Открытие счета
Кроме классического варианта − похода в офис, открывать можно через интернет-банк или напрямую через ВТБ инвестиции. Процесс через приложение не сложный, все прошло без проблем. Единственное что доступ к СПб бирже был предоставлен не сразу, то есть доступ к покупке иностранных акций не закрыт. Нужно было позвонить в техническую поддержку, менеджер описал ситуацию и через день все работало.
Если верить ситуации и отзывам клиентов, открытие счета не всегда проходит гладко. И даже часто пользователям приходится посещать офис для открытия счета в ВТБ инвестициях. Для всех это не самый удобный вариант, кроме этого нужно отметить, что не все офис имеют возможность предоставлять такую услугу. ВТБ привилегии − это офисы, расположенные далеко не во всех районах городов, поэтому такой вариант практичный не для каждого клиента.
Важно брать во внимание, что дополнительные действия можно совершать исключительно через офис. Здесь даже в отличие от Сбербанка, Тинькофф, вы сможете не все опции совершать удаленно, нужен офис привилегия ВТБ. Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис.
Пополнение счета
Существует четыре варианта:
- ВТБ интернет-банк − если являетесь клиентом, в таком случае нет комиссионных издержек, деньги приходят быстро;
- межбанковский перевод, с другого банка. Комиссии нет, но перевод может занять до 3 рабочих дней;
- пополнение с карты любого банка через приложение. Есть комиссия;
- касса банка − валюта бесплатна в любых объемах, а в рублях до 30 тыс. рублей есть комиссия, свыше данной суммы комиссии нет.
Доступные инструменты
Какие инструменты доступны через приложение ВТБ Инвестиции? Линейка широкая, кроме классических акций, облигаций можно купить еврооблигации (даже в евро), есть доступ к покупке акций через СПБ биржу, есть срочный рынок (фьючерсы, опционы), можно продавать валюту. Можно приобретать валюту не полным лотом, операция мгновенна, также можно делать прямой обмен евро на доллары. Еще можно покупать ETF и биржевые ПИФы непосредственно в валюте. Есть приложение стакан, доступны для выставления стопы и тейк-профит.
ИИС в ВТБ
С декабря 2019 года стало возможным покупать на ИИС иностранные активы, валюты. ВТБ не требует пополнять счет при открытии. Из преимуществ можно отметить перевод дивидендов на банковский счет, для того чтобы потом их забрасывать на ИИС, для повышения доходности. При закрытии ИИС можно переводить активы на брокерский счет.
Через приложение ВТБ предлагает подключить робоинвайзер от 1 тыс. долларов на счете. Портфель можно составить самостоятельно, учтите, что робоинвайзер работает с лета 2019 года, и отсутствует статистики по результативности.
ВТБ предлагает подключить услугу персонального советника. Услуга не всегда актуальна и эффективна. ВТБ двигает свои биржевые ПИФы, у брокера есть 5 штук, и продает без комиссионных издержек.
ВТБ инвестиции тарифы
По умолчанию всем присваивается новый тариф − мой онлайн. По которому комиссия брокера за сделки 0,05% от суммы. Комиссия биржи за сделки 0,01% от суммы, и комиссия за обслуживание 0 рублей ежемесячно. 150 рублей оплата возникает, если вы подаете заявки голосом или в офисе. Этот тариф считается самым адекватным приложением на рынке.
Следует понимать, что ВТБ поставил за цель увеличить клиентскую базу, поэтому привлекает выгодными тарифами.
Есть тариф инвестор стандарт, который подходит для тех, кто совершает редкие сделки, но на большие объемы. Комиссия пониже 0,04% за сделки, за сделки бирже 0. 01% и 150 рублей в месяц, если была заключена минимум 1 сделка.
Третий тариф − профессиональный стандарт. Комиссия зависит от дневного оборота.
Обзор приложения
По функционалу софт нормальный, если сравнивать с другими приложениями от брокеров. Рассмотрим функционал, портфель показывает текущий портфель, если кликнуть на кошелек, можно провести необходимую операцию: перевод, вывод/ввод.
Далее если кликнуть на значок валюты, можно пересчитать портфель в другом денежном эквиваленте. Кнопка с сообщением показывает историю всех уведомлений. Ключевой недостаток приложение − отсутствие информации о размере комиссии при проведении операции. Предстоит самостоятельно считать, это не самый удобный способ.
Касательно портфеля, если открыть фондовый рынок можно заметить какие именно инструменты лежат в нем. Есть валюта, активы: акции, облигации, ETF-фонды. Есть график выплаты купонов, что очень удобно. Далее если кликнуть на нижнее меню на лампочку, откроются идеи для инвестиций. При желании их можно отфильтровать. Будьте крайне аккуратными с идеями.
Далее значок чата, это виртуальный помощник. Лупа − это перечень доступных активов и котировок. Если нажать на три точки, здесь дополнительно откроются опции, настройки, подключение роботов, управление уведомлениями.
Если открыть акцию карточки, будет представлен график, в виде линейного, свечного. Не очень удобно, что ТФ по графику 1 год, больше историю посмотреть нельзя. Далее указывается секция, указывается стоимость текущая, изменяемая, все наглядно, история дивидендных выплат, есть палочка настроения трейдеров. Через настроение трейдеров можно перейти на стакан. В процессе покупки выставляйте не рыночную стоимость, а собственную. Если вы покупаете неликвидные инструменты, получается не самая выгодная цена операции.
Если коротко подбивать итог, можно сказать что ВТБ не самый худший вариант, но, несмотря на это, стремится, есть к чему. Приложение выполнено не самым идеальным образом, особенно если говорить о функционале и дизайне софта. При этом тарифные планы и условия сотрудничества неплохие.
Для торговли на Санкт-Петербургской бирже, где проводятся сделки с акциями зарубежных предприятий, требуется установленное приложение «ВТБ Мои Инвестиции». Брокер предлагает выгодные условия работы:
- комиссия биржи – 0,01% от объема сделки;
- минимальная сумма заявок – 50 000 руб. для Еврооблигаций, 10 000 руб. – для остальных бумаг;
- подавать заявки можно с 10:00 до 18:00;
- торговля ведется с одного счета и на Московской, и на СПб биржах;
- предусмотрена покупка и продажа акций внутри одного дня.
Сделки доступны инвесторам без квалифицированного статуса – брокер взимает стандартную комиссию в соответствии с подключенным тарифом. Торги начинаются в 10:00 и заканчиваются в 23:00.
Работа с ценными бумагами иностранных организаций ведется по стандартной схеме – для приобретения акций на Санкт-Петербургской бирже следуйте руководству:
- Войдите в приложение брокера (требуется авторизация).
- Перейдите в раздел «Биржа» и выберите «Иностранные акции».
- Ознакомьтесь с условиями и котировками, кликните на нужную бумагу.
- Нажмите «Купить», задайте число лотов и подтвердите сделку.
Аналогичную операцию удастся провести и через личный кабинет «ВТБ Брокер» на сайте, выбрав в верхнем меню раздел «Торговля» и подав заявку на покупку.
Где купить валюту?
Физ. лица не имеют возможности заключать сделки с Центробанком, однако они могут купить валюту по выгодному курсу одним из трех основных способов:
- через брокера
- в банковских организациях
- в обменных пунктах
Разница между официально установленным курсом покупки и продажи валюты называется спредом. Именно спред представляет собой доход продавца – банка или обменного пункта. Широкий спред означает менее выгодные условия для физического лица.
В отличие от банков и обменников, покупка валюты через брокера является биржевой сделкой. То есть доллары на бирже покупаются с помощью организации-посредника – брокера, который берет за свои услуги комиссию. Покупка валюты без комиссии вряд ли возможна, однако ее можно попробовать свести к минимуму. Ниже будет рассмотрена покупка валюты на бирже физическим лицом.
Как купить валюту онлайн через брокера
Купить доллары по выгодному курсу можно через брокера. Чтобы разобраться, как купить валюту на бирже физическому лицу, рассмотрим трех брокеров (Сбербанк и ВТБ кликабельны):
- Альфа Директ
- Сбербанк
- ВТБ Инвестиции
Альфа Директ
Последовательность действий для клиентов «Альфа-Банка» и иных категорий граждан будет различной. Действующим клиентам на открывшейся странице следует выбрать раздел «интернет-банк».
Граждане РФ, не являющиеся клиентами «Альфа-Банка», могут создать личный кабинет с помощью портала Госуслуг. Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, разрешить доступ к данным на сайте Госуслуг и кликнуть «продолжить».
После регистрации брокерского счета необходимо активировать электронную подпись, с помощью которой клиент будет подтверждать операции по купле/продаже валюты. Затем следует перейти в раздел «котировки» и выбрать подраздел «валюты».
Среди представленных валют нужно выбрать ту, которую клиент хочет купить/продать. На экране отобразится график хода торгов и текущего курса. Торги проходят в одном из двух режимов:
В первом случае сделка заключается текущей датой, а поставка валюты переносится на следующий день (tomorrow – завтра). Во втором торговля проводится с поставкой в тот же день (today – сегодня). В зависимости от того, как срочно необходимо произвести обмен, клиент может выбрать нужный режим.
Для покупки валюты на счет необходимо внести денежные средства. Сделать это можно одним из способов:
- перечислением через интернет-банкинг или мобильное приложение с карты Альфа-Банка
- внесением наличных в банковском отделении
- перечислением со счета в стороннем банке
При использовании последнего способа может взиматься комиссия в соответствии с тарифами стороннего банка. Срок зачисления представлен в таблице.
После выбора торгового режима следует перейти в стакан и посмотреть предложения по продаже долларов. 1 лот в Альфа Директ составляет 1 000 $. Можно сразу же провести операцию в стакане, отправив заявку на покупку по предложенной цене.
Если установленные цены не устраивают клиента, то он может создать заявку на покупку, в которой указывается цена и количество валюты. Когда установленная цена покупки совпадет с ценой продажи, заявка будет автоматически исполнена.
Купленные доллары отображаются во вкладке «позиции». Их можно вывести на банковский счет и снять в банкомате или банковском отделении.
За произведенные операции взимается брокерская комиссия. Общий размер комиссии состоит из следующих сборов (проверяйте текущие комиссии на сайте брокера):
- за исполнение поручений по сделкам покупки-продажи иностранной валюты – от 0,011 до 0,051% от суммы сделки
- за сделку, объем которой составляет менее 50 лотов – 25 рублей
- за исполнение расчетов по сделкам покупки-продажи иностранной валюты – 0,1% от суммы сделки
Пример. На Московской бирже курс USD на 12. 2020 г. составляет 61,295 рублей, и клиент купил 1 000 $ по этой стоимости. Для просмотра актуальный данных нужно выбрать на сайте Мосбиржи «Валютный рынок» и там «Ход торгов».
Тогда суммарный размер комиссии составит: (61 295 × 0,051%) + (61 295 × 0,1%) + 25 = 117,56 рублей. Следовательно, стоимость 1$=61,41 рубля ((61 295+117,56)/1000). Расхождение с ценой биржи в этом случае составляет чуть больше 10 копеек.
Сбербанк
Чтобы выгодно купить доллары через брокера Сбербанк, необходимо сначала открыть брокерский счет. Сделать это можно в приложении «Сбербанк-Онлайн» или «Сбербанк Инвестор». Открыть брокерский счет в Сбербанке могут только клиенты кредитно-финансового учреждения.
Заявка на открытие брокерского счета обрабатывается в течение суток. После этого клиенту на телефон поступает СМС-оповещение с данными для авторизации.
Авторизовавшись, можно пополнить брокерский счет рублями с банковских реквизитов. За перевод средств между счетами комиссия не взимается. Перевод осуществляется только в рублях.
Если клиенту необходимо совершить обратную операцию – продать доллары, то внести валюту на брокерский счет можно только в отделении Сбербанка.
Минимальный лот в Сбербанке составляет 1 000 $. Чтобы купить доллары, нужно зайти в раздел «рынок» и выбрать подраздел «валюта». На экране отобразится курс TOM и TOD.
Чтобы увидеть текущую цену, необходимо перейти в детальное описание курса. Клиент может купить доллары дешево по рыночной стоимости, установленной по итогам сделок, или установить свою цену и подождать, пока она совпадет с ценой продавца. После чего сделка закроется, и валюта будет зачислена на брокерский счет.
Для вывода валюты необходимо открыть валютный счет и привязать его к брокерскому. За совершение операций на валютном рынке брокер берет комиссию в размере 0,2% от суммы сделки (проверяйте актуальные данные на сайте брокера).
То есть, если клиент купит 1 000 $ по 61,295 рублей, то сумма комиссии составит 122,59 руб. Таким образом, стоимость 1$=61,42 руб. ((61 295+122,59)/1 000). Цена получается почти такая же, как и в первом случае, однако в случае более крупных сумм обмен через Альфа Директ становится выгоднее.
ВТБ Инвестиции
Не являющиеся клиентами ВТБ могут открыть банковский счет в его отделении. Получать при этом пластиковую карту для проведения расчетов не обязательно – за ее обслуживание банк взимает ежегодную комиссию.
Клиенты ВТБ могут открыть брокерский счет онлайн в интернет-банке. Для этого в личном кабинете нужно перейти в раздел «инвестиции» и нажать кнопку «открыть брокерский счет».
Пополнить брокерский счет можно переводом с текущего банковского счета или межбанковским переводом, а также наличными в кассе банка.
Для обмена нужно ввести сумму необходимой к покупке валюты. После чего происходит обмен, и деньги зачисляются на брокерский счет. Снять их оттуда можно в банковском отделении.
Преимущество обмена в ВТБ – минимальные комиссионные сборы. За покупку/продажу валюты брокер берет 0,05% от суммы сделки. Если было куплено 1 000 $ по 61,295 рублей, то сумма комиссии составит 30,6475, а 1$ = 61,33 руб. ((61 295+30,65)/1 000). всего лишь на 3,5 копейки выше рыночной цены.
Если в течение месяца клиент выводит средства после операций по обмену валюты более, чем на 300 000 рублей, то с суммы, превышающей 300 тысяч, взимается дополнительная комиссия 0,2%. Проверяйте актуальные сведения на сайте ВТБ.
Update. С 26 апреля 2021 года на Мосбирже появилась возможность торговать неполными валютными лотами, начиная от 1 доллара или евро. Таким образом, с этой даты все брокеры должны давать возможность обмена валюты с 1 доллара. Комиссионные биржи составляют 0. 075% от суммы сделки, но не менее 1 рубля (до 20$). С 20 до 100$ биржа возьмет уже 6 рублей и далее по сетке:
Понятно, что к этой комиссии нужно прибавить комиссию самого брокера, так что обмен вряд ли будет рентабелен для мелких сумм. Названия неполных лотов отличаются от полных: USDRUB_TDS или USDRUB_TMS. В первом случае валюта будет зачислена на счет вечером в день покупки, во втором на следующий день. Тем не менее такие тикеры пока что не доступны в приложениях ряда брокерских компаний.
Как купить доллары в банке?
Более традиционным способом покупки долларов являются кредитно-финансовые организации: с ними имел дело практически каждый. В банке купить валюту можно от 1$. При этом не нужно открывать счет у брокера и осуществлять дополнительные переводы денег.
Помимо этого, банки часто предлагают купить валюту в приложении. Например, в Сбербанк-Онлайн можно обменять доллары в личном кабинете. Правда, для этого потребуется открыть валютный счет. Курс в приложении обычно выгоднее, чем в банковском отделении. К примеру, в отделении Сбербанка 12. 2020г. доллары можно было купить по цене 62,6 рублей.
А в приложении Сбербанк-Онлайн в тот же день цены в обе стороны были примерно на 50 копеек выгоднее:
Произвести обмен валюты можно и с помощью банковской карты. Некоторые банки предлагают при снятии денег через банкомат выбрать, в какой валюте клиент желает получить деньги. Минусом такого способа является то, что далеко не все банки предоставляют такую услугу.
Продажа валюты в банке осуществляется только при предъявлении документа, удостоверяющего личность покупателя. Выгодно обменять рубли на доллары в частности можно в отделении банка «Тинькофф», либо при снятии денег с банковской карты «Тинькофф» путем выбора нужной валюты. Сделать это можно в банкомате любого банка, суммы от 1$, ожидаемый спред около 20-30 копеек. При том, что практически во всех других банках спред будет не меньше 1 рубля.
При покупке долларов в банке есть один нюанс. Так как котировки валют на бирже постоянно меняются, кредитно-финансовая организация может изменять стоимость доллара несколько раз в течение дня. В связи с этим может возникнуть ситуация, когда клиент посмотрел дома стоимость валюты и поехал в банк. Пока он туда добирался, цена поменялась.
Во избежание недоразумений некоторые банки предоставляют услугу бронирования курса. То есть клиент перед посещением звонит в отделение и договаривается о покупке по установленной на текущий момент цене. Это напоминает хеджирование — за время, пока клиент приедет в банк, новый курс может быть как в его пользу, так и против него.
Покупка в обменниках
Обменные пункты, как и банки, вправе устанавливать дополнительные комиссии за проведения операций по покупке/продаже иностранной валюты. Информация о дополнительном сборе должна быть размещена на информационном стенде, а также озвучена сотрудником до обмена долларов.
Еще один вариант, который вряд ли стоит рассматривать отдельно — покупка валюты через системы денежных переводов Western Union, «Золотая корона» и др. Здесь требуется получение идентификационного кода, а также наличие отделения одной из систем недалеко от дома. Курсы здесь могут быть ниже банковских, но комиссия сервисов как правило делает обмен невыгодным, особенно по сравнению с обменом на бирже.
Преимущества и недостатки каждого способа
В каждом из перечисленных способов обмена валюты есть свои положительные и отрицательные стороны. Преимуществами покупки через брокера являются:
- выгодный курс
- возможность совершить обмен, не выходя из дома
- отсутствие ограничений по максимальному объему покупаемой валюты – в банке может случиться ситуация, что наличные деньги в иностранной валюте закончились, при совершении сделки на бирже такой казус исключен
К недостаткам можно отнести:
- установление ограничений по минимальной величине покупаемой валюты: например в Альфа Директ нельзя купить меньше 1000 $
- ограничение по времени обмена – провести операцию можно только во время работы биржи, то есть по будням
- дополнительные временные затраты на открытие счета у брокера и перевод средств на собственный банковский счет
Можно купить валюту, не выходя из дома, и с помощью интернет-банкинга. Но такой способ доступен только клиенту конкретного банка. Преимуществом является отсутствие ограничений по минимальному объему покупаемой валюты, а к недостаткам относится не самый выгодный курс.
Где купить доллар дешевле?
Чтобы выяснить, все же где купить доллары выгоднее, сравним стоимость 1$, сведя все предыдущие расчеты в таблицу.
Цена 1$ с учетом комиссий (руб. )Альфа Директ61,41Брокер Сбербанк61,42Брокер ВТБОтделение СбербанкаСбербанк-Онлайн62,14
Самый выгодный курс обмена получился у брокера ВТБ. Низкая, по сравнению с другими, стоимость доллара получилась благодаря невысокой комиссии посредника. Если пользоваться крупными банками, то наиболее выгодный курс скорее всего будет у банка «Тинькофф». В данном случае можно ждать его на уровне 61. 5 рублей.
Если клиент хочет купить небольшую сумму, допустим 100 $, то особой выгоды от покупки на бирже он не почувствует. С помощью брокера он сможет сэкономить только 127 рублей ((62,6 × 100) – (61,33 × 100)). Но если планируется обмен на крупную сумму, то лучше совершать операцию на бирже.
Мои Инвестиции от ВТБ Брокер. Достоинства
Для комфортной работы с брокерским счетом желательно иметь карту банка «ВТБ» и, конечно, доступ в интернет-банк. Как это часто бывает, кредитные организации не особо афишируют наличие у себя в линейке бесплатных карточек, стараясь предложить клиентам более выгодные для себя продукты.
Тем не менее, в банке «ВТБ» можно открыть пакет услуг «Базовый» (в который входит 3 мастер-счета в рублях, долларах и евро) и получить 1 бесплатную моментальную карточку. Карту можно оформить и в валюте, но разумнее остановиться именно на рублевой.
С карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах банков группы «ВТБ» (включая «Почта Банк»), дневной лимит 100 000 руб. , месячный — 600 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте:
Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб. ) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:
Пополнение текущего счета через кассу валютой бесплатно, рублями — бесплатно от 30 000 руб
Таким образом, очевидно, что для работы с валютой карта не нужна, т. пополнение и снятие любых сумм через кассу осуществляется без комиссии. А вот с рублями при небольших суммах через кассу работать неудобно, и карта будет очень кстати.
Дебетовые карты «ВТБ» умеют стягивать и не берут комиссию за донорство. Свежестянутые деньги можно сразу использовать без риска возникновения теховера.
Вместо бесплатной карты сотрудники «ВТБ» могут активно рекомендовать «Мультикарту» (ее обслуживание стоит 249 руб. /мес. при отсутствии покупок на сумму от 5000 руб. /мес.
UPD: 08. 2020
Пакет услуг «Мультикарта», оформляемый с 20. 2020, стал бесплатным без условий, так что необходимость в «Базовом» пакете отпала. Главное, случайно не подключить «Расширенную» опцию кэшбэка за 249 руб. /мес. (комиссия не взимается при обороте трат от 10 000 руб. /мес. Сотруднику банка при оформлении пакета нужно обязательно уточнить, что вам требуется именно бесплатный стандартный уровень:
В рамках пакета можно выпустить до 5 бесплатных карт, в том числе в долларах и евро:
Лимит на бесплатную обналичку с «Мультикарты» в банкоматах и пунктах выдачи наличных «ВТБ» составляет 350 000 руб. /день и 2 000 000 руб. /мес. (или эквивалент в валюте):
Выдача наличных рублей (при сумме от 100 000 руб. ) и валюты (любой суммы), поступивших с брокерского счета, через кассу без использования карты на пакете «Мультикарта» осуществляется без комиссии (лимитов нет). Требования к отлежке также не предъявляются:
2 Простота открытия и пополнения брокерского счета.
Если нужен QUIK (или доступ к WebQUIK/мобильной версии QUIK, все терминалы бесплатные) и есть желание совершать неторговые поручения в личном кабинете, то без нескольких визитов в офис для подтверждения ключей QUIK и электронной подписи не обойтись (UPD: 26. 2021 Сейчас все можно сделать за один визит в отделение «ВТБ»).
Итак, брокерский счет можно открыть в интернет банке «ВТБ-онлайн» в разделе «Инвестиции»:
На первом шаге предложат проверить, правильно ли указаны все данные, на втором спросят, не хотите ли вы заодно открыть ИИС, а на третьем нужно ознакомиться с документами. Тарифный план по умолчанию «Мой онлайн» (как раз он нам и нужен):
Вот и все, заявка на открытие брокерского счета подана:
Через несколько минут брокерские счета в 5 валютах (в рублях, долларах, евро, фунтах, швейцарских франках) будут уже открыты (придет смс-уведомление). Для пополнения брокерского счета в нужной валюте (в нашем случае это рубли) с банковского счета «ВТБ» нужно навести курсор на соответствующее поле и нажать кнопку «Пополнить»:
В поле «Торговая площадка» нужно выбрать «Основной рынок», если мы планируем покупать акции (в том числе иностранные), облигации, валюту, ETF. Если интересуют фьючерсы и опционы, то «Срочный рынок». Для совершения операций на внебиржевом рынке нужно выбрать «Внебиржевой рынок»:
При пополнении брокерского счета в рабочие дни с 10:00 до 18:00 деньги до него обычно добираются почти сразу (иногда дольше), если в другое время — то на следующий рабочий день.
Если есть желание открыть брокерский счет в офисе, то нужно иметь в виду, что не во всех отделениях «ВТБ» это возможно (список доступных отделений можно посмотреть тут).
3 Низкие комиссии за сделку и услуги депозитария.
Раньше базовым тарифом для инвесторов в «ВТБ» был «Инвестор стандарт» с комиссией за сделку 0,0413% (+0,01% комиссия биржи) и платой за депозитарий в 150 руб. /мес.
Летом 2019 появился новый тариф «Мой онлайн» без депозитарной комиссии, но с чуть большей комиссией за сделку 0,05% (+0,01% комиссия биржи, минимум 1 копейка) и именно его теперь предлагают новым клиентам. Старые клиенты тоже без проблем могут на него перевестись.
Данная комиссия распространяется на валютную и фондовую секцию Московской биржи, а также на сделки на Санкт-Петербургской бирже. На срочном рынке комиссия составляет 1 руб. за контракт (+ комиссия биржи, в зависимости от инструмента):
UPD: 26. 2021
У владельцев премиального пакета «Привилегия» тарифы на брокерское обслуживание чуть выгоднее. На тарифе «Мой онлайн привилегия» (который подключается всем премиальным клиентам с 09. 2021) комиссия за сделку составляет 0,04% (+ комиссия биржи в 0,01%) и также нет ежемесячной платы за депозитарное обслуживание.
4 Большой ассортимент бумаг.
В приложении «ВТБ Мои Инвестиции», на мой взгляд, самый широкий набор доступных инструментов для торговли среди всех подобных приложений других брокеров. Помимо акций и облигаций на Московской бирже, здесь есть и еврооблигации (в том числе и в евро), и иностранные акции с Санкт-Петербургской биржи, и фьючерсы с опционами, и валютная секция с возможностью купить/продать валюту от 1 у. , а также обменять евро на доллары и наоборот напрямую без предварительной конвертации в рубли. Кроме этого можно покупать ETF и БПИФ, торгующиеся на Московской бирже, в долларах и евро, а не только в рублях.
5 Простота совершения сделок.
Создатели всех подобных приложений для инвестиций стараются сделать их интуитивно понятными практически любому человеку. У клиента должно сложиться впечатление, что торговать на бирже очень просто. Для решения данной задачи некоторые брокеры (например, Сбербанк) даже урезали функционал, убрав графики, стакан котировок, различные инструменты для торговли.
«ВТБ» же пошел другим путем, постаравшись уместить в приложение «ВТБ Мои Инвестиции» все по-максимуму, как следствие, получилась некоторая перегруженность информацией для новичка.
Тем не менее, совершение сделок в приложении «ВТБ Инвестиции» — это совсем не сложный процесс.
6 Возможность купить/продать валюту от 1 у.
Для примера работы приложения воспользуемся одной из его фишек, а именно покупкой валюты неполными лотами. В отличие от многих брокеров, «ВТБ» через свое приложение позволяет обменивать доллары и евро от 1 у. , а не от 1000 у.
Комиссия за такие операции составляет 0,05% + комиссия биржи (1 руб. за сделку).
Итак, при запуске приложения мы попадаем в раздел, в котором отображается текущее состояние портфеля (активен значок с изображением портфеля внизу экрана). Видно, что на фондовой секции красуются наши 15 000 руб.
Чтобы попасть в раздел с выбором инструментов для торговли, нужно щелкнуть на значок с лупой. Если нажать на значок с лампочкой, откроется раздел с различными инвестиционными идеями, если на значок чата, то откроется диалог с довольно туповатым чат-ботом:
Теперь остается щелкнуть на кнопке «Купить», указать необходимое количество валюты, в нашем случае это 229$, и подтвердить сделку:
Вот и все. Покупка любого другого инструмента происходит точно так же. Для примера купим на наши доллары ETF на еврооблигации от FinEX. Для этого в разделе «Фонды» нужно найти требуемую бумагу (в нашем случае это FXRU) и указать необходимое количество (наших 229 долларов хватит на 18 штук FXRU). Подтверждаем операцию:
Щелкаем на значок портфеля и видим наши купленные бумаги (18 шт. FXRU) и остатки денежных средств (127,51 руб. и 11,53$).
Для вывода денежных средств на банковский счет в «ВТБ» нужно нажать на значок с тремя точками и далее выбрать пункт «Неторговые операции»:
7 Есть стакан котировок.
У «ВТБ» в приложении можно посмотреть стакан котировок, что особенно важно при работе с не очень ликвидными инструментами, например, с еврооблигациями и корпоративными облигациями.
Для открытия стакана нужно в окошке «Настроение трейдеров» выбрать строчку «Подробнее (очередь заявок)»:
8 Заявки стоп-лосс, тейк-профит.
В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» можно установить заявки тейк-профит (продать бумагу, когда она подорожает до нужной цены) и стоп-лосс (продать бумагу, если она подешевеет до указанной цены).
9 Краткая информация о ценных бумагах.
В приложении есть краткое описание всех инструментов, в том числе дивидендный и купонный календарь:
За более подробной информацией необходимо обращаться к другим ресурсам (сайту Московской биржи, rusbonds. ru, investfunds. ru и др.
10 Дополнительная информация в личном кабинете.
В личном кабинете без электронной подписи можно совершать сделки, но делать это очень неудобно, так что мы ограничимся только его информационными возможностями. Подавать неторговые поручения через ЛК можно только с ЭЦП.
Вот список неторговых поручений, которые не будут доступны в личном кабинете без электронной подписи:
Внешний вид личного кабинета, конечно, немного отпугивает своим дизайном из начала двухтысячных, однако можно и потерпеть :):
В разделе «Новости» можно посмотреть календарь статистической информации экономик мира, дивидендный календарь, разнообразные новостные ленты:
В разделе «Отчеты» можно сформировать различные отчеты (брокерский, налоговый, по неторговым операциям и др
11 Можно открыть ИИС.
Индивидуальный инвестиционный счет в «ВТБ» открывается точно так же, как и обычный брокерский счет («ВТБ» как раз предлагал нам его открыть), методика покупки ценных бумаг и комиссии ничем не отличаются от обычного брокерского счета.
Для ИИС в «ВТБ» доступна Фондовая секция Московской биржи, Срочный рынок и, с недавних пор, Валютная секция Московской биржи и Санкт-Петербургская биржа.
ИИС в «ВТБ» необязательно пополнять сразу при открытии, он вполне может побыть нулевым до часа Х (например, до пополнения в конце третьего года и начале четвертого и последующего получения двух вычетов, подробнее читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций»).
Можно сделать так, чтобы купоны и дивиденды зачислялись не на сам ИИС, а сразу на банковский счет.
При закрытии ИИС можно не продавать ценные бумаги, а перевести их на обычный брокерский счет в «ВТБ» (например, чтобы потом воспользоваться налоговой льготой по владению ими более 3-х лет, которая, как известно, на ИИС не действует):
12 Отсутствие комиссии за неактивность.
У «ВТБ» нет абонентской платы за ведение брокерского счета или за какие-либо дополнительные услуги (например, за торговый терминал), так что нет сделок — нет комиссии.
13 Отсутствие комиссии за сделку со своими БПИФ.
Под управлением компании «ВТБ Капитал» на данный момент есть 5 биржевых ПИФов (подробнее можно посмотреть тут), которые можно купить или продать без стандартной комиссии за сделку (0,05% на тарифе «Мой онлайн»), нужно будет отдать только комиссию биржи (0,01%). Мелочь, конечно, а приятно:)
БПИФ «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета» VTBB (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций американских компаний» VTBA (расходы фонда не более 0,9% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд «Американский корпоративный долг» VTBH (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран» VTBE (расходы фонда не более 0,8% в год);
БПИФ «ВТБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета» VTBU (расходы фонда не более 0,7% в год).
UPD: 08. 2020
У «ВТБ» появилось еще 2 БПИФа:
БПИФ «ВТБ – Фонд Золото. Биржевой» VTBG (расходы фонда не более 0,5% в год);
БПИФ «ВТБ – Ликвидность» VTBM (расходы фонда не более 0,5% в год).
БПИФ — это российский аналог ETF, но с более простой структурой (об особенностях этого инструмента можно почитать в статье про первый БПИФ на российском рынке от Сбербанка). Суть работы ETF со стороны выглядит очень просто и понятно: ETF-фонды инвестируют в какой-либо набор акций, облигаций или других активов согласно заранее продуманному алгоритму, позволяющему рассчитывать на получение доходности. Далее эти фонды выпускают собственные акции, которые мы можем купить на бирже. Стоимость одной такой акции равняется стоимости приобретенных активов, поделенной на количество выпущенных акций.
За свою работу по следованию алгоритму ETF-фонд (БПИФ) получает небольшую комиссию с покупателей своих акций (комиссия не взимается единомоментно, а учитывается в стоимости акций). Если инструмент, в который инвестирует ETF, растет, то, соответственно, растет и цена нашей акции.
14 Бесплатный робоэдвайзор.
В приложении «ВТБ Инвестиции» можно воспользоваться услугами робоэдвайзора, который подберет ценные бумаги, соответствующие вашему риск-профилю (он определяется после заполнения анкеты в приложении). Сервис бесплатен, чтобы он стал доступен, на счете должно быть от 50 000 руб. или от 1000 $.
Все сделки нужно подтверждать вручную, т. можно воспользоваться только частью рекомендаций. В отличие от многих подобных сервисов, робоэдвайзор будет еще напоминать о необходимости сделать ребалансировку, когда доля какого-нибудь инструмента отклонится от плана:
В предлагаемые портфели входят ликвидные российские акции, облигации и биржевые фонды «ВТБ Капитал» (БПИФы, рассмотренные выше). Соответственно, чем агрессивнее портфель, тем выше там доля акций и ниже доля облигаций или соответствующих им БПИФов. Так в ультра-консервативном — 100% облигаций, в ультра-агрессивном — 100% акций. В консервативном доля облигаций — 70%, в умеренном — 50%, в агрессивном — 30%. Такой подход выглядит очень здраво.
Портфели были запущены не так давно, только в июле 2018, так что нет статистики, как они показывают себя на длинном промежутке времени, или, например, в кризис. По состоянию на 6 ноября 2019 (т. почти за полтора года) все 5 портфелей имеют вполне нормальную доходность:
15 Надежность брокера.
Денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но на данный момент крайне трудно поверить в то, что с «ВТБ» что-то может случиться.
16 Остатки на брокерском счете учитываются в «ВТБ Привилегии».
Остатки на брокерском счете «ВТБ» учитываются для выполнения критериев бесплатности пакета «ВТБ Привилегия» (основные плюшки — это 2 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов (при остатках от 5 млн руб. — 8 бесплатных проходов), страховка на всю семью при совместном путешествии, «Мультикарта» с кэшбэком до 4,5% на все при больших оборотах). Необходимые суммы активов в течение месяца для Москвы от 2 млн руб. или эквивалента в иностранной валюте, для регионов — от 1,5 млн руб.