Подключение опции «Сбережения» к мультикарте ВТБ — «Кредит-РФ»

Клиенты становятся все более требовательными и избирательными. Банки борются за клиентов, разрабатывают и внедряют привлекательные программы. ВТБ предлагает своим клиентам программу лояльности, в рамках которой клиент может выбрать опцию «Сбережения». Подключив опцию, пользователи могут накапливать баллы за покупки и обменивать их на деньги.

Подробнее о сути и особенностях программы лояльности ВТБ, о том, как подключить опцию Сбережения к Мультикарте ВТБ, далее в статье.

Клиентам ВТБ за каждую покупку, совершённую с помощью банковской карты, возвращаются бонусы, мили либо бонусные рубли. Обменять возвращенные средства можно на товары и услуги компаний-партнеров либо на денежные средства.

Среди партнеров ВТБ такие известные бренды, как Sokolov, Adidas, METRO, Reebok, Hoff, AliExpress, МВидео, Яндекс. Маркет, Leroy Merlin и др.

Вид возвращенных средств зависит от подключенной клиентом опции. На выбор предлагается 6 параметров:

Функция предполагает увеличение процентов по накопительному счету на 3% либо по вкладу на 1% при соблюдении условий. Возвращенные бонусы клиент может потратить на товары и услуги из каталога предложений от партнеров. 1% от затрат по карте по стандартному пакету либо 1,5% от покупок по расширенному пакету будут возвращены клиенту на брокерский счет. На эти средства клиент может приобрести ценные бумаги. За систематические траты по карте ВТБ банк снижает кредитную ставку на заем. Разница начисляется на счет клиента. За покупки будет возвращаться бонусный кэшбэк в размере: 1%, если клиентом выбран стандартный пакет, и 1,5% — при выборе расширенного пакета, 20% — за покупки в партнеров ВТБ. Процент (1% либо 1,5% в зависимости от подключенного пакета) возвращается клиенту в милях, которые пользователь может потратить на билеты, бронь отелей и т.

Примечание! 1 бонус равен 1 рублю.

Важно! Бонусные рубли на карту можно перевести в мобильном приложении «Мультибонус».

При подключении клиенту не будет предложен весь список опций. На выбор представлены варианты:

  • Cashback или мили, т.е. возврат бонусов либо милей.
  • Экономия на кредитах, т.е. снижение ставки.
  • Сбережения, увеличение дохода по счетам и вкладам.
  • Инвестирование, преобразование вознаграждения в инвестиции.

Иначе говоря, опции сгруппированы, но это изменение не ограничивает выбор пользователя. Получается, что клиент выбирает не конкретную опцию, а стратегию.

«Сбережения» — это опция, которая дает возможность потребителю увеличить доход по вкладу, расчетному лицевому либо накопительному счету в следующих пропорциях:

  • 3% на текущий счет, если сумма на нем не превышает 100 000 рублей.
  • 1% на накопительный счет либо вклад, содержащий сумму не более 1 500 000 рублей.

Чтобы получать вознаграждение, нужно, выполнить 1 из условий организации:

  • Ежемесячно расходовать не менее 5 000 рублей. Учитываются расходы как по дебетовой, так и по кредитной карте.
  • Сохранять на карте остаток в размере 5000 рублей.

Важно! Если клиент является держателем нескольких Мультикарт ВТБ, то расходы по картам (дебетовым и кредитным) суммируются. Проценты начисляются, исходя из общей суммы затрат по картам.

Примечание! Накопительный счет потребителя должен быть открыт не менее, чем на 12 месяцев.

Дополнения в рамках программы лояльности от ВТБ (БИК 044525187) привлекательны на первый взгляд, но прежде, чем выбрать функцию «Сбережения», стоит рассмотреть некоторые особенности и нюансы:

  • Дивиденды начисляются при условии, что владелец карт потратил за месяц более 5000 рублей, а сумма по вкладу не превышает 1 500 000 рублей.
  • Вознаграждение рассчитывается за месяцы, начисляется в течение 15 дней.
  • Доход начисляется на остаток накопительного счета, а не на мастер-счет.
  • В случае банкротства банка вкладчикам государство обязуется вернуть страховую сумму – 1 400 000 рублей.

Рассчитана функция на крупных вкладчиков банка. Проценты предлагает банк невысокие, поэтому доходность от маленьких сумм будет незначительной. Сумма затрат, с которой покупатель будет иметь достойное вознаграждение, составляет 75 000.

Обладатели Мультикарты ВТБ, подключившие опцию «Сбережения», утверждают, что у программы имеются некоторые неприятные нюансы:

  • 1% к ставке по депозитам и накопительным счетам начисляется на минимальные суммы, не превышающие 1 500 000.
  • Подключивший опцию «Сбережения» потребитель не будет получать кэшбэк за расходы. При расчете сумм возврата становится ясно, что добавочный процент по ставке перекрывает кэшбэк на небольшие траты в размере также 1%.
  • Если сумма затрат за месяц не составит 5 000, то дополнительный процент не начисляется. Плюс обслуживание для клиента становится платным.
  • Чтобы в следующем месяце получить надбавку, нужно средства положить в конце предыдущего.
  • Банк вправе в любой момент изменить процентные ставки.
  • Чтобы в первый месяц получить полные 10%, нужно положить на счет всю сумму сбережений и не снимать их. Потому как надбавка начисляется на минимальный остаток за месяц. Если на счету был хотя бы 1 день 0 рублей, то начислений не будет произведено.

Первый месяц подключения к опции считается акционным, клиент получит вознаграждение до 10%. В последующие месяцы в течение первого года сумма будет меняться по графику:

  • 4% на 2 месяц;
  • 5% до 5 месяца;
  • 6% от 6 до 11 месяца;
  • После года – 8,5%.
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Перевести с карты Банк ВТБ на карту Альфа-банк

Плюс ставка возрастает в зависимости от величины расходов, совершенных по карте:

  • Если сумма не превышает 15 000 рублей, то добавится только 0,5% от величины покупок.
  • Если свыше 15 000 рублей, но меньше 75 000 рублей, то повысится ставка на 1%.
  • Если свыше 75 000, то размер вознаграждения будет равен 1,5%.
  • Если тратить меньше пограничной стоимости (5000 рублей), то клиенту придется оплачивать комиссию за обслуживание и соответственно дополнительно процент по вкладу либо счету начислен не будет.

Примечание! Если у вкладчика заложено более 1 500 000 рублей, то ставка измениться из расчета максимально возможной суммы – 1 500 000 рублей.

К примеру, держатель мультикарты открыл накопительный счет. Положил на счет 150 000 рублей на 1 год. Ежемесячно в среднем пользователь тратит 30 000-35 000 рублей, соответственно процент по накопительному счету ежемесячно будет увеличиваться на 1%.

В первый месяц ставка равно 10%, поэтому клиент получит 1250.

Доход за последующие месяца вычисляется по той же формуле, но с учетом того, процент по счету увеличивается на 1, поскольку клиент ежемесячно тратит более 30 000 рублей.

Согласно ФЗ РФ №117 денежные средства, размещенные на депозитах и накопительных счетах банков, в том числе ВТБ, страхуются. По страховке государство в случае наступления страхового случая обязуется возвратить гарантированную стоимость – 1 400 000 рублей.

Предварительно необходимо сделать запрос на банковский продукт – Мультикарту.

Банк предъявляет ряд требований к желающим получить пластик:

  • Быть гражданином РФ.
  • Быть совершеннолетним, в возрасте от 21 до 70 лет.
  • Быть платежеспособным. Предоставить документы, подтверждающие наличие дохода от 15 000.

Оформить карту можно как в отделении банка, так и через сайт ВТБ.

Если подключенная функция не устроит владельца карты, то он может ее изменить в мобильном приложении «ВТБ».

Затем необходимо открыть депозит либо накопительный счет, поскольку опция «Сбережения» нацелена на вкладчиков.

Чтобы получать надбавку на проценты по депозитам и счетам, необходимо ежемесячно совершать безналичную оплату покупок на сумму от 5 000.

Для удобства пользователей ВТБ предоставляет 3 возможных варианта подключения:

  • На приеме у сотрудника в отделении банка.
  • Через личный кабинет на сайте и в приложении.
  • По телефону горячей линии подать запрос на подключение специалисту.

О том, как подключить опцию сбережения к Мультикарте ВТБ каждым из способов, подробнее далее в статье.

Алгоритм дальнейших действий по подключению через веб-версию сайта таков:

  • Перейти из меню в раздел «Мои продукты»;
  • Открыть «Мультикарта»;
  • Выбрать категорию «Бонусы»;
  • В появившемся окне будут представлены варианты опций в рамках программы лояльности. Выбрать желаемую функцию.
  • Подтвердить действия.

Если клиенту удобнее подключить через мобильное приложение, то он должен следовать инструкции:

  • В разделе «Карты и счета» выбрать Мультикарту.
  • В открывшемся окне нажать на строку опции.
  • Выбрать подходящую функцию и подтвердить изменения.

Если разобраться в функционале приложения и сайта сложно, то существует другой способ дистанционного подключения – звонок в колл-центр.

8-800-100-24-24 – номер горячей линии ВТБ. Звонок на территории всей страны бесплатный. Клиенты могут обращаться за консультацией специалистов круглосуточно. Перед разговором со специалистом обратившемуся необходимо подготовить данные паспорта и карты для прохождения процедуры идентификации.

Обращение на горячую линию может быть разного содержания. Держатель карты может уточнить, как включить функцию через сайт и приложение. Тогда специалист вышлет гражданину инструкцию по СМС. Также клиент может обратиться с просьбой подключить функцию.

Если обладатель пластиковой карты желает лично обратиться к специалисту в отделение банка, то ему необходимо предварительно подготовить паспорт и карту. Специалист запросит эти сведения для идентификации личности и подтверждения прав на банковский продукт.

На приеме клиенту окажут нужную ему услугу и ответят на все интересующие вопросы. Помощь специалиста в подключении бесплатная.

Важно! Начисление бонусов будет происходить со следующего месяца вне зависимости от способа подключения к программе лояльности.

ВТБ привлекает новых клиентов и удерживает приверженцев с помощью выгодной программы лояльности, которая дает держателем карт отличительное преимущество – возможность выбора.

Если пользователь программы лояльности от ВТБ стремится сохранить и преумножить средства, то ему следует обратить внимание на функцию «Сбережения». Она увеличивает процент по текущему расчетному и накопительному счету, а также по депозитам.

За расходы по карте клиент получает процентную надбавку по вкладам и счетам. Чем больше расходы, тем выше надбавка. Помимо явных достоинств опция имеет и ряд условий и ограничений. Они касаются минимальной суммы затрат по карте, максимальной величины вклада и счета, на которую начисляется дополнительный процент, а также размера надбавочного процента. Прежде, чем выбрать стратегию, стоит ознакомиться со всеми нюансами и правилами программы.

Подключить функцию можно один из удобных для владельца карты способом: онлайн через личный кабинет, по телефону горячей линии, в отделении банка.

Кратко о Мультикартах ВТБ

Мультикарту ВТБ можно считать новой «Платиновой», объединившей достоинства сразу нескольких видов банковских карточек. Она подходит большинству пользователей, поскольку может служить сберегательной картой, карточкой для оплаты покупок и кэшбэк-картой. Карточку можно настроить с учетом конкретных потребностей, подключая нужные функции.

Мультикарта ВТБ, условия пользования которой просты для любого клиента, может быть, как кредитной картой, так и дебетовой банковской карточкой. Гражданам, получающим заработную плату, и пенсионерам предлагается «Зарплатная банковская карта», как отдельный вид банковской карточки.

[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Социальная карта Москвича ВТБ МИР как пользоваться - способы и условия

Условия оформления Мультикарты ВТБ 24

Оформление банковских карточек этого типа и последующее их обслуживание проводится в соответствии со специальным пакетом обслуживания «Мультикарта». При оформлении кредитной Мультикарты или дебетовой Мультикарты для вас автоматически открывается одноименный пакет. До 5 штук сами карты бесплатны, однако пакет – платный. Но есть нюанс: выполняя некоторые требования, вы освобождаетесь от уплаты.

При оформлении любого вида Мультикарты в банковском отделении клиент должен заплатить 249 руб. , которые возвращаются на его счет при соблюдении условий бесплатности (см далее). Оформление через интернет – без оплаты.

ВТБ Мультикарта, условия бесплатности

Бесплатное банковское обслуживание карточек этого пакета проводится при соблюдении одного из трех условий:

— на счетах всех банковский карточек пакета находится не меньше 15 тыс. руб

— оплата товаров, услуг по всем картам пакета свыше 15 тыс. руб. /мес

— на дебетовую карточку поступает больше 15 тыс. руб. /мес. от ИП, либо юрлица, но не от физического лица.

Если эти условия не соблюдаются, то плата за обслуживание Мультикарты составит 249 руб. /мес.

Согласно пакету, допускается бесплатный выпуск пяти кредитных Мультикарты пяти дебетовых Мультикарт, обслуживаемых на безоплатной основе. Если Мультикарты заказываются и оформляются через интернет, то можно самому выбрать МИР, VISA, MasterCard. При заказе карты в отделении обычно проводится оформление платежных систем, находящиеся у банка на текущий момент в числе приоритетных.

Накопительный счет мультикарты ВТБ

Оформляя пакет, можно открыть бесплатно накопительный счет. По этому вкладу можно проводить операции в любое время, не теряя проценты. Дифференцированный характер процентной ставки и время нахождения денег на счете делают выгодным именно такой вклад: чем дольше деньги остаются на счете, тем более высока ставка. Проценты выплачиваются каждый месяц.

Мультикарта ВТБ условия пользования кредитной картой

Среди клиентов ВТБ сегодня наиболее популярная кредитная карта. Главная причина заключается в том, что владелец карты сам выбирает программу кэшбэка в определенной категории, где он будет максимально выгодным.

Кредитка ВТБ имеет ряд особенностей, которые выделяют ее среди прочих:

— лимитированное кредитование – не больше 1000000 руб

— годовая процентная ставка –26%;

— до 50-ти календарных дней – это период, когда клиент пользуется льготами, действующий для снятия наличности и осуществления покупок;

— платеж минимум 3%, который надо сделать до 20 числа текущего месяца;

— до 10% кэшбек при покупках, исходя из затраченных средств;

— оформить кредитку можно при наличии паспорта, справки с места работы и СНИЛС.

Дебетовая Мультикарта ВТБ24 условия

На дебетовой Мультикарте можно сохранять сбережения и оплачивать приобретения в любой стране и в интернете. Мультикарта дебетовая ВТБ24, условия которой настроены так, что при выполнении отдельных требований она обслуживается бесплатно. Также огромное преимущество – выгода от кэшбэка, до 10%. В банкоматах ВТБ24 наличные средства снимаются во всех регионах РФ без комиссии при лимите 350 000 в день и 2 000 000 в месяц. Без комиссии снимаются средства в банкоматах других банков, лимит определяется суммой покупки. Если средства поступают каждый месяц от ИП или юрлица, то карта автоматически переходит в разряд зарплатных, функциональность которой идентична дебетовой Мультикарте.

Бонусная и кэшбэк программы

ВТБ Мультикарта кэшбэк все больше привлекает клиентов своими программами бонусов и кэшбэка. Дебетовая и кредитная карты одинаково хороши для пользователя: пользуясь либо той, либо другой картой, вы получаете все преимущества. При получении любой Мультикарты вы можете без дополнительной оплаты подключить одну опцию, дающую права на повышение кэшбэка в отдельных категориях.

Можно выбрать наиболее привлекательные для себя опции, но начисление кэшбэка невозможно при покупках на сумму меньше 5 000руб. /мес. ; максимальный возврат будет при покупках от 75 000 руб. /мес.

Все преимущества вместе с Мультикартой ВТБ. Видео

Опция «Сбережения» дает возможность получать по вкладу или накопительному счету больше на 1,5%. Таким образом, если клиент активно пользуется картой и каждый месяц тратит определенную сумму, то и сумма накоплений на вкладе будет увеличиваться быстрее.

Чтобы опция «Сбережения» по мульткарте была доступна, нужно выполнять одно из следующих условий:

  • Ежемесячный оборот своих или заемных средств должен быть не менее 15 тыс. рублей.
  • Или на карте должен быть неснижаемый остаток — от 15 тыс. рублей.

Как вырастет ставка по вкладу или расчетному счету?

  • Если ежемесячный оборот по карте составляет от 5 000 до 15 000 рублей — на 0,5%
  • От 15 000 до 75 000 рублей — на 1%
  • От 75 000 рублей — на 1,5%.

Начисление процентов по опции «Сбережения» по мультикарте ВТБ

Начисление процентов производится в последний день месяц. Проценты начисляются с учетом минимального остатка на рублевых счетах и вкладах.

В первый месяц использования опции, в соответствии с акцией, держатель карты может получить до 10%, далее ставка будет меняться:

  • 2-й месяц — 4%
  • с 3-го по 5-й месяц — 5%
  • с 6-го по 11-й месяц — 6%
  • с 12-го месяца — 8,5%

Кроме того, владелец мультикарты может рассчитывать на бонус в зависимости от того, какую сумму он потратил в течение месяца:

  • от 5 до 15 тыс. руб. — 0,5%
  • от 15 до 75 тыс. руб. — 1%
  • от 75 до 300 тыс. руб. — 1,5%
[ ЕСТЬ ОТВЕТ ]  Все про ИИС в ВТБ - как открыть и начать работать

Но нужно знать, что получить дополнительные проценты можно только в том случае, если у вас открыт долгосрочный вклад. Кроме того, необходимо потратить по карте не менее 5000 рублей. В противном случае придется платить за обслуживание карты и никакого бонуса ждать не стоит.

Как подключить опцию?

Никаких сложностей с подключением опции «Сбережения» возникнуть не должно. Вы можете сделать это через личный кабинет или в приложении через чат-бота. Кроме того, можно позвонить на горячую линию по телефону 8 (800) 100-24-24 или подключить ее непосредственно в банке, обратившись к консультанту. Подключение абсолютно бесплатно.

Если вы выбрали личный кабинет, то процедура будет состоять из нескольких шагов:

  • Нажмите на «Мультикарту», после чего откроется 4 вкладки.
  • Зайдите во вкладку «Бонусы».
  • Выберите необходимую опцию и нажмите на нее.
  • Подтвердите сделанный выбор.
  • Сохраните изменения.

Не забудьте, что опция «Сбережения» не работает одновременно с кэшбеком, а значит, все начисления будут происходить лишь по тарифам этой опции. Оцените все преимущества и недостатки, чтобы выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Принципы работы бонусной категории «Сбережение»

Для пользования этой опцией клиент должен открыть накопительный счет, внеся не более 1,5 млн. руб. и одновременно подключить к нему опцию «Сбережение». Процент возрастания базовой ставки, в соответствии программой ВТБ Мультикарта условия которой позволяют получать клиенту изменяющуюся следующим образом по размеру базовую надбавку:

— 10% годовых за 1 месяц пользования акцией;

— 4% годовых за 2 месяц;

— 5% годовых, начиная с 3 месяца;

— 6% годовых с 6 месяца;

— 8,5% годовых, начиная с 12 месяца.

Кроме этих процентов возрастания ставки, клиент может получать дополнительные проценты, в зависимости от размера общей суммы, потраченной в течение текущего месяца:

— при сумме до 5 тыс. рублей дополнительные проценты не начисляются;

— 5 тыс. руб. –15 тыс. руб. дополнительный процент возрастания ставки составит 0,5%;

— 15 тыс. руб. –75 тыс. руб. дополнительный процент возрастания ставки составит 1,0%;

— 75 тыс. руб. –300 тыс. руб. дополнительный процент возрастания ставки составит 1,5%;

Зачисление дивидендов происходит каждый месяц и при досрочном закрытии счета они не сгорают.

Пример работы опции «Сбережение»

Работа опции согласно программе ВТБ мультикарата условия которой позволяют сделать примерный расчет выглядит так. Например, клиент открыл накопительный счет в размере 300 тыс. руб. и планирует не закрывать в течение 1 года. Чтобы получать процент возрастания ставки в размере 1% ему необходимо ежемесячно делать покупки со счета на сумму 15 тыс. руб. –75 тыс. руб.

В результате расчетов, дополнительная прибыль по накопительному вкладу получится следующая:

— За 1 месяц дивиденды по вкладу (из расчета 10% годовых) составят 300 тыс. руб. / 100% * (10% /12 мес. ) = 2,499 руб

— за 2 месяц дивиденды по вкладу составят 300 тыс. руб. / 100% * ((4% + 1%) /12 мес. ) = 1,125 тыс. руб

— за 3, 4 и 5 месяцы дивиденды по вкладу составят 300 тыс. руб. / 100% * ((5% + 1%) / 12 мес. ) = 1,5 тыс. руб

— за 6, 7, 8, 9, 10 и 11 месяцы дивиденды по вкладу составят 300 тыс. руб. / 100% * ((6% + 1%) / 12 мес. ) = 1,74 тыс. руб

— за 12 месяц дивиденды по вкладу составят 300 тыс. руб. / 100% * (8,5% + 1%/ 12 мес. ) = 2,375 тыс. руб.

Итого суммарный доход за 1 год составит 19,19 руб, из которых на 3 тыс. руб. нужно делать ежемесячные покупки по Мультикарте.

Что еще нужно знать про «Сбережение» по Мультикарте ВТБ

Бонусная надбавка на накопительный счет по Мультикарте ВТБ перечисляется до 15 числа следующего за отчетным месяца. При расчете размера надбавки учитывается общий размер приобретений по всем картам, открытым в рамках программы ВТБ Мультикарта условия которой позволяют открыть 5 дебетовых и 5 кредитных банковских карточки.

Необходимо помнить, что, когда клиент делает покупок с карточки меньше, чем на 5 тыс. руб. , опция «Сбережение» не работает; банк списывает со счета клиента 289 руб. за обслуживание Мультикарты ВТБ. Если клиент положил на накопительный счет более 1,5 млн. руб. , то в расчет берется только сумма в 1,5 млн. рублей. Деньги клиента, находящиеся на накопительном счете, страхуются государством, и в случае проблем со счетом нацагентство по страхованию банковских вкладов выплатит владельцу счета 1,4 млн. рублей.

Вывод

Мультикарта ВТБ 24, согласно отзывам ее владельцев, является хорошим продуктом. Наибольшую выгоду ее владелец получает при объеме месячных покупок с карточки на сумму не менее 75 тыс. рублей. Другими словами, ВТБ мультикарта условия которой требуют расходов с нее в течение месяца в таком размере, должна стать основной расходной карточкой, иначе выгода от нее не будет достаточно большой.

Условия кэшбека Мультикарты можно считать одними из лучших на рынке банковских услуг. Тем более что предусмотрена возможность иметь возврат с дополнительных карт на всех членов семьи, что позволяет упростить условия по достижению требуемого уровня общих затрат в течение месяца.

Не слишком большой процент на остаточные средства по карте, по отзывам владельцев Мультикарты, достаточно хорошо компенсируется сверхнадежностью универсального коммерческого банка ВТБ 24 с государственной долей в уставном капитале более 60%.

В конечном счете, Мультикарта ВТБ 24 достаточно выгодна для состоятельных клиентов, которые не желают иметь по несколько карт различных видов для проведения отдельных банковских операций.

Оцените статью
Всё о денежных переводах и платежных системах
Добавить комментарий

Adblock
detector