оплату Мультикартой чеков в кафе и ресторанах, за покупку билетов в театры и билетов кинотеатры.
  • Cash back – возврат средств до 2 % от любых покупок, сделанных с помощью кредитки, в том числе покупок через Интернет.
  • Сбережения – эта опция позволяет увеличивать проценты, начисляемые на ваш накопительный счет в ВТБ. Увеличить ставку можно до 10%.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Взять ипотеку в ВТБ - оформить ипотечный кредит с выгодной ставкой онлайн в Москве и всей России

Важно! Максимальный размер кэш бека составляет 15 тысяч рублей при подключении любой опции, подразумевающей его получение.

Как получить кредитную карту?

Перейдя по ссылке заполните внимательно все пункты Анкеты-Заявки и следуйте инструкциям. После рассмотрения заявки вы получите предварительное одобрение или отказ от банка по оставленным вам контактным данным.

После чего, в случае одобрения, необходимо будет лично посетить отделение банка и предоставить нужные документы. Список документов расположен на странице анкеты и доступен в ходе ее заполнения.

Другим способом получения Мультикарты является личное обращение в отделение банка. Составить заявление и заполнить анкету вам помогут кредитные менеджеры.

Необходимые условия для тех, кто желает получить кредитную карту ВТБ:

  • Возрастные пределы – минимум 21 год, максимум 70 лет.
  • Минимальный ежемесячный регулярный доход – от 15 тысяч рублей и выше.
  • Заявитель должен являться гражданином России.
  • Заявитель должен иметь постоянную регистрацию по месту пребывания в том регионе, где есть филиалы и отделения банка.

Внимание! Выпускается Мультикарта любой категории бесплатно!

Срок действия карты указывается на самой карте, перевыпуск карты, в случае окончания срока ее действия, делается банком заблаговременно и бесплатно.

Мультикарты ВТБ работают с такими сервисами как Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

«Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда» — хорошая присказка, гораздо лучше рекламного слогана «Купи сейчас- плати потом», ведь это «Потом» наступает очень быстро.

ВТБ увеличение кредитного лимита

Кредитная карта — универсальный продукт, который позволяет использовать средства банка в своих личных целях.

Появление кредитных карт было вызвано необходимостью краткосрочных возобновляемых займов. Обращаться за потребительскими кредитами не только не выгодно, но и очень затратно.

Кредитная карта предоставляет максимальную свободу:

  • Возобновляемый лимит, который можно использовать сразу после погашения задолженности;
  • Вы проводите расходные операции тогда, когда это необходимо. Не нужно «спрашивать разрешение» банка и подавать документы;
  • На погашение задолженности вам дается длительный срок (беспроцентный период), который позволяет вносить средства в удобном вам формате и размере;
  • Не успели погасить сумму долга вовремя? Не проблема. Минимальные платежи вам в помощь.

Основной кредитный продукт ВТБ — Мультикарта.

Она предлагает своим держателям льготный период в 101 день. Что это значит?

В течении этого времени вы свободно используйте денежные средства банка (кредитный лимит) абсолютно бесплатно. Не платя процентов и каких-либо комиссий.

Основной вопрос, который возникает у активных клиентов: — «А как повысить сумму кредитного лимита?».

Зачастую возникают ситуации, что его попросту не хватает для комфортного использования.

Банк ВТБ предлагает оформление кредитной карты и устанавливает определенный кредитный лимит исходя из внутреннего регламента, а также оценки вашей платежеспособности.

Сумма одобренного кредитного лимита редко совпадает с тем, что первоначально требовали вы. Почему?

Банк ВТБ достаточно аккуратно относится к назначению доступного лимита.

После оформления кредитной карты рамки вашего лимита наверняка не превысят 10-30 тысяч рублей.

Прямо повлиять на увеличение доступной суммы вы не можете, равно, как и специалист банка.

А вы знали, что наиболее высокий кредитный лимит получают зарплатные клиенты ВТБ?

Как увеличить лимит по кредитке ВТБ

Увеличение рамок лимита возможно только при полном соблюдении условий текущего договора.

Только надежные клиенты банка могут рассчитывать на более лояльное отношение. И вот какие действия необходимо совершать:

  • Регулярно использовать вашу кредитную карту. Чем активнее вы расплачиваетесь за покупки и услуги, тем банку проще понять, что лимита вам недостаточно;
  • Не допускайте просрочек! Старайтесь гасить задолженность вовремя, но если это не является возможным, то хотя бы не пропускайте обязательные минимальные платежи;
  • Следите за своей кредитной историей. Старайтесь не допускать ее порчи за счет исполнения/неисполнения других финансовых обязательств!
  • Не оформляйте много кредитов. Чем выше ваша финансовая нагрузка, тем сложнее будет банку оценить вашу платежеспособность;
  • Используйте возможность показать банку свои серьезные намерения. Воспользуйтесь другими продуктами: накопительными счетами или вкладами;

Кредитный лимит может быть повышен как по вашему запросу, так и по инициативе банка.

Когда ВТБ самостоятельно принимает решение о повышении, вы получаете соответствующее уведомление. Это значит, что банк доверяет вам и готов предоставлять большие суммы к расходам.

Самостоятельно вы также можете обратиться в банк за увеличением лимита. Это можно сделать как по телефону горячей линии, так и через специалиста в отделении банка.

  • Подготовьте документ, удостоверяющий личность;
  • Справку о доходах по форме банка, либо 2-НДФЛ.

Только на основании ваших подтвержденных доходов банк сможет рассмотреть данный вопрос.

В случае, если их будет недостаточно для обслуживания всех открытых финансовых обязательств, банк может вам отказать.

ВТБ является одним из немногих банков, который рассматривает возможность увеличения доступного лимита.

Многие финансовые учреждения давно автоматизировали этот процесс, позволяя программе самой определять наиболее «ответственных» заемщиков.

Как уменьшить лимит кредитной карты ВТБ

Возможно кому-то это покажется странным, но некоторые клиенты действительно ищут возможности для понижения кредитного лимита по своей карте ВТБ.

С чем это может быть связано?

В первую очередь, с ответственностью. Некоторые заемщики здраво оценивают свои финансовые возможности и не хотят тратить больше, чем они смогут погасить.

Это наиболее верное решение, которого должны придерживаться все клиенты банков без исключения.

Как только вы потратили больше, чем можете погасить — всё, это будущая долговая яма и прямая зависимость от кредитки.

Банк ВТБ предусматривает процедуру снижения кредитного лимита. Это можно сделать только в отделении:

  • Предоставить паспорт;
  • Действующую кредитную карту ВТБ;
  • Написать соответствующее заявление.

Существуют прецеденты, в которых специалисты банка отказывали в понижении кредитного лимита. Безусловно, это далеко не в их интересах.

Также, известны ситуации, при которых банк ВТБ в одностороннем порядке снижал кредитный лимит или вовсе расторгал договор с заемщиком.

Обоснования таких действий не всегда доходят до заемщика. Банк ссылается на пункты кредитного договора, которые гласят о возможности банка увеличивать/уменьшать лимит или вовсе отказывать в обслуживании.

Всегда сопоставляйте свои финансовые возможности и старайтесь оградить себя от соблазнов. Подумайте лишний раз перед тем, как увеличивать лимит по вашей кредитной карте ВТБ.

Как устанавливается сумма кредитного лимита

Как только вы получили карту с кредитным лимитом, пользоваться средствами можно в течение всего времени, пока действует ваш договор с банком.

Кредитный лимит различается по различным картам и может быть как невозобновляемым (если вы потратите, допустим, 10 тысяч рублей, а кредитный лимит составлял 100 тысяч рублей, то в следующий раз лимит будет равняться лишь 90 тысячам рублей), так и возобновляемым (то есть, вы сможете тратить деньги, погашать задолженность и вновь тратить).

Банк определяет величину лимита, который может вам предложить, исходя из программы займа.

Затем изучается ваш уровень дохода. И, конечно же, для того, чтобы вам выдали карту с большим лимитом, ваша кредитная история должна быть положительной: кредиты и займы должны погашаться вовремя.

В настоящее время у банков отсутствует единая методика расчета кредитного лимита. Однако в любом случае для расчета лимита анализируется финансовое состояние заемщика.

Как узнать действующий кредитный лимит

Узнать кредитный лимит по той или иной карте СберБанка можно на этапе выбора предложения. Например, по кредитной карте Молодежная Visa Classic / MasterCard Standard лимит составляет 200 тысяч рублей. По карте Momentum он будет равняться 150 000 рублей.

Существуют также карты с более выгодными условиями — Visa Gold, MasterCard Gold,Visa Classic, MasterCard Standard, «Подари жизнь» Visa Classic и Visa Gold, кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic и Visa Gold, по которым лимит составляет целых 600 тысяч рублей.

ВТБ

Текущую величину лимита можно уточнить в приложении банка. Как правило, лимит по той или иной карте фиксирован. Разные виды карт (например, Классическая, бонусная карта Трансаэро, Мои условия с бонусной программой cash-back, бонусная Ютэйр, бонусная РЖД, бонусная Якутия) могут обладать различными статусами, от которых и зависит кредитный лимит.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Как посмотреть Cvc код в приложении втб

Для стандартной карты лимит составит 450 тысяч рублей, для золотой — 750 тысяч рублей, для платиновой — миллион рублей (кроме карты Классическая, лимит по которой может составить два миллиона рублей).

Совкомбанк

Узнать величину баланса карты можно через терминал самообслуживания, вставив карту. В терминале будет распечатана квитанция, где будет указан лимит по карте. Также, если клиент пополнит карту через банкомат, он получит квитанцию с суммой пополнения и доступным остатком, то есть, с текущим лимитом с учетом взноса.

Ещё один способ узнать лимит — зайти в личный кабинет на сайте карты Халва (в этом случае клиенту также будет доступна информация о том, как погасить задолженность, оформить новую рассрочку и пр.

Также узнать лимит поможет мобильное приложение: после авторизации по номеру телефона клиент увидит, сколько средств доступно по карте в данный момент, какие транзакции были совершены клиентом и другую важную информацию.

А ещё лимит можно узнать, позвонив на бесплатный номер горячей линии Совкомбанка и назвав данные идентификации. Доступный лимит будет озвучен сотрудником Совкомбанка.

Альфа-банк

Узнать кредитный лимит клиенты Альфа-банка могут разными способами. Прежде всего, клиент может зайти в мобильное приложение банка, выбрать счет кредитной карты и просмотреть информацию о кредите. В поле «Доступно для трат» держатель карты увидит величину доступного кредитного лимита.

Также клиент может войти в интернет-банк на сайте организации, после чего ознакомиться с содержимым поля «Доступный кредитный лимит». Ознакомиться с величиной лимита также можно посредством услуг «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Чек».

Ещё узнать доступный лимит можно, обратившись в круглосуточный телефонный центр «Альфа-Консультант». Также клиент может посетить дополнительный офис Альфа-Банка и запросить выписку (эта услуга является платной). Данные о кредитном лимите будут содержаться в поле «Доступный кредитный лимит».

МТС Кэшбэк

Держатель карты не знает, каким будет его лимит, пока ему не одобрят карту. Возможен лишь предварительный расчет при помощи кредитного калькулятора, который доступен на сайте МТС банка. Эти данные будут приблизительными, однако при помощи них можно принять решение о целесообразности подачи заявки на получение кредитной карты.

МТС Zero

Лимит кредитования по данной карте ограничен 150 тысячами рублей. Фактическую сумму кредита устанавливает сам банк. По результатам обращения клиента банк уведомит о необходимости посещения отделения.

Сколько на самом деле составит одобренный кредитный лимит, клиент может узнать в отделении МТС Банка, а также в салоне-магазине МТС, куда он придет с паспортом. При получении карты лимит может быть нулевым, однако в дальнейшем он может быть увеличен.

Открытие банк

Лимит по карте можно будет узнать в мобильном приложении банка (он отобразится рядом с балансом карты). Также данную информацию можно узнать в офисе при личном обращении или при звонке в контакт-центр банка.

Величина лимита зависит от того, какая карта была выдана клиенту: стандартная, золотая или платиновая. Также учитываются индивидуальные особенности клиента: например, величина заработной платы.

Лимит по карте «Стандарт» может составлять до ста тысяч рублей, по карте «Золото» — до трехсот тысяч рублей, по карте «Platinum» — до одного миллиона рублей.

Тинькофф

Когда банк одобряет решение об эмиссии кредитной карты, держателю приходит СМС-сообщение с соответствующим уведомлением. После этого клиент может позвонить в банк по телефону горячей линии, чтобы узнать величину предоставленного лимита.

ХоумКредит Банк

Величину кредитного лимита можно узнать в договоре, который держатель карты подписывает, получая продукт. Также данная информация содержится в приложении для смартфона и в личном кабинете на сайте продукта. Посетив банк или подойдя к банкомату, клиент также может ознакомиться с величиной доступного кредитного лимита.

А ещё клиент может позвонить по телефону автоинформатора, указанному на конверте, в котором выдается новая карта. Уведомлять об операциях и остатке по счету клиента могут СМС-оповещения, которые подключаются в отделении банка.

Кредитный лимит может составить от 10 000 до 300 000 рублей и рассчитывается индивидуально исходя из заработка клиента: как правило, лимит равняется величине дохода клиента за два или три месяца. Подтверждать доход документально не требуется.

Можно ли увеличить кредитный лимит по карте?

Решение относительно изменения кредитного лимита принимается в организации, в которой была выдана кредитная карта. Одного лишь желания клиента недостаточно. Необходимо, чтобы уполномоченный сотрудник банка или автоматизированная система проанализировали данные клиента и решили, вправе ли клиент претендовать на повышение лимита.

Банк может использовать специальные программы для скоринга, собирающие информацию о заемщике, а затем провести ручной скоринг. Человеческий фактор не влияет на решение кредитора. Скорее, эксперт помогает убедиться в том,что алгоритмом не была допущена ошибка.

Кредитный лимит может корректироваться несколько раз, повышаться или понижаться примерно на 20%. Первичный пересмотр кредитного лимита возможен спустя шесть месяцев после начала использования карты.

Как увеличить кредитный лимит по карте?

В случае СберБанка принять решение о повышении суммы кредитного лимита может исключительно банк. Организация раз в несколько месяцев производит анализ финансового состояния держателя карты, после чего корректирует лимит.

При активном пользовании картой кредитный лимит можно увеличить, в противном случае банк предложит клиенту уменьшить лимит. Предложение об изменении лимита будет направлено клиенту посредством СМС-сообщения.

ВТБ «Карта Возможностей»

Для увеличения кредитного лимита по карте банка ВТБ нужно прийти в офис банка с паспортом, СНИЛС и документом, подтверждающим доход.

Сотрудником банка клиенту будет выдана специальная бланк-форма, где нужно будет указать персональные данные и необходимую сумму, на которую кредитный лимит должен быть повышен. Также потребуется изложить, почему вам требуется увеличенный лимит.

Совкомбанк «Халва»

По словам представителей Совкомбанка, для увеличения лимита следует часто пользоваться картой, не только приобретая товары в рассрочку, но и храня на ней собственные средства: тогда кредитный лимит будет увеличиваться банком автоматически. Однако этот способ подойдет лишь тем, у кого есть постоянный источник дохода.

Размер кредитного лимита можно будет узнать через личный кабинет на сайте, через мобильное приложение «Халва» или через интернет-банк.

Чтобы кредитный лимит был увеличен, у клиента не должно быть задолженностей. Также банк должен располагать сведениями о доходах клиента, в том числе от депозитов и инвестиций. Чаще всего величина кредитного лимита сперва равняется 80% среднемесячного дохода клиента, но затем может быть увеличена в два-три раза до 350 тысяч рублей.

Альфа-банк «100 дней без процентов»

Для увеличения лимита по кредитной карте Альфа-банка следует пользоваться ей дольше полугода и не допускать просрочек при погашении задолженности. Следует также убедиться в том, что величина платежей по всем возможным кредитам не будет составлять более 30% от вашего дохода.

Если данные условия соблюдены, клиент может посетить отделение Альфа-банка с паспортом, справкой по форме 2-НДФЛ, а также одним из нижеследующих документов: загранпаспортом, водительским удостоверением, СНИЛС, ИНН, полисом или картой ОМС.

Придя в банк, клиент должен будет написать заявление на повышение лимита по кредитной карте. От того, какие сведения клиент укажет о себе в анкете, будет зависеть, будет ли повышен его кредитный лимит в дальнейшем.

МТС «CASHBACK»

Увеличение кредитного лимита до одного миллиона рублей возможно, если пользоваться кредитной картой шесть месяцев и дольше, регулярно внося платежи в срок. Банк может либо самостоятельно предложить клиенту увеличить кредитный лимит, либо клиент может обратиться в банк по этому вопросу.

МТС Zero

Увеличение кредитного лимита может произойти по решению банка. Держатель получит сообщение на мобильный телефон. В СМС будет указан новый лимит и дата, до которой будет возможным отказаться от увеличенного лимита. Также клиент может позвонить в банк.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Способы внесения ежемесячного платежа по кредиту

Для отказа от изменения кредитного лимита следует выслать сообщение с текстом «Сохранить» на короткий номер 2121 или позвонить в банк.

Чтобы лимит был увеличен с большей вероятностью, следует часто пользоваться услугами банка, вовремя внося платежи и оплачивая услуги банка.

Открытие «120 дней»

Понять, можно ли увеличить лимит по кредиту, клиент сможет, заполнив заявку на сайте банка «Открытие», указав персональные данные. Если информации о ФИО, серии и номере паспорта, месте проживания клиента банку будет недостаточно, понадобится предоставить документы, подтверждающие уровень дохода держателя карты (в частности, справку по форме 2-НДФЛ).

Лимит по одному и тому же продукту банка для разных клиентов может различаться в зависимости от трудового стажа клиента, длительности работы на текущем месте, уровня ежемесячного дохода, от того, насколько полный пакет документов был предоставлен при подаче заявки на получение кредитной карты.

При желании повысить кредитный лимит клиент должен будет написать заявление о просьбе повысить лимит в отделении банка. Перед этим клиент должен будет погасить задолженность по карте. Заявление будет рассматриваться несколько дней. О результатах рассмотрения заявления клиент узнает посредством СМС или звонка из банка.

Кредитный лимит также может быть увеличен по инициативе банка. Клиенту понадобится лишь дать свое согласие.

Тинькофф «All Airlines»

Если текущий кредитный лимит не является достаточным для клиента, банк может принять решение об увеличении лимита примерно через полгода после начала пользования картой. Для этого нужно в течение нескольких месяцев активно пользоваться кредитной картой, вовремя погашая задолженность.

Следует учесть, что если клиентом используется лишь часть кредита (то есть, клиент не тратит все деньги, находящиеся на карте), в Тинькофф банке решат, что увеличивать кредитный лимит клиенту не нужно.

Если лимит будет увеличен, клиента уведомят об этом в выписке по карте или посредством СМС-сообщения. Давние клиенты банка, которые вовремя погашают задолженности, могут увеличить величину кредитного лимита до 300 тысяч рублей.

ХоумКредит Банк «Свобода»

Лимит по данной карте пересматривается обычно дважды в год. При активном пользовании картой и регулярном погашении задолженностей лимит будет увеличен.

Банк может самостоятельно предложить увеличить лимит (это может случиться уже через три-четыре месяца после того, как карту начали активно использовать). Если предложения не поступило, клиент вправе подать заявление с просьбой изменить лимит в отделении банка.

Советы специалистов по увеличению лимита

Увеличение кредитного лимита доступно держателям карт всех банков. Конечно, лимит будет ограничен естественным максимумом самой карты.

Необходимо активно пользоваться картой, а также вовремя вносить обязательные платежи: если регулярно погашать задолженность в последний день, это отрицательно скажется на отношении банка к клиенту.

Также следует быть на связи с банком, т. если он не сможет длительное время связаться с клиентом, информация об этом будет занесена в базу данных организации, что скажется на степени доверия к заемщику. Для того, чтобы оставаться на связи, следует сообщить банку, если ваш номер телефона изменился.

Нужно незамедлительно сообщить в банк, если изменилось место вашей работы или ежемесячный доход. Эксперт уверяет, что не следует бояться сообщать в банк о получении неофициального дохода: организация вряд ли будет передавать эти данные в ФНС.

Также кредитный лимит увеличится с большей вероятностью, если клиент будет регулярно оплачивать картой покупки, свидетельствующие о высоком уровне его жизни: аксессуары, еду из ресторанов, туристические путевки.

Если банк будет видеть, что держатель карты покупает лишь продукты питания в бюджетном супермаркете, он может сделать вывод о том, что денег у клиента совсем немного, а значит рискованно увеличивать его кредитный лимит.

Кто принимает решения по изменению кредитного лимита

Решить, будет ли кредитный лимит изменён, может исключительно банк-эмитент. По воле одного лишь клиента нельзя мгновенно изменить кредитный лимит. Заявку заемщика, желающего изменить кредитный лимит, рассматривает уполномоченный сотрудник банка или автоматизированная система.

При автоматизированном скоринге собирается и анализируется информация о клиенте — стаже работы, доходах, а также кредитная история. На основании данных сведений рассчитывается кредитный рейтинг заемщика, после чего принимается решение по изменение кредитного лимита.

При ручном скоринге техническими экспертами исправляются ошибки, которые могла допустить программа при анализе кредитной истории заемщика, и корректируются анкетные данные клиента при необходимости. После этого работниками кредитного отдела принимается решение о том, какой кредитный лимит будет предоставлен клиенту.

Следует учесть, что изменяться кредитный лимит может неоднократно. Это может происходить автоматически с определенной периодичностью (впервые — через полгода с момента начала использования карты). Величина лимита может быть скорректирована на 15–25%.

В каких случаях банк может отказать в увеличении лимита

Прежде всего, отказать в увеличении лимита по карте могут тем, у кого уже есть кредиты в других банках, означающие увеличение долговой нагрузки на клиента. Отказ может ожидать заемщика даже если тот регулярно погашает задолженности.

Не увеличат лимит также тем, кто давно не пользуется картой (ни для оплаты товаров и услуг, ни для переводов, ни для снятия наличных). Банк может объяснить это тем, что не имеет информации о денежных потоках клиента, а значит не может подтвердить его платежеспособность. Также в этом случае банк сочтет, что необходимости в большом кредитном лимите у клиента нет.

Бывает и так, что клиент, задавший сотруднику банка вопрос о том, могут ли ему быть предоставлены кредитные каникулы, может столкнуться с сокращением лимита, поскольку в этом случае банк усомнится, что заемщик сможет продолжать погашать задолженность вовремя.

Банк также может сослаться на статью 426 ГК РФ, где значится, что кредитные договора не являются публичными. То есть банк не обязан выдавать кредит каждому, кто за ним обратится. Также банк не должен объяснять причины, по которым кредит не был выдан.

Когда банк самостоятельно вносит корректировки в кредитный лимит

Банк имеет право в одностороннем порядке принять решение об уменьшении доступной суммы кредитного лимита. Согласно законодательству, для уменьшения лимита согласия клиента не требуется. Банк может даже не ставить клиента в известность о том, что лимит был уменьшен.

Уменьшить лимит банк может, если кредитная история заемщика ухудшилась, уровень его заработной платы снизился, клиент регулярно допускал просрочки, использовал карту нерегулярно, счета держателя карты были арестованы, произошли обстоятельства непреодолимой силы.

Также у банка мог измениться действующий тарифный план. А ещё клиент мог отказаться от получения дебетовой карты банка, что повлияло на отношение финансовой организации к нему.

Кроме того, лимиты могут снизиться, если экономическая ситуация в стране или дела банка ухудшились. Тем не менее, снижение кредитного лимита можно оспорить, хотя это не всегда заканчивается его восстановлением до прежнего уровня.

От чего зависит лимит по карте?

Первоначальный лимит по кредитной карте зависит от многих факторов. Среди них основные таковы:

  • Являетесь ли вы зарплатным или корпоративным клиентом ВТБ?
  • Какова ваша кредитная история?
  • Являетесь ли вы пользователем других финансовых продуктов ВТБ?
  • Каков вид вашей карты?

Чаще всего максимальные (не премиум) лимиты по картам получают именно зарплатные клиенты банка.

Можно ли увеличить доступный лимит?

Банк может предложить изменить лимит по кредитке в одностороннем порядке, исходя из автоматизированного анализа ваших действий с картой. Лимиты могут быть пересмотрены как в большую, так и в меньшую сторону. Зависят результаты такого анализа от следующих факторов:

  • Как часто вы ее используете и какой совершаете оборот безналичных платежей по карте в последнее время?
  • Регулярно ли вы вносите минимальный необходимый платеж при возникновении задолженности и пропуске льготного срока внесения средств?

Как самостоятельно изменить кредитный лимит?

Самостоятельно изменить кредитный лимит невозможно, а вот подать заявку на его увеличение можно:

Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке и сообщит вам ответ в течение нескольких рабочих дней.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector